Crowdfunding investeren
Door geld te investeren in crowdfunding-projecten financier je mkb-bedrijven. Ondernemers halen financiering op in ruil voor een aantrekkelijk rendement. Lijst met lopende projecten en zakelijke platforms. Bepaal zelf of je in rentedragende leningen, aandelen of maatschappelijke projecten investeert.
Inhoud:
- Actuele projecten
- Nederlandse platforms
- Europese platforms
- Maatschappelijke projecten
- Equity crowdfunding
- Gunfactor vs. rendement
- Gemiddeld rendement
Investeren in crowdfunding
Via crowdfunding investeer je vooral in jonge bedrijven uit het mkb. Als een onderneming te weinig onderpand heeft voor een financiering zijn de mogelijkheden bij een bank beperkt.
Hiervoor zijn er diverse platformen opgericht. In Nederland staan deze onder toezicht van de AFM (Autoriteit Financiële Markten). Dankzij particuliere investeerders halen ondernemers hiermee elk jaar voor honderden miljoenen aan financiering op.
Let op: investeren in crowdfunding-projecten gaat gepaard met risico’s. Je kunt je inleg (deels) verliezen.
Bij de meeste crowdfunding-sites zijn de mensen die in crowdfunding investeren mensen met voldoende spaargeld die hierop een hoger rendement willen behalen dan wat ze nu op een spaarrekening krijgen. Natuurlijk moet je het geld wel even kunnen missen: de looptijd varieert van 12 tot zo’n 60 maanden.
Investeren in zakelijke projecten
Drie nieuwe of bijzondere crowdfunding-projecten die volgens Crowdfundmarkt.nl nu een financiering nodig hebben zijn:
Collin Crowdfund
Golden Gate Real Estate B.V.
Lening 9% rente
LTV 80%
Looptijd 2 jaar
Bedrag € 2.700.000
Geldvoorelkaar
Delicious & Healthy
Lening 10% rente
Looptijd 4 jaar
Bedrag € 825.000
Invesdor
Solar Water Solutions
Aandelen
Bedrag € 1.500.000
Platforms voor rentedragende leningen
Ondernemers van bovenstaande projecten willen nu een financiering ophalen bij investeerders. Als je momenteel nog aan het oriënteren bent kun je ook eerst eens de platforms zelf vergelijken. Drie Nederlandse platforms die regelmatig interessante projecten hebben om in te investeren zijn:
Geldvoorelkaar.nl is het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland. Het financiert mkb- en vastgoedondernemingen. Heeft al meer dan 2.500 projecten gefinancierd met een totale funding van ruim 600 miljoen euro. Bij de Cashcow Awards verkozen tot beste crowdfundingplatform van 2023 en 2024.
Collin Crowdfund is een platform dat zich onderscheidt door eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Grote en kleine campagnes worden vaak snel gefinancierd en investeerders hebben continu inzicht in hun portefeuille.
Horeca Crowdfunding richt zich uitsluitend op het financieren van horeca. Omdat de oprichters uit de horeca komen, kunnen zij goed inschatten wat reële financieringsaanvragen zijn. Ondernemers moeten minimaal twintig procent eigen vermogen inbrengen.
Bovenstaande platforms doen vooraf een stevige intake en bieden goede rentes in combinatie met goede zekerheden. Als investeerder kun je hier een positief rendement halen. Zo zijn er campagnes te vinden met meer dan tien procent rente. Al betekent een hoger rendement meestal ook een grotere kans dat deze projecten een of meer aflossingen niet (op tijd) overmaken, en soms halen bedrijven de eindstreep niet.
Op zoek naar meer investeringsmogelijkheden? Zie dan ons platform-overzicht of kijk op pagina’s over investeren in vastgoed, of investeren in p2p-leningen.
Internationale platforms met projecten
Nederlandse platforms bieden soms prima rentes, maar internationaal zijn deze vaak wel een stapje hoger. De risico’s zijn dat meestal ook, toch weten grote Europese platforms hoge gemiddelde rendementen te behalen voor investeerders. Bekende Europese platforms (met Europese ECSP-vergunning) zijn:
Europees platform voor passieve beleggers. Financier leningen, obligaties, ETF’s of vastgoed met hoge rentes en korte looptijden. Zoals gemiddeld 10,9 procent rente op Core Loans of 3,25 procent spaarrente op Smart Cash: een direct opneembaar geldmarktfonds. Nu 15 euro bonus voor nieuwe beleggers.
Debitum is een snelgroeiend Lets p2p-leenplatform. Hierop investeer je in de financieringen van kleine bedrijven. Dankzij de auto invest-functie spreid je jouw inleg eenvoudig over meerdere leningen. Het jaarlijkse rendement ligt op ruim 10 procent. Gereguleerd onder MiFID II-vergunning.
Met ruim 2,5 miljard aan geïnvesteerd vermogen is PeerBerry, opgericht in 2017, een van de grootste p2p-platforms van Europa. Het biedt vooral kortlopende consumentenleningen met als drie grootste landen Polen, Kazachstan en Oekraïne. Gemiddelde rente rond de 10 procent.
Deze platforms bieden meestal ook Auto-Invest-functies, waarbij je niet meer zelf selecteert waarin je investeert, maar dat door het platform laat bepalen. Hierdoor spreid je automatisch je geld over meerdere investeringen. Een eenmalige misser wordt dan opgevangen door projecten die wel goed verlopen.
Platforms voor sociale investeringen
Sommige investeerders die in crowdfunding beleggen doen dat puur om het rendement, maar er zijn ook platforms die zich specialiseren in sociale of maatschappelijke projecten. Op de volgende sites kun je kiezen uit diverse sociale en duurzame investeringen.
Een crowdfunding-website waar je kunt investeren in ondernemers in ontwikkelingslanden in ruil voor 5-7% rente op jaarbasis. Investeren kan vanaf 10 euro. Beschikt over de ECSP-vergunning en staat onder toezicht van de AFM. Realiseerde al ruim 160 miljoen aan financieringen.
DuurzaamInvesteren.nl is een platform dat regelmatig grotere investeringsmogelijkheden aanbiedt in duurzame projecten en duurzame bedrijven. Sinds de lancering in 2013 heeft het in totaal meer dan €360 miljoen aan financieringen opgehaald via het platform. Het drempelbedrag is €250.
Duurzaam platform voor innovatieve ondernemers en toekomstgerichte investeerders. Begin 2024 had het ruim 530 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Biedt zowel obligatieleningen, converteerbare leningen als equity-campagnes. Nam eind 2022 het Nederlandse Oneplanetcrowd-platform over.
Naast bovenstaande platforms zijn er nog verschillende sites waarop je geld kunt doneren, zoals op Kickstarter.com of Doneeractie.nl. Vaak krijg je er wel iets voor terug maar juridisch gezien is dat meer om je te bedanken voor je donatie dan dat je werkelijk een aankoop doet. Je geld ben je dus kwijt.
Mensen die in duurzame crowdfunding-projecten investeren doen dat vaak om een andere reden dan om het financiële resultaat. Ze vinden het bijvoorbeeld leuk om nieuwe duurzame startups te ontdekken of voelen zich betrokken bij bepaalde projecten. Soms worden het zelfs ware ambassadeurs van een onderneming. Ze investeren omdat ze het verhaal erachter willen steunen.
Crowdfunding kan een aantrekkelijk rendement bieden, maar soms investeren mensen om andere redenen.
Platforms voor equity crowdfunding
Door te beleggen in mkb-leningen kun je soms een prima rendement halen. Maar er zijn ook crowdfunding-platforms die equity-projecten bieden. Hierbij kun je in converteerbare leningen of zelfs direct in aandelen beleggen. Enkele platforms waarop je in equity-projecten kunt investeren zijn:
Platform waarop je kunt investeren in aandelen van bedrijven. Die kunnen hierbij direct aandelen uitgeven aan medewerkers, klanten of andere shareholders en ambassadeurs. Via ‘sharefunding’ bevordert het directe betrokkenheid en handel zonder tussenkomst van derden.
Duurzaam platform voor innovatieve ondernemers en toekomstgerichte investeerders. Begin 2024 had het ruim 530 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Biedt zowel obligatieleningen, converteerbare leningen als equity-campagnes. Nam eind 2022 het Nederlandse Oneplanetcrowd-platform over.
In Nederland is SeedBlink vooral bekend vanwege de overname van het crowdfundingplatform Symbid, dat het in 2022 kocht. Het Roemeense investeringsplatform is opgericht in 2020 en richt zich op technologie startups en scale-ups.
Het verschil met een lening is dat je rendement afhankelijk is van de winst en waardestijging van het aandeel. Vooraf is het resultaat dus onbekend. Platforms geven soms wel een schatting, maar de uitkomst is onzeker en de risico’s zijn vaak groter.
Op zoek naar meer investeringsmogelijkheden? Zie dan ons platform-overzicht of kijk op pagina’s over investeren in vastgoed, of investeren in p2p-leningen.
Gunfactor vs. rendement op crowdfunding
Het verhaal moet betrouwbaar klinken en een bepaalde gunfactor hebben. Bij crowdfunding zijn verschillen daarbij groot. Sommige platforms zijn echt gericht op financieel resultaat, waarbij investeerders op de screening vertrouwen. Maar er zijn er ook die verwachten dat jij als investeerder zelf de afweging maakt.
Zo zijn er ook sites die juist nieuwe startups willen aanbieden, sectoren willen helpen of de eigen regio bij investeerders onder de aandacht willen brengen. Het loont dus om vooraf de verschillende sites te vergelijken.
Bij vastgoed is het bruto-rendement lager, maar zijn de risico’s van het project meestal ook beperkt. Als het tijdens de looptijd misgaat, is er onderpand. Door de zekerheden van een vastgoed-financiering lopen investeerders minder kans om inleg te verliezen, maar dat is vaak terug te zien in het rentepercentage.
De zekerheden van vastgoed hebben invloed op de rente.
Gemiddelde rendement voor investeerders
Ook rekenen platforms zelf kosten aan investeerders. Het gemiddelde rendement voor belasting komt daardoor niet veel hoger dan zo’n 5-7 procent. Vergeleken met andere manieren om te investeren, is het rendement op crowdfunding voor beleggers eigenlijk niet bijzonder hoog.
Aan de andere kant help je (lokale) mkb-ondernemers met een volgende stap. Je kiest zelf welke campagne je wel of juist niet steunt. De rentebetalingen creëren een relatief stabiel passief inkomen. De minimale investering is meestal laag en de instap bij crowdfunding is gemakkelijk.
Door in crowdfunding te investeren verdien je geld en met jouw investering steun je (lokale?) mkb-ondernemers.
Veelgestelde vragen
Enkele veelgestelde vragen over investeren in crowdfunding zijn:
waarop moet je letten als je in crowdfunding investeert?
Voordat je investeert is het goed om te kijken naar het doel van het project en de risico’s daarvan. Zoek naar informatie over het team achter het project en kijk of het project haalbaar is. Verder kun je kijken of de site waarop je investeert is aangesloten bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten).
Bij een investering is het ook altijd belangrijk om te weten wat er gebeurt als het project niet volgens plan verloopt. Als je er nog weinig ervaring mee hebt kan het verstandig zijn om daarover advies te vragen aan een financieel professional, voordat je besluit om in een project te investeren.
Hoeveel kun je ermee verdienen?
Het is moeilijk om aan te geven hoeveel je verdient met crowdfunding. Het gemiddelde rendement ligt rond de 5-7 project, maar verschilt per platform en hangt af van de projecten waarin je investeert en hoe succesvol deze zijn. Als het misgaat bij een investering kun je je hele inleg verliezen.
