Investeren in vastgoed
Bij een investering in vastgoed denken mensen al snel aan een eigen pand. Met een klein budget kun je ook beleggen in verschillende soorten vastgoed-aandelen, -fondsen of -obligaties. Stappenplan om met weinig geld te beginnen met onroerend goed-investeringen.
Inhoud:
- Vastgoedfondsen
- 100K+ investeringen
- Vastgoed en crowdfunding
- Vastgoedvennootschap oprichten
- Zelfstandig vastgoed kopen
- Inflatie en belasting
Let op: beleggen in vastgoed gaat gepaard met risicoās, je kunt je inleg (deels) verliezen.
Geld investeren in vastgoed
Spaargeld investeren in vastgoed geeft vermogende particulieren vaak een prima rendement en door het onderpand relatief weinig risico. Wel gaat het soms om grote bedragen wat risicospreiding lastig maakt.
Je kunt zelf een huis kopen, maar dat vraagt veel eigen inbreng en zo is het lastig inleg te spreiden. Voor particuliere beleggers zijn er voldoende andere mogelijkheden om geld in vastgoed te investeren.
Beleggen in een vastgoedfonds
Wil je met weinig geld investeren in commercieel vastgoed, zonder steeds losse projecten te beoordelen? Dan kun je kiezen voor beleggen in een vastgoedfonds of vastgoedobligaties.
Vastgoedfondsen investeren met jouw geld in verschillende panden en keren een deel van de winst uit. Zo spreid je je inleg automatisch over meerdere projecten. Het hoeft weinig tijd te kosten en je kunt toch een goed rendement halen. Enkele voorbeelden:
Via SynVest kun je in Duits of Nederlands vastgoed beleggen. Het mikt daarbij op panden waarvan het verwacht dat deze in een blijvende behoefte voorzien, zoals gezondheidscentra, supermarkten, bedrijfspanden en kantoorpanden. Instappen kan vanaf 2500 eenmalig, of 100 euro per maand.
- winnaar Cashcow Awards Beste Vastgoedfonds
- automatisch herbeleggen mogelijk
- vastgoed in Nederland of Duitsland
- beheerd vermogen 800 miljoen euro
- EID: risicoklasse 6 van 7
- opgericht in 2005 en met eigen AFM-vergunning
Biedt twee vastgoedfondsen: CORUM Origin, gericht op vastgoed uit EU met verwacht dividend van 6 procent (EID-risico: 3 op schaal 7). En CORUM XL met rendementdoelstelling van 5 procent. Vastgoed in 82 panden, in 7 verschillende sectoren en in 11 landen wereldwijd (EID-risico: 4 op schaal 7).
- vermogen onder beheer: 8 miljard euro
- organisatie met 250 medewerkers
- periodiek investeringsplan mogelijk
- actief sinds 2011
- tijdelijk tot 31 december: 3% cashback
Investeer in Nederlandse woningen met minimale inleg vanaf 1.000 euro, en beleg gespreid in de hele vastgoed-portefeuille van het platform. Je start met een vaste rente van 4,5 procent, jaarlijks neemt deze Ć©Ć©n procent toe tot 8,5 procent na 4 jaar. Uitgiftes gepauzeerd in 4e kwartaal 2025.
- volledige focus op Nederlandse woningen
- vast rendement dat jaarlijks oploopt
- rente-uitbetalingen per kalenderkwartaal
- lage instap vanaf 1000 euro
- geen prospectus of AFM-vergunning
Via Thuisborg investeer je in Nederlandse woningen van mensen die hun huis verkopen om het vervolgens terug te huren. Ze verzilveren de waarde maar blijven wel nog in het huis wonen. Investeren kan vanaf ā¬1.000, rente wordt per kwartaal uitbetaald en het fonds belooft een minimaal rendement van 4%.
Via het Cortese Zorgwoningen Fonds kun je waardevast beleggen in maatschappelijk verantwoord zorgvastgoed met een gemiddeld rendement van 8,1 procent. Deelname kan vanaf 10.000 euro, met een verwachte looptijd van 5-7 jaar.
Grote bedragen investeren
Wil je direct een bedrag van 100.000 euro of meer in Ć©Ć©n keer investeren? Door de grotere bedragen blijft het papierwerk op de vastgoedinvesteringen beperkt, wat soms een positief effect heeft op het rendement. Organisaties die alleen werken met investeerders die grotere bedragen investeren zijn:
Pearl Capital biedt kortlopende hypothecaire leningen aan zakelijke vastgoedprofessionals en project-ontwikkelaars. Investeerders krijgen het eerste recht van hypotheek. Investeren kan vanaf 100K. Daarbij biedt het een vast rendement van 6 procent rente bij een minimale looptijd van 18 maanden.
Via het Senioren Woonfonds II beleg je met de zekerheid van eerste hypotheekrecht in luxe seniorenappartementen in Nederland (Veluwe). Verwacht rendement 7,8āÆpercent per jaar, uitbetaald per kwartaal, looptijd 24 maanden. Minimale inleg: 100.000 euro.
Investeer 1-op-1 in ondernemers die investeren in vastgoed. Met hypothecaire zekerheid en tot 8% rendement per jaar. Liever spreiden? Kies voor het MKB-fonds (verwacht 6 tot 6,5%). Investeren kan vanaf 100K. Registreer online en neem eenvoudig opties op die passen bij jouw wensen.
Vastgoedfinancieringsplatform voor het bemiddelen van financieringen voor alle soorten zakelijk vastgoed. Werkt met eigen team van vastgoed-specialisten. Investeerders krijgen het recht van eerste hypotheek als belangrijkste zekerheid. Biedt ook eigen vastgoedfinancieringsfondsen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- veel vastgoedkennis
- al meer dan 2 miljard euro gefinancierd
- 6 tot 7,75 procent rendement
Biedt vastgoedfondsen die investeren in overbruggingsfinancieringen voor projectontwikkelaars. Deze zijn gericht op betaalbare, duurzame koopwoningen. Investeerders ontvangen een vaste rente van minimaal 7 procent (zonder beheerkosten) en een looptijd van 3 jaar. Minimale inleg: 100.000 euro .
Opgericht in 2019, heeft dit vastgoedfinancieringsplatform in haar eerste 5 jaar al meer dan 250 miljoen euro gefinancierd. Naar eigen zeggen heeft het een gemiddeld rendement van 6 procent. Investeren kan vanaf 100.000 euro. Daarbij heb je als investeerder altijd het eerste recht van hypotheek.
Investeerders die per keer 100K of meer kunnen inleggen kunnen via Finance Experts geld uitlenen aan het mkb. Mede opgericht door Collin Crowdfund, een platform dat ook veel zakelijke vastgoedfinancieringen realiseert.
Meerdervoort investeert in winkelcentra, kantoren en gemengde complexen met stabiele kasstromen. Particuliere beleggers ontvangen vaste rendementen van 5ā7 procent per jaar, maandelijks uitgekeerd. Hypothecaire zekerheid en transparante looptijden zorgen voor solide en voorspelbare groei.
- altijd gedekt met eerste of tweede hypotheek.
- jaarlijks 5ā7% rente, maandelijks uitgekeerd.
- vooraf vastgelegde looptijd van 3ā5 jaar
- investeringen in strategisch gekozen vastgoed
- anticyclische strategie
- minimale inleg vanaf ā¬100.000
Via crowdfunding in vastgoed investeren
Er zijn ook steeds platforms die via crowdfunding zakelijk vastgoed financieren met zakelijke hypotheken. Hierop kun je per project bepalen of je erin wilt investeren. Enkele platforms voor vastgoed zijn:
Vastgoedfinancieringsplatform voor het bemiddelen van financieringen voor alle soorten zakelijk vastgoed. Werkt met eigen team van vastgoed-specialisten. Investeerders krijgen het recht van eerste hypotheek als belangrijkste zekerheid. Biedt ook eigen vastgoedfinancieringsfondsen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- veel vastgoedkennis
- al meer dan 2 miljard euro gefinancierd
- 6 tot 7,75 procent rendement
Collin Crowdfund is een platform dat zich onderscheidt door eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Grote en kleine campagnes worden vaak snel gefinancierd en investeerders hebben continu inzicht in hun portefeuille.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- winnaar IEX Gouden Stier 2025
- financieringsvolume ruim 1 miljard euro
- ruim 50.000 geregistreerde investeerders
- ECSP-vergunning
Geldvoorelkaar.nl is het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland. Het financiert mkb- en vastgoedondernemingen. Heeft al meer dan 2.500 projecten gefinancierd met een totale funding van ruim 600 miljoen euro. Bij de Cashcow Awards winnaar Beste Crowdfundplatform in 2023, 2024 Ć©n 2025.
- lang trackrecord (opgericht in 2011)
- winnaar beste crowdfundplatform (Cashcow Awards)
- ruim 2.500 projecten gefinancierd
- divers aanbod met mkb- en vastgoedprojecten
- ECSP-vergunning
Nieuw Nederlands vastgoed-investeringsplatform, dat veel investeert in Spaanse appartementen. Het onderscheidt zich door intern beheer, eerste recht van hypotheek en pandrecht op huurinkomsten. Investeren kan vanaf 100 euro. Mikt op een rendement van 9.75 procent. Werkt nog zonder AFM-vergunning.
Investeren in een recreatiewoning
Als je wilt investeren in woningen met een lage WOZ-waarde kun je ook een vakantiehuis kopen. De instap bij recreatief vastgoed is vaak beter te overzien en je hebt soms snel huurinkomsten. Al is rendement op de woningwaarde bij een recreatiewoning vaak beperkt door de lagere levensduur of onderhoud.
Via Topparken investeer je direct in een vakantiehuis in Nederland. Het biedt meer dan 200 vakantiewoningen te koop verspreid over 17 vakantieparken in Nederland. Deze zijn te koop inclusief eigen grond of op huurgrond.
Momenteel zijn er vakantiehuizen te koop op het Landal GreenParks-vakantiepark Grotelsche Heide in Brabant: Luxe 4-, 6- en 8-persoons vakantiewoningen vanaf 296.940 euro. Gelegen in een bosrijke omgeving. Verwachte verhuur-rendement: 5,2 procent per jaar.
Continental Rekreatie biedt een ruim aanbod aan tweedehands chalets op 11 natuurrijke vakantieparken in Nederland. De chalets zijn beschikbaar in verschillende groottes en uitvoeringen.
Center Parcs biedt vakantiehuizen te koop aan in Nederland, Belgiƫ, Duitsland, Frankrijk en Spanje en ondersteunt het beheer en onderhoud. Er zijn vakantiewoningen in meerdere prijsklassen en Center Parcs biedt naar eigen zeggen een gegarandeerd rendement dat los staat van de bezettingsgraad.
Roompot Real Estate omschrijft haar aanbod als waardevast vastgoed op eigen grond. Het regelt de exploitatie en beheer. Als je hier een vakantiewoning koopt kun je er meestal zelf ook veel gebruik van maken.
Beleggen in buitenlands vastgoed
Buitenlandse platforms waarop je kunt investeren in vastgoed via crowdfunding-projecten zijn:
Biedt meerdere beleggingsmogelijkheden, waaronder vastgoedprojecten gericht op huurinkomsten. Naast vastgoed is het marktleider in P2P-leningen met een gemiddeld rendement van 11,3% op Core Loans. Biedt ook toegang tot geselecteerde obligaties en ETFās.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- meer dan 11 miljard euro gefinancierd sinds de start in 2015
- Europese marktleider in P2P-leningen
- MiFID II-vergunning
Een Europees crowdfunding-platform gericht op de agrarische sector en actief in de Baltische Staten, Polen, en Bulgarije en Portugal. Het financiert werkkapitaal, machines en projecten voor COā-opslag of COā-reductie. Investeerders halen een gemiddeld jaarlijks rendement van ruim 12 procent.
Op dit Letse crowdfunding-platform investeer je in landbouw-financieringen met land als onderpand. Veelal projecten voor werkkapitaal, nieuwe voorraad, of nieuwe machines. Momenteel biedt het veel leningen in Roemeniƫ en de Baltische Staten. Het gemiddelde rendement is ruim boven de 10 procent.
Een Europees crowdfunding-platform voor kortlopende vastgoed-leningen. Heeft sinds de oprichting in 2014, met ruim 150.000 investeerders, zo'n 900 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Sinds 2023 met een nieuwe koers gericht op meer zekerheden en een betere selectie. ECSP-vergunning in Estland.
- breed aanbod gespreid over 8 landen
- alle leningen hebben vastgoed als onderpand
- auto invest-functie instelbaar op LTV, rente of regio
- eigen fonds met verwacht rendement van 7 procent
- secundaire markt
Inrento is een jong Litouws platform voor investeringen in verhuurd vastgoed (buy-to-let). Je belegt in huurwoningen, kleine winkels, kantoren of korte termijn verhuur zoals co-living en Airbnb-units. Je verdient huurinkomsten en mogelijke winst bij verkoop. Projecten hebben hypothecaire dekking.
- jong platform (kort trackrecord)
- actief in Litouwen, Polen en Spanje
- gemiddeld rendement: 11,99 procent
- Secundaire markt
- Europese ECSP-vergunning in Litouwen
Nordstreet is een internationaal crowdfunding-platform met een focus op vastgoedprojecten met een LTV tot 75 procent. Investeren kan vanaf 50 euro en het gemiddelde rendement schommelt tussen de 12 en 12,5 procent. Opgericht in 2017 en gevestigd in Litouwen.
Een label van Peerberry.com, een groot p2p-platform met ECSP-vergunning. Met Crowdpear richt het zich met name op vastgoed, al biedt het soms ook projecten gericht op zakelijke financieringen. Het is een jong platform maar met een ervaren team en grote groeiambities.
Profitus, gevestigd in Litouwen, is een van de snelst groeiende crowdfundingplatforms voor investeringen in onroerend goed. Investeren kan vanaf 100 euro. Het gemiddelde rendement op investering is 12,14 procent (laatst bijgewerkt: juni 20.
Fintown is een p2p-platform waarbij je investeert in particuliere vastgoed-projecten in of rond Praag, met gemiddeld 12% rente. De eigenaars van het platform investeren zelf ook in de beschikbare projecten. Investeren is mogelijk vanaf 1 euro.
Letsinvest is een crowd-investeringsplatform uit Litouwen. Je kunt vanaf 100 euro investeren in commercieel en residentieel vastgoed. Het gemiddelde jaarlijkse rendement is 9,41 procent. Je kunt direct investeren, je inkopen in het eigen vermogen van verhuurmakelaars of investeren in obligaties.
Nieuw Nederlands vastgoed-investeringsplatform, dat veel investeert in Spaanse appartementen. Het onderscheidt zich door intern beheer, eerste recht van hypotheek en pandrecht op huurinkomsten. Investeren kan vanaf 100 euro. Mikt op een rendement van 9.75 procent. Werkt nog zonder AFM-vergunning.
Raizers is een Frans crowdfundingplatform, opgericht in 2015, dat investeerders toegang geeft tot vastgoedprojecten in Europa. Je kunt vanaf 1.000 euro investeren in vastgoedobligaties met een gemiddeld rendement van 8 tot 10 procent. Inclusief ECSP-vergunning (via AMF).
Op het platform Wereldwijd Leven staan ook diverse mogelijkheden waarbij je in het buitenland kunt investeren. In volle eigendom en zowel met als zonder verhuurgarantie.
Onderpand bij onroerend goed
Via crowdfunding-platformen kun je als investeerder zakelijke hypotheken financieren. Je kiest zelf in welke projecten je investeert.Ā Als het mis gaat hebben de investeerders vaak het recht om het vastgoed te verkopen, waardoor de inleg relatief zeker is.
Dankzij het onderpand lijken vastgoed-projecten veiliger dan reguliere mkb-campagnes, maar je kunt ook hier je geld verliezen. Wederom geldt dus de aanbeveling om je vermogen te spreiden als je hierin gaat investeren. Investeer liever in een serie goede campagnes dan alles in Ć©Ć©n object dat jij de beste investering vindt.
Op zoek naar meer informatie over crowdfunding? Zie ook ons platform-overzicht of de pagina over investeren in p2p-leningen.
In vastgoed beleggen op de beurs
Beleggen op de beurs is ook een optie. Beleggen in vastgoedfondsen of -aandelen kan heel goed op de beurs. Zo kun je eenvoudig beleggen in aandelen van bekende spelers als Unibail Rodamco, Wereldhave of NSI (Nieuwe Steen Investments).
Via brokers kun je gemakkelijk beleggen in deze aandelen of beleggingsfondsen (property equities). In het buitenland zijn er nog veel meer vastgoedbeleggingen te vinden, al beleggen deze in Nederland genoteerde fondsen ook al internationaal.
Ook zijn er veel etf’s of fondsen te vinden zoals het Triodos Vastgoedfonds, het vastgoedfonds van Robeco of de Global Real Estate Etf van VanEck.
Op de beurs kun je geld beleggen in vastgoed-aandelen.
Commanditaire vennootschap oprichten
Naast anoniem en indirect investeren in vastgoed via platforms of aandelen kun je ook een vastgoedvennootschap (cv) oprichten. Je bent deel van een groep investeerders voor Ć©Ć©n of enkele vastgoedprojecten met een beperkte looptijd. Er is een beherende vennoot die het vastgoed aankoopt en verkoopt, terwijl de investeerder als stille vennoot alleen kapitaal beschikbaar stelt.
Bij een commanditaire vennootschap is je aansprakelijkheid als vastgoed-investeerder beperkt. Je kunt niet meer verliezen dan je aan eigen vermogen inlegt. De investering geldt als belegging, dus je betaalt hierover geen inkomsten- of vennootschapsbelasting. Door het beperkte aantal vastgoedprojecten, ligt hier echter ook een groter risico. Ook is het als particuliere belegger moeilijk de beste samenwerking te kiezen.
Een tweede woning kopen
Op jonge leeftijd in vastgoed investeren?
Wil je direct zelf geld investeren in vastgoed? Veel vermogende particulieren kiezen voor recreatief vastgoed als een tweede huis of investeren in een woning voor (studerende) kinderen.
Naast de inkomsten uit de verhuur zijn er mooie secundaire voordelen te behalen. Een pand aankopen voor kinderen of vakanties kan een eerste stap zijn naar een leven als vastgoedbelegger.
Door de mogelijke waardestijging of maandelijkse huurinkomsten zijn beleggingspanden een interessante investering voor vastgoed-investeerders. Met voldoende vermogen kun je beginnen met investeren in kleine woningen, bijvoorbeeld studentenkamers, eengezinswoningen en seniorenappartementen.
Deze zijn lager geprijsd en doorgaans erg gewild waardoor je snel rendement haalt uit huuropbrengsten. Dit biedt niet alleen meer financiƫle zekerheid, maar ook een constante cashflow. Hiermee kun je een eventuele hypotheek snel aflossen, of uiteindelijk zelfs financiƫle onafhankelijkheid opbouwen.
Zelf vastgoed kopen vergt wel een stevig vermogen.
Interesse in het rendement van Europees vastgoed, zonder gedoe of grote investering? InRento biedt crowdfunding-projecten voor verhuurd vastgoed.
Zelfstandig vastgoed kopen en verhuren
Je kunt een huis kopen om te verhuren. Soms kun je een pand al aanschaffen in verhuurde staat. Verhuurde panden geven direct maandelijkse inkomsten en meestal is de aankoopprijs lager.
Dit zorgt er weer voor dat financiers sneller bereid zijn om je vastgoed (mee) te financieren. Als je een niet verhuurd pand aanschaft, moet je doorgaans zelf meer aan eigen inbreng bijleggen, al is dit afhankelijk van de huurder en reden dat het pand te koop is gezet.
Direct beleggen in vastgoed dat je te huur kunt aanbieden kan op lange termijn een interessant rendement opleveren.
Als je vastgoed relatief goedkoop kunt aankopen kan de huur een interessante extra manier zijn om geld te verdienen. Als vastgoedbelegger kun je zo een passief inkomen genereren. Bij voldoende huurinkomsten maak je ook rendement als de waarde van het pand wat daalt, want dat kan natuurlijk wel.
De verhuur van commercieel vastgoed kan een goed rendement opleveren, maar particulier investeren in commercieel vastgoed, zoals grote winkelpanden of kantoren, vergt wel een stevig vermogen. Zeker als je voldoende spreiding in het onroerend goed wilt opbouwen om zo een eventuele misser op te vangen.
Zelf geld investeren in vastgoed als winkel-, kantoor-, of bedrijfspanden? Via Mogelijk.nl financierden particuliere beleggers al voor meer dan twee miljard euro aan zakelijk vastgoed.
Invloed van inflatie en belasting op je rendement
Vastgoedinvestering risicovol?
Beleggen in vastgoed is populair door het hoge rendement en omdat vastgoed kan beschermen tegen inflatie. De waarde van het pand verandert mee, en de huur kun je indexeren. BijĀ inflatie stijgen dan ook de huurinkomsten en je rendement.
Als je investeert in een pand waarin je niet zelf woont, is het voor de belastingdienst een belegging. De inkomsten uit beleggingen vallen in box 3 van de belastingaangifte. Je geeft dan de waarde van het pand op (WOZ minus eventuele schulden), maar huuropbrengsten zelf zijn onbelast. Aftrek van hypotheekkosten is niet mogelijk in box 3.
Let op: werk je actief aan je vastgoedinkomen, dan kan de belastingdienst dit zien als inkomen uit werk. Dan valt het in box 1 van de inkomstenbelasting. Bijvoorbeeld als je zelf veel onderhoud doet of meerdere panden actief beheert. Ook komt de winst dan in box 1 op het moment dat je het pand verkoopt.
Veelgestelde vragen
Enkele veelgestelde vragen over geld investeren in vastgoed zijn:
Waarom investeren in vastgoed?
Waarom zou je geld investeren in vastgoed en niet gewoon beleggen op de beurs? Goede vraag! Veel beleggers die in onroerend goed stappen investeren hun geld ook in andere zaken. Een ‘gouden ei’-oplossing is het dus niet.
Veel mensen beleggen in vastgoed omdat ze denken dat door dit (onder)pand de investering meer waardevast is. Ook vinden mensen het fijn als hun investering tastbaar en zichtbaar is of dat deze door de huurinkomsten een passief inkomen genereert. Al moet je daarvoor vrij vermogend zijn.
Met een kleiner vermogen kun je wel eenvoudig beleggen in vastgoedfondsen of -obligaties. Verder lijkt het een relatief veilige belegging, want historisch gezien geeft vastgoed een prima rendement op lange termijn.
Hoe kun je in vastgoed beleggen?
Als je particulier wil investeren in vastgoed kun je zelf een eigen beleggingspand kopen en deze (laten) verhuren. Dat kan een stabiele bron van inkomsten opleveren, maar het kopen van een huis of appartement is wel een flinke investering. Hiervoor moet je wel vrij vermogend zijn, zeker als je jouw eigen vermogen wilt spreiden. Daarnaast kan het beheer van het onroerend goed tijdrovend en uitdagend zijn.
In dit artikel enkele indirecte beleggingsvormen en platforms waarbij je de investering deelt met anderen. Van beleggingsfondsen, vastgoedfondsen of -obligaties, deelname via een (investerings)maatschappij, tot crowdfunding of een samenwerking met andere investeerders.
Wat is het beste moment om in onroerend goed te beleggen?
Vastgoedinkomsten hebben tijd nodig. Hierdoor is er meestal geenĀ perfect instapmoment en op korte termijn is het vaak zelfs nadelig door opstartkosten.
Als je wat langer investeert biedt vastgoed vaak een stabiel rendement, mede door huurinkomsten of dividend uit fondsen. Het beste instapmoment is daardoor vooral afhankelijk van hoelang je het geld kunt missen.
In vastgoed uit Nederland investeren, of beter in het buitenland?
Je kunt in Nederlandse huizen of kantoren investeren maar je geluk ook over de landsgrenzen zoeken. Voor recreatief vastgoed, maar ook beleggingspanden, biedt ook het buitenland voldoende kansen en er is eigenlijk niet zoveel voor nodig om daarvan mee te profiteren.
Sommige Nederlandse platformen bieden ook buitenlandse projecten aan. Ook zijn er beleggingsfondsen die in meerdere landen of zelfs meerdere continenten beleggen.
