Spotcap

Online kredietverstrekker Spotcap werd in 2014 opgericht in Duitsland. Sinds 2015 is het bedrijf ook in Nederland actief. Daarna opende het kantoren in Engeland, Spanje, Australië en Nieuw-Zeeland. In september 2018 bereikte het bedrijf de mijlpaal van een kwart miljard verstrekte kredieten.

Wie is Spotcap?

Spotcap komt uit de stal van incubator Rocket Internet. Naast een investering van deze Duitse venture capital-incubator haalde Spotcap – in meerdere investeringsrondes – geld op bij andere grote partijen. Begin 2017 had het bedrijf al voor 79 miljoen euro aan financiering opgehaald.

Dankzij de kapitaalinjecties kan Spotcap steeds meer krediet verstrekken. Zo hanteerde het bedrijf bij de start een maximumleenbedrag van 100.000 euro, terwijl dit nu 300.000 euro is. Ondernemers kunnen een aanvraag indienen vanaf 10.000 euro. De minimale looptijd is één maand, de maximale looptijd ligt op twee jaar. Het is mogelijk om gedurende looptijd extra leningen af te sluiten, mits deze aanvragen uiteraard worden goedgekeurd.

Doelgroep Spotcap

Net als andere kredietverstrekkers richt Spotcap zich op bedrijven die minimaal twee jaar actief zijn en een mooie omzet kunnen laten zien. De ondergrens ligt op een jaaromzet van 300.000 euro. “We vragen weinig tot geen onderpand, waardoor we alleen klanten accepteren waarbij de boel op orde is”, liet Niels Turfboer, directeur Benelux & VK, ons tijdens een interview weten.
De kredieten worden hoofdzakelijk ingezet door ondernemers die goed draaien, maar tijdelijk extra financiering nodig hebben. Bijvoorbeeld omdat er voorraden moeten worden aangeschaft, personeel wordt aangenomen of een laagseizoen moet worden overbrugd.

De insteek is dus dat de investering – die gemiddeld op zo’n 80.000 euro ligt – binnen afzienbare termijn wordt terugverdiend. Omdat er geen (of nauwelijks) een onderpand wordt gevraagd, worden de kredieten regelmatig gecombineerd met onder meer een bancaire lening.

Voorwaarden en procedure aanvragen lening

Naast een minimale jaaromzet van 300.000 euro en een (positieve) bedrijfshistorie van ten minste twee jaar, heb je een KvK-registratie en een zakelijke bankrekening nodig om krediet aan te kunnen vragen.

Voldoe je aan deze voorwaarden, dan moet je de volgende documenten indienen: btw-aangiftes van de afgelopen vier kwartalen (of zes als de omzet seizoensgebonden is), de meest recente jaarrekening en een bankafschrift. Wanneer de aanvraag wordt goedgekeurd – dit duurt ongeveer een dag- heb je direct toegang tot het krediet.

Wat kost een lening via Spotcap?

Spotcap rekent geen kosten voor de aanvraag, de beoordeling en het kredietvoorstel. Vanaf het moment dat je daadwerkelijk geld opneemt, ga je betalen. Om te beginnen, betaal je een afsluitprovisie van twee tot drie procent over het gehele krediet. Daarnaast betaal je maandelijks een nominale rente tussen de 0,5 en 1,7 procent over het deel dat je hebt opgenomen. De nominale jaarlijkse rente ligt tussen de zes en 20,4 procent.

Hoeveel rente je exact betaalt, is afhankelijk van meerdere aspecten. Zoals de kredietwaardigheid, het bedrag, de looptijd en het risicoprofiel van de onderneming. De lening heeft een maximale looptijd van twee jaar, maar het is mogelijk om vervroegd af te lossen. Dit kan na één maand en is boetevrij.

Ervaringen Spotcap

In de reviews laten gebruikers zich positief uit over het eenvoudige en duidelijke aanvraagproces van Spotcap. Daarbij gaven ze aan snel de beschikking te hebben over het krediet. Verder kwam er in de klantenervaringen naar voren dat de werkwijze van het bedrijf transparant is, zodat ze niet voor verrassingen komen te staan.

Negatieve feedback is er op de verschillende reviewsites maar weinig. Al geven sommige kredietnemers wel aan dat ze de afsluitprovisie hoog vinden en dat er een vrij stevige rente op de kredieten zit.