Passief beleggen
Steeds meer mensen gaan passief beleggen. Ze investeren elke maand automatisch geld in populaire beleggingen als fondsen of ETF’s. Het is eenvoudig, goedkoop en je kunt er direct mee beginnen. Hier tref je een stappenplan, inclusief de voor- en nadelen op een rij.
Inhoud:
- Beleggingsrekening openen
- Waarin beleggen?
- ETF-beleggen
- Populaire ETF’s
- Vastgoed en hypotheken
- Automatisch beleggen instellen
Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, je kunt op een beleggingsplatform jouw inleg (deels) verliezen.
Passief beleggen
Passief beleggen is eenvoudig, en je hebt er weinig kennis voor nodig. Het rendement is vaak zelfs beter dan actief beleggen. Niet alleen blijkt het lastig om de markt vooraf goed in te schatten, met passief beleggen heb je ook minder transactiekosten.
Die spelen een grote rol in het uiteindelijke rendement. Passief beleggen is vaak gericht op grote spreiding en zo min mogelijk transacties. Bijvoorbeeld door maandelijks automatisch te beleggen in fondsen of ETF’s.
Beleggingsrekening openen
Je kunt vandaag nog beginnen met beleggen met een vast maandelijks bedrag. Wel moet je er eerst een beleggingsrekening voor openen. Enkele platforms waarmee je eenvoudig passief kunt beleggen zijn:
Bij de online broker DEGIRO beleg je zelf wereldwijd in aandelen, obligaties, fondsen, etfs, opties, futures en sinds september 2025 ook crypto. DEGIRO is marktleider in Nederland. Lage transactiekosten, geen vaste kosten en veel gebruikersgemak. Met beleggen kun je je inleg verliezen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- winnaar IEX Gouden Stier 2025
- Winnaar Beste Broker Cashcow Award 2025
- beheerd vermogen: meer dan 70 miljard euro
- lage kosten (lage spreads)
- MiCAR-vergunning (via Duitsland)
Handel in aandelen, obligaties en ETF's via de mobiele beleggingsapp van BUX. Deze is gericht op nieuwe beleggers die (vooral) periodiek beleggen. Biedt handige beleggingsplannen, waarmee je eenvoudig in thema's, etf's of sectoren belegt. Je kunt deze uitlenen voor extra rendement (stock lending).
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- auto invest-functie (thema's of zelfgemaakte plannen)
- fractioneel beleggen
- lage transactiekosten
- rente op onbelegd vermogen
- volledig onderdeel van ABN Amro
Beleg via deze Europese broker in aandelen, ETF's en crypto. Transacties in iShares ETF's en beleggingsplannen zijn gratis, andere transacties kosten 0,99 euro. Met Prime+ (4,99 per maand) zijn aandelen en ETF-transacties vanaf 250 euro gratis. Onbelegd vermogen levert 2,00% verwacht rendement op.
- flat-fee model voor 4,99 per maand (PRIME+)
- 18 cryptovaluta (incl. enkele met staking)
- lange handelstijden (07:00 tot 22:00 uur)
- meer dan 20 miljard euro aan beheerd vermogen
Beleg vanaf 1 euro in aandelen, ETF's, obligaties en 50 crypto's (met staking). Je kunt handmatig aandelen kopen, of automatisch beleggen zonder transactiekosten volgens een vooraf ingesteld plan. Op onbelegd saldo ontvang je 2% rente. Vooral een fijn platform voor passieve beleggers.
- ruim 10 miljoen klanten (200.000+ uit Nederland)
- 150 miljard euro aan beheerd vermogen
- optioneel: virtuele betaalpas
- uniek spaarprogramma (saveback)
- fractioneel beleggen
- auto‑investfunctie zonder transactiekosten
eToro is internationaal een kampioen onder de brokers. Handel snel en goedkoop in aandelen, grondstoffen, valuta en 100+ soorten crypto. Selecteer zelf, of investeer via templates (portfolios) direct in verschillende sectoren. Let op: biedt ook CfD en crypto's, deze kennen een hoger risico.
- gebruiksvriendelijk voor starters
- handel eenvoudig via beleggingstemplates
- 24/5-handelsuren (S&P 500 en Nasdaq 100)
- geen commissie op ETFs
- meer dan 40 miljoen gebruikers wereldwijd
Beleg in meer dan 1 miljoen aandelen, ETF’s, obligaties en andere producten op de markten in de VS, Europa en Azië. Inclusief vooraf samengestelde selecties van ETF’s en obligaties met een dividendrendement tot 6% in euro. Biedt eigen onderzoek en wekelijks nieuwe beleggingsideeën.
Naast spaarrekeningen biedt Raisin ook kant-en-klare beleggingsportefeuilles. Beleg direct gespreid over fondsen, ETF’s, aandelen, obligaties of een geldmarktfonds. Open één rekening, kies een risicoprofiel en doelrendement, stel je inleg in en laat het verder over aan het platform.
- 5 kant-en-klare strategieën
- eenvoudig beleggen in 3 stappen
- gericht op maandelijks beleggen
- vanaf 25 euro (per maand)
- vaste jaarlijkse kosten (0,25%-0,59%)
Bij BrightPensioen start je een geblokkeerde pensioenrekening, waarmee je wereldwijd gespreid belegt in fondsen met etf's, aandelen en obligaties. Het platform mikt hierbij op een doelrendement van 6 procent. Je krijgt hier ook direct een reguliere beleggingsrekening.
Handel zelf in aandelen, obligaties of opties met Easybroker. Als je wilt kan dat in lokale valuta. Het biedt beleggers toegang tot ruim 100 beurzen en eigen Nederlandse klantenservice. Werkt alleen met transactiekosten en verder geen vaste tarieven.
Nederlandse online broker voor ervaren, actieve beleggers. Het biedt veel informatie, beleggingsmogelijkheden en lage tarieven. Veel is instelbaar. Al kan dat ook een nadeel zijn. Bij de start kan het platform voor nieuwe beleggers wat onoverzichtelijk aanvoelen.
- professioneel platform
- veel mogelijkheden
- technologie van Interactive Brokers
- toegang tot 150+ beurzen in 33 landen
Saxo werd in in Nederland bekend nadat het Binck Bank overnam. Die won verschillende awards als beste online broker. De rekeningen in verschillende valuta, kinderrekeningen en Auto Invest-functie maken het een compleet platform. In 2024 zijn de tarieven verlaagd. Saxo rekent ook vaste kosten.
- losse dollar- en eurorekeningen
- ook gezamenlijke of kinderrekening mogelijk
- lage transactiekosten (spreads)
- auto invest-functie
- securities lending
Interactive Brokers (IBKR) heeft lage kosten, toegang tot wereldwijde markten en geavanceerde tools. Beginners kunnen het gebruiken, maar het is vooral populair bij ervaren beleggers. IBKR biedt veel producten, zoals aandelen, opties, futures, vreemde valuta, CFD's en margehandel.
IG is een bekende broker voor de korte termijn-handel. Het biedt ook toegang tot aandelen en andere markten maar is vooral gericht op actieve traders die handelen in hefboomproducten zoals CFD's en/of forex. De kostenstructuur is transparant, en de broker biedt zowel vaste als variabele spreads.
Mexem werkt als broker met het handelsplatform van Interactive Brokers, een uitgebreid internationaal platform dat vooral geschikt is voor ervaren beleggers die ook buiten Europa beleggen. Het voldoet aan de EU-regulering en staat geregistreerd in het AFM-register.
Deze broker is gericht op beginnende beleggers. Je kunt zelf je inleg bepalen, maar ook je wisselgeld laten beleggen. Betalingen via de gekoppelde rekening worden dan afgerond naar boven. Je belegt hier in grote indexfondsen. Rekent maandelijks 0,1 procent van het opgebouwde vermogen aan kosten.
Het platform Trading 212 bestaat sinds 2016. Investeerders betalen geen commissie wanneer ze aandelen willen verhandelen. Ruim 1,5 miljoen investeerders beleggen in het aanbod van meer dan 7.000 aandelen en ETF's.
Bij Nationale-Nederlanden kun je kiezen voor Beheerd Beleggen en Aanvullende PensioenOpbouw. Bij beide vormen kies je een strategie, maar laat je het beleggen over aan de experts van het Investment Office van NN. Die houden daarbij rekening met sociale en maatschappelijke factoren, zoals het milieu.
- beste online vermogensbeheerder (Cashcow Award)
- lifecycle-methode mogelijk
- minimale inleg: 50 euro per maand of 1000 euro eenmalig
- beheerkosten 0,82% (max 1650 euro) per jaar
Volledig gericht op passieve beleggers die een maandelijkse inleg willen spreiden over ETF’s met een wereldwijd gespreide portefeuille van aandelen in duurzame bedrijven, en verder zo weinig mogelijk willen handelen. Kosten €0,99 per maand en 0,32% per jaar: 0,1% UpToMore en 0,22% ETF-kosten.
- enkel één fonds met wereldwijde spreiding
- goedkoop bij lage maandelijkse inleg
VanEck Direct is een beleggingsapp waarmee je automatisch investeert in vier door VanEck beheerde ETFs. Vooraf stel je een plan op. Je bepaalt zelf je inleg en kunt deze maandelijks aanpassen of stoppen/geld opnemen. De jaarlijkse kosten bedragen maximaal 0,72 procent van je beleggingen.
Combineert lage kosten, commissievrij handelen en een simpel internationaal platform. Je krijgt directe toegang tot aandelen wereldwijd, realtime data, fractionele aandelen en duidelijke tarieven. Het richt zich op eenvoud en transparantie, zonder ingewikkelde handelsopties of verborgen kosten.
- opgericht in 2020 door ex-Wise medewerkers
- 20 miljoen euro funding opgehaald >1 miljard in klantactiva
- geen minimum investering
- rente op niet-belegd geld
- actief in 22+ Europese landen
- gereguleerd door Britse FCA en Estse EFSA
Populaire producten voor passieve beleggers
Nadat je een beleggingsplatform hebt gekozen is het belangrijk om te bepalen waarin je gaat beleggen. De meeste passieve beleggers kiezen voor een grote spreiding. Ze beleggen in een of meerdere fondsen of ETF’s. Een ETF is een soort investering waarbij jouw inleg automatisch is gespreid over andere beleggingen.
ETF’s en indexbeleggen
Met ETF’s beleg je automatisch in een thema of index. Bijvoorbeeld in alle aandelen uit de AEX of S&P 500. Met één AEX-ETF beleg je dus automatisch een klein beetje in ING, Ahold maar ook in Philips of ASML. Je rendement is daarmee vergelijkbaar met het gemiddelde van alle bedrijven uit de AEX.
Het voordeel hiervan is dat je als passieve belegger niet zelf hoeft te bepalen welke aandelen je moet kopen of welke verdeling je aan moet houden. Het nadeel is dat je geen bedrijven kunt uitsluiten. Wil jij niet investeren in Shell omdat je dit bedrijf onvoldoende duurzaam vindt? Bij een AEX ETF beleg je hier automatisch in. Er zijn ook ETF’s die vooral beleggen in duurzame bedrijven, als je dat belangrijk vindt.
Een ander nadeel is dat beursgenoteerde indexfondsen zoals ETF’s veel wisselen in koers. Op korte termijn kun je veel geld verliezen. Veel beleggers kijken regelmatig even wat de koerswisselingen betekenen voor hun portfolio. Als dit je veel onrust of zelfs stress oplevert, zijn aandelen-ETF’s voor jou geen fijne oplossing.
Populaire ETF’s
Ga je beleggen in ETF’s? Dan moet je op zoek naar de juiste. Er zijn veel verschillende soorten, waardoor het kiezen van de juiste ETF nog best een uitdaging kan zijn. Allereerst is het belangrijk om te bepalen hoe gespreid of risicovol je wilt beleggen. Wil je alleen in aandelen of wil je liever dat de ETF ook spreidt over obligaties en vastgoed?
Daarnaast is het belangrijk om te bepalen in welke regio je investeert. Wil je alleen Nederlandse producten, liever Amerikaanse, of zelfs wereldwijd beleggen? Een derde punt om te bepalen is: ga je themagericht beleggen of juist liever zo gespreid mogelijk?
Enkele bekende ETF’s die aansluiten bij bovenstaande voorbeelden zijn:
AEX-ETF die belegt in de aandelen van 25 bedrijven die genoteerd staan aan de AEX-index. Indirect beleg je hiermee in ASML, Ahold, ING en Philips. Jaarlijkse kosten 0,3 procent. ISIN-code: NL0009272749.
Volgt de prestaties van de S&P 500-index. Deze index bevat de vijfhonderd grootste Amerikaanse bedrijven. Zoals bijvoorbeeld NVIDIA, Microsoft, Exxon Mobil en Tesla. Jaarlijkse kosten: 0,03 procent. ISIN-code: IE00B3XXRP09.
ETF gericht op beursgenoteerde aandelen van bedrijven wereldwijd. Aantal posities: 1.431 (juni 2024). Amerikaanse bedrijven zoals Microsoft, Apple en NVIDIA zijn hierbij relatief dominant. Jaarlijkse kosten: 0,20 procent. ISIN-code: IE00B4L5Y983.
Een ETF met meerdere soorten beleggingen. Belegt o.a. in staatsobligaties, aandelen van een groot internationaal vastgoedfonds en obligaties van grote bedrijven. Van de multi-asset-ETF's van VanEck is de Growth-versie het meest groeigericht. Jaarlijkse kosten 0,32 procent. ISIN-code: NL0009272780.
ETF gericht op de top-100 van de NASDAQ. Deze Amerikaanse beurs staat bekend om haar technologie- en groeibedrijven. De top-3 bestaat wederom uit Microsoft, NVIDIA en Apple. Jaarlijkse kosten zijn 0,30 procent. ISIN-code: IE0032077012.
ETF gebaseerd op aandelen van beursgenoteerde bedrijven in Europa. Totaal aantal posities: 419 (21 juni 2024). O.a. in ASML, Nestlé, Shell en LVMH. Jaarlijkse kosten: 0,12 procent. ISIN-code: IE00B1YZSC51.
ETF gericht op opkomende markten zoals China, Taiwan, Zuid-Korea en India. Bevat o.a. aandelen van Taiwan Semiconductor Manufactoring, Samsung Electronics en Tencent. Jaarlijkse kosten: 0,70 procent. ISIN-code: IE00B0M63177.
ETF die een index met 20 grondstoffen volgt. Bevat o.a. futures van energie (olie/gas), edelmetalen (goud/zilver), industriële metalen, vee en landbouwproducten als mais of sojabonen. Elke sector is begrensd op 33%. Jaarlijkse kosten: 0,46 procent. ISIN: DE000A0H0728.
Deze ETF investeert wereldwijd in aandelen met een focus op dividendbetalingen. Belegt o.a. in Solvay SA, Highwoods Properties Inc. en Vanguard International Semiconductor Corp. De ETF keert het elk kwartaal dividend uit. Jaarlijkse kosten: 0,45 procent. ISIN: IE00B9CQXS71.
Dit fonds volgt een index van vastgoedondernemingen en Real Estate Investment Trusts (REIT's) uit ontwikkelde landen, zonder Griekenland. Aantal posities 336 (21/6/2024). Jaarlijkse kosten: 0,59 procent. ISIN: IE00B1FZS350.
Bovenstaande samenstellingen worden door bijna elke grote ETF-aanbieder aangeboden. Daarnaast zijn er aanbieders die ETF’s aanbieden op specifieke thema’s. Zoals een ETF met alleen defensiebedrijven, of een ETF met bedrijven die zich richten op de toekomst van voeding (VanEck Sustainable Future of Food UCITS ETF).
Passief beleggen in vastgoed en hypotheken
Er zijn ook ETF’s die zich richten op vastgoed en hypotheken. Dit kan ook buiten de beurs om. Het voordeel is dat de waarde van je belegging dan niet dagelijks wisselt, waardoor je er minder omkijken naar hebt. Als je belegt in hypotheken of fondsen verdien je vaak zelfs een vast rentepercentage of dividend.
Een vast rendement is ideaal als passieve belegging. Een ander voordeel is dat vastgoed een relatief veilig onderpand kent. Die kan in waarde dalen, maar er blijft altijd een bepaalde waarde over. Als je investeert in hypotheken waarbij de waarde van het pand altijd hoger is dan de hypotheek, is het risico beperkt.
Een nadeel is dat vastgoed erg eenzijdig is. Als de sector waarde verliest, heeft dat grote invloed op je portfolio. Bij een aandelen-ETF is dit anders, want je geld gespreid is over meerdere sectoren. Als de ETF zowel Ahold als KPN bevat, zit je zowel in voeding als in de telecomindustrie.
Je kunt dit risico deels oplossen door langere huurcontracten of in verschillende soorten vastgoed te investeren. Bijvoorbeeld in onroerend goed van supermarkten, ziekenhuizen of andere langlopende contracten.
Beleggen in vastgoed via fondsen: Bij SynVest beleg je in gezondheidscentra, supermarkten of kantoorpanden. CORUM Investments beheert vastgoed in 17 landen, 6 sectoren en 4 valuta's.
Automatisch beleggen instellen
Voor het automatisch storten maak je meestal via je bank automatisch geld over naar je broker. Bij officiële brokers heb je een eigen IBAN. Hiermee is dit vrij eenvoudig. Vervolgens koop je handmatig beleggingen met dit saldo. Bijvoorbeeld telkens aan het einde van de maand.
Als je nog minder handmatige handelingen wilt doen, zijn er meer automatische manieren om te beleggen. Saxo Bank, Trade Republic en Bux bieden alle drie periodiek beleggen aan. Zolang je voldoende tegoed hebt op het platform, belegt die automatisch maandelijks in specifieke producten tegen minimale kosten.
Beleggen tegen minimale kosten
Passief beleggen draait voor een groot gedeelte om beleggen tegen lage kosten. Beleggingsadviseurs kunnen vaak redelijk inschatten welke bedrijven het beter of slechter dan de index doen. Maar als je al die adviezen volgt maak je veel meer transactiekosten. Bij actieve fondsen zijn die adviseurs ook niet gratis.
Met een passieve strategie beleg je tegen minimale kosten, aangezien jij (of het fonds waarin je investeert) maar één of enkele keren per jaar de samenstelling aanpast. Hierdoor zijn ETF’s vaak enorm goedkoop. Zeker in combinatie met een broker die ook lage tarieven hanteert.