Waardevoorjegeld.nl review
8
(onze review)
Waardevoorjegeld.nl financiert crowdfunding-projecten van het Nederlandse mkb. In onze laatste review beoordelen wij het met een 8: projecten zijn stabiel, vaak inclusief sterke zekerheden. Het platform kijkt ook naar de maatschappelijke meerwaarde van de financiering.
Let op: investeren via crowdfunding brengt risico’s met zich mee. Je kunt een deel van je geld kwijtraken.
Inhoud:
Wat is Waardevoorjegeld.nl?
Waardevoorjegeld.nl is een crowdfunding-platform dat particuliere investeerders toegang biedt tot zakelijke leningen met onderpand. De nadruk ligt op het financieren van zakelijk vastgoed, maar ook andere bedrijfsfinancieringen komen voor. Het platform werkt met korte looptijden, maandelijkse rente en een lage instapdrempel.
Waardevoorjegeld.nl zoekt daarbij naar meer dan alleen financiële waarde. Zo geeft het platform aan: investeren doe je met je hoofd, maar ook met je hart.
Andere crowdfunding-platforms met veel vastgoedprojecten zijn Collin Crowdfund en Geldvoorelkaar.nl.
Wil je investeren in crowdfunding projecten? Kijk dan eens op Collin Crowdfund of Geldvoorelkaar.nl, of de Europese marktleider voor p2p-lending: Mintos.com.
Waardevoorjegeld
Vastgoedcasus Amsterdam-Zuid
Lening 9% rente
LTV 87%
Looptijd 1 jaar, 3 maanden
Bedrag € 285.000
Waardevoorjegeld
Vastgoedcasus Rotterdam
Lening 9% rente
LTV 80%
Looptijd 11 maanden
Bedrag € 147.000
Waardevoorjegeld
Lunchroom Smaak & Blokje
Lening 6% rente
LTV 61%
Looptijd 5 jaar
Bedrag € 55.000
Hoe werkt het?
Eerst maak je vrijblijvend een account op de website. Daarna kies je zelf uit beschikbare zakelijke leningen. Het aanbod is beperkt, maar via de nieuwsbrief stuurt het soms ook projecten die het niet publiek op de website toont. Investeren kan vanaf 500 euro. De meeste leningen hebben een looptijd van 12 tot 60 maanden, met maandelijkse rentebetalingen.
Het platform geeft bij elk project inzicht in het onderpand, de kredietwaardigheid van de lener en de aflossingsstructuur. De rente en aflossing ontvang je automatisch terug op je rekening. De risico’s verschillen per project. Veel hebben vastgoed als onderpand, maar er zijn ook projecten met minder zekerheden.
Via de nieuwsbrief ontvang je projecten vooraf. Meestal gaan ze om 19.00 uur open. Als je investeert, geef je eerst een toezegging. Je betaalt pas later. Wij maken het bedrag het liefst meteen over, maar als je de renteloze periode zo kort mogelijk wilt houden is het een voordeel. Na je eerste investering volg je de ontwikkelingen via je dashboard.
Projecten gaan meestal open om 19.00 uur ’s avonds.
Aanbod: rendement én maatschappelijke impact
Waardevoorjegeld.nl richt zich op gevestigde ondernemers met een bewezen trackrecord. De meeste leningen zijn bedoeld voor uitbreiding, overname of herinvestering in de eigen onderneming. Starters, doorstarters of ondernemers met een recent negatief vermogen krijgen hier niet snel een financiering.
Het grootste nadeel dat wij zien bij het aanbod is dat het nog vrij beperkt is. Waardevoorjegeld.nl heeft een sterk netwerk van investeerders dat veel vertrouwen heeft in het platform. Hierdoor zijn de meeste projecten snel gefund. Je moet er snel bij zijn en het is lastig om voldoende spreiding te behalen als je enkel werkt met dit platform.
Maatschappelijke projecten
Waardevoorjegeld.nl biedt soms ook maatschappelijke projecten. Alle projecten beoordeelt het zowel op sociale impact als financiële rendement, maar bij projecten met een maatschappelijk doel ligt er minder nadruk op het financiële deel. Dat is ook terug te zien in het rentepercentage: gemiddeld leveren deze investeringen 4,3 procent per jaar op.
Projecten tussentijds verkopen
Tussentijds kun je leningen niet annuleren. Wel biedt Waardevoorjegeld.nl een prikbord waarop je voor 39,50 euro jouw lening kunt aanbieden aan andere investeerders. Dit verloopt anoniem en kan enkel voor het nominale bedrag van de investering op dat moment. Leningen met betalingsproblemen worden geblokkeerd voor het prikbord.
De meeste projecten zijn snel gevuld.
Rendement en kosten
Voor investeerders hanteert Waardevoorjegeld.nl een kostenstructuur van 0,1 procent per maand over het geïnvesteerde bedrag. Bij de maandelijkse betaling van rente en aflossing houdt het automatisch dit bedrag in. Over maatschappelijke projecten rekent het soms lagere beheerkosten.
Het platform heeft geen loyaliteitsprogramma zoals bijvoorbeeld Collin Crowdfund aanbiedt. Hierdoor zijn de kosten er iets hoger, terwijl rentes redelijk vergelijkbaar zijn met andere platforms die ook veel vastgoed-projecten aanbieden.
Momenteel staat het rendement, na aftrek van kosten en defaults (betalingsproblemen), op 6,8 procent voor investeerders. Vanuit Investeerders.nl hebben we zelf nog onvoldoende data opgebouwd om dit goed te kunnen benchmarken. Het is ons daardoor nog niet duidelijk hoe eenvoudig het is om dit rendement te behalen.
Het rendement na kosten en defaults staat op 6,8 procent.
Veiligheid en betrouwbaarheid
Wij zien Waardevoorjegeld.nl als een betrouwbaar platform. Het is actief sinds 2016 (KvK-nr 65918290) en heeft sinds 2023 een eigen ECSP-vergunning van de AFM. Het aantal defaults is laag en het heeft een goed screeningproces waarbij het werkt met toetsing via Creditsafe, interne risicoklassen en een vier‑ogen principe.
Zekerheden verschillen per project, maar ook leningen zonder hypotheekrecht zijn vaak goed onderbouwd. Naast zakelijk vastgoed kijkt het platform ook naar machines, bedrijfsauto’s en voorraad.
Reviewscore 8
Wij beoordelen het platform van Waardevoorjegeld.nl met een 8. Het is een goed platform dat het screeningproces op orde heeft. Het is ook prettig om te zien dat het platform niet enkel naar het financiële plaatje kijkt, maar ook naar het doel van de financiering, of naar de situatie van de ondernemer zelf.
De basis is zeker op orde en als het platform haar volume kan verbeteren is de kans groot dat wij er ook vaker in projecten gaan investeren. Momenteel zijn we nog maar beperkt actief op dit platform. Het volume is er nog vrij laag en de projecten zijn telkens snel vol. Het platform zet ze meestal open rond 19.00 uur, wat voor ons geen fijn tijdstip is.
De meeste projecten zijn dezelfde avond al volgeschreven. Waar dit niet het geval is, hebben deze meestal ook niet onze voorkeur. Op momenten die ons uitkwamen waren er meestal geen projecten beschikbaar. Hierdoor investeren we vaker op andere platforms. Een ander nadeel zijn de kosten van 0,1 procent per maand.
