Zakelijk krediet
Zakelijk krediet biedt extra werkkapitaal voor je onderneming tot een afgesproken limiet. Bij een doorlopend krediet betaal je maandelijks rente over het openstaande bedrag en tijdens de looptijd bepaal je deels zelf wat je wilt opnemen of aflossen. Dit maakt het een flexibele en populaire lening voor bedrijven.
Inhoud:
- Online financiers
- Kortlopend zakelijk krediet
- Voordelen
- Rekening courant via de bank
- Factoring vs. doorlopend krediet
Snel een zakelijk krediet aanvragen
Nieuwe financiers beoordelen jouw aanvraag en financiële situatie op recente rekeninghistorie, kredietchecks en openbare data. Sluit snel en eenvoudig een kortlopend zakelijk krediet af zonder onderpand of lastig papierwerk. Online aanbieders van zakelijke kredieten zijn:
BridgeFund biedt zakelijke leningen voor investeringen in machines, inventaris of voorraad. Geeft een zakelijk krediet van 5.000 tot 250.000 euro met een looptijd van 3 tot 24 maanden met een alles-in-1 tarief vanaf 0,7% per maand. Je moet minimaal 50.000 omzet hebben en 12 maanden bestaan.
- kort en snel aanvraagproces
- werkt met alles-in-één-tarieven
- vaste contactpersoon
- sneller aflossen is mogelijk
Biedt een flexibele bedrijfsfinanciering tot ongeveer een vijfde van je jaaromzet met een looptijd tot 24 maanden. Heeft soms hoge rentes, maar een snelle en eenvoudige aanvraag bij toegang tot je zakelijke bankrekening. Je moet vorig jaar minimaal 30.000 euro hebben omgezet.
- mogelijk tot 500.000 euro
- na goedkeuring binnen 24 uur op je rekening
- soms enkel met hoge rente of korte looptijd
- boetevrij aflossen mag.
New10 biedt een zakelijke lening of krediet met een looptijd van 3 tot 60 maanden. Het aanbod wordt berekend op basis van je jaarcijfers en transactiedata van de afgelopen 15 maanden. Je hebt de hele looptijd een vaste rente en kunt kosteloos extra aflossen. New10 is onderdeel van ABN Amro.
- lage rentes (van 4,1 tot 12 procent)
- Looptijd mogelijk tot 5 jaar
- verstrekte in totaal al ruim 1 miljard euro
- maximale lening: 1.000.000 euro
- strenge toetsing
Biedt zakelijke leningen, zakelijk krediet, factoring, bol.com-verkoperskrediet en zakelijke hypotheken tot 3 miljoen euro. Een zakelijk krediet kan meegroeien met je omzet. Je betaalt wekelijks 1 tot 4 procent van het krediet (rente en aflossing) terug via een automatische incasso.
Doorlopend flexibel krediet tot 50.000 euro. Je moet jezelf identificeren via iDIN en toegang geven tot je bankrekeningen. Voorwaarden zijn flexibel en naast rente zijn er geen andere kosten. Maar let op: rentes zijn per maand. Jaarlijks lopen deze snel op tot ruim 25 procent.
- vooral voor kleine lening geschikt
- flexibele voorwaarden
- boetevrij aflossen
- hoge rente!
Qredits biedt startkapitaal aan startende ondernemers, en zakelijke leningen (9,95% per jaar) of flexibel krediet (1,1% per maand) aan het mkb. Het is een non-profit-stichting die mede is opgericht door de overheid en enkele grote banken met als doel om gezond ondernemerschap te stimuleren.
- in combinatie met coach mogelijk
- ook voor starterskrediet en -leningen
- 40.000+ kredieten verstrekt
- stichting zonder winstoogmerk
Bij 5in5 regel je binnen 5 minuten zakelijk krediet tot maximaal 5.000 euro. Hierop houdt het direct de afsluitprovisie in. Het leenbedrag is laag, maar er is geen minimale omzet of bestaansduur vereist en aflossen gaat in 5 termijnen. Het krediet verschijnt na akkoord binnen een dag op je rekening.
Bij Qeld regel je in 5 minuten zelf een zakelijke lening. Als deze voor 17:00 uur is goedgekeurd en ondertekend, maak Qeld het bedrag dezelfde dag nog over. Geeft een zakelijk krediet van €1.000 tot 200.000 voor 6 tot 18 maanden looptijd. Eerder aflossen zonder extra kosten is mogelijk.
Financiert vooral investeringen (grote aankopen), maar voor klanten soms ook groei- of werkkapitaal met een minimum van 5.000 euro. Bij de aanvraag krijg je vooraf een indicatie van de kosten, en een e-mail met de gegevens die nodig zijn om de aanvraag af te ronden.
- één van de grootste banken van Nederland
- lage rentes mogelijk
- aanvraag duurt lang als je nog geen klant bent
- telefonisch contact met adviseur mogelijk
Open snel een zakelijke rekening met een flexibel krediet tot 50.000 euro. Hiervoor rekent Finom een maandelijkse rente van 1% tot 1,9%, plus 1 euro per dag vaste kosten. Neemt alleen op wat je nodig hebt en betaal enkel rente over het gebruikte bedrag.
- inclusief zakelijke rekening
- ook voor kleine zelfstandigen
- groeit mee met je gebruik
- al ruim 200.000 gebruikers
Kortlopende leningen wanneer het jou uitkomt
Heeft je onderneming maar kortlopend een lening nodig maar wel vaker dan een keer? Bijvoorbeeld elk jaar, of telkens wanneer je een topklant binnenhaalt? Met één doorlopende financiering kun je direct tegen een afgesproken rentepercentage geld opnemen en rente betaal je alleen over het opgenomen bedrag.
Denk aan het voorfinancieren van een festival, congres, extra voorraad voor een feestdagenpiek of investeren in marketing of medewerkers. In plaats van verschillende leningen af te sluiten kun je één doorlopend zakelijk krediet aanvragen en het opgenomen bedrag telkens boetevrij aflossen.
Het financieren van een event, debiteuren of voorraad gaat vaak via kortlopende zakelijke kredieten.
Wachten debiteuren te lang met betalen? Via SVEA Finance kun je snel en eenvoudig zakelijke facturen laten voorschieten. Enkel mogelijk bij afgeronde opdracht of levering.
Voordelen van een zakelijk doorlopend krediet
Een doorlopend zakelijk krediet is een lening waarbij je tussentijds geld kunt opnemen en terugbetalen. Hierdoor kun je continu aan alle financiële verplichtingen voldoen, zonder dat je telkens losse leningen moet afsluiten als je eigen liquide middelen opraken.
Je hebt dan net wat extra geld beschikbaar. Daardoor is een krediet flexibeler en vaak goedkoper dan verschillende losse leningen. Als je niet weet hoeveel krediet je nodig hebt en wanneer je weer voldoende financiële ruimte hebt, dan kun je hiermee deels zelf bepalen wanneer je het geld opneemt of aflost.
Een bedrijfskrediet geeft extra financiële ruimte als je dat nodig hebt en je betaalt alleen rente over het geleende geldbedrag. Soms is het krediet zelfs gebaseerd op een percentage van de omzet of debiteurenstand, en groeit automatisch het maximale leenbedrag mee.
Het zakelijke krediet is een flexibele vorm van geld lenen.
Nadelen en kosten
Soms zijn de rentelasten hoger dan op een vaste lening. Je moet oppassen dat je niet te veel leent, omdat het zo eenvoudig is. Voor een langlopende investering is een zakelijk krediet daarom minder geschikt. Je kredietlimiet verlagen of het krediet opzeggen als je deze niet meer nodig hebt kan onnodige kosten voorkomen.
De rente op een flexibel krediet is soms wat hoger.
Rekening courant-krediet via de bank
De bank is nog altijd de grootste aanbieder van zakelijke kredieten maar meestal gaat het hier wel om grote bedragen en een lange looptijd. Voor het mkb zijn de voorwaarden van een bancaire lening soms vrij streng.
Het kan vrij lang duren voordat een grote bank een aanvraag accepteert. Voor grotere bedrijven zijn de rentes vaak wel aantrekkelijk. Zeker als je een groot bedrag nodig heb, denk aan een miljoen of meer, kan een bedrijfskrediet via de bank soms wel de goedkoopste oplossing zijn.
Bankleningen zijn goedkoop maar de aanvraag is streng en tijdrovend.
Factoring vs. flexibel zakelijk krediet
Een zakelijk doorlopend krediet is flexibel geld, maar voor ondernemers die momenteel wachten op openstaande facturen is factoring ook een snelle oplossing.
Bij factoring verkoop je de factuur of geef je deze als onderpand. De beoordeling hierbij hangt vooral af van de financiële gezondheid van je debiteur. Bij een zakelijk krediet houd je debiteuren in eigen beheer.
Veelgestelde vragen
Enkele veelgestelde vragen over het zakelijke krediet zijn:
Kom ik in aanmerking voor zakelijk krediet en wat kost het?
Of je snel in aanmerking komt voor een zakelijk krediet kun je zelf controleren. Online krijg je meestal direct een indicatie en je aanvraag is meestal binnen één werkdag behandeld.
Wat een zakelijk krediet precies kost, is afhankelijk van verschillende factoren. Voor een kortlopende financiering betaal je meestal afsluitprovisie maar verder bestaan de maandelijkse kosten vooral uit rentelasten en je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. Meestal kun je boetevrij aflossen en is het dus net hoeveel geld je nodig hebt.
Wat zijn de voordelen vergeleken met een zakelijke lening?
Bij een zakelijk krediet kun je lenen tot een maximum van je kredietruimte, maar dat hoeft niet. Bij een tijdelijk tekort bepaal je zelf hoeveel je wilt opnemen en aflossen. Soms kun je tijdens de looptijd afgelost geld direct weer opnieuw opnemen.
De exacte voorwaarden en rente verschillen per financier en zijn sterk afhankelijk van de financiële situatie van jouw onderneming.
Wanneer is een krediet geschikt als lening?
Een doorlopend krediet is soms duurder dan een zakelijke lening, maar je betaalt meestal alleen rente over het geleende geld. Als je zeker weet dat je het totale kredietbedrag opneemt is een lening vaak beter, maar als het lastig is om dat vooraf in te schatten geeft een zakelijk krediet meer flexibiliteit.
Als je bijvoorbeeld een grote klus, debiteuren, marketingkosten of ander werkkapitaal wilt vooruitbetalen dan wil je liever flexibel zijn met je opnamebedrag. Je leent alleen wat je nodig hebt en hoeft niet telkens terug te komen voor een nieuwe lening.
