Financierders
De bekendste financierders zijn de bank en investeerder. Maar voor een zakelijke lening zijn er veel nieuwe spelers bijgekomen. Vergelijk de verschillende soorten financieringsvormen en kies direct de financierder en zakelijke financiering die het beste bij jouw onderneming past.
Inhoud:
- Werkkapitaal
- Zakelijke hypotheken
- Factoring
- Crowdfunding
- Risicokapitaal
- Alternatieve financieringsvormen
- Investeerders
Financierders per financieringsvorm en levensfase
De beste financiering is per levensfase en bedrijf verschillend. Er zijn veel organisaties zijn waar je een bedrijfsfinanciering kunt ophalen. Naast de bank zijn er online tientallen financierders te vinden.
Elke financierder heeft zijn eigen specialisme. Zo zijn er financiers die alleen startups financieren, of die juist alleen de voorraad van winkeliers willen voorschieten. Waar kun je nu het beste zakelijk geld lenen met jouw financiële situatie?
Werkkapitaal financieren
Voor een zakelijke lening moet je meestal een onderpand bieden, of hoge bedragen lenen. Voor het financieren van werkkapitaal, zoals voorraad of marketingkosten, is dat vaak niet mogelijk. Als je snel extra cashflow zoekt kun je daarvoor online een zakelijke lening afsluiten. Enkele bekende financiers voor zakelijke kredieten zijn:
BridgeFund biedt een zakelijke lening of krediet van 5.000 tot 250.000 euro met een looptijd van 3 tot 24 maanden met een alles-in-1 tarief vanaf 0,7 procent per maand. Ook voor marketingkosten of het voorfinancieren van een grote opdracht. Je moet minimaal 50.000 omzet hebben en 12 maanden bestaan.
- ook voor eenmanszaken en zzp'ers
- kort en snel aanvraagproces
- werkt met alles-in-één-tarieven
- vaste contactpersoon
- sneller aflossen is mogelijk
Biedt een flexibele bedrijfsfinanciering tot ongeveer een vijfde van je jaaromzet met een looptijd tot 24 maanden. Heeft soms hoge rentes, maar een snelle en eenvoudige aanvraag bij toegang tot je zakelijke bankrekening. Je moet vorig jaar minimaal 30.000 euro hebben omgezet.
- mogelijk tot 500.000 euro
- na goedkeuring binnen 24 uur op je rekening
- soms enkel met hoge rente of korte looptijd
- boetevrij aflossen mag.
New10 biedt een zakelijke lening of krediet met een looptijd van 3 tot 60 maanden. Het aanbod wordt berekend op basis van je jaarcijfers en transactiedata van de afgelopen 15 maanden. Je hebt de hele looptijd een vaste rente en kunt kosteloos extra aflossen. New10 is onderdeel van ABN Amro.
- lage rentes (van 4,1 tot 12 procent)
- Looptijd mogelijk tot 5 jaar
- verstrekte in totaal al ruim 1 miljard euro
- maximale lening: 1.000.000 euro
- strenge toetsing
Biedt zakelijke leningen, zakelijk krediet, factoring, bol.com-verkoperskrediet en zakelijke hypotheken tot 3 miljoen euro. Een zakelijk krediet kan meegroeien met je omzet. Je betaalt wekelijks 1 tot 4 procent van het krediet (rente en aflossing) terug via een automatische incasso.
Doorlopend flexibel krediet tot 50.000 euro. Je moet jezelf identificeren via iDIN en toegang geven tot je bankrekeningen. Voorwaarden zijn flexibel en naast rente zijn er geen andere kosten. Maar let op: rentes zijn per maand. Jaarlijks lopen deze snel op tot ruim 25 procent.
- vooral voor kleine lening geschikt
- flexibele voorwaarden
- boetevrij aflossen
- hoge rente!
Qredits biedt startkapitaal aan startende ondernemers, en zakelijke leningen (9,95% per jaar) of flexibel krediet (1,1% per maand) aan het mkb. Het is een non-profit-stichting die mede is opgericht door de overheid en enkele grote banken met als doel om gezond ondernemerschap te stimuleren.
- in combinatie met coach mogelijk
- ook voor starterskrediet en -leningen
- 40.000+ kredieten verstrekt
- stichting zonder winstoogmerk
Bij 5in5 regel je binnen 5 minuten zakelijk krediet tot maximaal 5.000 euro. Hierop houdt het direct de afsluitprovisie in. Het leenbedrag is laag, maar er is geen minimale omzet of bestaansduur vereist en aflossen gaat in 5 termijnen. Het krediet verschijnt na akkoord binnen een dag op je rekening.
Bij Qeld regel je in 5 minuten zelf een zakelijke lening. Als deze voor 17:00 uur is goedgekeurd en ondertekend, maak Qeld het bedrag dezelfde dag nog over. Geeft een zakelijk krediet van €1.000 tot 200.000 voor 6 tot 18 maanden looptijd. Eerder aflossen zonder extra kosten is mogelijk.
Financiert vooral investeringen (grote aankopen), maar voor klanten soms ook groei- of werkkapitaal met een minimum van 5.000 euro. Bij de aanvraag krijg je vooraf een indicatie van de kosten, en een e-mail met de gegevens die nodig zijn om de aanvraag af te ronden.
- één van de grootste banken van Nederland
- lage rentes mogelijk
- aanvraag duurt lang als je nog geen klant bent
- telefonisch contact met adviseur mogelijk
Open snel een zakelijke rekening met een flexibel krediet tot 50.000 euro. Hiervoor rekent Finom een maandelijkse rente van 1% tot 1,9%, plus 1 euro per dag vaste kosten. Neemt alleen op wat je nodig hebt en betaal enkel rente over het gebruikte bedrag.
- inclusief zakelijke rekening
- ook voor kleine zelfstandigen
- groeit mee met je gebruik
- al ruim 200.000 gebruikers
Zakelijke hypotheken
Voor financieringen waarbij er veel onderpand of eigen vermogen is, zoals bij een bedrijfsfinanciering voor het financieren van commercieel vastgoed, zijn er ook platforms die zakelijke hypotheken direct koppelen aan informele investeerders. Goede platforms die bedrijfs- of beleggingspanden financieren zijn o.a.:
Zakelijke hypotheek voor ondernemers die een bestaand bedrijfspand kopen voor eigen gebruik. Tot 1 miljoen werkt het samen met dochteronderneming New10. Financier tot circa 90 procent van de waarde van het pand. Plan direct online een vrijblijvend gesprek in!
- ook voor niet-ABN AMRO-klanten
- tot 90% van de verwachte taxatiewaarde
- het pand moet voor eigen gebruik zijn
- snelle beoordeling mogelijk
Domivest is gespecialiseerd in verhuurhypotheken voor vastgoedbeleggers in Nederland. Naast hypotheken voor de aankoop van (verhuurbare) woningen, bieden ze ook een bouwdepot als financiering om onderpand mee te renoveren, transformeren of splitsen.
Hypotheekbank met ruim 100 jaar historie. Biedt zowel financieringsoplossingen voor residentieel als commercieel vastgoed, waaronder kantoren, winkels en bedrijfsruimten. RNHB is vooral geschikt voor ondernemers die vastgoed willen verhuren.
Biedt zakelijke (her)ontwikkelfinancieringen en overbruggingskredieten van 500.000 tot 7.500.000 euro op basis van onderpand. Je ontvangt binnen 24 uur een indicatie, uitbetaling kan binnen 5 werkdagen. Een betrokken familiebedrijf dat pro-actief meedenkt, óók als het anders loopt.
- maatwerk
- snelle beoordeling
- tot 100 procent bij aanvullende zekerheden
- van vergunning tot oplevering
Laat je bedrijf groeien met iemand die in jou gelooft door je 1-op-1 te koppelen aan een geschikte investeerder. United Growth informeert investeerders over de aanwezige zekerheden en jouw betaalcapaciteit, en begeleidt het leenproces.
- LTV van maximaal 75%
- rentes tussen de 6% en 7,5%
- looptijd van 5 tot 10 jaar
- aankoop- en herfinancieringen
Factoring
Als je veel zakelijke klanten hebt en niet wilt wachten tot deze jouw facturen overmaken dan kun je deze laten voorfinancieren via factoring. Als je groei afhankelijk is van hoeveel geld er bij jou binnenkomt, kun je via factoring soms wel veel meer snelheid maken.
Heb je direct een financiering nodig? Via factoring heb je soms de volgende dag het geld op je rekening. Daarnaast wordt je klant, en dus niet jij, op kredietwaardigheid beoordeeld. Ook kun je bij American factoring zelf besluiten welke facturen je wel vast voor laat schieten en welke niet.
Crowdfunding
Met crowdfunding vraag je kapitaal van de crowd. Eigenlijk kan iedereen dan in jouw onderneming investeren. Deze vorm is ook geschikt voor mkb-financieringen.
Afhankelijk van welke wensen en eisen je hebt zijn er verschillende websites die je hierbij kunnen helpen. Grote crowdfunding-platformen zijn bijvoorbeeld:
Collin Crowdfund is een platform dat zich onderscheidt door eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Grote en kleine campagnes worden vaak snel gefinancierd en investeerders hebben continu inzicht in hun portefeuille.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- winnaar IEX Gouden Stier 2025
- financieringsvolume ruim 1 miljard euro
- ruim 50.000 geregistreerde investeerders
- ECSP-vergunning
Enerfip is een Frans crowdfunding-platform voor hernieuwbare energieprojecten. Haalde al ruim 750 miljoen op voor 500+ projecten. Het platform mikt op een rendement voor investeerders van 7% tot 9,5%, én een verlaging van de CO₂-uitstoot van je spaargeld. 20 euro bonus met code: INVESTEERDERS.
- duurzame projecten
- projecten in meerdere landen
- gedetailleerde projectinformatie
- investeren vanaf 10 euro
- 60.000+ aangesloten investeerders
- ECSP-vergunning (Frankrijk)
Financiert zakelijke projecten voor het MKB. Veel vastgoed, maar het financiert ook groei of machines. Kijkt daarbij verder dan enkel de financiële meerwaarde. Dankzij een persoonlijke benadering en strikte screening van projecten onderscheidt het zich met een laag default-percentage van 0,73%.
- christelijke normen en waarden
- persoonlijke benadering
- sterke screening
- loyaal netwerk van investeerders
- focus op projecten met onderpand
- commerciële én maatschappelijke projecten
Geldvoorelkaar.nl is het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland. Het financiert mkb- en vastgoedondernemingen. Heeft al meer dan 2.500 projecten gefinancierd met een totale funding van ruim 600 miljoen euro. Bij de Cashcow Awards winnaar Beste Crowdfundplatform in 2023, 2024 én 2025.
- lang trackrecord (opgericht in 2011)
- winnaar beste crowdfundplatform (Cashcow Awards)
- ruim 2.500 projecten gefinancierd
- divers aanbod met mkb- en vastgoedprojecten
- ECSP-vergunning
Crowdfunding-website waar je investeert in ondernemers in ontwikkelingslanden in ruil voor 5-8% rente per jaar. Werkt aan maatschappelijke impact (vrouwelijke ondernemers, gelijke kansen en co2-reductie). Ontvang 50 procent garantie op je 1e investering met code investnl500.
- veel maatschappelijke impact
- sterke auto invest-functie
- investeren kan vanaf 10 euro
- ruim 200 miljoen aan financieringsvolume
- ECSP-vergunning (toezicht vanuit AFM)
Horeca Crowdfunding richt zich uitsluitend op het financieren van horeca. Omdat de oprichters uit de horeca komen, kunnen zij goed inschatten wat reële financieringsaanvragen zijn. Ondernemers moeten minimaal twintig procent eigen vermogen inbrengen.
- goed trackrecord
- gemiddeld netto rendement 6,4%
- professioneel team met sterk netwerk
- gespecialiseerd in de horeca
Richt zich sinds 2014 als crowdfunding-platform op het complete mkb. Investeren in projecten kan vanaf 100 euro per keer. Eind 2024 heeft Kapitaal op Maat meer dan 700 projecten gerealiseerd, met een totaalwaarde van ruim negentig miljoen euro en een gemiddeld rendement van 5,14 procent.
Duurzaam platform voor innovatieve impact-ondernemers en toekomstgerichte investeerders. Halverwege 2025 had het ruim 580 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Biedt zowel obligatieleningen, converteerbare leningen als equity-campagnes. Nam eind 2022 het Nederlandse Oneplanetcrowd-platform over.
- B-corp-gecertificeerd
- Europees actief
- veel innovatieve equity-projecten
- werkt met duurzame ESG en SDG-doelen
Bij Zonhub, voorheen ZonnepanelenDelen, kun je investeren in duurzame energieprojecten. Op de PRO-projecten ontvang je een vaste rente, bij ZonneDelen is de rente op basis van de productie van het zonne-energieproject en de dan geldende stroomprijzen.
In Nederland is SeedBlink vooral bekend vanwege de overname van het crowdfundingplatform Symbid, dat het in 2022 kocht. Het Roemeense investeringsplatform is opgericht in 2020 en richt zich op technologie startups en scale-ups.
Een Europees crowdfunding-platform voor kortlopende vastgoed-leningen. Heeft sinds de oprichting in 2014, met ruim 150.000 investeerders, zo'n 900 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Sinds 2023 met een nieuwe koers gericht op meer zekerheden en een betere selectie. ECSP-vergunning in Estland.
- breed aanbod gespreid over 8 landen
- alle leningen hebben vastgoed als onderpand
- auto invest-functie instelbaar op LTV, rente of regio
- eigen fonds met verwacht rendement van 7 procent
- secundaire markt
Risicovol startkapitaal
Groeit jouw organisatie zo snel dat je continu zonder werkkapitaal zit? Of kun je nog onvoldoende lenen met jouw jaarcijfers? Dan moet je op zoek naar durfkapitaal. Daarvoor zijn verschillende mogelijkheden. Om te beginnen met vrienden, familie of andere betrokkenen.
In deze fase zijn er soms ook subsidies te krijgen. Als jij veel onderzoek doet en werkt aan een nieuw product kun je de opstart van je bedrijf soms financieren met een WBSO-subsidie. Hiermee kun je bijvoorbeeld investeren in een werkbaar prototype.
Zoek je echt grotere bedragen dan jouw warme netwerk jou kan financieren en is subsidie geen optie? Dan is equity crowdfunding soms een oplossing, of moet je toch naar een investeerder. Venture capital-investeerders of business angels zijn dan de grootste kanshebbers.
Zoek je een investeerder die jouw bedrijf verder kan laten groeien? Op Angels Partners kun je zelf wereldwijd de ideale investeerder selecteren. Benader deze direct via het platform zonder tussenpersonen.
Alternatieve financierders
Heb je een unieke case en zoek je dus een unieke geldschieter? Als reguliere financierders zoals de bank geen passende financieringsvorm bieden, zijn alternatieve financieringsvormen soms de uitkomst. Denk aan de financiering van een complexe stapelfinanciering, herfinanciering of een bijzonder leverancierskrediet.
Investeerder
De beste financier hangt sterk af van het onderpand en andere zekerheden. Zijn bovenstaande oplossingen voor jou niet geschikt? Zoek je bijvoorbeeld een bijzonder hoog bedrag, vanwege een overname, herfinanciering van schulden, of zeer grote aankoop? Dan zijn investeringsmaatschappijen soms de oplossing.
Kijk goed of je wel in contact bent met een investeringsmaatschappij die bij jou past. Zo zijn er grote verschillen tussen informal investors en private equity-investeerders. Op deze site lees je alles over de verschillen tussen deze soorten financierders.
Veelgestelde vragen
Enkele veelgestelde vragen over financierders zijn:
hoeveel kun je zakelijk financieren?
Vrij veel. Veel ondernemers nemen contact op met de bank waar ook hun bankrekening loopt. Deze bieden vaak alleen een financiering bij voldoende zekerheden als onderpand of eigen vermogen. Zzp’ers of andere ondernemers uit het mkb hebben meestal vooral start- of groeikapitaal nodig. Voor voor werkkapitaal crowdfunding en factoring zijn andere financierders vaak meer geschikt.
Hoe betrouwbaar zijn alternatieve financierders?
De sector is zeker betrouwbaar en er zijn in Nederland vele tientallen alternatieve financierders die snel groeien en waar je veilig zaken mee kunt doen. Voor je een financiering afsluit is het natuurlijk wel slim om reviews van anderen of de reputatie van een bepaalde partij op te zoeken.
Welke alternatieve financierder is nu de beste?
Als je buiten de bank om een financierder zoekt kan het best lastig zijn om de beste te vinden. Het is afhankelijk van je eigen wensen. Zoek je werkkapitaal en zijn varianten als factoring of crowdfunding een optie? En wil je de financiering vooral snel op je rekening of vind je het belangrijk dat het rentepercentage zo laag mogelijk is?
Heb je een bepaald bedrag in gedachten en kun je onderpand bieden? Hoe staat je eigen bedrijf er eigenlijk voor op het gebied van solvabiliteit en liquiditeit? Al dit soort zaken spelen mee. Vandaar dat we meerdere opties bieden op onze site en niet één financierder als de beste keuze bestempelen.
