Beleggingspand financieren
Een beleggingspand financieren met een zakelijke hypotheek buiten de bank om. Mogelijkheden voor zakelijke hypotheken voor één of enkele panden tot één miljoen euro met beperkte eigen inbreng. Zowel voor recreatief of residentieel vastgoed, kantoorpanden en andere vormen van zakelijk onroerend goed.
Inhoud:
Een beleggingspand financieren
Wil je investeren in zakelijk vastgoed waar je zelf geen gebruik van maakt? Bijvoorbeeld een woning kopen om te verhuren, en waarvan je de huurinkomsten als extra inkomen ziet?
Zowel zakelijke panden als winkels of kantoren, als verhuurbare particuliere woningen, zijn als beleggingspand te financieren.
Beleggingspanden financieren buiten de bank om
Onroerend goed-beleggen vergt veel kapitaal. Een beleggingspand kun je financieren met een zakelijke hypotheek waarbij het gebouw dient als onderpand. Je kunt deze ook in verhuurde staat financieren. Denk aan een woning of kantoorpand waarbij je al huurcontracten voor de komende jaren hebt vastgelegd.
Banken zijn terughoudend maar voor losse panden zijn er voldoende andere financieringsopties. Welke het beste aansluit is afhankelijk van het pand, percentage van de pandwaarde, looptijd, onderpand en of je voldoende kredietwaardig bent om de financiering terug te betalen.
Deze financieringen lopen steeds vaker buiten de bank om.
Financiers voor een los beleggingspand
Enkele populaire oplossingen voor een zakelijke lening voor individuele beleggingspanden:
Vastgoedfinancieringsplatform voor het bemiddelen van financieringen voor alle soorten zakelijk vastgoed. Investeerders krijgen het recht van eerste hypotheek als belangrijkste zekerheid. Biedt ook eigen vastgoedfinancieringsfondsen. Al meer dan 2 miljard euro gefinancierd.
Collin Crowdfund is een platform dat zich onderscheidt door eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Grote en kleine campagnes worden vaak snel gefinancierd en investeerders hebben continu inzicht in hun portefeuille. Winnaar IEX Gouden Stier 2025.
Geldvoorelkaar.nl is het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland. Het financiert mkb- en vastgoedondernemingen. Heeft al meer dan 2.500 projecten gefinancierd met een totale funding van ruim 600 miljoen euro. Bij de Cashcow Awards verkozen tot beste crowdfundingplatform van 2023 en 2024.
Domivest is gespecialiseerd in verhuurhypotheken voor vastgoedbeleggers in Nederland. Naast hypotheken voor de aankoop van (verhuurbare) woningen, bieden ze ook een bouwdepot als financiering om onderpand mee te renoveren, transformeren of splitsen.
Banken financieren minder beleggingspanden
Vóór de financiële crisis kon je een beleggingspand bij de bank financieren. Maar door nieuwe regels, zoals Basel III en Basel IV, is dat veranderd. Banken moeten hun vastgoedportefeuilles anders indelen.
Voor losse individuele beleggingspanden tot één miljoen euro kun je de financiering nu vaak beter buiten de bank om afsluiten.
Wil je een kantoorpand buiten de Randstad financieren of een enkel beleggingspand kopen? De beste optie hangt af van het pand, de verhuurmogelijkheden, de LTV (loan-to-value), de looptijd, het onderpand en je kredietwaardigheid.
Welk percentage laat je extern financieren?
Een zakelijke hypotheek tot 70 procent van de marktwaarde van een beleggingspand is vaak goed haalbaar. Voor financieringen tussen 50 procent en 70 procent zijn er veel aanbieders. Wil je meer lenen? Dat kan, maar dan gelden vaak strengere voorwaarden of een hogere rente, omdat het risico toeneemt.
Financiers berekenen hoeveel een pand bij verkoop zou opbrengen als jij de lening niet meer kunt terugbetalen. Omdat ze voorzichtig schatten, financieren ze meestal maar een deel van de waarde. Dit percentage heet de loan-to-value (LTV).
Hoewel je bij alternatieve financiers meestal boetevrij kunt aflossen, betekent dat niet dat je maximaal moet lenen. Een hypotheek voor een beleggingspand is vaak een percentage van de marktwaarde. Je moet dus altijd ook eigen vermogen inbrengen als je in vastgoed investeert.
Wil je zakelijk vastgoed financieren? Een zakelijke hypotheek voor verhuurde woningen of bedrijfspanden financier je snel en flexibel via Mogelijk.nl.
Financiering boven de 70 procent LTV
Wil je de financiering volledig lenen, inclusief kosten koper en eventuele verbouwing? Het kan via investeerders of alternatieve financiers, maar hangt sterk af van het type vastgoed en de voorwaarden.
De waarde van een pand kan schommelen, vooral bij een lange looptijd. Ook bij gedwongen verkoop brengt een pand vaak minder op. Er kan betalingsachterstand zijn, een veiling levert meestal geen topprijs op en door papierwerk en bijkomende kosten gaat vaak een flink bedrag verloren. Daarom financieren geldverstrekkers meestal niet de volledige marktwaarde.
Portefeuille opbouwen via investeerders
Investeerdersclubs kunnen je in contact brengen met investeerders die geld investeren in zakelijke hypotheken. Deze financiers houden er rekening mee dat ze mogelijk een deel niet terug te krijgen.
Zakelijke rentepercentages zijn daarom vaak hoger. Zeker over het deel dat dankzij de waarde van het pand onvoldoende is afgedekt. Een hogere rente op het meer risicovolle gedeelte lijkt op het totale plaatje nog maar van beperkte invloed, maar zeker als de looptijd beperkt is kan deze, samen met een hoge aflossingsverplichting, wel zorgen voor een hoge maandelijkse financieringsdruk.
De looptijd van een zakelijke hypotheek
In de particuliere hypotheekmarkt is een looptijd van dertig jaar gangbaar. Een zakelijke hypotheek wordt vaak tegen een kortere periode aangeboden. Tien jaar is vrij gangbaar en bij een hoge LTV is vijf jaar zeker ook niet ongebruikelijk.
Daarna moet je de financiering volledig aflossen. Vaak is dat mogelijk door deze te herfinancieren. Daarnaast moet je tijdens de looptijd vaak een deel aflossen.
Lukt de verlenging of herfinanciering niet, bijvoorbeeld omdat er problemen waren tijdens de looptijd? Dan moet je aan het einde van de looptijd de lening in één keer terugbetalen of deze bij een andere financierder oversluiten.
Zelf geld investeren in vastgoed als winkel-, kantoor-, of bedrijfspanden? Via Mogelijk.nl financierden particuliere beleggers al voor meer dan een miljard euro aan zakelijk vastgoed.
Wat is je onderpand?
Bij een lening is het beleggingspand bijna altijd het eerste onderpand. Maar als je een groot deel van de waarde wilt financieren, kan extra onderpand nodig zijn.
Soms kunnen huurcontracten als aanvullend onderpand dienen, als ze sterk genoeg zijn. Bijvoorbeeld omdat ze een vaste looptijd hebben en op naam staan van kredietwaardige huurders.
Daarnaast kunnen financiers andere zekerheden vragen, zoals je privéwoning, eigen bedrijf of andere beleggingspanden. Grote beleggers met meerdere panden kunnen soms tot 100% van de LTV financieren, omdat ze panden als onderpand geven waarop al deels is afgelost.
Veelgestelde vragen
Enkele veelgestelde vragen over het financieren van een beleggingspand zijn:
Wat is de definitie van een beleggingspand?
Een beleggingspand is een kantoor, winkel of woning. Maar dan met als verschil dat de eigenaar deze niet koopt voor eigen gebruik. Wil je in onroerend goed beleggen waar je zelf geen of weinig gebruik van maakt? Bijvoorbeeld omdat je deze door wilt verhuren en de waardestijging of huurinkomsten als extra inkomen ziet? Dan is dit een beleggingspand.
Hoe financier je een beleggingspand?
Is de overwaarde klein en gaat het om een of enkele panden? Dan moet je deze soms buiten de bank om financieren. Via investeerders is dat mogelijk tot ongeveer negentig procent van de waarde van een beleggingspand.
Grote beleggers kunnen vaak wel financiering krijgen bij de bank, doordat die werken met een grotere portefeuille, die bestaat uit meerdere panden en grotere bedragen. Vaak zijn er al panden deels afgelost, waardoor de totale LTV ook procentueel lager ligt.
Waarom is de looptijd soms zo kort?
Bij alternatieve financierders is de looptijd op zakelijk vastgoed soms niet hoger dan vijf jaar. Een financierder kan vaak niet verder vooruitkijken dan dat. Als jij een positief verhaal hebt waarop een financier instapt wil die wel dat je het de komende jaren waarmaakt.
Door juridisch in staat te zijn het pand te onteigenen en door te verkopen heeft een financier meer zekerheid. Geen enkele financierder verkoopt graag. Het is daardoor gebruikelijk dat een financiering van een beleggingspand in periodes van 5-10 jaar telkens wordt verlengd, of geherfinancierd. Zolang het aflossen volgens planning verloopt en het pand waardevast blijft, bijvoorbeeld door vaste huurders, is de looptijd vooral een formaliteit.
