Scalable Capital-review
7.5
(onze review)
Scalable Capital is een nieuwe Europese broker waarop je kunt beleggen in aandelen, ETF’s en crypto. In onze laatste review scoort Scalable een 7,5. Wij zijn enthousiast over het gebruikersgemak, aanbod én de tarieven. Die zijn al laag met het gratis pakket, voor 4,99 per maand zijn transacties vanaf 250 euro gratis.
Inhoud:
Let op: online geld beleggen brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Wat typeert Scalable Capital?
Scalable Capital is een nieuwe digitale broker met lage kosten, een goed beleggingsaanbod en gebruiksvriendelijke digitale tools. Het biedt een gratis pakket met lage tarieven. Actieve beleggers kunnen er onbeperkt handelen tegen een vast maandbedrag, zonder bewaarloon en vaak zonder commissie op ETF’s.
Het platform biedt via gettex en Xetra toegang tot duizenden aandelen, ETF’s, crypto’s en derivaten. Naast zelf beleggen kun je ook kiezen voor automatisch beheerde portefeuilles op basis van jouw risicoprofiel. Scalable Capital valt in Europa onder Duits toezicht.
Scalable Capital wordt vooral vergeleken met Trade Republic, DEGIRO en Bux Zero.
Een eerste account openen
Het openen van een beleggingsrekening via Scalable Capital is heel eenvoudig. Wij hadden in een kwartiertje de eerste rekening al geopend. Je kunt dit zowel doen via je mobiele telefoon als via een desktop, al heb je altijd de app nodig voor het inloggen.
Bij het openen van een rekening vraagt het bij de registratie om je naam, je adres, e-mail en telefoonnummer. Ook vul je hier gelijk je IBAN in. Daarna start de verificatie. Hierbij heb je je legitimatiebewijs nodig, zoals een paspoort, en een mobiele telefoon. Met die laatste maak je enkele selfies en moet je eenmalig je locatie delen. Het controleren van deze gegevens duurt zo’n 5-10 minuten. Hierna open je automatisch een Free Broker account.
Geld overboeken
Geld overboeken naar Scalable gaat eenvoudig. Je maakt handmatig geld over naar een Duitse IBAN. Dit werkt bij elke bank. Via Rabobank lukte dit ook met een en/of-rekening. De eerste storting stond binnen een uur op de rekening.
Je kunt ook een QR-code gebruiken. Scalable zegt dat alle banken deze accepteren, maar bij ons werkte dat niet met Rabobank. Bij Knab lukte het wel direct. Let op: bij overboekingen tot 5.000 euro via de QR-methode betaal je kosten. Handmatig overboeken is gratis en hierbij was het geld bij ons telkens ook snel binnen (enkele uren). In beide gevallen kun je dezelfde dag nog beginnen met beleggen.
Gebruiksvriendelijkheid Scalable
Handelen via Scalable is vrij eenvoudig. Via de menu’s wordt je vrij snel naar beleggingsplannen gestuurd waarmee je een overzicht krijgt van populaire ETF’s. Hiermee beleg je direct gespreid in een groot aantal bedrijven. Vaak over meerdere indexen, soms zelfs wereldwijd. Ideaal voor nieuwe of passieve beleggers.
Bij crypto kies je eerst de munt, daarna het product (de uitgevende partij). Tarieven hiervan kunnen sterk verschillen dus het is slim om deze even te vergelijken. Bij Bitcoin kun je bijvoorbeeld kiezen uit 21Shares die 1,49 procent per jaar rekent, maar ook uit Bitwise of Coinshares die 0,35 procent per jaar rekent.
Zelf producten kiezen
Als je een nieuw account open en begint met beleggen is de structuur van de site wel wat gericht op passief ETF-beleggen. Maar via de zoekfunctie kun je ook eenvoudig op namen of ISIN-codes zoeken. Zo kun je ook eenvoudig in losse crypto’s of aandelen kunt beleggen. Soms kun je hierbij zelf ook nog kiezen op welke effectenbeurs je wilt handelen, al kun je hierbij meestal gewoon het advies van Scalable volgen.
Het uitvoeren van een belegging is vrij eenvoudig. Het werkt vooral met marketorders, al geeft het ook stop- of limit-orders aan. Waarbij het een korte uitleg biedt wat de verschillen hierbij zijn. Na een order krijg je nog de vraag of je automatisch je belegging wilt verkopen als je een bepaalde winst (of verlies) hebt gemaakt op je belegging. Er zijn meer brokers die zoiets aanbieden, al heeft Scalable dit wel verrassend simpel vormgegeven.
Aanbod
Scalable Capital werkt vooral met beleggingsplannen in ETF’s, maar je kunt ook zelf zoeken naar producten via de zoekfunctie. Je handelt dan op gettex of Xetra, niet direct op beurzen zoals de AEX of NASDAQ. Daardoor is het aanbod soms iets kleiner en kunnen de spreads hoger zijn.
In onze test viel dat mee. We vonden zonder problemen kleine Duitse, Nederlandse en Amerikaanse aandelen. Voor de meeste beleggers is het aanbod daarom ruim voldoende. Via gettex heb je soms minder ordertypes en Xetra is soms iets duurder. Het ETF-aanbod is groot en vergelijkbaar met dat van andere grote brokers.
Aanbod gericht op passief beleggen
Qua functionaliteiten biedt Scalable veel opties voor passieve beleggers zoals beleggingsplannen. Hiermee kun je automatisch beleggen zonder transactiekosten. Hierbij biedt het ook fractioneel beleggen aan. Bij handmatige orders is fractioneel beleggen niet mogelijk bij deze broker. Verder biedt Scalable 2,25 procent rente op onbelegd vermogen.
Je vindt er geen risicovolle hefboomproducten zoals futures of CFD’s. Ook biedt Scalable Capital geen directe handel in traditionele call- of putopties op aandelen. Je kunt wel beleggen in derivaten, en hiermee kun je long- of shortposities innemen, bijvoorbeeld om te speculeren of risico’s af te dekken. Dit zijn complexe producten met een hoger risico. Voor starters zijn deze niet aan te bevelen, en via Scalable kom je ze ook niet zomaar tegen, tenzij je hier bewust naar zoekt.
Verder biedt Scalable crypto’s aan. Het directe aanbod is beperkt maar de basis, zoals bitcoin, ethereum of solana, is aanwezig. Voor specifieke minder bekende coins kom je al snel bij reguliere ETF-aanbieders terecht. Niet alleen bieden vrijwel alle andere brokers deze ook, maar sommige hiervan hebben ook vrij hoge jaarlijkse beheerkosten.
Beleggingsinformatie
Bij producten toont Scalable vaak basisinformatie, zoals het dividend en de marktkapitalisatie. Bij ETF’s zie je snel het type belegging, de kosten en de spreiding. Toch is het beter als je ook direct de onderliggende beleggingen ziet. Zelfs bij wereldwijd gespreide ETF’s kunnen enkele aandelen of sectoren zwaar meewegen.
Bij sommige beleggingen zie je ook een gemiddelde analistenbeoordeling. Die geeft een globaal beeld, maar zonder toelichting zegt het weinig. Voor actieve beleggers is deze informatie te beperkt.
Zakelijk of gezamelijk account
Scalable Capital biedt alleen beleggingsrekeningen aan voor particulieren. Je kunt er geen zakelijke of gezamenlijke rekening openen. Hiervoor kun je bij Saxo terecht.
Tarieven Scalable Capital
Scalable werkt met heldere lage tarieven. Voor nieuwe beleggers heeft het een fijn FREE-pakket zonder maandelijkse kosten en met lage transactiekosten. Actieve handelaren kunnen voor 4,99 euro per maand een abonnement op PRIME+ afsluiten met nog lagere transactiekosten.
1. FREE Broker
- Geen maandelijkse kosten
- Aankoop van PRIME ETF’s vanaf 250 euro: gratis
- Andere transacties: 0,99 euro per stuk
- Beleggingsplannen: gratis
- Crypto-ETP’s: 0,99 procent spreadtoeslag
- Instant-QR-code stortingen: 0,99 procent, gratis vanaf 5.000 euro
2. PRIME+ Broker
- 4,99 euro per maand
- Transacties vanaf 250 euro: gratis
- Transacties onder 250 euro: €0,99
- Beleggingsplannen: gratis
- Crypto-ETP’s: 0,69 procent spreadtoeslag
- Instant-QR-code stortingen: 0,69 procent, gratis vanaf 5.000 euro.
Beide plannen hebben geen bewaarloon of instapkosten voor fondsen.
Nederlandse klantenservice
Scalable Capital biedt Nederlandse klantenservice via livechat, e-mail ([email protected]) en telefonisch via: +31 85 107 1616. De klantenservice is bereikbaar van maandag tot en met vrijdag, van 9:00 uur tot 19:00 uur. Ook heeft het een Nederlandstalig helpcentrum.
De ervaringen verschillen: sommige klanten zijn tevreden over de snelle hulp, terwijl anderen klagen over trage reacties en beperkte ondersteuning. Op Trustpilot scoort het platform 3,4 van de 5 op basis van bijna 4.000 reviews. Gebruikers waarderen vooral de duidelijke tarieven en de gebruiksvriendelijke app. Kritiek gaat vaak over de klantenservice en vertragingen bij stortingen of administratieve processen, zoals belastingformulieren.
Betrouwbaarheid
Scalable Capital is een Duitse beleggingsinstelling die onder toezicht staat van de Duitse toezichthouder BaFin en de Bundesbank. Dit betekent dat het bedrijf voldoet aan strikte financiële regelgeving, wat bijdraagt aan de betrouwbaarheid.
Reviewscore: 7,5
In onze laatste review beoordelen wij Scalable Capital met een 7,5 uit 10. Voor nieuwe beleggers is het een fijn platform met lage kosten en veel gebruikersgemak. De registratie is eenvoudig en je kunt vaak dezelfde dag nog beginnen met beleggen. De mobiele app is zeer compleet en ook voor onervaren beleggers eenvoudig in gebruik.
De beleggingsinformatie is wel een nadeel. Behalve de naam en de koers krijg je weinig informatie over producten. Je ziet of een koers stijgt of daalt, maar weet vaak niet waarom. Het platform past daarom vooral bij beleggers die niet bezig willen zijn met het dagelijkse nieuws en zich richten op vermogensopbouw op de lange termijn.
Verder heeft het qua aandelen en ETF’s een goed aanbod. In crypto is het wat meer beperkt, tenzij je echt alleen geinteresseerd bent in de bekenste munten als bitcoin, ethereum of solana.
