Herfinanciering
Wil je een bestaande lening oversluiten of meerdere schulden herfinancieren tegen lagere maandlasten? Als bedrijfscijfers zijn veranderd, of eerder gemaakte keuzes niet meer de beste oplossing zijn, kun je op zoek naar een herfinanciering. Enkele populaire financieringen op een rij.
Inhoud:
Bestaande lening oversluiten
Een lening herfinancieren betekent meestal dat je bestaande leningen aflost met één nieuwe financiering. De schulden blijven, maar krijgen betere voorwaarden. Bijvoorbeeld als de nieuwe lening gemiddeld gezien een lagere rente heeft of als het een achtergestelde lening is die geen negatief effect meer heeft op het eigen vermogen.
Je kunt hiervoor telkens een losse lening aanvragen maar met een zakelijk krediet, dat meegroeit met jouw organisatie, heb je soms genoeg aan één nieuwe lening.
Populaire financiers
Enkele online financiers waarbij je snel werkkapitaal kunt herfinancieren zijn:
BridgeFund biedt een zakelijke lening of krediet van 5.000 tot 250.000 euro met een looptijd van 3 tot 24 maanden met een alles-in-1 tarief vanaf 0,7 procent per maand. Ook voor marketingkosten of het voorfinancieren van een grote opdracht. Je moet minimaal 50.000 omzet hebben en 12 maanden bestaan.
- ook voor eenmanszaken en zzp'ers
- kort en snel aanvraagproces
- werkt met alles-in-één-tarieven
- vaste contactpersoon
- sneller aflossen is mogelijk
Biedt een flexibele bedrijfsfinanciering tot ongeveer een vijfde van je jaaromzet met een looptijd tot 24 maanden. Heeft soms hoge rentes, maar een snelle en eenvoudige aanvraag bij toegang tot je zakelijke bankrekening. Je moet vorig jaar minimaal 30.000 euro hebben omgezet.
- mogelijk tot 500.000 euro
- na goedkeuring binnen 24 uur op je rekening
- soms enkel met hoge rente of korte looptijd
- boetevrij aflossen mag.
New10 biedt een zakelijke lening of krediet met een looptijd van 3 tot 60 maanden. Het aanbod wordt berekend op basis van je jaarcijfers en transactiedata van de afgelopen 15 maanden. Je hebt de hele looptijd een vaste rente en kunt kosteloos extra aflossen. New10 is onderdeel van ABN Amro.
- lage rentes (van 4,1 tot 12 procent)
- Looptijd mogelijk tot 5 jaar
- verstrekte in totaal al ruim 1 miljard euro
- maximale lening: 1.000.000 euro
- strenge toetsing
Een bestaande lening oversluiten heeft meestal pas zin als de bedrijfscijfers zijn verbeterd. Vaak rekenen financiers kosten als je zakelijke leningen vervroegd aflost met een nieuwe goedkopere lening. Daarnaast betalen ondernemers die een lening herfinancieren tijdens een lastige periode daarvoor meestal een hoge rente.
Herfinanciering vastgoed
Voor een hypotheek voor een bedrijfspand gaan financiers vaak niet verder dan 60-70 procent van de pandwaarde. Een lening tot 100 procent is mogelijk, maar vaak zijn er dan aanvullende zekerheden nodig.
Buiten de bank om betaal je vaak wel een hogere rente met een kortere looptijd, waardoor je de hypotheek al na enkele jaren moet oversluiten. Hierdoor is een compleet nieuwe markt ontstaan van partijen die zich richten op de herfinanciering van commercieel vastgoed. Enkele bekende spelers voor kortlopende zakelijke hypotheken zijn:
Collin Crowdfund is een platform dat zich onderscheidt door eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Grote en kleine campagnes worden vaak snel gefinancierd en investeerders hebben continu inzicht in hun portefeuille.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- hoogste crowdfunding-volume 1e halfjaar 2026
- totale financieringsvolume 1,5+ miljard euro
- 8,5%+ gemiddelde rente afgelopen jaar
- 60.000+ geregistreerde investeerders
- ECSP-vergunning
Platform voor zakelijke vastgoedprojecten. Met gemiddeld bijna 3 miljoen euro per project is het vooral gericht op grotere objecten in Nederland, België en Duitsland. Financiert zowel vastgoed met huurinkomsten als ontwikkelprojecten en herfinancieringen.
- actief sinds 2015
- investering rentedragend vanaf storting
- enkel vastgoedprojecten met hypotheekrecht
- 7,33 procent rendement laatste 3 jaar (2023-2025)
- eigen ECSP-vergunning via de AFM
- gevestigd in Breda, Nederland
Financiert zakelijke projecten voor het MKB. Veel vastgoed, maar het financiert ook groei of machines. Kijkt daarbij verder dan enkel de financiële meerwaarde. Dankzij een persoonlijke benadering en strikte screening van projecten onderscheidt het zich met een laag default-percentage van 0,73%.
- christelijke normen en waarden
- persoonlijke benadering
- sterke screening
- loyaal netwerk van investeerders
- focus op projecten met onderpand
- commerciële én maatschappelijke projecten
Een platform voor zakelijke financiering van Nederlandse mkb-bedrijven en vastgoedprojecten. Investeren in crowdfunding-projecten kan vanaf duizend euro per project. Daarnaast biedt NLInvesteert verschillende fondsen vanaf 100.000 euro, waarmee je jouw inleg over meerdere financieringen spreidt.
- Gouden Stier 2025 (beste crowdfunding platform)
- Nederlandse mkb-bedrijven en vastgoed
- €1,8 miljard aan financiering georganiseerd
- Investeer eenvoudig via de NLInvesteert app
- Opgericht in 2015
- ECSP-vergunning
Geldvoorelkaar.nl is het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland. Het financiert mkb- en vastgoedondernemingen. Heeft al meer dan 2.500 projecten gefinancierd met een totale funding van ruim 600 miljoen euro. Bij de Cashcow Awards winnaar Beste Crowdfundplatform in 2023, 2024 én 2025.
- lang trackrecord (opgericht in 2011)
- winnaar beste crowdfundplatform (Cashcow Awards)
- ruim 2.500 projecten gefinancierd
- divers aanbod met mkb- en vastgoedprojecten
- ECSP-vergunning
Investeer rechtstreeks in het energiesysteem van de toekomst via gezekerde obligaties van zon-, wind-, energieopslag- en laadinfra-projecten. Oprichter, oud-Triodos, zag dat financiering van kleinere duurzame energieprojecten niet lukten vanuit banken en startte in 2014 met Zonhub.
- 165+ miljoen euro gefinancierd
- vast rendement per project, looptijden van 2 tot 15 jaar
- investeren via obligaties met zekerheden
- projecten in Nederland én uit andere EU-landen
- geen instap- of beheerkosten
- zowel ECSP als MiFID II-vergunning
Crowdfunding-website waar je investeert in ondernemers in ontwikkelingslanden in ruil voor 5-8% rente per jaar. Werkt aan maatschappelijke impact (vrouwelijke ondernemers, gelijke kansen en co2-reductie). Ontvang 50 procent garantie op je 1e investering met code investnl500.
- veel maatschappelijke impact
- sterke auto invest-functie
- investeren kan vanaf 10 euro
- ruim 200 miljoen aan financieringsvolume
- ECSP-vergunning (toezicht vanuit AFM)
Enerfip is een Frans crowdfunding-platform voor hernieuwbare energieprojecten. Haalde al ruim 750 miljoen op voor 500+ projecten. Het platform mikt op een rendement voor investeerders van 7% tot 9,5%, én een verlaging van de CO₂-uitstoot van je spaargeld. 20 euro bonus met code: INVESTEERDERS.
- duurzame projecten
- projecten in meerdere landen
- gedetailleerde projectinformatie
- investeren vanaf 10 euro
- 60.000+ aangesloten investeerders
- ECSP-vergunning (Frankrijk)
Horeca Crowdfunding richt zich uitsluitend op het financieren van horeca. Omdat de oprichters uit de horeca komen, kunnen zij goed inschatten wat reële financieringsaanvragen zijn. Ondernemers moeten minimaal twintig procent eigen vermogen inbrengen.
- goed trackrecord
- gemiddeld netto rendement 6,4%
- professioneel team met sterk netwerk
- gespecialiseerd in de horeca
Richt zich sinds 2014 als crowdfunding-platform op het complete mkb. Investeren in projecten kan vanaf 100 euro per keer. Halverwege 2026 heeft Kapitaal op Maat meer dan 900 projecten gerealiseerd, met een totaalwaarde van ruim 130 miljoen euro en een gemiddeld rendement van 5,91 procent.
- secundaire markt en autoinvest-functie in ontwikkeling
- ook eigenaar van Capital Circle
- 7000+ aangesloten investeerders
- eigen ECSP-vergunning
Een Europees crowdfunding-platform voor kortlopende vastgoed-leningen. Heeft sinds de oprichting in 2014, met ruim 150.000 investeerders, zo'n 900 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Sinds 2023 met een nieuwe koers gericht op meer zekerheden en een betere selectie. ECSP-vergunning in Estland.
- breed aanbod gespreid over 8 landen
- alle leningen hebben vastgoed als onderpand
- auto invest-functie instelbaar op LTV, rente of regio
- eigen fonds met verwacht rendement van 7 procent
- secundaire markt
Invesdor is een Europees crowdfunding-platform met projecten die sterk van elkaar verschillen. Zowel qua fase als type rendement: van obligaties en aandelen van groeibedrijven, duurzame energie, tot pre-IPO-campagnes voor bedrijven met beursplannen.
- Europees actief
- zowel obligatieleningen als equity-campagnes
- inclusief projecten met duurzame ESG en SDG-doelen
- in NL actief na overname Oneplanetcrowd
- B-corp-gecertificeerd
- eigen ECSP-vergunning
In Nederland is SeedBlink vooral bekend vanwege de overname van het crowdfundingplatform Symbid, dat het in 2022 kocht. Het Roemeense investeringsplatform is opgericht in 2020 en richt zich op technologie startups en scale-ups.
Er is een compleet nieuwe markt ontstaan voor de herfinanciering van commercieel vastgoed.
Herfinanciering schulden na een overname
Tijdens of na het financieren van een overname komt er vaak veel vreemd vermogen op de balans. Maar een nieuwe eigenaar realiseert vaak extra groei waardoor bedrijfscijfers snel een nieuwe goedkopere herfinanciering mogelijk maken.
Bedrijven hebben meestal meerdere vormen van zakelijk krediet. Denk aan leveranciers die leveren op basis van leverancierskrediet Of een doorlopend krediet op de lopende betaalrekening. Maar ook andere crediteuren, een bankgarantie op een zakelijke deal, of een leasecontract voor een machine of bedrijfsauto.
Hierdoor ontstaan veel kleine leningen. Vaak zijn dit soort kleine kortlopende leningen relatief duur. Als je ze niet snel aflost ontstaan hierdoor veel vaste financiële lasten voor je onderneming, door eerder afgesloten kredieten en is het slim om deze te laten herfinancieren.
Dat kan het lastig maken om een (groei)lening af te sluiten. Ook kan het zijn dat het versnipperde vreemde vermogen naar verhouding hoge rentelasten met zich meebrengt. Dan kan het zakelijk herfinancieren van bestaande schulden uitkomst bieden.
Vrijwel elk bedrijf heeft schulden op zijn balans.
Snel zakelijk geld lenen voor je onderneming? BridgeFund of Swishfund. Je bedrijf moet langer dan een jaar bestaan en jaarlijks minimaal 50.000 euro omzet hebben.
Extra kapitaal ophalen tijdens een herfinanciering
Een herfinanciering is niet alleen geschikt voor ondernemers die tegen een lagere rente willen lenen, of de administratie reorganiseren met één overzichtelijke lening. Het kan ook geschikt zijn voor organisaties die juist extra geld willen ophalen via een achtergestelde lening.
Bij solvabiliteitsberekeningen telt een achtergestelde lening vaak als eigen vermogen. Daarmee komt een bedrijf bij een kredietbeoordeling sterker over. Voor de onderneming kan het versterken van de solvabiliteit dus ook helpen om nog meer geld op te halen uit de markt. Zo is de marktrente op bijvoorbeeld een crowdfunding-campagne vaak goedkoper als de financiering deels is achtergesteld via een investeerder.
