Zakelijke lening zonder jaarcijfers
Online kun je een zakelijke lening zonder jaarcijfers afsluiten. Ook kun je geld lenen zonder onderpand of andere zekerheden. Wel zijn deze zakelijke leningen soms lastig te vinden of duurder dan een banklening. Online financiers hebben andere voorwaarden, ze baseren de rente of leenruimte op een eigen algoritme.
Geld lenen zonder zekerheden
Zakelijk lenen bij de bank is gangbaar, maar een bancaire lening is voor jonge bedrijven lang niet altijd mogelijk. Die kijkt bij een zakelijke lening of krediet vooral naar de jaarcijfers van de afgelopen jaren in combinatie met zekerheden als onderpand.
Je recente bedrijfshistorie geeft een goed beeld, maar er is steeds meer informatie over bedrijven beschikbaar. Bij nieuwe financiers kun je daardoor vaak wél extra werkkapitaal lenen zonder zekerheden.
Voor een zakelijke lening bij de bank is vaak onderpand nodig. Nieuwe financiers werken met een algoritme.
Online financiers
Als je online zoekt naar een zakelijke lening zonder onderpand betaal je soms een hogere rente of afsluitprovisie. Maar daar staan vaak extra mogelijkheden tegenover. Flexibele financiers zijn bijvoorbeeld:
BridgeFund biedt zakelijke leningen voor investeringen in machines, inventaris of voorraad. Geeft een zakelijk krediet van 5.000 tot 250.000 euro met een looptijd van 3 tot 24 maanden met een alles-in-1 tarief vanaf 0,7% per maand. Je moet minimaal 50.000 omzet hebben en 12 maanden bestaan.
- kort en snel aanvraagproces
- werkt met alles-in-één-tarieven
- vaste contactpersoon
- sneller aflossen is mogelijk
Biedt een flexibele bedrijfsfinanciering tot ongeveer een vijfde van je jaaromzet met een looptijd tot 24 maanden. Heeft soms hoge rentes, maar een snelle en eenvoudige aanvraag bij toegang tot je zakelijke bankrekening. Je moet vorig jaar minimaal 30.000 euro hebben omgezet.
- mogelijk tot 500.000 euro
- na goedkeuring binnen 24 uur op je rekening
- soms enkel met hoge rente of korte looptijd
- boetevrij aflossen mag.
New10 biedt een zakelijke lening of krediet met een looptijd van 3 tot 60 maanden. Het aanbod wordt berekend op basis van je jaarcijfers en transactiedata van de afgelopen 15 maanden. Je hebt de hele looptijd een vaste rente en kunt kosteloos extra aflossen. New10 is onderdeel van ABN Amro.
- lage rentes (van 4,1 tot 12 procent)
- Looptijd mogelijk tot 5 jaar
- verstrekte in totaal al ruim 1 miljard euro
- maximale lening: 1.000.000 euro
- strenge toetsing
Biedt zakelijke leningen, zakelijk krediet, factoring, bol.com-verkoperskrediet en zakelijke hypotheken tot 3 miljoen euro. Een zakelijk krediet kan meegroeien met je omzet. Je betaalt wekelijks 1 tot 4 procent van het krediet (rente en aflossing) terug via een automatische incasso.
Doorlopend flexibel krediet tot 50.000 euro. Je moet jezelf identificeren via iDIN en toegang geven tot je bankrekeningen. Voorwaarden zijn flexibel en naast rente zijn er geen andere kosten. Maar let op: rentes zijn per maand. Jaarlijks lopen deze snel op tot ruim 25 procent.
- vooral voor kleine lening geschikt
- flexibele voorwaarden
- boetevrij aflossen
- hoge rente!
Qredits biedt startkapitaal aan startende ondernemers, en zakelijke leningen (9,95% per jaar) of flexibel krediet (1,1% per maand) aan het mkb. Het is een non-profit-stichting die mede is opgericht door de overheid en enkele grote banken met als doel om gezond ondernemerschap te stimuleren.
- in combinatie met coach mogelijk
- ook voor starterskrediet en -leningen
- 40.000+ kredieten verstrekt
- stichting zonder winstoogmerk
Bij 5in5 regel je binnen 5 minuten zakelijk krediet tot maximaal 5.000 euro. Hierop houdt het direct de afsluitprovisie in. Het leenbedrag is laag, maar er is geen minimale omzet of bestaansduur vereist en aflossen gaat in 5 termijnen. Het krediet verschijnt na akkoord binnen een dag op je rekening.
Bij Qeld regel je in 5 minuten zelf een zakelijke lening. Als deze voor 17:00 uur is goedgekeurd en ondertekend, maak Qeld het bedrag dezelfde dag nog over. Geeft een zakelijk krediet van €1.000 tot 200.000 voor 6 tot 18 maanden looptijd. Eerder aflossen zonder extra kosten is mogelijk.
Financiert vooral investeringen (grote aankopen), maar voor klanten soms ook groei- of werkkapitaal met een minimum van 5.000 euro. Bij de aanvraag krijg je vooraf een indicatie van de kosten, en een e-mail met de gegevens die nodig zijn om de aanvraag af te ronden.
- één van de grootste banken van Nederland
- lage rentes mogelijk
- aanvraag duurt lang als je nog geen klant bent
- telefonisch contact met adviseur mogelijk
Open snel een zakelijke rekening met een flexibel krediet tot 50.000 euro. Hiervoor rekent Finom een maandelijkse rente van 1% tot 1,9%, plus 1 euro per dag vaste kosten. Neemt alleen op wat je nodig hebt en betaal enkel rente over het gebruikte bedrag.
- inclusief zakelijke rekening
- ook voor kleine zelfstandigen
- groeit mee met je gebruik
- al ruim 200.000 gebruikers
Algoritme analyseert de cijfers
Buiten de bank om kun je zowel zakelijk krediet als zakelijk lenen zonder fysiek onderpand. Nieuwe aanbieders kijken bij een lening-aanvraag vooral naar je terugbetaalcapaciteit. Ze berekenen de lening op je recente betaalhistorie met een algoritme. Hiervoor is vaak wel een minimale omzet nodig.
Soms willen ze ook hoofdelijke aansprakelijkheid en het pandrecht op debiteuren. Naast de analyse van alle transacties op je zakelijke bankrekening beoordelen ze vaak ook eventuele jaarverslagen. Die kunnen het leenbedrag sterk verhogen, maar ook zonder deze cijfers kan het algoritme vaak al een lening berekenen.
Zakelijk lenen zonder onderpand
Doordat online financiers met allerlei algoritmes veel sneller een kredietbeoordeling kunnen doen, en daar steeds minder papierwerk voor nodig hebben, trekken ze steeds meer markt naar zich toe. Vaak zitten er ook grotere spelers achter. Zo is New10, volledig opgericht door ABN Amro.
Dankzij een goede data-analyse kunnen analisten steeds beter voorspellen of jij de zakelijke lening de komende maanden kunt terugbetalen. Als jij inzage geeft in alle transacties van afgelopen maanden kunnen partijen online geld lenen zonder onderpand, anders dan hoofdelijke aansprakelijkheid. Zij analyseren je bedrijf en maken op basis van die informatie een risico-analyse voor de komende jaren. Zo bepalen ze welk bedrag en tegen welke rente ze je geld willen lenen, en tegen welke voorwaarden.
Analisten kunnen op basis van data steeds beter voorspellen of je de lening kunt terugbetalen.
Openbare data over jouw onderneming
Een bv met jaarverslag biedt meer informatie dan een eenmanszaak, en een winkel heeft meer online data en vermeldingen dan een zakelijke handelsonderneming. Toch kun je ook met een eenmanszaak een zakelijke lening aanvragen en zo extra werkkapitaal financieren, zonder zekerheden.
Online financiers analyseren het recente betaalverkeer op de lopende rekening. Daarnaast kijken ze naar openbare info als je vestigingsadres, hoelang je onderneming bestaat en in welke sector je actief bent. Van wat er bekend is, controleren ze of er in de afgelopen jaren betaalachterstanden bekend zijn.
Online financiers analyseren je banktransacties om te bepalen of je de maandelijkse kosten kunt betalen.
Er zijn tientallen partijen, veelal buitenlandse financiers, die zakelijk lenen zonder jaarcijfers of onderpand. Vaak controleren ze wel de data bij het Bureau Krediet Registratie, maar ook met een negatieve BKR-registratie kun je vaak toch zakelijk geld lenen. Als uit de eigen analyse blijkt dat je de maandelijkse aflossing kunt betalen, kun je toch een zakelijke lening aanvragen, al is dan vaak wel de rente wat hoger.
Zakelijke lening zonder jaarcijfers
Een zakelijke financiering zonder onderpand is mogelijk, en jaarcijfers hoeven niet gedeponeerd te zijn, of zelfs te zijn gecontroleerd. Soms kun je zelfs een zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers. Als er maar voldoende betaalhistorie is voor de analyse.
Een bedrijfslening aanvragen zonder betaalhistorie, bijvoorbeeld omdat het bedrijf nog geen jaar bestaat, is lastiger. Vaak is er wel omzet nodig om zakelijk geld te lenen.
Soms heb je geen jaarcijfers nodig voor een zakelijke lening. Wel is vaak een minimale jaaromzet vereist.
Meestal hanteren financiers een minimale jaaromzet. Toch zijn hier soms ook mogelijkheden. Zo biedt Qredits soms startkapitaal op basis van een goed ondernemingsplan. Veel ondernemers sluiten een durfkapitaal-lening af bij familie of vrienden. Ook investeerders willen soms nieuwe bedrijven financieren.
Zoek je een investeerder die jouw bedrijf verder kan laten groeien? Op Angels Partners kun je zelf wereldwijd de ideale investeerder selecteren. Benader deze direct via het platform zonder tussenpersonen.
Alternatieve financieringsvormen
Voor een zakelijke lening zijn er steeds meer alternatieve financieringsvormen met elk hun eigen voorwaarden. Een bedrijfsfinanciering via crowdfunding bijvoorbeeld. Let daar ook op met welk platform je zakendoet. Hoe groter het platform hoe strenger de eisen zijn rond jaarcijfers, eigen geld of onderpand.
Alternatieve financieringsvormen zijn enorm in opkomst dus het loont zeker om online eerst te onderzoeken welke mogelijkheden er allemaal zijn voor jouw onderneming.
