ETF beleggen
ETF-beleggen is populair onder mensen die weinig zin hebben om zelf uit te zoeken in welke aandelen ze willen beleggen, en ideaal voor nieuwe beleggers. Met elke aankoop beleg je direct met spreiding. Simpel, goedkoop en met minder risico’s dan losse aandelen.
Inhoud:
Let op: beleggen in ETF’s kent risico’s, je kunt je inleg (deels) verliezen.
Wat zijn ETF’s?
Met ETF’s kun je geld beleggen in meerdere aandelen of obligaties. Het zijn een soort beleggingsproducten gericht op indexbeleggen. De samenstelling is al voor jou gemaakt, waardoor je zelf geen aandelen meer hoeft te kiezen.
De AEX, de grootste beurs van Nederland, bevat bijvoorbeeld ING (financieel), Ahold (voeding), ASML (technologie) en KPN (telecom). Met AEX-ETF’s beleg je automatisch een klein beetje in elk van deze bedrijven en zo direct in verschillende sectoren.
Waarom beleggen in ETF’s?
De meeste particuliere beleggers kiezen de aankopen liever zelf. Je moet dan zelf voorspellen welke bedrijven goede financiële resultaten opleveren, of welke bedrijven je liever niet belegt. Met ETF’s hoef je die keuzes niet meer te maken en mik je meer op een gemiddeld rendement tegen lage kosten.
Doordat je met ETF’s automatisch je inleg spreidt zijn ze ideaal voor beginnende beleggers die de verdeling zelf niet willen of kunnen maken. Je hebt minder kennis nodig, en belegt meestal goedkoper doordat je minder transacties nodig hebt. Om zelf een vergelijkbare mix te maken moet je alle aandelen los aan- en verkopen.
Een goede portefeuille samenstellen kost veel tijd, en alle transactiekosten beperken het rendement. Je kunt je ook laten adviseren door professionele vermogensbeheerders en beleggingsexperts. Die hebben soms een goed trackrecord, maar door de advies- en beheerkosten is het resultaat van ETF’s vaak vergelijkbaar, of zelfs beter.
ETF’s bieden direct spreiding en zijn vooral geschikt voor mensen die passief beleggen.
Populaire ETF’s
Er zijn wereldwijd veel verschillende ETF’s. Voorbeelden van populaire ETF’s:
AEX-ETF die belegt in de aandelen van 25 bedrijven die genoteerd staan aan de AEX-index. Indirect beleg je hiermee in ASML, Ahold, ING en Philips. Jaarlijkse kosten 0,3 procent. ISIN-code: NL0009272749.
Volgt de prestaties van de S&P 500-index. Deze index bevat de vijfhonderd grootste Amerikaanse bedrijven. Zoals bijvoorbeeld NVIDIA, Microsoft, Exxon Mobil en Tesla. Jaarlijkse kosten: 0,03 procent. ISIN-code: IE00B3XXRP09.
ETF gericht op beursgenoteerde aandelen van bedrijven wereldwijd. Aantal posities: 1.431 (juni 2024). Amerikaanse bedrijven zoals Microsoft, Apple en NVIDIA zijn hierbij relatief dominant. Jaarlijkse kosten: 0,20 procent. ISIN-code: IE00B4L5Y983.
Een ETF met meerdere soorten beleggingen. Belegt o.a. in staatsobligaties, aandelen van een groot internationaal vastgoedfonds en obligaties van grote bedrijven. Van de multi-asset-ETF's van VanEck is de Growth-versie het meest groeigericht. Jaarlijkse kosten 0,32 procent. ISIN-code: NL0009272780.
ETF gericht op de top-100 van de NASDAQ. Deze Amerikaanse beurs staat bekend om haar technologie- en groeibedrijven. De top-3 bestaat wederom uit Microsoft, NVIDIA en Apple. Jaarlijkse kosten zijn 0,30 procent. ISIN-code: IE0032077012.
ETF gebaseerd op aandelen van beursgenoteerde bedrijven in Europa. Totaal aantal posities: 419 (21 juni 2024). O.a. in ASML, Nestlé, Shell en LVMH. Jaarlijkse kosten: 0,12 procent. ISIN-code: IE00B1YZSC51.
ETF gericht op opkomende markten zoals China, Taiwan, Zuid-Korea en India. Bevat o.a. aandelen van Taiwan Semiconductor Manufactoring, Samsung Electronics en Tencent. Jaarlijkse kosten: 0,70 procent. ISIN-code: IE00B0M63177.
ETF die een index met 20 grondstoffen volgt. Bevat o.a. futures van energie (olie/gas), edelmetalen (goud/zilver), industriële metalen, vee en landbouwproducten als mais of sojabonen. Elke sector is begrensd op 33%. Jaarlijkse kosten: 0,46 procent. ISIN: DE000A0H0728.
Deze ETF investeert wereldwijd in aandelen met een focus op dividendbetalingen. Belegt o.a. in Solvay SA, Highwoods Properties Inc. en Vanguard International Semiconductor Corp. De ETF keert het elk kwartaal dividend uit. Jaarlijkse kosten: 0,45 procent. ISIN: IE00B9CQXS71.
Dit fonds volgt een index van vastgoedondernemingen en Real Estate Investment Trusts (REIT's) uit ontwikkelde landen, zonder Griekenland. Aantal posities 336 (21/6/2024). Jaarlijkse kosten: 0,59 procent. ISIN: IE00B1FZS350.
Bovenstaande ETF’s zijn voorbeelden. Andere ETF-aanbieders bieden deze in vergelijkbare samenstellingen.
Thematisch beleggen
ETF’s bieden ook kansen voor beleggers die graag in specifieke thema’s beleggen. Zo kon je tijdens corona beleggen in alle vaccin-ontwikkelaars en tijdens conflicten is er vaak meer interesse voor defensie-ETF’s. Andere voorbeelden zijn:
- L&G AI-ETF met 58 posities in bedrijven met kunstmatige intelligentie. ISIN: IE00BK5BCD43
- VanEck Smarthome-ETF. 44 posities en 0,85 procent jaarlijkse kosten. ISIN: IE000FN81QD2
- VanEck Circulaire Economie-ETF met 26 posities en 0,4 procent jaarlijkse kosten: ISIN: IE0001J5A2T9
- VanEck Future of Food-ETF met 35 posities en 0,45 procent jaarlijkse kosten: ISIN: IE0005B8WVT6
Thema-ETF’s zijn minder gediversifieerd (minder spreiding) en daardoor risicovoller dan brede index-ETF’s, maar dat biedt ook kansen om juist beter dan gemiddelde resultaten te behalen.
Spelers als Vanguard, iShares of VanEck beheren miljarden met hun indexfondsen.
ETF’s kopen
Je kunt in ETF’s beleggen via een broker (beleggingsplatform). Drie populaire brokers waarmee je ETF’s kunt kopen en verkopen zijn zijn:
Bij de online broker DEGIRO beleg je zelf wereldwijd in aandelen, obligaties, fondsen, etfs, opties, futures en sinds september 2025 ook crypto. DEGIRO is marktleider in Nederland. Lage transactiekosten, geen vaste kosten en veel gebruikersgemak. Met beleggen kun je je inleg verliezen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- winnaar IEX Gouden Stier 2025
- Winnaar Beste Broker Cashcow Award 2025
- beheerd vermogen: meer dan 70 miljard euro
- lage kosten (lage spreads)
- MiCAR-vergunning (via Duitsland)
Handel in aandelen, obligaties en ETF's via de mobiele beleggingsapp van BUX. Deze is gericht op nieuwe beleggers die (vooral) periodiek beleggen. Biedt handige beleggingsplannen, waarmee je eenvoudig in thema's, etf's of sectoren belegt. Je kunt deze uitlenen voor extra rendement (stock lending).
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- auto invest-functie (thema's of zelfgemaakte plannen)
- fractioneel beleggen
- lage transactiekosten
- rente op onbelegd vermogen
- volledig onderdeel van ABN Amro
Beleg via deze Europese broker in aandelen, ETF's en crypto. Transacties in iShares ETF's en beleggingsplannen zijn gratis, andere transacties kosten 0,99 euro. Met Prime+ (4,99 per maand) zijn aandelen en ETF-transacties vanaf 250 euro gratis. Onbelegd vermogen levert 2,00% verwacht rendement op.
- flat-fee model voor 4,99 per maand (PRIME+)
- 18 cryptovaluta (incl. enkele met staking)
- lange handelstijden (07:00 tot 22:00 uur)
- meer dan 20 miljard euro aan beheerd vermogen
Beleg vanaf 1 euro in aandelen, ETF's, obligaties en 50 crypto's (met staking). Je kunt handmatig aandelen kopen, of automatisch beleggen zonder transactiekosten volgens een vooraf ingesteld plan. Op onbelegd saldo ontvang je 2% rente. Vooral een fijn platform voor passieve beleggers.
- ruim 10 miljoen klanten (200.000+ uit Nederland)
- 150 miljard euro aan beheerd vermogen
- optioneel: virtuele betaalpas
- uniek spaarprogramma (saveback)
- fractioneel beleggen
- auto‑investfunctie zonder transactiekosten
eToro is internationaal een kampioen onder de brokers. Handel snel en goedkoop in aandelen, grondstoffen, valuta en 100+ soorten crypto. Selecteer zelf, of investeer via templates (portfolios) direct in verschillende sectoren. Let op: biedt ook CfD en crypto's, deze kennen een hoger risico.
- gebruiksvriendelijk voor starters
- handel eenvoudig via beleggingstemplates
- 24/5-handelsuren (S&P 500 en Nasdaq 100)
- geen commissie op ETFs
- meer dan 40 miljoen gebruikers wereldwijd
Beleg in meer dan 1 miljoen aandelen, ETF’s, obligaties en andere producten op de markten in de VS, Europa en Azië. Inclusief vooraf samengestelde selecties van ETF’s en obligaties met een dividendrendement tot 6% in euro. Biedt eigen onderzoek en wekelijks nieuwe beleggingsideeën.
Naast spaarrekeningen biedt Raisin ook kant-en-klare beleggingsportefeuilles. Beleg direct gespreid over fondsen, ETF’s, aandelen, obligaties of een geldmarktfonds. Open één rekening, kies een risicoprofiel en doelrendement, stel je inleg in en laat het verder over aan het platform.
- 5 kant-en-klare strategieën
- eenvoudig beleggen in 3 stappen
- gericht op maandelijks beleggen
- vanaf 25 euro (per maand)
- vaste jaarlijkse kosten (0,25%-0,59%)
Bij BrightPensioen start je een geblokkeerde pensioenrekening, waarmee je wereldwijd gespreid belegt in fondsen met etf's, aandelen en obligaties. Het platform mikt hierbij op een doelrendement van 6 procent. Je krijgt hier ook direct een reguliere beleggingsrekening.
Handel zelf in aandelen, obligaties of opties met Easybroker. Als je wilt kan dat in lokale valuta. Het biedt beleggers toegang tot ruim 100 beurzen en eigen Nederlandse klantenservice. Werkt alleen met transactiekosten en verder geen vaste tarieven.
Nederlandse online broker voor ervaren, actieve beleggers. Het biedt veel informatie, beleggingsmogelijkheden en lage tarieven. Veel is instelbaar. Al kan dat ook een nadeel zijn. Bij de start kan het platform voor nieuwe beleggers wat onoverzichtelijk aanvoelen.
- professioneel platform
- veel mogelijkheden
- technologie van Interactive Brokers
- toegang tot 150+ beurzen in 33 landen
Saxo werd in in Nederland bekend nadat het Binck Bank overnam. Die won verschillende awards als beste online broker. De rekeningen in verschillende valuta, kinderrekeningen en Auto Invest-functie maken het een compleet platform. In 2024 zijn de tarieven verlaagd. Saxo rekent ook vaste kosten.
- losse dollar- en eurorekeningen
- ook gezamenlijke of kinderrekening mogelijk
- lage transactiekosten (spreads)
- auto invest-functie
- securities lending
Interactive Brokers (IBKR) heeft lage kosten, toegang tot wereldwijde markten en geavanceerde tools. Beginners kunnen het gebruiken, maar het is vooral populair bij ervaren beleggers. IBKR biedt veel producten, zoals aandelen, opties, futures, vreemde valuta, CFD's en margehandel.
IG is een bekende broker voor de korte termijn-handel. Het biedt ook toegang tot aandelen en andere markten maar is vooral gericht op actieve traders die handelen in hefboomproducten zoals CFD's en/of forex. De kostenstructuur is transparant, en de broker biedt zowel vaste als variabele spreads.
Mexem werkt als broker met het handelsplatform van Interactive Brokers, een uitgebreid internationaal platform dat vooral geschikt is voor ervaren beleggers die ook buiten Europa beleggen. Het voldoet aan de EU-regulering en staat geregistreerd in het AFM-register.
Deze broker is gericht op beginnende beleggers. Je kunt zelf je inleg bepalen, maar ook je wisselgeld laten beleggen. Betalingen via de gekoppelde rekening worden dan afgerond naar boven. Je belegt hier in grote indexfondsen. Rekent maandelijks 0,1 procent van het opgebouwde vermogen aan kosten.
Het platform Trading 212 bestaat sinds 2016. Investeerders betalen geen commissie wanneer ze aandelen willen verhandelen. Ruim 1,5 miljoen investeerders beleggen in het aanbod van meer dan 7.000 aandelen en ETF's.
Bij Nationale-Nederlanden kun je kiezen voor Beheerd Beleggen en Aanvullende PensioenOpbouw. Bij beide vormen kies je een strategie, maar laat je het beleggen over aan de experts van het Investment Office van NN. Die houden daarbij rekening met sociale en maatschappelijke factoren, zoals het milieu.
- beste online vermogensbeheerder (Cashcow Award)
- lifecycle-methode mogelijk
- minimale inleg: 50 euro per maand of 1000 euro eenmalig
- beheerkosten 0,82% (max 1650 euro) per jaar
Volledig gericht op passieve beleggers die een maandelijkse inleg willen spreiden over ETF’s met een wereldwijd gespreide portefeuille van aandelen in duurzame bedrijven, en verder zo weinig mogelijk willen handelen. Kosten €0,99 per maand en 0,32% per jaar: 0,1% UpToMore en 0,22% ETF-kosten.
- enkel één fonds met wereldwijde spreiding
- goedkoop bij lage maandelijkse inleg
VanEck Direct is een beleggingsapp waarmee je automatisch investeert in vier door VanEck beheerde ETFs. Vooraf stel je een plan op. Je bepaalt zelf je inleg en kunt deze maandelijks aanpassen of stoppen/geld opnemen. De jaarlijkse kosten bedragen maximaal 0,72 procent van je beleggingen.
Combineert lage kosten, commissievrij handelen en een simpel internationaal platform. Je krijgt directe toegang tot aandelen wereldwijd, realtime data, fractionele aandelen en duidelijke tarieven. Het richt zich op eenvoud en transparantie, zonder ingewikkelde handelsopties of verborgen kosten.
- opgericht in 2020 door ex-Wise medewerkers
- 20 miljoen euro funding opgehaald >1 miljard in klantactiva
- geen minimum investering
- rente op niet-belegd geld
- actief in 22+ Europese landen
- gereguleerd door Britse FCA en Estse EFSA
Kosten van exchange traded funds
In ETF’s beleggen is relatief goedkoop omdat vooraf is bepaald waarin deze belegt en beleggers alle kosten delen. Hierdoor rekent het meestal lagere beheerkosten voor de fondsbeheerder dan een beleggingsfonds. Omdat een indexfonds passief handelt heeft die weinig transactiekosten. Wat de kosten voor jou als belegger precies zijn, kan wel sterk per product en per broker verschillen.
Risico’s van ETF-beleggen
Als je gaat beleggen kun je geld verliezen. Ook met ETF’s. Ze volgen vaak een hele index, maar als een groot aantal aandelen uit de index daalt, daalt jouw belegging mee. Wel bewegen ETF’s meestal minder sterk dan wanneer je belegt in losse aandelen.
Vaak zit er in een index een mix van aandelen die verschillend reageren op de markt. Technologie-aandelen bewegen bijvoorbeeld meer dan voedingsbedrijven. Ze kunnen sneller groeien, maar zijn ook gevoeliger voor tegenvallers. Met een ETF beleg je meestal in beide. Zo behaal je een gemiddeld rendement, zowel bij groei als bij een dalende markt.
Wel hebben ETF’s soms een hoog risico-label. Dat komt doordat de AFM voor deze labels regels heeft opgesteld voor de aandelen die de ETF bevat. Als die ook een risicovol aandeel of obligatie bevat, dan krijgt die al snel dat label. Ook als het maar weinig invloed heeft op de totale mix van de ETF.
Je inleg spreiden over een langere periode
Voor de meeste mensen is indexbeleggen veiliger dan zelf een portfolio opbouwen. Je kunt ook risico’s beperken met de momenten waarop je koopt en verkoopt.
Niemand weet wat het beste moment is om de ETF’s te kopen. Daarom kiezen veel mensen ervoor om niet alles in één keer te investeren. Ze beleggen in stappen, bijvoorbeeld elke maand een beetje. Zo spreid je ook het risico van het instapmoment.
Dat klinkt slim, al kun je hierdoor ook een deel van het rendement mislopen. Beleggers zeggen vaak: “Time in the market beats timing the market.” Dit betekent dat het vaak slimmer is om een langere periode te beleggen, en dus op tijd in te stappen, dan om het beste moment af te wachten voor je aankopen.
Open direct een beleggingsrekening bij BUX, onze aanrader voor periodiek beleggen, of DEGIRO, marktleider en ideaal als je actief (dagelijks) goedkoop wilt handelen. Beleggen kent risico's. Je kunt inleg verliezen.
Rendement en dividend van ETF’s
Het rendement van een ETF is de optelsom van alle beleggingen erin. Hoe hoog dat is en of je dividend krijgt, hangt af van de samenstelling. Een ETF met waterstofbedrijven heeft bijvoorbeeld minder spreiding dan een S&P 500-ETF.
Er zijn veel soorten ETF’s, en het rendement kan sterk verschillen. Ze volgen allemaal een index. Ze kiezen dus niet alleen de beste aandelen en verkopen ook niet als een aandeel minder goed presteert.
Met een ETF beleg je vrij passief. Dat is vooral geschikt als je er weinig tijd in wilt steken en het geld langere tijd niet nodig hebt.
