Rente zakelijke lening
Wat is nu een eerlijke rente op een zakelijke lening? Elke ondernemer wil de maandelijkse kosten zo laag mogelijk houden. Toch hoeft de zakelijke lening met de laagste rente niet altijd het beste aanbod te zijn. Ook de looptijd, maandelijkse aflossing en afsluitprovisie kunnen doorslaggevend zijn.
Als je zakelijk geld leent is een goede rente belangrijk. Zowel voor de aanvrager, die de rente moet betalen, als de geldschieter die uitrekent of er wel voldoende rendement tegenover het risico staat.
Maar als niemand te veel wil betalen, waarom verschilt de gemiddelde rente op een zakelijke lening dan zo sterk en wat is dan een goede rente?
Online financiers
Voor kortlopende leningen zijn er online verschillende aanbieders die na een analyse van je zakelijke rekening je afloscapaciteit berekenen. Naast een minimale omzet zijn er weinig voorwaarden. Populaire online financiers zijn bijvoorbeeld:
BridgeFund biedt zakelijke leningen voor investeringen in machines, inventaris of voorraad. Geeft een zakelijk krediet van 5.000 tot 250.000 euro met een looptijd van 3 tot 24 maanden met een alles-in-1 tarief vanaf 0,7% per maand. Je moet minimaal 50.000 omzet hebben en 12 maanden bestaan.
- kort en snel aanvraagproces
- werkt met alles-in-één-tarieven
- vaste contactpersoon
- sneller aflossen is mogelijk
Biedt een flexibele bedrijfsfinanciering tot ongeveer een vijfde van je jaaromzet met een looptijd tot 24 maanden. Heeft soms hoge rentes, maar een snelle en eenvoudige aanvraag bij toegang tot je zakelijke bankrekening. Je moet vorig jaar minimaal 30.000 euro hebben omgezet.
- mogelijk tot 500.000 euro
- na goedkeuring binnen 24 uur op je rekening
- soms enkel met hoge rente of korte looptijd
- boetevrij aflossen mag.
New10 biedt een zakelijke lening of krediet met een looptijd van 3 tot 60 maanden. Het aanbod wordt berekend op basis van je jaarcijfers en transactiedata van de afgelopen 15 maanden. Je hebt de hele looptijd een vaste rente en kunt kosteloos extra aflossen. New10 is onderdeel van ABN Amro.
- lage rentes (van 4,1 tot 12 procent)
- Looptijd mogelijk tot 5 jaar
- verstrekte in totaal al ruim 1 miljard euro
- maximale lening: 1.000.000 euro
- strenge toetsing
Biedt zakelijke leningen, zakelijk krediet, factoring, bol.com-verkoperskrediet en zakelijke hypotheken tot 3 miljoen euro. Een zakelijk krediet kan meegroeien met je omzet. Je betaalt wekelijks 1 tot 4 procent van het krediet (rente en aflossing) terug via een automatische incasso.
Doorlopend flexibel krediet tot 50.000 euro. Je moet jezelf identificeren via iDIN en toegang geven tot je bankrekeningen. Voorwaarden zijn flexibel en naast rente zijn er geen andere kosten. Maar let op: rentes zijn per maand. Jaarlijks lopen deze snel op tot ruim 25 procent.
- vooral voor kleine lening geschikt
- flexibele voorwaarden
- boetevrij aflossen
- hoge rente!
Qredits biedt startkapitaal aan startende ondernemers, en zakelijke leningen (9,95% per jaar) of flexibel krediet (1,1% per maand) aan het mkb. Het is een non-profit-stichting die mede is opgericht door de overheid en enkele grote banken met als doel om gezond ondernemerschap te stimuleren.
- in combinatie met coach mogelijk
- ook voor starterskrediet en -leningen
- 40.000+ kredieten verstrekt
- stichting zonder winstoogmerk
Bij 5in5 regel je binnen 5 minuten zakelijk krediet tot maximaal 5.000 euro. Hierop houdt het direct de afsluitprovisie in. Het leenbedrag is laag, maar er is geen minimale omzet of bestaansduur vereist en aflossen gaat in 5 termijnen. Het krediet verschijnt na akkoord binnen een dag op je rekening.
Bij Qeld regel je in 5 minuten zelf een zakelijke lening. Als deze voor 17:00 uur is goedgekeurd en ondertekend, maak Qeld het bedrag dezelfde dag nog over. Geeft een zakelijk krediet van €1.000 tot 200.000 voor 6 tot 18 maanden looptijd. Eerder aflossen zonder extra kosten is mogelijk.
Financiert vooral investeringen (grote aankopen), maar voor klanten soms ook groei- of werkkapitaal met een minimum van 5.000 euro. Bij de aanvraag krijg je vooraf een indicatie van de kosten, en een e-mail met de gegevens die nodig zijn om de aanvraag af te ronden.
- één van de grootste banken van Nederland
- lage rentes mogelijk
- aanvraag duurt lang als je nog geen klant bent
- telefonisch contact met adviseur mogelijk
Open snel een zakelijke rekening met een flexibel krediet tot 50.000 euro. Hiervoor rekent Finom een maandelijkse rente van 1% tot 1,9%, plus 1 euro per dag vaste kosten. Neemt alleen op wat je nodig hebt en betaal enkel rente over het gebruikte bedrag.
- inclusief zakelijke rekening
- ook voor kleine zelfstandigen
- groeit mee met je gebruik
- al ruim 200.000 gebruikers
Gemiddelde rente zakelijke lening
De gemiddelde rente op een zakelijke lening hangt af van de definitie. Neem je zakelijke leningen van banken als ABN Amro, Rabobank of ING mee in je vergelijking? Deze lenen het grootbedrijf soms een enorm rekening courant-krediet tegen lage rentepercentages.
Tarieven zijn daar soms vergelijkbaar met wat consumenten betalen voor een hypotheek. Het risico voor de bank is daar laag. Binnen het mkb zijn rentes op een lening hoger. Daar ligt het gemiddelde tussen de 7-10 procent afhankelijk van zekerheden, de financiële positie van de lenende partij en de looptijd van de lening.
De bank biedt misschien een scherpe rente op een zakelijke lening, maar dat maakt dit zakelijk krediet ook minder flexibel. Doordat de marges zo laag zijn is de controle van de bank intensief. Het kan lang duren voor je weet of je de lening krijgt en de bank wijst een groot deel van de kredietaanvragen af.
Een doorlopend krediet via de bank is goedkoop. Maar niet elke mkb-onderneming komt daarvoor in aanmerking.
Factoren die invloed hebben op de lening
Er zijn geen wettelijke regels voor de rentes van een zakelijke financiering en voor het mkb zijn er naast de bank veel alternatieve financierders. Die kijken steeds vaker naar de inkomsten en uitgaven van de laatste maanden om zo de financiële gezondheid van je bedrijf te beoordelen.
De beoordeling van de financiële gezondheid van je onderneming heeft veel invloed op de kosten.
De looptijd, het type lening (annuïtair, lineair of aflossingsvrij) en het onderpand hebben veel invloed op de kosten. Let bij het afgesproken rentepercentage ook goed op of het gaat om een variabele rente of een vast rentepercentage. Daarnaast kunnen de afsluitprovisie of het regelen van de benodigde documenten, zoals het geven van een persoonlijke borgstelling, soms voor extra kosten of risico’s zorgen.
Snel zakelijk geld lenen voor je onderneming? BridgeFund of Swishfund. Je bedrijf moet langer dan een jaar bestaan en jaarlijks minimaal 50.000 euro omzet hebben.
Leningen vergelijken loont
Tussen factoring, werkkapitaal, of een reguliere bedrijfsfinanciering zijn veel verschillen. Daarvoor zijn er tientallen alternatieve financierders actief in Nederland. Het loont dus om goed te vergelijken, want een ondernemer hoeft bij een hogere rente niet altijd slechter af te zijn.
Voor een langlopende investering, waarbij misschien zelfs een zakelijke hypotheek mogelijk is, betaal je liever een lager rentepercentage. Maar misschien heb je nog liever lage maandelijkse lasten, waardoor je keuze valt op financierders waar je tijdelijk aflossingsvrij kunt lenen en de vaste kosten laag houdt.
Operationele kosten bestaan uit meer dan alleen rente.
Ook al betaal je dan soms iets meer rente, doordat je niet hoeft af te lossen is de druk op je liquiditeit in het begin lager. Uiteindelijk moet je de lening terugbetalen maar als je investeert in een nieuw winkelpand of machine en je inkomsten hebben tijd nodig, kan dit wel je keuze zijn.
Investeerders verwachten hoog rendement
Is niet de rente maar het bedrag voor jou doorslaggevend? Bijvoorbeeld omdat je een zeer snelgroeiende startup of scaleup bent? Wil je internationaal uitbreiden en sneller groeien dan je kasstroom eigenlijk aankan? Dan zijn investeerders soms een mogelijkheid.
Deze investeren pas als geen enkele financierder een lening van het gewenste bedrag durft te verstrekken. Investeerders rekenen soms rente, maar veel vaker willen ze een belang in aandelen waarbij het rendement afhankelijk is van de bedrijfs- en winstgroei. Je betaalt dan geen rente of aflossing, maar daar verwachten investeerders wel iets voor terug. Het rendement komt dan uit de waardestijging van de aandelen.