menu
lening berekenen New10

Funding Circle Nederland

Funding Circle NederlandFunding Circle is een online kredietmarktplaats die zich richt op kleine en middelgrote ondernemingen die financiering nodig hebben. Het bedrijf biedt zelf geen financiering, maar kan gezien worden als een bemiddelaar tussen financiers en ondernemingen die kapitaal nodig hebben, vergelijkbaar met crowdfunding-platformen. Sinds 2015 is Funding Circle Nederland een feit.

Het platform werd in 2010 opgericht in het Verenigd Koninkrijk door Samir Desai, James Meekings en Andrew Mulling. Het was de eerste website in dat land die het proces van peer-to-peer lenen voor bedrijfsfinancieringen mogelijk maakte. Funding Circle is actief in Nederland, maar heeft ook online platforms in Groot-Brittannië, Duitsland en de Verenigde Staten. Hiermee is het naar eigen zeggen uitgegroeid tot ’s werelds grootste leenplatform voor het mkb.

De aanleiding voor het platform

De kredietmarktplaats werd opgericht door drie vrienden, die goed onderzoek hadden gedaan naar hoe banken krediet verlenen aan kleine en middelgrote ondernemingen. Het bleek dat kleine ondernemers slecht werden bediend. Aanvraagprocedures duurden wel erg lang en er was weinig transparantie omtrent de tarieven. De drie Britten hadden hierdoor een soort eBay voor bedrijfsleningen in gedachte en begonnen zo met Funding Circle.

Funding Circle Nederland

In oktober 2015 nam Funding Circle de, een jaar eerder door Rocket Internet gelanceerde, kredietmarktplaats Zencap over. Door deze overname was Funding Circle in één klap in staat uit te breiden naar Duitsland, Spanje én Nederland. In Spanje zijn de activiteiten gestopt, in Nederland en Duitsland is het bedrijf verder doorgegroeid.

In maart 2017 bracht het cijfers naar buiten over de activiteiten die ze al twee jaar lang in Nederland ontplooiden. Zo werd er sinds 2015 via het online platform van Funding Circle voor 24 miljoen euro aan kredieten verstrekt aan kleine en middelgrote bedrijven in ons land. Het overgrote deel van die leningen ging naar een BV (38 procent) of een eenmanszaak (37 procent).

Gemiddeld krediet: 62.000 euro

Funding Circle CijfersHet waren met name groothandels, detaillisten, technische dienstverleners en bouwbedrijven die zo aan een krediet kwamen. In de eerste twee jaar dat Funding Circle in Nederland actief was, werden er 387 leningen verstrekt. Aangezien er voor 24 miljoen euro aan kredieten werd verstrekt, valt uit te rekeningen dat het gemiddelde krediet zo’n 62.000 euro bedraagt. En dat kan goed kloppen, want bij Funding Circle kunnen bedrijven een zakelijke lening aanvragen van tussen de 5000 en 150.000 euro.

Funding Circle Nederland in cijfers

Wereldwijd heeft het tussen 2010 en 2018 meer dan 3 miljard euro aan leningen mogen faciliteren voor minstens 25.000 ondernemingen, die hierbij gefinancierd werden door 59.000 investeerders. In Nederland is het nog wat korter actief, maar niet minder succesvol:

  • 2015: 7 miljoen euro – 105 bedrijfsleningen
  • 2016: 14 miljoen euro – 249 bedrijfsleningen
  • 2017: 34 miljoen euro – 751 bedrijfsleningen
  • 2018: 81 miljoen euro – 2.010 bedrijfsleningen

Ervaringen Funding Circle Nederland

In Nederland maakte het met name in 2017 en 2018 een sterke groei door, waardoor nog niet duidelijk is wat de resultaten en dus ervaringen over een langere termijn zullen zijn. De eerste indicaties zijn zeer positief te noemen. Investeerders ervaren het rendement van het platform positief. Momenteel toont het platform een netto-rendement van rond de 6%.

De ervaringen van ondernemers zijn positief over het aanvraagtraject. Doordat er niet wordt gewerkt met onderpand, anders dan hoofdelijke aansprakelijkheid, is een snelle beoordeling mogelijk en Funding Circle financiert regelmatig ondernemers die op andere plaatsen geen financiering konden krijgen. Daar staat tegenover dat de rentes die Funding Circle rekent vaak als hoog worden ervaren. Uit diverse reviews blijkt dat Funding Circle er bovenop zit als er een keer betalingsachterstand optreedt.

Voorwaarden voor krediet

Ondernemingen die via Funding Circle krediet willen aanvragen moeten daarvoor een minimale omzet van 50.000 euro hebben, een onderneming die minstens twee jaar oud is en de afgelopen twee jaar minimaal één keer winst hebben gemaakt.

De kredietanalisten van Funding Circle bepalen in welke klasse een bedrijf valt en dit bepaalt de nominale rente. Zo is die voor bedrijven in kredietklasse A+ 3-79 tot en met 5,99 procent en voor ondernemingen in kredietklasse E 19,90 procent.

Rocket Internet lanceert kredietverstrekker Zencap

Rocket Internet, de venture capital-incubator uit Duitsland, heeft wederom een kredietverstrekker gelanceerd. Zencap gaat leningen met een waarde van tussen de tienduizend en 150 duizend euro uitgeven aan bedrijven. Eerder lanceerde het al het soortgelijke bedrijf Lendico. Verder lezen