Corum Investments

Investeren in vastgoed

Steeds meer mensen investeren in vastgoed. Zowel door te beleggen via aandelen of obligaties gericht op vastgoed, als via fondsen of eigen panden. Uitleg als je eerst met weinig geld wilt investeren in vastgoed of hoe je als vastgoedinvesteerder hiermee het beste kunt beginnen.

Inhoud:

Let op: beleggen in vastgoed gaat gepaard met risico’s, je kunt je inleg (deels) verliezen.

Investeren in vastgoed

Investeren via vastgoedfondsenGeld investeren in vastgoed geeft vaak een prima rendement en door het onderpand relatief weinig risico. Wel gaat het soms om grote bedragen waardoor risicospreiding lastig kan zijn.

Wil je jouw inleg spreiden en is je budget beperkt? Geen probleem,  er zijn tegenwoordig ook voldoende mogelijkheden om met weinig geld in vastgoed te investeren. Enkele vormen op een rij:

Beleggen in een vastgoedfonds

Wil je met een beperkt budget geld investeren in commercieel vastgoed, voldoende spreiden en niet telkens allerlei losse campagnes beoordelen, zoals bij crowdfunding? Dan kun je beleggen in aandelen van een vastgoedfonds, of vastgoedobligaties. Enkele voorbeelden:

Corum Investments

Corum InvestmentsBij Corum Investments kun je beleggen in aandelen van een vastgoedfonds uit de Eurozone, of je geld direct wereldwijd beleggen. Hiermee spreid je automatisch je risico’s: je investeert in 6 verschillende sectoren, verspreid over 16 landen en 4 valuta wereldwijd.

SynVest

SynVestVia SynVest kun je in Duitse of Nederlandse panden beleggen. SynVest mikt op panden waarvan het verwacht dat deze in een blijvende behoefte voorzien, zoals gezondheidscentra, supermarkten, bedrijfspanden en kantoorpanden. Met het al langer bestaande Duitse vastgoedfonds investeert het ook in woningen in plaatsen rondom grote Duitse steden.

Deze vastgoedfondsen beleggen in onroerend goed met behulp van jouw investering en keren een gedeelte van de winst uit. Het voordeel is dat je je kansen spreidt over verschillende vastgoedprojecten. Daarnaast kun je zo met relatief weinig geld investeren in vastgoed en toch een goed rendement verdienen, zonder dat dit jou veel tijd kost.

Via crowdfunding in vastgoed investeren

Zakelijk vastgoed is ook een groeiend segment binnen crowdfunding. Hierbij kun je per project bepalen of je er wel of niet in wilt investeren. Platformen als Geldvoorelkaar en Collin Crowdfund bieden vastgoed-campagnes maar er zijn ook platformen die zich echt in vastgoed specialiseren.

Matching Capital

Matching CapitalMatching Capital is een echt Nederlands crowdfunding-platform voor vastgoed. Het steekt veel energie in de selectie van projecten met een gezonde winstmarge en een beperkt risico in binnen- en buitenland.

Max Crowdfund

Max Property GroupMax Crowdfund is een internationaal crowdfunding-platform van Nederlandse bodem, waar iedereen al vanaf €100 kan investeren in kortlopende leningen van verschillende vastgoedprojecten. Het platform maakt gebruik van blockchain-technologie om transparantie te garanderen door alle transacties te registreren.

Benkey

BenkeyBenkey biedt bedrijfshypotheken, overbruggingskrediet en projectontwikkelingen en vastgoedtransformaties. Bij een succesvolle financiering rekent het een beheerfee van 0,5% per jaar over de uitstaande financiering. Als je ook het debiteurenrisico wilt uitbesteden rekent Benkey hiervoor 0,25% factorloon per jaar over de uitstaande financiering.

Briqwise

BriqwiseBriqwise biedt investeerders het eerste recht van hypotheek op het vastgoed. Regelt het papierwerk en garandeert de betaling van de maandelijkse rente en aflossing aan investeerder. Minimale inleg is 100.000 euro.

Investeren in buitenlands vastgoed

Buitenlandse platforms die crowdfunding-projecten aanbieden zijn:

Reinvest24

Reinvest24Reinvest24 is opgericht in 2018, maar met een team dat sinds 2005 actief is in Real Estate-investeringen en IT. Het is begonnen met vastgoed in Riga en Talinn, maar heeft ook veel projecten in Moldavië. Gemiddeld behaalt het daar een bruto-rendement van ruim 14%. In februari 2021 is het ook gestart in Spanje.

EvoEstate.com

EvoestateOok het Engelstalige EvoEstate.com biedt regelmatig campagnes in Duitsland, Spanje en de Baltische Staten. Naast eigen projecten verzamelt het ook die van 18 andere platforms. Het is nog een relatief nieuw platform maar heeft al enkele mooie vastgoed-projecten gefinancierd.

EstateGuru.com

EstateGuruEstateGuru is een grote Europese marktplaats voor kortlopende leningen voor vastgoed. Het is opgericht in 2013 en in 2020 heeft het met bijna 50.000 investeerders ruim 200 miljoen aan financieringen gefaciliteerd. Sinds 2021 biedt het ook een Auto-Invest-mogelijkheid.

Op zoek naar meer informatie over crowdfunding? Zie ook ons platform-overzicht of de pagina over investeren in p2p-leningen.

Via crowdfunding-platformen kun je als investeerder zelf kiezen welke projecten je steunt. Het risico is meestal beperkt maar omdat het bij panden vaak om grotere bedragen gaat, wat sterk meeweegt in de risicobeoordeling, zijn de aangeboden rentes op vastgoed-campagnes toch vaak zeer goed te noemen.

crowdfunding-campagnes voor vastgoedGaat het mis? Dan hebben de investeerders vaak het recht om het vastgoed te verkopen waardoor de inleg relatief zeker is. Dankzij het onderpand lijken dit minder risicovolle projecten dan reguliere mkb-campagnes, maar ook hier kun je je geld kwijtraken. Wederom geldt dus de aanbeveling om je kansen te spreiden. Investeer liever in een serie campagnes die je vertrouwt, dan alleen in ene project dat jij het beste vindt.

In vastgoed beleggen op de beurs

Beleggen in vastgoed op de beursBeleggen op de beurs is ook een optie. Beleggen in vastgoedfondsen kan heel goed op de beurs, zoals in Unibail Rodamco, Wereldhave of NSI (Nieuwe Steen Investments). Ook zijn er veel ETF’s of fondsen te vinden zoals het Triodos Vastgoedfonds, het vastgoedfonds van Robeco of de Global Real Estate ETF van VanEck. Via brokers als DEGIRO of Binck Bank kun je gemakkelijk beleggen in deze aandelen of beleggingsfondsen (property equities).

Een vastgoed commanditair vennootschap oprichten

Naast anoniem en indirect investeren in vastgoed via platforms of aandelen kun je ook een vastgoedvennootschap (cv) oprichten. Je bent deel van een groep investeerders voor één of enkele vastgoedprojecten met een beperkte looptijd. Er is een beherende vennoot die het vastgoed aankoopt en verkoopt, terwijl de investeerder als stille vennoot alleen kapitaal beschikbaar stelt.

Je aansprakelijkheid is beperkt en je kunt niet meer verliezen dan je hebt ingebracht. Daarnaast ben je geen inkomsten- of vennootschapsbelasting kwijt, omdat de investering wederom als belegging geldt. Door het beperkte aantal vastgoedprojecten, ligt hier echter ook een groter risico. Ook is het als particuliere belegger moeilijk de beste samenwerking te kiezen.

Een recreatie- of tweede woning kopen

zelf in vastgoed investeren
Op jonge leeftijd in vastgoed investeren?

Wil je niet via een platform of samenwerking instappen maar gewoon zelf investeren in vastgoed? Veel mensen kiezen voor een vakantiewoning, tweede huis of investeren in een woning voor (studerende) kinderen. Naast de inkomsten uit de verhuur zijn er mooie secundaire voordelen te behalen.

Zelf vastgoed kopen vergt wel een stevig vermogen.

Ook puur om het rendement kan een pand een interessante investering zijn. Met voldoende vermogen kun je beginnen met investeren in kleine woningen, bijvoorbeeld studentenkamers, eengezinswoningen en seniorenappartementen.

Deze zijn lager geprijsd en doorgaans erg gewild waardoor je snel rendement haalt uit huuropbrengsten. Dit biedt niet alleen meer financiële zekerheid, maar ook een constante cashflow waarmee je ook een eventuele aanvullende hypotheek gelijk kunt aflossen.

Zelfstandig vastgoed kopen en verhuren

Je kunt een pand kopen en vervolgens verhuren, maar soms kun je een pand ook aanschaffen in verhuurde staat. Dit heeft als voordeel dat de aankoopprijs dan meestal lager is en je direct een inkomstenstroom hebt uit je investering. Dit laatste zorgt er weer voor dat de bank meestal bereid is om makkelijker je vastgoed (mee) te financieren. Als je een niet verhuurd pand aanschaft, moet je doorgaans zelf meer bijleggen. Nu is dat natuurlijk wel afhankelijk van de huurder en reden dat het pand te koop is gezet.

Als je vastgoed relatief goedkoop kunt aankopen kan dit ook een interessante extra manier zijn om geld te verdienen. Bij voldoende huurinkomsten ben je zeker van rendement, zelfs als de waarde van het pand wat zou dalen, want dat kan natuurlijk wel. Ook commercieel vastgoed kan een goed rendement opleveren. Maar particulier investeren in commercieel vastgoed, zoals grote winkelpanden of kantoren, vergt wel een stevig vermogen. Zeker als je een portfolio wilt opbouwen met voldoende spreiding om een eventuele misser op te vangen.

Zelf investeren in vastgoed als winkel-, kantoor-, of bedrijfspanden? Via Mogelijk.nl financierden particuliere beleggers al voor 250 miljoen aan zakelijk vastgoed.

 

Invloed van inflatie en belasting op je rendement

investeren in vastgoed heeft risico's
Vastgoedinvestering risicovol?

Naast een hoog rendement, is de vastgoedmarkt deels beschermd tegen inflatie. Dit maakt beleggen in vastgoed populair. De waarde van het pand kan natuurlijk wel veranderen, maar huurinkomsten kunnen dit voor een deel corrigeren als hierop een jaarlijkse indexatie is meegenomen. Als de inflatie toeneemt, stijgen de huurinkomsten en daarmee het rendement dus mee.

Als een pand niet door jou bewoond is, is het voor de belastingdienst officieel een belegging. Dat betekent dat je hypotheekkosten niet zomaar kunt aftrekken van je inkomen. Aan de andere kant vallen inkomsten uit beleggingen in box 3 van de belastingaangifte. Je geeft de netto vermogenswaarde van de woning op, maar de inkomsten zoals huuropbrengst zijn onbelast.

Let er wel op dat wanneer je actief bijdraagt aan je vastgoedinkomen, het alsnog in box 1 van de inkomstenbelasting valt. Bijvoorbeeld als je zelf veel onderhoud doet of eigenhandig huurders zoekt in plaats van dit uit te besteden. Op dat moment wordt het actief vermogensbeheer en dus vergelijkbaar met je salaris belast. Ook zal de boekwinst op het moment dat je het pand verkoopt in box 1 van de inkomstenbelasting terechtkomen.

Veelgestelde vragen

Enkele veelgestelde vragen over geld investeren in vastgoed zijn:

Waarom investeren in vastgoed?

Waarom zou je investeren in vastgoed en niet gewoon beleggen op de beurs? Goede vraag! De meeste mensen die in vastgoed stappen investeren hun geld ook in andere zaken. Een ‘gouden ei’-oplossing is het dus niet.

Wel beleggen veel mensen in vastgoed omdat ze van mening zijn dat door dit (onder)pand de investering meer waardevast is. Ook vinden mensen het fijn als hun investering tastbaar en zichtbaar is, al moet je daarvoor vrij vermogend zijn. Vastgoedfondsen of -obligaties liggen dan meer voor de hand. Verder lijkt het een relatief veilige belegging, want historisch gezien geeft vastgoed een prima rendement op lange termijn.

Hoe kun je in vastgoed investeren?

Als je wil investeren in vastgoed kun je zelf gewoon huizen kopen en deze (laten) verhuren. Maar daarvoor moet je wel vrij vermogend zijn, zeker als je jouw vermogen een beetje wilt spreiden.

Gelukkig zijn er ook veel indirecte beleggingsvormen waarbij je de investering deelt met anderen. Denk aan beleggingsfondsen, vastgoedfondsen of -obligaties, deelname via een (investerings)maatschappij, crowdfunding of een samenwerking met andere investeerders.

Kun je met weinig geld in vastgoed investeren?

Voor veel mensen was de eerste hypotheek op het eigen huis al een grote stap. Vastgoed klinkt dan alsof je vrij vermogend moet zijn om in te investeren.

Maar je kunt je investering ook delen met anderen via bijvoorbeeld beleggingsfondsen, crowdfunding of samenwerkingen. Op die manier kun je ook met weinig geld beleggen in vastgoed en meeprofiteren op het rendement dat het kan bieden.

In vastgoed uit Nederland investeren, of beter in het buitenland?

Je kunt natuurlijk in Nederlandse huizen of kantoren investeren maar je geluk ook over de landsgrenzen zoeken. Als je denkt dat het gras groener is over de grens, is er eigenlijk niet zoveel voor nodig om daarvan mee te profiteren.

Zelfs op sommige Nederlandse platformen worden ook buitenlandse projecten aangeboden. Daarnaast zijn er ook beleggingsfondsen die in meerdere landen of zelfs meerdere continenten beleggen.

Wat is het beste moment om in vastgoed te investeren?

rendementHet is goed om te beseffen dat waardeschommelingen bij vastgoed meestal over een langere periode zijn gespreid.

Er is daarom zelden een heel goed moment: elke periode is er wel een ander type investering dat een hoger rendement biedt.

Op korte termijn is het daarom niet zo interessant maar op de langere termijn blijkt vastgoed wel een vrij stabiel rendement te bieden. Zeker als je ook huurinkomsten of dividend van fondsen meerekent. Hierdoor is vastgoed eigenlijk pas interessant als je echt een periode van minimaal een jaar of tien wilt investeren.