Lightyear review
7
(onze review)
Lightyear is een jonge online broker waarmee je goedkoop in aandelen en ETF’s kunt beleggen. Wij beoordelen het met een 7. Het platform biedt gratis ETF-orders, lage transactiekosten en meerdere valuta, waarmee je wisselkoerskosten kunt beperken. Verder biedt Lightyear fractioneel beleggen en vrij veel info over beleggingen.
Inhoud:
Let op: beleggen met Lightyear kent risico’s. Je kunt je inleg (deels) verliezen.
Wat is Lightyear?
Lightyear werd in 2020 opgericht door Martin Sokk en Mihkel Aamer, twee voormalige medewerkers van Wise. Het haalde groeikapitaal op bij verschillende bekende namen uit de Europese technologiesector, zoals Taavet Hinrikus (Wise), Markus Villig (Bolt) en Richard Branson.
Het platform is opgericht in Estland en lanceerde eerst in het VK en breidde daarna snel uit naar continentaal Europa. Inmiddels is de online broker actief in 25 Europese landen. Met ruim 1 miljard dollar aan klantvermogen is het momenteel nog relatief klein, maar de ambitie is om uit te groeien tot een van de grootste Europese brokers.
Beleggers vergelijken Lightyear vooral met Trade Republic, Scalable Capital en DEGIRO.
Open direct een beleggingsrekening bij BUX, onze aanrader voor periodiek beleggen, of DEGIRO, marktleider en ideaal als je actief (dagelijks) goedkoop wilt handelen. Beleggen kent risico’s. Je kunt inleg verliezen.
Aanbod
Bij Lightyear kun je beleggen in aandelen, ETF’s en geldmarktfondsen. Het aanbod is momenteel nog beperkt tot vooral de populaire producten, zoals ruim 6.000 aandelen en ETF’s van beurzen in Europa, de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk.
- Cijfers & verwachtingen analisten
Net als op de meeste andere brokers kun je werken met favorieten en prijs-alerts, waarbij je een seintje krijgt op een vooraf ingestelde koers. Daarnaast biedt Lightyear opvallend veel informatie rondom beleggingen, zoals financiële kerncijfers, analistenverwachtingen, nieuws en waarderingsratio’s. - Beleggen in meerdere valuta
Op Lightyear krijg je direct een rekening in euro’s, dollars en Britse ponden. Je bepaalt zelf wanneer je wisselt. Als je regelmatig in ponden of dollars handelt, kan dit wisselkoerskosten schelen. - Fractioneel beleggen en automatisch beleggen
Het biedt Plans, waarmee je periodiek kunt beleggen in een zelf samengestelde portefeuille of een vooraf samengesteld model. De aankopen worden automatisch uitgevoerd op basis van een vast schema. Bij een deel van het aanbod is dat ook fractioneel mogelijk. Afgelopen jaar is het aanbod hiervan sterk uitgebreid. - Geldmarktfondsen
Geld waarvoor je zelf nog geen bestemming hebt kun je parkeren in geldmarktfondsen van BlackRock. Daarvan ligt het verwachte rendement dicht bij de actuele marktrentes. - Crypto
Lightyear biedt momenteel 12 grote crypto’s, waaronder Bitcoin, Ethereum en Solana voor 0,45 procent transactiekosten. - Opties, futures en CFD’s
Het platform biedt geen mogelijkheden om te handelen in opties, futures of CFD’s. Deze producten zijn risicovoller en worden vooral gebruikt door ervaren beleggers voor bijvoorbeeld hefboomwerking of het afdekken van risico’s. - Welkomstbonus
Met de code INVESTEERNU kun je bij Lightyear een welkomstbonus ontvangen tot 100 euro. Als je na het afronden van je rekening binnen 15 dagen minimaal 100 euro stort krijg je een fractioneel aandeel of ETF t.w.v. maximaal 100 euro op je rekening.
Registratie
Je kunt je zowel via de desktop als mobiel registreren. Wij kozen voor de desktop, waarbij de identiteitscontrole via de mobiele telefoon verliep met Veriff, een veelgebruikte dienst voor online verificatie. Daarna moesten we alsnog de Lightyear-app installeren om de verplichte KYC-vragen, zoals de herkomst van ons vermogen, af te ronden.
Na het afronden van de registratie kun je geld overmaken. Het biedt daarvoor een ‘aanbevolen bankoverschrijving’ maar voor Nederland biedt het deze dienst enkel aan Revolut-gebruikers. Gelukkig kun je ook kiezen voor een handmatige SEPA-overboeking. Deze werden bij ons telkens binnen een minuut verwerkt.
Gebruiksgemak
Lightyear heeft een overzichtelijke app en website. Het platform werkt volledig in het Nederlands en is eenvoudig genoeg voor beginnende beleggers. Het dashboard toont bij de start vooral populaire aandelen, die vaak ook relatief sterke koersschommelingen laten zien. Via de mobiele app kun je direct naar landen of rubrieken.
Hierbij vonden wij direct Nederlandse aandelen, Europese ETF’s of meer koersvaste aandelen. Op de desktop is dat in het begin even zoeken. De zoekfunctie werkt goed als je de afkortingen herkent.
Beleggingsinformatie bij aandelen
Bij de aandelen zelf biedt Lightyear meer informatie dan veel andere mobiele brokers. Het geeft snel een eerste indruk van welk koersverloop analisten verwachten, al kun je daarop niet inzoomen. Zo zie je niet wanneer die verwachtingen zijn afgegeven en of ze nog actueel zijn. Wel krijg je snel een beeld van de spreiding tussen verwachtingen en de onzekerheid rondom een aandeel.
Daarnaast toont het AI-teksten bij aandelen die het genereert op basis van actuele nieuwsberichten. Je ziet wat bulls of juist bears over het aandeel zeggen, inclusief link naar de (meestal Engelstalige) bron. Hoe actueel deze is, hangt af van de hoeveelheid nieuws rond het aandeel.
Handmatig orders plaatsen en plannen maken
Het plaatsen van orders verloopt eenvoudig. Je kunt direct kiezen tussen markt- en limietorders en een order invoeren op basis van een bedrag of een aantal aandelen.
Je kunt ook werken met Plans. Hiermee kun je bijvoorbeeld terugkerende orders instellen, zoals elke maand een bepaalde aankoop voor een bepaald bedrag.
Open direct een beleggingsrekening bij BUX, onze aanrader voor periodiek beleggen, of DEGIRO, marktleider en ideaal als je actief (dagelijks) goedkoop wilt handelen. Beleggen kent risico’s. Je kunt inleg verliezen.
Kosten en tarieven
Op het moment van schrijven is Lightyear een van de goedkoopste brokers in Europa. Er zijn geen vaste maand- of accountskosten. Voor ETF’s betaal je geen transactiekosten (zoals bij alle platforms rekent de uitgever van de ETF wel beheerkosten). Bij aandelen betaal je transactiekosten. Deze zijn laag, en afhankelijk van waarin je handelt:
- Amerikaanse aandelen: 0,1 procent per transactie (minimaal 0,10 dollar, maximaal 1,00 dollar)
- Europese aandelen: 1,00 euro per transactie
- Britse aandelen: 1,00 pond per transactie
Spreads & valutakosten
De spreads, het verschil tussen de koop- en verkoopprijs, lijken concurrerend, al is het aanbod nog beperkt in vergelijking tot andere grotere brokers. Bij populaire aandelen en ETF’s zijn spreads doorgaans beperkt, maar bij minder verhandelde effecten kunnen deze oplopen.
Daarnaast rekent Lightyear 0,35 procent valutakosten voor het omwisselen van geld tussen rekeningen of voor transacties in een andere valuta. Door euro’s, dollars en Britse ponden apart aan te houden, kun je deze kosten beperken. Verder zijn er geen bewaarkosten of inactiviteitskosten.
Veiligheid en toezicht
Lightyear Europe AS beschikt over een MiFID II-vergunning als beleggingsonderneming van de Estse toezichthouder Finantsinspektsioon (nummer 4.1-1/31). Dankzij deze Europese vergunning mag het platform zijn diensten ook in Nederland aanbieden. Voor crypto beschikt Lightyear over een MiCA-vergunning.
De MiFID II-vergunning verplicht Lightyear om aandelen en ETF’s gescheiden te bewaren van het eigen vermogen. Belegd geld valt daarbij onder het beleggingscompensatiestelsel (tot 20.000 euro). Voor onbelegd geld biedt het andere beschermingsmaatregelen, afhankelijk van de manier waarop het saldo wordt bewaard.
Lightyear past geen securities lending toe. Het platform leent aandelen, ETF’s en niet-belegd geld van klanten niet uit aan derden.
Reviewscore: 7
In onze review beoordelen wij Lightyear met een 7. Voor beleggers die vooral gangbare aandelen en ETF’s zoeken en daarmee zelfstandig een portefeuille willen opbouwen, vinden wij Lightyear een van de interessantere Europese brokers. Vooral voor passief beleggen op de lange termijn.
De broker combineert lage kosten met fractioneel beleggen, meerdere valuta en relatief veel informatie bij aandelen. Met haar klantvolume komt het daarmee nog niet in de buurt van gevestigde Duitse partijen als Scalable Capital en Trade Republic, maar Lightyear groeit snel. Beleggers die actief handelen of gebruik willen maken van opties, kunnen beter kijken naar brokers als DEGIRO of Saxo.
Disclaimers
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Deze review is geschreven door de redactie van Investeerders.nl en is gebaseerd op eigen ervaring en beoordeling. Inkomsten komen uit advertenties en vergoedingen van aanbieders. Meer informatie over onze werkwijze vind je op onze over ons-pagina.
