P2P lending
Door te investeren in peer-to-peer lending financier je een lening in ruil voor rente. In Europa zijn er verschillende platforms voor peer-to-peer lenen (p2p-lending), elk met eigen voor- en nadelen. In Nederland komen peer-to-peer-hypotheken steeds vaker voor.
Inhoud:
- Platforms voor p2p-leningen
- Hypotheken financieren
- Crowdfunding voor particulieren
- Nederland versus het buitenland
- Investeren in particuliere leningen
- Risico’s &Â rendement
Let op: peer-to-peer lenen gaat gepaard met risico’s, je kunt je inleg (deels) verliezen.
Wat is peer-to-peer lenen?
Met peer-to-peer lenen (p2p-lending) investeer je jouw geld rechtstreeks in particuliere leningen, zonder tussenkomst van de bank.
In Europa verlopen veel kleine leningen via p2p lending. Samen met andere particuliere investeerders help je mensen aan een lening voor een auto, onderneming, verbouwing of vervolgopleiding.
Europese p2p-platforms
In ruil voor je investering krijg je bij peer-to-peer lending maandelijkse aflossing en rente terug. De overheadkosten zijn bij dit soort online platformen meestal laag waardoor er een goed rendement voor investeerders overblijft. Zo het gemiddelde rendement soms boven de tien procent.
In Nederland leent het mkb veel via crowdfunding, maar voor consumenten zijn er nog niet veel peer-to-peer lending-platforms. In andere Europese landen hebben platforms voor p2p-lending soms al miljarden aan leningen gefinancierd. Ook als Nederlander kun je hier direct investeren in p2p-leningen.
Enkele van de grootste Europese aanbieders van peer-to-peer lenen zijn:
Biedt verschillende beleggingsopties voor passieve beleggers. Europees marktleider in p2p-lending met gemiddeld 11,3% rente op Core Loans, maar biedt ook obligaties, ETF's, vastgoed en tot 2,25% rente via Smart Cash (direct opneembaar geldmarktfonds). Nu met welkomstbonus voor nieuwe beleggers.
- Voorkeursplatform van de redactie
- 12+ miljard euro sinds de oprichting in 2015
- Europees marktleider in p2p-leningen
- 54 aangesloten financiers uit 25 landen
- Nederlandse klantenservice (24/5)
- MiFID II-vergunning
Debitum is een snelgroeiend Lets p2p-leenplatform. Hierop investeer je in de financieringen van kleine bedrijven. Dankzij de auto invest-functie spreid je jouw inleg eenvoudig over meerdere leningen. Het jaarlijkse rendement ligt op ruim 10 procent. Gereguleerd onder MiFID II-vergunning.
- Hoog rendement (10%+)
- Sterke Auto-Invest-functies
- Veel cashback-acties
- MiFID II-vergunning
Dit platform spreidt je inleg automatisch en biedt daarvoor vaste rentes. Op flexibel saldo biedt het een jaarlijks rendement van 7,5 procent, bij een looptijd van 2 jaar loopt het op tot 10,52 procent. Het is onderdeel van Creditstar, dat met ruim 100 medewerkers actief is in 8 Europese landen.
- vaste rentes (7,5% - 9,42% - 10,52%)
- platform met hoogste gebruikersgemak
- standaard blijft geld opneembaar (10 dagen wachttijd)
- 35K+ aangesloten investeerders
- onderdeel van Creditstar Group
- géén ECSP of MiFID-II-vergunning
Met ruim 3 miljard aan geïnvesteerd vermogen is PeerBerry, opgericht in 2017, een van de grootste p2p-platforms van Europa. Het biedt vooral kortlopende consumentenleningen met als drie grootste landen Polen, Kazachstan en Oekraïne. Gemiddelde rente rond de 10 procent.
- al ruim 3 miljard gefinancierd
- gevestigd in Litouwen
- sterk gericht op Oost-Europa
- vaak leningen met korte looptijd
- stabiel hoog rendement
- meerdere financierspartners
Lendermarket is een p2p-platform waar je belegt in consumentenkredieten, veelal zonder onderpand en ongereguleerd (zonder toezicht). Het werkt met meerdere loan originators, maar de meeste daarvan zijn verbonden aan Creditstar dat actief is in 8 Europese landen.
- ruim 500 miljoen euro gefinancierd
- 20.000+ geregistreerde gebruikers
- kantoren in Duitsland, Spanje Frankrijk en Estland
- verwacht rendement tot circa 15 procent
- ECSP-vergunning (Ierland)
Het p2p-platform Esketit bestaat sinds 2020. Sinds 2025 gevestigd in Zagreb, Kroatië. Met de Auto Invest-functie investeer je zowel consumenten- als zakelijk krediet. Het presenteert een gemiddeld jaarlijks rendement van 10-10,5 procent. In 2025 stopte AvaFin zelf haar leningen op het platform.
- zowel zakelijke als consumentenleningen
- tussentijds opnemen (onder voorwaarden)
- ruim 25.000 investeerders
- onderdeel van AvaFin
- investeren kan vanaf 10 euro
- Geen ECSP-vergunning gevonden!
Litouws p2p-platform met investeringen in consumentenkrediet en zakelijke leningen. Het biedt hoge rentes, geeft leningen zelf uit en investeert zelf ook in elke lening. Het aanbod is beperkt en defaults liggen relatief hoog. Gericht op de lokale markt en minder op internationale investeerders.
- actief sinds 2014
- hoge rentes tot circa 20 procent
- veel Auto-Invest-opties (4 standaardplannen)
- 11K+ gemiddelde investeringsbedrag per investeerder
- 17K+ investeerders aangesloten
- ECSP-vergunning vanuit Litouwen
Biedt een vaste rente tot 6 procent, waarbij het je inleg automatisch spreidt over leningen in Estland, Finland en Spanje. Bestaat sinds 2009 en heeft sindsdien ruim 1,5 miljard euro gefinancierd. Rente per dag, je kunt je geld op elk moment opnemen.
- bestaat sinds 2009
- enkel consumentenleningen
- investeren kan vanaf 5 euro
- ook actief in Nederland
- uitstaand volume 500+ miljoen
- bijna 500.000 gebruikers
Een investeringsplatform waarbij je geld uitleent aan loan originators van de SpaceCrew Finance Group. Die financieren hiermee consumentenkrediet in Mexico, Maleisië of Singapore. Rentes zijn hoog, maar het trackrecord beperkt. Een ander mogelijk nadeel is dat alle leningen uit één groep komen.
- investeren in vaste looptijden
- herinvesteringsfunctie
- alle loan originators vallen onder één groep
- gevestigd in Kroatië
P2P-platform uit Kroatië met consumenten- en zakelijke leningen uit Spanje, Polen en Roemenië. Vrijwel alle loan originators zijn verbonden aan de Hive Finance Group. Biedt rente tot circa 13 percent en een minimale investering van 10 euro.
- 200+ miljoen euro totaal investeringsvolume
- circa 30K aangesloten investeerders
- kortlopende leningen (30-90 dagen)
- buybackgarantie na 60 dagen achterstand
- onderdeel van Ruptela Group
- géén ECSP of MiFID-II-vergunning
VIAINVEST is een online beleggingsplatform uit Letland. Op de website kun je investeren in zowel consumenten- als zakelijke leningen. Halverwege 2024 is er meer dan 500 miljoen euro geïnvesteerd. Het heeft een gemiddelde rente van 10 procent.
Robocash is opgericht in 2017 en heeft ruim een half miljard euro aan p2p-leningen gerealiseerd. De gemiddelde rente ligt op 11,2%. Het platform heeft een Secondary Market en een Buyback-garantie. De meeste leningen zijn (maximaal) zo'n 60 dagen.
IUVO is gevestigd in Estland en biedt p2p-leningen aan. Het platform heeft meer dan 30 duizend geregistreerde gebruikers uit 166 landen wereldwijd. De meeste leningen hebben een looptijd van 6 tot 24 maanden, met een gemiddelde rente tussen 5 en 15 procent.
Bondster is een peer-to-peer leenplatform uit Tsjechië dat actief is in 20 landen. Het biedt individuele en zakelijke leningen aan met een looptijd tot 120 maanden. Sinds 2017 is meer dan 200 miljoen euro gefinancierd door meer dan 20 duizend investeerders met een gemiddelde rente van 13,4 procent.
TWINO werd in 2009 opgericht in Letland. Momenteel is het actief in 6 landen. Het heeft meer dan 58 duizend geregistreerde gebruikers, die ongeveer 1 miljard euro hebben geïnvesteerd. Volgens het platform verdienen beleggers in totaal 12 miljoen euro aan rente.
Platforms voor zakelijke hypotheken
In Nederland zijn er enkele investeerderplatforms voor zakelijke hypothecaire leningen. Banken zijn terughoudend bij zakelijk vastgoed. Particuliere investeerders vinden de vaste rente en de zekerheid van een eerste hypotheek vaak wél interessant. Enkele platforms die investeerders en ondernemers één-op-één aan elkaar koppelen zijn:
Vastgoedfinancieringsplatform voor het bemiddelen van financieringen voor alle soorten zakelijk vastgoed. Werkt met eigen team van vastgoed-specialisten. Investeerders krijgen het recht van eerste hypotheek als belangrijkste zekerheid. Biedt ook eigen vastgoedfinancieringsfondsen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- veel vastgoedkennis
- al meer dan 2 miljard euro gefinancierd
- 6 tot 7,75 procent rendement
Pearl Capital biedt kortlopende hypothecaire leningen aan zakelijke vastgoedprofessionals en project-ontwikkelaars. Investeerders krijgen het eerste recht van hypotheek. Investeren kan vanaf 100K. Daarbij biedt het een vast rendement van 6 procent rente bij een minimale looptijd van 18 maanden.
Investeerders die per keer 100K of meer kunnen inleggen kunnen via Finance Experts geld uitlenen aan het mkb. Mede opgericht door Collin Crowdfund, een platform dat ook veel zakelijke vastgoedfinancieringen realiseert.
Verder is zakelijke crowdfunding populair in ons land. Daarbij ligt het rendement voor investeerders rond de 6 procent.
Peer-to-peer lending voor particulieren
Peer-to-peer lenen wordt ook wel crowdfunding voor particulieren genoemd. P2p lending is een vorm van crowdfunding, maar in Nederland wordt die term vooral zakelijk gebruikt. Via grote crowdfunding-platformen zoals Geldvoorelkaar of Collin Crowdfund kun je investeren in bedrijven, en zo zelfstandige ondernemers helpen met hun financiering.
Consumenten gebruiken de term crowdfunding vooral als het om donaties gaat. Op deze pagina’s gaan we vooral in op de voor- en nadelen van p2p-lenen en het investeren in particuliere leningen.
P2p lenen in Nederland versus het buitenland
Peer-to-peer lending is in Nederland nog een jonge markt. Er zijn in Nederland geen specifieke regels over deze leenplatformen of voor een peer-to-peer-lening. Wel zijn er regels omtrent crowdfunding, maar die zijn enkel van toepassing bij zakelijke projecten. Daarvoor heeft een platform een ECSP- of MiFID II-vergunning van een lokale toezichthouder nodig. In Nederland is dit de AFM: Autoriteit Financiële Markten.
Investeren in p2p-leningen kan in heel Europa.
In het buitenland is peer-to-peer lenen al een groot succes, vooral voor consumentenkrediet. Zelfs dichtbij, in grote Europese landen, is p2p-lending vrij populair. Dit komt onder meer omdat banktarieven in omringende landen doorgaans veel hoger zijn.
Internationale p2p-leenplatformen zijn daardoor interessant voor Nederlandse investeerders. Een rentepercentage van 10 procent is in sommige Europese landen bijvoorbeeld niet ongewoon (maar ook niet zonder risico). Wil je de volgende stap nemen, dan kun je zeker overwegen eens een kijkje te nemen op internationale leenwebsites.
Investeren in particuliere leningen
Kredietnemers kunnen op peer-to-peer platforms terecht, maar let op: de verschillen zijn groot. Op buitenlandse platformen kun je investeren in een woningrenovatie, aflossen van studieschulden of een autolening. Dat gaat om leningen waar meestal een stevig rentepercentage tegenover staat.
Op zoek naar meer mogelijkheden? Zie dan ook investeren in crowdfunding, ons overzicht van crowdfunding-platforms of kijk op over investeren in vastgoed.
Risico’s van peer-to-peer lending
Net als elke andere investeringsvorm heb je bij peer-to-peer lenen met risico’s te maken. Het voornaamste risico is dat kredietnemers hun lening niet meer kunnen terugbetalen.
Voordat leners om geld kunnen vragen, worden zij vaak door een onafhankelijke partij en het leenplatform zelf getoetst op hun kredietwaardigheid. Uitgaven, inkomsten, leeftijd en minimale bestedingsruimte worden allemaal in ogenschouw genomen en er wordt een risicoklasse toegekend. Zo weet je als investeerder waar je aan begint.
Terugkoopgaranties
Verder verlagen platforms het risico soms door het bieden van vaste rentes, of door terugkoopgaranties. Na een te grote betalingsachterstand koopt het platform jouw krediet voor de volledige prijs (exclusief toekomstige rente). Dit minimaliseert het wanbetalingsrisico en beperkt je verlies. Al maken die het investeren niet zonder risico.
Biedt een platform geen garantie en wil je niet te veel risico lopen, dan is het in ieder geval verstandig om je investeringen zoveel mogelijk te spreiden. Begin bijvoorbeeld met kleine bedragen te investeren in verschillende leningen van een lage risicoklasse. Op platformen zonder terugkoopgarantie, die actief zijn in markten waar banken relatief duur zijn, is daar soms nog altijd een prima rendement op te behalen.
Leners worden bij peer-to-peer lending vooraf getoetst maar er is altijd het risico dat je jouw inleg niet terugkrijgt.
Rendement op peer-to-peer lenen
De rendementen van peer-to-peer lenen kunnen potentieel hoog zijn. Doorgaans kun je zo’n 3 tot 5 procent rendement verwachten in de laagste risicocategorie tot ruim boven de 10 procent in de hoogste risicocategorie.
Wederom afhankelijk van het leenplatform. Voor een hoog rendement ben je meestal gebonden aan vaste looptijden.
Veelgestelde vragen
Enkele veelgestelde vragen over peer-to-peer lenen zijn:
Wat is peer-to-peer lenen?
Peer-to-peer lenen, ook wel p2p-lending genoemd, is een soort crowdfunding voor particulieren. Via platforms kunnen particulieren een lening aangaan. Deze lening wordt vervolgens aangeboden aan particuliere investeerders die via dit of een aangesloten platform hierin kunnen investeren.
Wat is het risico & rendement van investeren in p2p-lending?
In Nederland zijn banken vrij dominant met consumentenkrediet. In het buitenland is p2p-lending populair, vooral bij kortlopend (consumenten)krediet. Het rendement op platforms loopt uiteen van een paar tot boven twintig procent, met bijbehorende risico’s. Het loont om uit te zoeken welk platform of risicoklasse het meest past bij jouw persoonlijke voorkeuren.
Kan ik in Nederland lenen via p2p?
Vooral in het buitenland is p2p-lending erg populair, maar ook in Nederland zijn er inmiddels verschillende platformen opgestaan. Zo is Lender & Spender al enkele jaren hier actief. Ook zijn sommige Europese platformen deels in Nederland actief.
