Herfinanciering
Wil je een bestaande lening oversluiten of meerdere schulden herfinancieren tegen lagere maandlasten? Als bedrijfscijfers zijn veranderd, of eerder gemaakte keuzes niet meer de beste oplossing zijn, kun je op zoek naar een herfinanciering. Enkele populaire financieringen op een rij.
Inhoud:
Bestaande lening oversluiten
Een lening herfinancieren betekent meestal dat je bestaande leningen aflost met één nieuwe financiering. De schulden blijven gelijk, maar krijgen betere voorwaarden. Bijvoorbeeld als de nieuwe lening gemiddeld gezien een lagere rente heeft of als het een achtergestelde lening is die geen negatief effect meer heeft op de solvabiliteit.
Je kunt hiervoor telkens een losse lening aanvragen maar met een zakelijk krediet, dat meegroeit met jouw organisatie, heb je soms genoeg aan één nieuwe lening.
Populaire financiers
Enkele online financiers waarbij je snel werkkapitaal kunt herfinancieren zijn:
Biedt een flexibele bedrijfsfinanciering tot ongeveer een vijfde van je jaaromzet met een looptijd tot 24 maanden. Heeft soms hoge rentes, maar een snelle en eenvoudige aanvraag bij toegang tot je zakelijke bankrekening. Je moet vorig jaar minimaal 30.000 euro hebben omgezet.
- mogelijk tot 500.000 euro
- na goedkeuring binnen 24 uur op je rekening
- soms enkel met hoge rente of korte looptijd
- boetevrij aflossen mag.
BridgeFund biedt zakelijke leningen voor investeringen in machines, inventaris of voorraad. Geeft een zakelijk krediet van 5.000 tot 250.000 euro met een looptijd van 3 tot 24 maanden met een alles-in-1 tarief vanaf 0,7% per maand. Je moet minimaal 50.000 omzet hebben en 12 maanden bestaan.
- kort en snel aanvraagproces
- werkt met alles-in-één-tarieven
- vaste contactpersoon
- sneller aflossen is mogelijk
New10 biedt een zakelijke lening of krediet met een looptijd van 3 tot 60 maanden. Het aanbod wordt berekend op basis van je jaarcijfers en transactiedata van de afgelopen 15 maanden. Je hebt de hele looptijd een vaste rente en kunt kosteloos extra aflossen. New10 is onderdeel van ABN Amro.
- lage rentes (van 4,1 tot 12 procent)
- Looptijd mogelijk tot 5 jaar
- verstrekte in totaal al ruim 1 miljard euro
- maximale lening: 1.000.000 euro
- strenge toetsing
Biedt zakelijke leningen, zakelijk krediet, factoring, bol.com-verkoperskrediet en zakelijke hypotheken tot 3 miljoen euro. Een zakelijk krediet kan meegroeien met je omzet. Je betaalt wekelijks 1 tot 4 procent van het krediet (rente en aflossing) terug via een automatische incasso.
Qredits biedt startkapitaal aan startende ondernemers, en zakelijke leningen of flexibel krediet aan het mkb. Het is een non-profit stichting die mede is opgericht door de overheid en enkele grote banken. Het heeft als doel om gezond ondernemerschap te stimuleren.
Doorlopend flexibel krediet tot 50.000 euro. Je moet jezelf identificeren via iDIN en toegang geven tot je bankrekeningen. Voorwaarden zijn flexibel en naast rente zijn er geen andere kosten. Maar let op: rentes zijn per maand. Jaarlijks lopen deze snel op tot ruim 25 procent.
- vooral voor kleine lening geschikt
- flexibele voorwaarden
- boetevrij aflossen
- hoge rente!
Bij 5in5 regel je binnen 5 minuten zakelijk krediet tot maximaal 5.000 euro. Hierop houdt het direct de afsluitprovisie in. Het leenbedrag is laag, maar er is geen minimale omzet of bestaansduur vereist en aflossen gaat in 5 termijnen. Het krediet verschijnt na akkoord binnen een dag op je rekening.
Bij Qeld regel je in 5 minuten zelf een zakelijke lening. Als deze voor 17:00 uur is goedgekeurd en ondertekend, maak Qeld het bedrag dezelfde dag nog over. Geeft een zakelijk krediet van €1.000 tot 200.000 voor 6 tot 18 maanden looptijd. Eerder aflossen zonder extra kosten is mogelijk.
Een bestaande lening oversluiten heeft meestal pas zin als de bedrijfscijfers zijn verbeterd. Vaak rekenen financiers kosten als je zakelijke leningen vervroegd aflost met een nieuwe goedkopere lening. Daarnaast betalen ondernemers die een lening herfinancieren tijdens een lastige periode daarvoor meestal een hoge rente.
Herfinanciering vastgoed
Voor een hypotheek voor een bedrijfspand gaan financiers vaak niet verder dan 60-70 procent van de pandwaarde. Een lening tot 100 procent is mogelijk, maar vaak zijn er dan aanvullende zekerheden nodig.
Buiten de bank om betaal je vaak wel een hogere rente met een kortere looptijd, waardoor je de hypotheek al na enkele jaren moet oversluiten. Hierdoor is een compleet nieuwe markt ontstaan van partijen die zich richten op de herfinanciering van commercieel vastgoed. Enkele bekende spelers voor kortlopende zakelijke hypotheken zijn:
Vastgoedfinancieringsplatform voor het bemiddelen van financieringen voor alle soorten zakelijk vastgoed. Werkt met eigen team van vastgoed-specialisten. Investeerders krijgen het recht van eerste hypotheek als belangrijkste zekerheid. Biedt ook eigen vastgoedfinancieringsfondsen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- veel vastgoedkennis
- al meer dan 2 miljard euro gefinancierd
- 6 tot 7,75 procent rendement
Collin Crowdfund is een platform dat zich onderscheidt door eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Grote en kleine campagnes worden vaak snel gefinancierd en investeerders hebben continu inzicht in hun portefeuille.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- winnaar IEX Gouden Stier 2025
- financieringsvolume ruim 1 miljard euro
- ruim 50.000 geregistreerde investeerders
- ECSP-vergunning
Geldvoorelkaar.nl is het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland. Het financiert mkb- en vastgoedondernemingen. Heeft al meer dan 2.500 projecten gefinancierd met een totale funding van ruim 600 miljoen euro. Bij de Cashcow Awards winnaar Beste Crowdfundplatform in 2023, 2024 én 2025.
- lang trackrecord (opgericht in 2011)
- winnaar beste crowdfundplatform (Cashcow Awards)
- ruim 2.500 projecten gefinancierd
- divers aanbod met mkb- en vastgoedprojecten
- ECSP-vergunning
Nieuw Nederlands vastgoed-investeringsplatform, dat veel investeert in Spaanse appartementen. Het onderscheidt zich door intern beheer, eerste recht van hypotheek en pandrecht op huurinkomsten. Investeren kan vanaf 100 euro. Mikt op een rendement van 9.75 procent. Werkt nog zonder AFM-vergunning.
Er is een compleet nieuwe markt ontstaan voor de herfinanciering van commercieel vastgoed.
Herfinanciering schulden na een overname
Tijdens of na het financieren van een overname komt er vaak veel vreemd vermogen op de balans. Maar een nieuwe eigenaar realiseert vaak extra groei waardoor bedrijfscijfers snel een nieuwe goedkopere herfinanciering mogelijk maken.
Bedrijven hebben meestal meerdere vormen van zakelijk krediet. Denk aan leveranciers die leveren op basis van leverancierskrediet Of een doorlopend krediet op de lopende betaalrekening. Maar ook andere crediteuren, een bankgarantie op een zakelijke deal, of een leasecontract voor een machine of bedrijfsauto.
Hierdoor ontstaan veel kleine leningen. Vaak zijn dit soort kleine kortlopende leningen relatief duur. Als je ze niet snel aflost ontstaan hierdoor veel vaste financiële lasten voor je onderneming, door eerder afgesloten kredieten en is het slim om deze te laten herfinancieren.
Dat kan het lastig maken om een (groei)lening af te sluiten. Ook kan het zijn dat het versnipperde vreemde vermogen naar verhouding hoge rentelasten met zich meebrengt. Dan kan het zakelijk herfinancieren van bestaande schulden uitkomst bieden.
Vrijwel elk bedrijf heeft schulden op zijn balans.
Snel zakelijk geld lenen voor je onderneming? BridgeFund of Swishfund. Je bedrijf moet langer dan een jaar bestaan en jaarlijks minimaal 50.000 euro omzet hebben.
Extra kapitaal ophalen tijdens een herfinanciering
Een herfinanciering is niet alleen geschikt voor ondernemers die tegen een lagere rente willen lenen, of de administratie reorganiseren met één overzichtelijke lening. Het kan ook geschikt zijn voor organisaties die juist extra geld willen ophalen via een achtergestelde lening.
Bij solvabiliteitsberekeningen telt een achtergestelde lening vaak als eigen vermogen. Daarmee komt een bedrijf bij een kredietbeoordeling sterker over. Voor de onderneming kan het versterken van de solvabiliteit dus ook helpen om nog meer geld op te halen uit de markt. Zo is de marktrente op bijvoorbeeld een crowdfunding-campagne vaak goedkoper als de financiering deels is achtergesteld via een investeerder.
