Investeren in zakelijke hypotheken
Via verschillende online platforms kun je investeren in zakelijke hypotheken. Laat jouw vermogen renderen met de hypothecaire zekerheid van vastgoed als onderpand tegen een vaste looptijd en een aantrekkelijk rendement. Zowel via één-op-één-oplossingen als samen met andere investeerders.
Let op: beleggen in zakelijke hypotheken gaat gepaard met risico’s, je kunt je inleg (deels) verliezen.
Investeren met hypothecaire zekerheid
Geld investeren in een zakelijke hypotheek heeft veel overeenkomsten met investeren in vastgoed. Je bouwt een vast passief rendement op met een goed onderpand als zekerheid voor eventuele risico’s.
Als je het pand goed onderhoud en de markt meezit heeft eigen vastgoed het voordeel dat je ook waarde op kunt bouwen als de waarde toeneemt. Maar daar staat veel onderhoud en onzekerheid tegenover.
Met het financieren van de hypotheek heb je hier niet mee te maken en soms toch een prima rendement. Zakelijke hypotheken, zoals voor een kantoorpand of verhuurbare woning, hebben vaak een hoger rentepercentage en vast rendement. Dat maakt ze een interessante beleggingsoptie voor investeerders.
Online platforms
Je kunt zelf op zoek naar ondernemers die een vastgoedfinanciering zoeken maar zelf de hypotheek regelen levert je veel regelwerk op. Platforms zijn hierin gespecialiseerd en hebben een groot netwerk aan zowel de vraag- als aanbodkant. Je kunt ze onderverdelen in partijen die direct matchen, crowdfunding-platforms en fondsen.
1-op-1 (direct) investeren
Kun je direct 100.000 euro of meer per keer investeren? Bij een op een-deals kun je de hypotheek direct op eigen naam laten zetten waardoor je maximale hypothecaire zekerheid kunt vastleggen. Enkele partijen die op deze manier werken zijn:
Pearl Capital biedt kortlopende hypothecaire leningen aan zakelijke vastgoedprofessionals en project-ontwikkelaars. Investeerders krijgen het eerste recht van hypotheek. Investeren kan vanaf 100K. Daarbij biedt het een vast rendement van 6 procent rente bij een minimale looptijd van 18 maanden.
Via het Senioren Woonfonds II beleg je met de zekerheid van eerste hypotheekrecht in luxe seniorenappartementen in Nederland (Veluwe). Verwacht rendement 7,8 percent per jaar, uitbetaald per kwartaal, looptijd 24 maanden. Minimale inleg: 100.000 euro.
Investeer 1-op-1 in ondernemers die investeren in vastgoed. Met hypothecaire zekerheid en tot 8% rendement per jaar. Liever spreiden? Kies voor het MKB-fonds (verwacht 6 tot 6,5%). Investeren kan vanaf 100K. Registreer online en neem eenvoudig opties op die passen bij jouw wensen.
Vastgoedfinancieringsplatform voor het bemiddelen van financieringen voor alle soorten zakelijk vastgoed. Werkt met eigen team van vastgoed-specialisten. Investeerders krijgen het recht van eerste hypotheek als belangrijkste zekerheid. Biedt ook eigen vastgoedfinancieringsfondsen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- veel vastgoedkennis
- al meer dan 2 miljard euro gefinancierd
- 6 tot 7,75 procent rendement
Biedt vastgoedfondsen die investeren in overbruggingsfinancieringen voor projectontwikkelaars. Deze zijn gericht op betaalbare, duurzame koopwoningen. Investeerders ontvangen een vaste rente van minimaal 7 procent (zonder beheerkosten) en een looptijd van 3 jaar. Minimale inleg: 100.000 euro .
Opgericht in 2019, heeft dit vastgoedfinancieringsplatform in haar eerste 5 jaar al meer dan 250 miljoen euro gefinancierd. Naar eigen zeggen heeft het een gemiddeld rendement van 6 procent. Investeren kan vanaf 100.000 euro. Daarbij heb je als investeerder altijd het eerste recht van hypotheek.
Investeerders die per keer 100K of meer kunnen inleggen kunnen via Finance Experts geld uitlenen aan het mkb. Mede opgericht door Collin Crowdfund, een platform dat ook veel zakelijke vastgoedfinancieringen realiseert.
Meerdervoort investeert in winkelcentra, kantoren en gemengde complexen met stabiele kasstromen. Particuliere beleggers ontvangen vaste rendementen van 5–7 procent per jaar, maandelijks uitgekeerd. Hypothecaire zekerheid en transparante looptijden zorgen voor solide en voorspelbare groei.
- altijd gedekt met eerste of tweede hypotheek.
- jaarlijks 5–7% rente, maandelijks uitgekeerd.
- vooraf vastgelegde looptijd van 3–5 jaar
- investeringen in strategisch gekozen vastgoed
- anticyclische strategie
- minimale inleg vanaf €100.000
Je bouwt een vast passief rendement op met een goed onderpand als zekerheid voor eventuele risico’s.
Indirect beleggen via crowdfunding
Als je kleinere bedragen wilt inleggen per keer kun je kijken naar crowdfunding. Er zijn verschillende platforms gericht op vastgoed. Hierop investeer je met andere investeerders samen in zakelijke hypotheken. Bekende platforms die veel vastgoedprojecten financieren zijn bijvoorbeeld:
Vastgoedfinancieringsplatform voor het bemiddelen van financieringen voor alle soorten zakelijk vastgoed. Werkt met eigen team van vastgoed-specialisten. Investeerders krijgen het recht van eerste hypotheek als belangrijkste zekerheid. Biedt ook eigen vastgoedfinancieringsfondsen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- veel vastgoedkennis
- al meer dan 2 miljard euro gefinancierd
- 6 tot 7,75 procent rendement
Collin Crowdfund is een platform dat zich onderscheidt door eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Grote en kleine campagnes worden vaak snel gefinancierd en investeerders hebben continu inzicht in hun portefeuille.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- winnaar IEX Gouden Stier 2025
- financieringsvolume ruim 1 miljard euro
- ruim 50.000 geregistreerde investeerders
- ECSP-vergunning
Geldvoorelkaar.nl is het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland. Het financiert mkb- en vastgoedondernemingen. Heeft al meer dan 2.500 projecten gefinancierd met een totale funding van ruim 600 miljoen euro. Bij de Cashcow Awards winnaar Beste Crowdfundplatform in 2023, 2024 én 2025.
- lang trackrecord (opgericht in 2011)
- winnaar beste crowdfundplatform (Cashcow Awards)
- ruim 2.500 projecten gefinancierd
- divers aanbod met mkb- en vastgoedprojecten
- ECSP-vergunning
Nieuw Nederlands vastgoed-investeringsplatform, dat veel investeert in Spaanse appartementen. Het onderscheidt zich door intern beheer, eerste recht van hypotheek en pandrecht op huurinkomsten. Investeren kan vanaf 100 euro. Mikt op een rendement van 9.75 procent. Werkt nog zonder AFM-vergunning.
Vastgoedfondsen
Een alternatief is door te beleggen in obligaties of aandelen van een vastgoedfonds. Vaak beleg je hiermee in het bedrijf en dus niet direct in het vastgoed, maar het rendement en het onderpand maken het redelijk vergelijkbaar. Ook hier heb je zelf geen gedoe met panden en profiteer je meestal van een vast rendement.
Enkele fondsen waarmee je samen met andere beleggers in zakelijk vastgoed kunt investeren zijn:
Via SynVest kun je in Duits of Nederlands vastgoed beleggen. Het mikt daarbij op panden waarvan het verwacht dat deze in een blijvende behoefte voorzien, zoals gezondheidscentra, supermarkten, bedrijfspanden en kantoorpanden. Instappen kan vanaf 2500 eenmalig, of 100 euro per maand.
- winnaar Cashcow Awards Beste Vastgoedfonds
- automatisch herbeleggen mogelijk
- vastgoed in Nederland of Duitsland
- beheerd vermogen 880 miljoen euro
- EID: risicoklasse 6 van 7
- opgericht in 2005 en met eigen AFM-vergunning
Biedt twee vastgoedfondsen: CORUM Origin, gericht op vastgoed uit EU met verwacht dividend van 6 procent (EID-risico: 3 op schaal 7). En CORUM XL met rendementdoelstelling van 5 procent. Vastgoed in 82 panden, in 7 verschillende sectoren en in 11 landen wereldwijd (EID-risico: 4 op schaal 7).
- vermogen onder beheer: 8 miljard euro
- organisatie met 250 medewerkers
- periodiek investeringsplan mogelijk
- actief sinds 2011
Investeer in Nederlandse woningen met minimale inleg vanaf 1.000 euro, en beleg gespreid in de hele vastgoed-portefeuille van het platform. Je start met een vaste rente van 4,5 procent, jaarlijks neemt deze één procent toe tot 8,5 procent na 4 jaar.
- volledige focus op Nederlandse woningen
- vast rendement dat jaarlijks oploopt
- rente-uitbetalingen per kalenderkwartaal
- lage instap vanaf 1000 euro
- geen prospectus of AFM-vergunning
Via Thuisborg investeer je in Nederlandse woningen van mensen die hun huis verkopen om het vervolgens terug te huren. Ze verzilveren de waarde maar blijven wel nog in het huis wonen. Investeren kan vanaf €1.000, rente wordt per kwartaal uitbetaald en het fonds belooft een minimaal rendement van 4%.
Via het Cortese Zorgwoningen Fonds kun je waardevast beleggen in maatschappelijk verantwoord zorgvastgoed met een gemiddeld rendement van 8,1 procent. Deelname kan vanaf 10.000 euro, met een verwachte looptijd van 5-7 jaar.
Voordelen van zakelijke hypotheken
Eén van de belangrijkste redenen om te investeren in zakelijke hypotheken is het vaste hoge rendement. Door de hogere rente en doorgaans solide onderpand is het een investering die relatief beperkte risico’s kent. Zeker als je daarbij je risico’s kunt spreiden over meerdere financieringen.
De risico’s van de belegging blijven beperkt dankzij de hypothecaire zekerheid.
Als je al investeert in andere assetklassen en eigen vastgoed je te veel gedoe of risico oplevert, dan kan een zakelijke hypotheek met een stabiel rendement een goede belegging zijn. Je hebt niet het gedoe van het vastgoed zelf, en de maandelijkse rentebetalingen kunnen een goed passief inkomen creëren.
Veelgestelde vragen
Enkele veelgestelde vragen over zakelijke hypotheken als beleggingsvorm zijn:
Wat is loan-to-value?
Bij een zakelijke hypotheek kijken investeerders vaak naar de eigen inbreng van de leningnemer. Deze eigen inbreng wordt uitgedrukt in een loan-to-value of afgekort als LTV. Dit is een financiële term die de verhouding aangeeft tussen de grootte van een lening en de waarde van het onderpand.
Meestal is het een percentage die aangeeft hoeveel van de waarde van een woning of ander vastgoed wordt gefinancierd door de hypotheeklening. Bij zakelijk onderpand is het gebruikelijk dat de hypotheek maximaal 75-80 procent is van de totale waarde van het onderpand. Hoe lager deze loan-to-value is hoe meer zekerheid er is voor investeerders dat ze bij problemen hun inleg toch terug ontvangen.
Hoe veilig is mijn belegging?
Een investering met het eerste recht van hypotheek heeft een relatief veilig onderpand. Meestal legt een leningnemer ook een flinke eigen inbreng in, waardoor het onderliggende vastgoed de risico’s voldoende afdekt. Als het misgaat kun je het onroerend goed (laten) verkopen waardoor dit een relatief veilige manier is om je geld te beleggen, in vergelijking tot andere zakelijke financieringen.
Maar ook hier gelden risico’s. Een pand kan in waarde dalen. Daarnaast kan het lastig zijn om snel een koper te vinden die bereid is om de marktwaarde te betalen. Zeker als de openstaande schuld groeit bestaat er het risico dat je (een deel van) je inleg verliest.
