ETF beleggen
Beleggen brengt risico’s met zich mee die je deels kunt beperken door te spreiden. Al kost elke transactie geld en die kosten hebben direct invloed op je netto-rendement. Dit is precies de gedachte achter ETF-beleggen. Door te investeren in een ETF beleg je direct in meerdere producten tegen minimale kosten.
Inhoud:
Let op: beleggen in ETF’s gaat gepaard met risico’s, je kunt je inleg (deels) verliezen.
Wat zijn ETF’s?
ETF betekent exchange traded fund en kun je zien als indexbeleggen. ETF’s, ook wel trackers genoemd, zijn verhandelbare beleggingsproducten die een index volgen.
Voor beginnende beleggers bieden ETF’s een makkelijke manier om te starten met beleggen. Je koopt met één ETF een gespreide belegging, waarbij de samenstelling vooraf is bepaald door een index. Bijvoorbeeld een AEX-ETF die deze index volgt.
Populaire ETF’s
Er zijn wereldwijd enorm veel verschillende ETF’s. De meeste beleggers die in trackers en indices beleggen doen dat om hun vermogen automatisch te spreiden. Met ETF’s kun je bijvoorbeeld beleggen in de hele AEX of S&P 500-index met één product. Voorbeelden van populaire ETF’s:
AEX-ETF die belegt in de aandelen van 25 bedrijven die genoteerd staan aan de AEX-index. Indirect beleg je hiermee in ASML, Ahold, ING en Philips. Jaarlijkse kosten 0,3 procent. ISIN-code: NL0009272749.
Volgt de prestaties van de S&P 500-index. Deze index bevat de vijfhonderd grootste Amerikaanse bedrijven. Zoals bijvoorbeeld NVIDIA, Microsoft, Exxon Mobil en Tesla. Jaarlijkse kosten: 0,03 procent. ISIN-code: IE00B3XXRP09.
ETF gericht op beursgenoteerde aandelen van bedrijven wereldwijd. Aantal posities: 1.431 (juni 2024). Amerikaanse bedrijven zoals Microsoft, Apple en NVIDIA zijn hierbij relatief dominant. Jaarlijkse kosten: 0,20 procent. ISIN-code: IE00B4L5Y983.
Een ETF met meerdere soorten beleggingen. Belegt o.a. in staatsobligaties, aandelen van een groot internationaal vastgoedfonds en obligaties van grote bedrijven. Van de multi-asset-ETF's van VanEck is de Growth-versie het meest groeigericht. Jaarlijkse kosten 0,32 procent. ISIN-code: NL0009272780.
ETF gericht op de top-100 van de NASDAQ. Deze Amerikaanse beurs staat bekend om haar technologie- en groeibedrijven. De top-3 bestaat wederom uit Microsoft, NVIDIA en Apple. Jaarlijkse kosten zijn 0,30 procent. ISIN-code: IE0032077012.
ETF gebaseerd op aandelen van beursgenoteerde bedrijven in Europa. Totaal aantal posities: 419 (21 juni 2024). O.a. in ASML, Nestlé, Shell en LVMH. Jaarlijkse kosten: 0,12 procent. ISIN-code: IE00B1YZSC51.
ETF gericht op opkomende markten zoals China, Taiwan, Zuid-Korea en India. Bevat o.a. aandelen van Taiwan Semiconductor Manufactoring, Samsung Electronics en Tencent. Jaarlijkse kosten: 0,70 procent. ISIN-code: IE00B0M63177.
ETF die een index met 20 grondstoffen volgt. Bevat o.a. futures van energie (olie/gas), edelmetalen (goud/zilver), industriële metalen, vee en landbouwproducten als mais of sojabonen. Elke sector is begrensd op 33%. Jaarlijkse kosten: 0,46 procent. ISIN: DE000A0H0728.
Deze ETF investeert wereldwijd in aandelen met een focus op dividendbetalingen. Belegt o.a. in Solvay SA, Highwoods Properties Inc. en Vanguard International Semiconductor Corp. De ETF keert het elk kwartaal dividend uit. Jaarlijkse kosten: 0,45 procent. ISIN: IE00B9CQXS71.
Dit fonds volgt een index van vastgoedondernemingen en Real Estate Investment Trusts (REIT's) uit ontwikkelde landen, zonder Griekenland. Aantal posities 336 (21/6/2024). Jaarlijkse kosten: 0,59 procent. ISIN: IE00B1FZS350.
Bovenstaande ETF’s zijn voorbeelden. Andere ETF-aanbieders bieden deze in vergelijkbare samenstellingen.
Thematisch beleggen
ETF’s bieden ook kansen voor beleggers die graag beleggen in specifieke thema’s. Zo kon je tijdens corona beleggen in alle vaccin-ontwikkelaars en tijdens conflicten is er vaak meer interesse voor defensie-ETFs. Andere voorbeelden zijn:
- L&G AI-ETF met 58 posities in bedrijven met kunstmatige intelligentie. ISIN: IE00BK5BCD43
- VanEck Smarthome-ETF. 44 posities en 0,85 procent jaarlijkse kosten. ISIN: IE000FN81QD2
- VanEck Circulaire Economie-ETF met 26 posities en 0,4 procent jaarlijkse kosten: ISIN: IE0001J5A2T9
- VanEck Future of Food-ETF met 35 posities en 0,45 procent jaarlijkse kosten: ISIN: IE0005B8WVT6
Thema-ETF’s zijn minder gediversifieerd en daardoor risicovoller dan brede index-ETF’s, maar dat biedt ook kansen om die indices te verslaan.
Spelers als Vanguard, iShares of VanEck beheren miljarden met hun indexfondsen.
ETF’s kopen
Je kunt in ETF’s handelen via een broker (beleggingsplatform). Er zijn online veel platformen te vinden waar je zelf je geld kunt beleggen. Drie populaire brokers waarmee je ETF’s kunt kopen en verkopen zijn zijn:
Bij de online broker DEGIRO kun je zelf wereldwijd beleggen in aandelen, obligaties, fondsen, etfs, opties en futures. DEGIRO is marktleider in Nederland en staat bekend om lage tarieven en veel gebruikersgemak. Met beleggen kun je je inleg verliezen.
Saxo werd in in Nederland bekend dankzij de overname van Binck Bank, dat verschillende awards won als beste online broker. De rekeningen in verschillende valuta, kinderrekeningen en AutoInvest-functie maken het een compleet en eenvoudig platform. Vanaf 13 mei 2024 zijn de tarieven verlaagd.
Op Freedom24, Europees gevestigd en met NASDAQ-notering, kun je handelen in ruim een miljoen wereldwijde aandelen, ETF's en Amerikaanse opties. Vaak tegen lage tarieven. Naast beleggen biedt het ook spaarproducten. Ontvang 3,35 procent (EUR) of 4,82 procent (USD) spaarrente zonder vaste looptijd.
Waarom beleggen in ETF’s?
De meeste particuliere beleggers die geld beleggen doen dat in individuele aandelen of obligaties. Op basis van hun kennis en expertise hebben ze het gevoel dat ze slimme keuzes maken. Maar een goed gespreide portefeuille samenstellen kost veel tijd en door alle transactiekosten.
Een beginnende belegger handelt meestal in de grootste bedrijven. Als je deze koopt voor de lange termijn, en dus passief wilt beleggen, kun je deze ook kopen met één transactie. Met één S&P 500-ETF handel je automatisch in aandelen van de top-500 van Amerikaanse bedrijven. Dat bespaart tijd en kosten.
Met een AEX-ETF is het rendement van jouw portefeuille bijvoorbeeld (zeer sterk) vergelijkbaar met de onderliggende waarde van deze index, tegen minimale kosten. Als je zelf een vergelijkbare selectie wilt kopen ben je veel meer geld kwijt aan transactiekosten.
ETF’s bieden direct spreiding en zijn vooral geschikt voor mensen die passief beleggen.
Je kunt ook de keuze overlaten aan een beleggingsfonds of je laten adviseren door professionele vermogensbeheerders en beleggingsexperts. Actief beheerde fondsen hebben soms een goed trackrecord, maar op deze bruto-rendementen zijn de advies- en beheerkosten meestal niet verwerkt. Deze kosten hebben veel invloed op jouw rendement. Hierdoor verslaan ETF’s vaak actieve fondsen.
Kosten van exchange traded funds
In ETF’s beleggen is relatief goedkoop omdat de wijze van handelen vooraf is vastgesteld en beleggers alle kosten delen.
Hierdoor heeft een tracker meestal lagere beheerkosten voor de fondsbeheerder dan een beleggingsfonds. Omdat een indexfonds passief handelt zijn ook de transactiekosten meestal lager. Wat de kosten voor jou als belegger precies zijn, kan wel sterk per product en per broker verschillen.
Beleggen in indextrackers bespaart je de advieskosten van adviseurs.
Risico’s
Als je gaat beleggen kun je jouw inleg verliezen. ETF’s volgen meestal een groot aantal producten maar als de index daalt maak je ook hiermee verlies. Wel zijn de schommelingen van een ETF meestal wel kleiner dan bij individuele aandelen. De samenstelling is meestal vrij conservatief: je belegging bevat vaak een hele index, of alle toonaangevende bedrijven in een specifieke sector. Dat maakt het relatief veilige producten.
Toch staan ETF’s soms aangeschreven als hoog risico. Dit komt omdat ze zijn samengesteld uit verschillende beleggingsproducten en als er hiertussen ook een aandeel of obligatie zit dat volgens de richtlijnen van de AFM een hoog risico heeft, dan beoordeelt de AFM het hele fonds als risicovol. Zelfs als de impact op de totale belegging minimaal is kan het direct invloed hebben op de beoordeling van een indexfonds.
Je inleg spreiden over een langere periode
Voor de meeste mensen is indexbeleggen gemiddeld gezien veiliger dan zelf een portfolio opbouwen. Al loop je niet alleen risico’s door de producten waarin je belegt, maar ook door het moment waarop je instapt.
Wat het beste moment is om te beleggen in ETF’s is net zo onduidelijk als vooraf weten of een bepaald aandeel zal stijgen of dalen. Daardoor lijkt het verstandig om niet al je geld in één keer te investeren maar gedurende een periode stap voor stap bedragen te beleggen. Al zijn er ook adviseurs die aangeven dat je niet te lang moet wachten.
Een bekend gezegde onder beleggers is “Time in the market beats timing the market.” Dit betekent dat het vaak voordeliger is om je investeringen voor lange tijd in de markt te houden, in plaats van te speculeren op het beste moment om te kopen of verkopen. Dit idee benadrukt dat langdurig investeren meestal betere resultaten oplevert dan om marktbewegingen te voorspellen.
Open direct een beleggingsrekening bij DEGIRO of Saxo, beide populair onder Nederlandse beleggers, of eToro.com een populaire Europese speler. Beleggen kent risico's. Je kunt inleg verliezen.
Rendement en dividend van ETF’s
Het rendement van een tracker is de optelsom van alle onderliggende beleggingen. Hoe hoog dit is en of de ETF dividend uitkeert is dus helemaal afhankelijk van de samenstelling.
Ook deze vorm van beleggen brengt risico’s met zich mee en je kunt je inleg verliezen. Er zijn duizenden ETF’s en elk volgt een onderliggende markt die het risicoprofiel bepaalt. Zo biedt een waterstof-ETF minder spreiding dan een ETF die gericht is op de S&P500.
Mensen die een ETF kopen beleggen meestal passief. Over het algemeen is gespreid en passief beleggen pas interessant als je het geld langere tijd niet nodig hebt. Doordat indexfondsen niet actief de best presterende aandelen selecteren en deze ook niet verkopen wanneer ze een waardedaling verwachten, is het rendement zelden groter dan je had verwacht bij een bepaalde economische situatie.
ETF-beleggers mikken op een gemiddeld rendement in een bepaalde sector of markt.