Berichten over alternatieve financiering

Meer dan 55.000 bedrijven hebben vorig jaar kapitaal aangetrokken via non-bancaire financiers. Zij haalden in totaal ruim 3.89 miljard euro op. Dit is een groei van 21 procent in vergelijking met 2021.

Vorig jaar hebben minstens 42.626 bedrijven kapitaal aangetrokken via non-bancaire financiers. In totaal haalden zij 3.1 miljard euro op. Dit is een groei van 32 procent in vergelijking met 2020.

De Canadese kredietverstrekker Clearco komt naar Nederland. En dat doet het niet met lege handen. De ecommerce-financierder wil het komende jaar 100 miljoen euro investeren in Nederlandse startups.

Financiering buiten de bank om wordt steeds populairder. Vorig jaar groeide non-bancaire financiering in Nederland met 26 procent. Momenteel financiert 22 procent van de mkb-ondernemingen haar activiteiten op non-bancaire wijze.

De markt van alternatieve financiering in Nederland neemt sterk in omvang toe. In vergelijking met 2017 is deze markt met maar liefst 51 procent toegenomen. Vorig jaar waren er meer dan 22.500 midden- en kleinbedrijven die via nieuwe aanbieders financiering ontvingen.

In Nederland gaat er per inwoner 16 euro om in alternatieve financiering. Ons land bevindt zich nog steeds in de top van Europa. Qua transactievolume moeten we alleen de grote drie (de UK, Frankrijk en Duitsland) voor ons dulden.

Stichting MKB Financiering heeft vandaag een gedragscode gelanceerd om de sector verder te professionaliseren en het vertrouwen van ondernemers in alternatieve financiering te vergroten. De Gedragscode MKB Financiers gaat gepaard met de opening van een onafhankelijk klachtenloket.

Meer dan de helft van het midden- en kleinbedrijf in Nederland vindt crowdfunding en andere vormen van digitale alternatieve financiering nog te onbetrouwbaar. Dit lijkt vooral te komen door een gebrek aan menselijke interactie bij deze, voornamelijk online, spelers.

De markt van alternatieve financiering is in het Verenigd Koninkrijk weer verder gegroeid. Vorig jaar nam de totale markt met 35 procent toe naar bijna 7 miljard euro. Inmiddels wordt 29 procent van alle financiering aan het kleinbedrijf niet via de bank verstrekt.

De Rabobank heeft vandaag, in samenwerking met mkb-beurs Nxchange, het online financieringsplatform Rabo&Crowd gelanceerd. Via dit platform kunnen ondernemers kapitaal aantrekken door verhandelbare obligaties uit te geven. Investeerders kunnen de leningen op Rabo&Crowd aankopen en verhandelen via Nxchange.

Nederland is een nieuwe brancheorganisatie van alternatieve financiers rijker: de Stichting MKB Financiering. De organisatie wil de sector verder professionaliseren en ook meer bekendheid geven aan de verschillende vormen van alternatieve financiering die er zijn.

Dat de wereld van alternatieve financieringsvormen groeit, is ook adviesorganisatie Claassen, Moolenbeek en Partners niet ontgaan. Wij gingen in gesprek met directielid Robert Claassen om te vragen hoe hij hier tegenaan kijkt. Alternatieve financieringsvormen zijn in. Om het gekscherend te zeggen: "Je wilt er liever geen gebruik van maken."

Minstens een derde van het mkb dat financiering zoekt, richtte zich op alternatieve financiering in de tweede helft van vorig jaar. Dat is een stijging van 44 procent ten opzichte van de eerste zes maanden vorig jaar, toen het nog om een kwart van het mkb ging.

De bank verstrekt veel zakelijke leningen aan startende en bestaande ondernemers, maar hoe groot is eigenlijk de non-bancaire financieringsmarkt voor het mkb in ons land? Officiële cijfers zijn er niet, maar van verschillende vormen van alternatieve financiering zijn er wel schattingen. En hoe staat dit eigenlijk in verhouding tot de bancaire kredieten? 

De Nederlandsche Bank lijkt niet zo happig te zijn op online leenplatforms als Funding Circle, Auxmoney en New10. Het noemt deze alternatieve leenbedrijven een gevaarlijke belegging voor financiële instellingen. DNB stelt dat online platforms vaak geen ervaring hebben met de afwikkeling van slechte kredieten en dat ze doorgaans geen informatie over hun kredietrisicomodellen verstrekken.

Het nieuwe regeerakkoord is gepresenteerd, maar daaruit blijkt weinig daadkracht om de financiële sector te innoveren, zo vinden crowdfunding-experts Ronald Kleverlaan en Lex van Teeffelen. Zij komen met zes concrete en praktische maatregelen die de huidige impasse moeten doorbreken.

Niemand zit te wachten op een rechtszaak, maar soms is het onvermijdelijk. Een gang naar de rechter kan echter wel behoorlijk oplopen in de kosten. Een groeiend aantal ondernemers kiest dan ook voor procesfinanciering; hierbij neemt een derde partij het financiële risico op zich en deelt die bij winst mee in de opbrengst.

Alternatieve financiering, waaronder bijvoorbeeld crowdfunding en kredietunies, groeit nog steeds flink in Europa. Vorig jaar groeide het jaar-op-jaar met 92 procent tot 5,4 miljard euro. De drie grootste landen op het gebied van alternatieve financiering zijn, weinig verrassend, het Verenigd Koninkrijk, Frankrijk en Duitsland. Nederland is de verrassende nummer 4 met een marktvolume van 111 miljoen euro.