ETF beleggen
ETF-beleggen is populair onder nieuwe beleggers, en ideaal voor mensen die weinig zin hebben om zelf uit te zoeken in welke aandelen ze willen beleggen. Met een ETF beleg je in een soort index: een lijst met meerdere aandelen. Met elke aankoop beleg je direct met spreiding. Simpel, goedkoop en met minder risico’s dan losse aandelen.
Inhoud:
Let op: beleggen in ETF’s gaat gepaard met risico’s, je kunt je inleg (deels) verliezen.
Wat zijn ETF’s?
ETF’s, ook wel trackers genoemd, zijn een soort beleggingsproducten die bijvoorbeeld bestaan uit meerdere aandelen. Je kunt ETF-beleggen daarom zien als indexbeleggen. De samenstelling is al voor jou gemaakt, waardoor je zelf geen aandelen meer hoeft te kiezen.
De AEX, de grootste beurs van Nederland, bevat bijvoorbeeld bedrijven uit meerdere sectoren zoals ING (financieel), Ahold (voeding), ASML (technologie) en KPN (telecom). Met een AEX-ETF beleg je automatisch een klein beetje in al deze bedrijven en zo direct in verschillende sectoren.
Deze spreiding maakt ETF’s ideaal voor beginnende beleggers die zelf geen verdeling willen of kunnen maken. Hierdoor heb je minder kennis van aandelen nodig, en beleg je ook vrij goedkoop doordat je weinig aan- en verkoopt. Als je zelf een samenstelling maakt heb je veel meer losse aan- en verkopen nodig om een vergelijkbare mix te maken.
Populaire ETF’s
Er zijn wereldwijd veel verschillende ETF’s. Voorbeelden van populaire ETF’s:
AEX-ETF die belegt in de aandelen van 25 bedrijven die genoteerd staan aan de AEX-index. Indirect beleg je hiermee in ASML, Ahold, ING en Philips. Jaarlijkse kosten 0,3 procent. ISIN-code: NL0009272749.
Volgt de prestaties van de S&P 500-index. Deze index bevat de vijfhonderd grootste Amerikaanse bedrijven. Zoals bijvoorbeeld NVIDIA, Microsoft, Exxon Mobil en Tesla. Jaarlijkse kosten: 0,03 procent. ISIN-code: IE00B3XXRP09.
ETF gericht op beursgenoteerde aandelen van bedrijven wereldwijd. Aantal posities: 1.431 (juni 2024). Amerikaanse bedrijven zoals Microsoft, Apple en NVIDIA zijn hierbij relatief dominant. Jaarlijkse kosten: 0,20 procent. ISIN-code: IE00B4L5Y983.
Een ETF met meerdere soorten beleggingen. Belegt o.a. in staatsobligaties, aandelen van een groot internationaal vastgoedfonds en obligaties van grote bedrijven. Van de multi-asset-ETF's van VanEck is de Growth-versie het meest groeigericht. Jaarlijkse kosten 0,32 procent. ISIN-code: NL0009272780.
ETF gericht op de top-100 van de NASDAQ. Deze Amerikaanse beurs staat bekend om haar technologie- en groeibedrijven. De top-3 bestaat wederom uit Microsoft, NVIDIA en Apple. Jaarlijkse kosten zijn 0,30 procent. ISIN-code: IE0032077012.
ETF gebaseerd op aandelen van beursgenoteerde bedrijven in Europa. Totaal aantal posities: 419 (21 juni 2024). O.a. in ASML, Nestlé, Shell en LVMH. Jaarlijkse kosten: 0,12 procent. ISIN-code: IE00B1YZSC51.
ETF gericht op opkomende markten zoals China, Taiwan, Zuid-Korea en India. Bevat o.a. aandelen van Taiwan Semiconductor Manufactoring, Samsung Electronics en Tencent. Jaarlijkse kosten: 0,70 procent. ISIN-code: IE00B0M63177.
ETF die een index met 20 grondstoffen volgt. Bevat o.a. futures van energie (olie/gas), edelmetalen (goud/zilver), industriële metalen, vee en landbouwproducten als mais of sojabonen. Elke sector is begrensd op 33%. Jaarlijkse kosten: 0,46 procent. ISIN: DE000A0H0728.
Deze ETF investeert wereldwijd in aandelen met een focus op dividendbetalingen. Belegt o.a. in Solvay SA, Highwoods Properties Inc. en Vanguard International Semiconductor Corp. De ETF keert het elk kwartaal dividend uit. Jaarlijkse kosten: 0,45 procent. ISIN: IE00B9CQXS71.
Dit fonds volgt een index van vastgoedondernemingen en Real Estate Investment Trusts (REIT's) uit ontwikkelde landen, zonder Griekenland. Aantal posities 336 (21/6/2024). Jaarlijkse kosten: 0,59 procent. ISIN: IE00B1FZS350.
Bovenstaande ETF’s zijn voorbeelden. Andere ETF-aanbieders bieden deze in vergelijkbare samenstellingen.
Thematisch beleggen
ETF’s bieden ook kansen voor beleggers die graag in specifieke thema’s beleggen. Zo kon je tijdens corona beleggen in alle vaccin-ontwikkelaars en tijdens conflicten is er vaak meer interesse voor defensie-ETF’s. Andere voorbeelden zijn:
- L&G AI-ETF met 58 posities in bedrijven met kunstmatige intelligentie. ISIN: IE00BK5BCD43
- VanEck Smarthome-ETF. 44 posities en 0,85 procent jaarlijkse kosten. ISIN: IE000FN81QD2
- VanEck Circulaire Economie-ETF met 26 posities en 0,4 procent jaarlijkse kosten: ISIN: IE0001J5A2T9
- VanEck Future of Food-ETF met 35 posities en 0,45 procent jaarlijkse kosten: ISIN: IE0005B8WVT6
Thema-ETF’s zijn minder gediversifieerd (minder spreiding) en daardoor risicovoller dan brede index-ETF’s, maar dat biedt ook kansen om juist beter dan gemiddelde resultaten te behalen.
Spelers als Vanguard, iShares of VanEck beheren miljarden met hun indexfondsen.
ETF’s kopen
Je kunt in ETF’s beleggen via een broker (beleggingsplatform). Drie populaire brokers waarmee je ETF’s kunt kopen en verkopen zijn zijn:
Bij de online broker DEGIRO kun je zelf wereldwijd beleggen in aandelen, obligaties, fondsen, etfs, opties en futures. DEGIRO is marktleider in Nederland. Lage transactiekosten, geen vaste kosten en veel gebruikersgemak. Winnaar IEX Gouden Stier 2025. Met beleggen kun je je inleg verliezen.
eToro is internationaal een kampioen onder de brokers. Miljoenen gebruikers uit meer dan honderd landen handelen hier snel en goedkoop in aandelen maar ook in grondstoffen, valuta en 100+ soorten crypto. eToro biedt ook opties en CFD's maar let op: 51% van de retail CFD-accounts verliest geld.
Beleg via deze Europese broker in aandelen, ETF's en crypto. Transacties in iShares ETF's en beleggingsplannen zijn gratis, andere transacties kosten 0,99 euro. Met Prime+ (4,99 per maand) is elke transactie vanaf 250 euro gratis. Onbelegd vermogen levert 2,25% verwacht rendement op.
Waarom beleggen in ETF’s?
De meeste particuliere beleggers die geld beleggen doen dat in individuele aandelen of obligaties. Op basis van hun kennis en expertise hebben ze het gevoel dat ze slimme keuzes maken. Maar een goed gespreide portefeuille samenstellen kost veel tijd, en alle transactiekosten halen het rendement omlaag.
Een beginnende belegger handelt meestal in een selectie van bedrijven uit verschillende sectoren, om zo risico’s te beperken. ETF-beleggen maakt dat makkelijker. Met één S&P 500-ETF handel je bijvoorbeeld direct in alle aandelen van de top-500 van Amerikaanse bedrijven. Je hoeft daar maar één aankoop voor te doen. Dat bespaart tijd en kosten.
Wil je tegen minimale kosten beleggen in de 25 grootste bedrijven van Nederland? Met de aankoop van één AEX-ETF is het rendement van jouw belegging daar direct (zeer sterk) mee vergelijkbaar. De waarde van deze ETF volgt de AEX-index. Daardoor lijkt je rendement sterk op dat van deze index.
ETF’s bieden direct spreiding en zijn vooral geschikt voor mensen die passief beleggen.
Je kunt je ook laten adviseren door professionele vermogensbeheerders en beleggingsexperts. Die hebben soms een goed trackrecord, maar op deze bruto-rendementen zijn de advies- en beheerkosten meestal niet verwerkt. Deze hebben veel invloed op jouw rendement. Hierdoor is het resultaat van ETF’s vaak alsnog hetzelfde, of zelfs beter.
Kosten van exchange traded funds
In ETF’s beleggen is relatief goedkoop omdat vooraf is bepaald waarin deze belegt en beleggers alle kosten delen. Hierdoor heeft zo’n tracker meestal lagere beheerkosten voor de fondsbeheerder dan een beleggingsfonds. Omdat een indexfonds passief handelt heeft die weinig transactiekosten. Wat de kosten voor jou als belegger precies zijn, kan wel sterk per product en per broker verschillen.
Risico’s
Als je gaat beleggen, kun je geld verliezen. Ook met ETF’s. Ze volgen vaak een hele index, maar als een groot aantal aandelen uit de index daalt, daalt jouw belegging mee. Wel bewegen ETF’s meestal minder sterk dan wanneer je belegt in losse aandelen.
Vaak zit er in een index een mix van aandelen die verschillend reageren op de markt. Technologie-aandelen bewegen bijvoorbeeld meer dan voedingsbedrijven. Ze kunnen sneller groeien, maar zijn ook gevoeliger voor tegenvallers. Met een ETF beleg je meestal in beide. Zo behaal je een gemiddeld rendement, zowel bij groei als bij een dalende markt.
Wel hebben ETF’s soms een hoog risico-label. Dat komt doordat de AFM voor deze labels regels heeft opgesteld voor de aandelen die de ETF bevat. Als die ook een risicovol aandeel of obligatie bevat, dan krijgt die al snel dat label. Ook als het maar weinig invloed heeft op de totale mix van de ETF.
Je inleg spreiden over een langere periode
Voor de meeste mensen is indexbeleggen veiliger dan zelf een portfolio opbouwen. Je kunt ook risico’s beperken met de momenten waarop je koopt en verkoopt.
Niemand weet wat het beste moment is om in ETF’s te beleggen. Daarom kiezen veel mensen ervoor om niet alles in één keer te investeren. Ze beleggen in stappen, bijvoorbeeld elke maand een beetje. Zo spreid je ook het risico van het instapmoment.
Dat klinkt slim, al kun je hierdoor ook een deel van het rendement mislopen. Beleggers zeggen vaak: “Time in the market beats timing the market.” Dit betekent dat het vaak slimmer is om langer te beleggen, en dus op tijd in te stappen, dan om het beste moment af te wachten voor je aankopen.
Open direct een beleggingsrekening bij DEGIRO, populair onder Nederlandse beleggers, of ga voor een populaire Europese speler als eToro.com of Scalable Capital. Beleggen kent risico's. Je kunt inleg verliezen.
Rendement en dividend van ETF’s
Het rendement van een ETF is de optelsom van alle beleggingen erin. Hoe hoog dat is, en of je dividend krijgt, hangt af van de samenstelling. Een ETF met waterstofbedrijven heeft bijvoorbeeld minder spreiding dan een S&P 500-ETF.
Er zijn veel soorten ETF’s, en het rendement kan sterk verschillen. Ze volgen allemaal een index. Ze kiezen dus niet alleen de beste aandelen en verkopen ook niet als een aandeel minder goed presteert.
Met een ETF beleg je vrij passief. Dat is vooral geschikt als je er weinig tijd in wilt steken en het geld langere tijd niet nodig hebt.
