Het peer-to-peer leenplatform Iuvo is begonnen in Bulgarije, heeft haar hoofdkantoor in Estland en is ook actief in Roemenië. Hoewel het platform nog relatief jong is – het is in 2016 opgericht – omschrijft het zichzelf als één van de snelst groeiende investeringsmarktplaatsen van Europa.
Wie is Iuvo?
De naam van het Estse platform is afgeleid van het Latijnse iuvo, dat helpen betekent. Op haar website geeft Iuvo aan dat het begin 2021 al voor ruim 120 miljoen euro aan Europese leningen heeft verstrekt. Het bedrijf focust zich op kortlopende persoonlijke leningen van Bulgaarse en Roemeense geldnemers.
Investeren via Iuvo
Via Iuvo kun je investeren in Bulgaarse en Roemeense leningen. Investeren op de hoofdmarkt – het platform werkt op basis van p2p-lenen – kan vanaf tien euro. Hiervoor rekent IUVO geen fee. Wil je het krediet verhandelen op de tweedehandsmarkt, dan betaal je één procent van het totaalbedrag aan het platform. Met een portefeuille boven de 25.000 euro voldoe je aan het Gold Membership-programma dat extra voordelen biedt.
Naar eigen zeggen heeft Iuvo sinds de lancering medio 2016 meer dan 24.000 actieve investeerders uit ruim 150 landen aan zich weten te binden. Het rendement dat zij behalen is gemiddeld iets meer dan negen procent, maar kan – afhankelijk van de risicoklasse van de lening – oplopen tot ruim vijftien procent.
Rol van de organisatoren
Voordat leningen op het platform komen, moeten ze eerst worden goedgekeurd door organisatoren. Dit zijn financiële instituten – banken uitgezonderd – die hun bedrijf willen uitbreiden en hiervoor extra financiering nodig hebben. Organisatoren hebben een aandeel in de lening van minimaal dertig procent. Voor de investeerders houdt dit in dat zij nooit meer dan zeventig procent van de lening op zich kunnen nemen.
Hoe werkt de terugkoopgarantie?
Het grootste risico bij p2p-platformen is dat de kredietnemer moeite heeft om de lening terug te betalen. Naast dat Iuvo – net als elk ander platform – de aanvrager toetst op zijn kredietwaardigheid, werkt het bedrijf met een terugkoopgarantie.
De terugkoopgarantie komt echter niet altijd vanuit Iuvo, maar soms ook vanuit partners die gebruikmaken van het Iuvo-platform. Zodra de kredietnemer een betalingsachterstand krijgt van meer dan zestig dagen neemt Iuvo of het leenbedrijf het krediet over. Dit principe gaat uitsluitend op voor de lening, de rente ben je dus wel kwijt.
Investeren in meerdere valuta
Bij de meeste peer-to-peer platformen wordt er gehandeld in euro’s. Bij Iuvo kun je eveneens investeren in Europese leningen, maar het is ook mogelijk om te handelen in de Bulgaarse lev of de Roemeense leu. Een eventueel voordeel van handelen in meerdere valuta is dat je kunt meeliften op de fluctuerende wisselkoers. Al kan de koers natuurlijk ook nadelig uitpakken.
Ervaringen rond Iuvo in Nederland
De hoge betrokkenheid van de organisatoren en de terugkoopgarantie worden door gebruikers van Iuvo als zeer positief omschreven in diverse ervaringen. Ook het gebruiksvriendelijke platform, de optie om automatisch te investeren op de hoofdmarkt en de mogelijkheid om in verschillende valuta te handelen worden positief ervaren.
Dat er (vooralsnog) uitsluitend in Roemeense en Bulgaarse kredieten kan worden geïnvesteerd, waardoor je weinig spreiding kunt aanbrengen in je portefeuille, kan nadelig zijn. Het platform is hierdoor vooral geschikt voor mensen die ook al in andere vormen geld beleggen. Ook het feit dat de terugbetaalgarantie geen rentebetalingen dekt, zorgt voor negatieve feedback. Hetzelfde geldt voor het ontbreken van een auto invest-functie voor de tweedehandsmarkt.