Beleggen met vast rendement
Steeds meer mensen beleggen met vast rendement. Zowel via dividendaandelen, obligaties, als via producten uit de private markt. Die producten bieden vaak vaste rentes of vooraf afgesproken uitkeringen, waarmee ze het koersrisico beperken. Ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar voorspelbare, periodieke inkomsten.
Inhoud:
Let op: online geld beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Winstgevend beleggen zonder koersrisico
Op de beurs bepaalt koerswinst vaak het rendement. Die verandert continu. Dat kan onrust geven, want er zijn ook regelmatig dagen dat koersen dalen. Beleggers die liever niet te veel bezig zijn met het dagelijkse nieuws, kiezen daarom soms liever voor producten waarbij het te verwachten rendement vooraf al vaststaat.
Je kunt kiezen voor aandelen die een stabiel dividend uitkeren. Je kunt ook beleggen in beursgenoteerde obligaties of geldmarktfondsen. Het rendement daarvan is stabieler. Wel zijn rentes bij de laatste twee vaak wat lager, omdat het risico beperkt is en er voldoende vraag naar is.
Beleggen met vaste rente
Er zijn ook producten die niet-beursgenoteerde bedrijven of instellingen buiten de publieke kapitaalmarkt om financieren. Je ontvangt dan een vaste rente. Het rendement daarvan is over een langere periode vaak vergelijkbaar met populaire aandelen, maar dan met vaste uitkeringen en zonder wisselende dagkoersen.
De terugkerende rente-opbrengsten geeft ze voorspelbare inkomsten en een duidelijk risico-rendementsprofiel. Politiek of economisch nieuws heeft zeker invloed, maar doordat de afspraken vastliggen, speelt het dagelijkse sentiment een kleinere rol.
Ook hier gelden risico’s, maar op een ander vlak: je loopt hier meer het kredietrisico dat een onderneming een lening niet kan terugbetalen. Het koersrisico van beursgenoteerde aandelen loop je hier vrijwel niet. Dat biedt kansen voor het spreiden van risico’s en meer gelijkmatige inkomsten.
Brokers
Brokers met een breed aanbod met producten met vast rendement zijn bijvoorbeeld:
Biedt verschillende beleggingsopties voor passieve beleggers. Europees marktleider in p2p-lending met gemiddeld 11,3% rente op Core Loans, maar biedt ook obligaties, ETF's, vastgoed en tot 2,25% rente via Smart Cash (direct opneembaar geldmarktfonds). Nu met welkomstbonus voor nieuwe beleggers.
- Voorkeursplatform van de redactie
- 11+ miljard euro sinds de oprichting in 2015
- Europees marktleider in p2p-leningen
- 54 aangesloten financiers uit 25 landen
- Nederlandse klantenservice (24/5)
- MiFID II-vergunning
Beleg in meer dan 1 miljoen aandelen, ETF’s, obligaties en andere producten op de markten in de VS, Europa en Azië. Inclusief vooraf samengestelde selecties van ETF’s en obligaties met een dividendrendement tot 6% in euro. Biedt eigen onderzoek en wekelijks nieuwe beleggingsideeën.
Naast spaarrekeningen biedt Raisin ook kant-en-klare beleggingsportefeuilles. Beleg direct gespreid over fondsen, ETF’s, aandelen, obligaties of een geldmarktfonds. Open één rekening, kies een risicoprofiel en doelrendement, stel je inleg in en laat het verder over aan het platform.
- 5 kant-en-klare strategieën
- eenvoudig beleggen in 3 stappen
- gericht op maandelijks beleggen
- vanaf 25 euro (per maand)
- vaste jaarlijkse kosten (0,25%-0,59%)
Beleg via deze Europese broker in aandelen, ETF's en crypto. Transacties in iShares ETF's en beleggingsplannen zijn gratis, andere transacties kosten 0,99 euro. Met Prime+ (4,99 per maand) zijn aandelen en ETF-transacties vanaf 250 euro gratis. Onbelegd vermogen levert 2,00% verwacht rendement op.
- flat-fee model voor 4,99 per maand (PRIME+)
- 18 cryptovaluta (incl. enkele met staking)
- lange handelstijden (07:00 tot 22:00 uur)
- meer dan 20 miljard euro aan beheerd vermogen
Beleg vanaf 1 euro in aandelen, ETF's, obligaties en 50 crypto's (met staking). Je kunt handmatig aandelen kopen, of automatisch beleggen zonder transactiekosten volgens een vooraf ingesteld plan. Op onbelegd saldo ontvang je 2% rente. Vooral een fijn platform voor passieve beleggers.
- ruim 10 miljoen klanten (200.000+ uit Nederland)
- 150 miljard euro aan beheerd vermogen
- optioneel: virtuele betaalpas
- uniek spaarprogramma (saveback)
- fractioneel beleggen
- auto‑investfunctie zonder transactiekosten
Handel in aandelen, obligaties en ETF's via de mobiele beleggingsapp van BUX. Deze is gericht op nieuwe beleggers die (vooral) periodiek beleggen. Biedt handige beleggingsplannen, waarmee je eenvoudig in thema's, etf's of sectoren belegt. Je kunt deze uitlenen voor extra rendement (stock lending).
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- auto invest-functie (thema's of zelfgemaakte plannen)
- fractioneel beleggen
- lage transactiekosten
- rente op onbelegd vermogen
- volledig onderdeel van ABN Amro
Revolut biedt klanten met een betaalrekening vanuit de app direct de optie om te beleggen of te sparen. Bij sparen kun je kiezen voor een geldmarktfonds. Rentes hangen af van je abonnement. Bij een gratis rekening zijn de rentes 2,95 procent in EUR, 3,98 procent in USD of 4,04 procent in GBP.
Risico’s bij producten met vaste uitkeringen
Beleggen met vast rendement lijkt voorspelbaar, maar er zijn altijd risico’s. Het belangrijkste risico is dat de lener de rente of aflossing niet kan betalen (kredietrisico). Hoe kleiner en jonger het bedrijf, hoe groter dat risico meestal is. Sommige aanbieders werken met zekerheden, zoals een hypotheekrecht op vastgoed, maar die bieden geen garantie bij faillissement.
Daarnaast zijn deze producten vaak minder verhandelbaar dan populaire aandelen. Het liquiditeitsrisico is vaak fors groter. Bepaal vooraf of je jouw inleg een langere periode kunt missen. Soms speelt ook marktrisico alsnog een rol: bij sommige fondsen of obligaties daalt de waarde als de (markt)rente stijgt.
Ondanks de vaste afspraken over het rendement bieden de producten daardoor helaas geen garantie. Het blijft beleggen. Wel zijn de risico’s en inkomstenstromen anders opgebouwd, waardoor er kansen ontstaan voor risicospreiding naast een bestaande aandelenportefeuille, of voor het opbouwen van (deels) voorspelbare inkomsten.
Vastgoedfondsen
Ook vastgoedfondsen zijn soms gericht op een vast rendement. Wel staat je geld hier vaak voor langere tijd vast, en zijn er soms in- en uitstapkosten. Daarnaast zijn deze fondsen afhankelijk van de markt van onroerend goed, waardoor er soms ook periodes zijn met een lager of zelfs negatief rendement.
Bekende vastgoedfondsen zijn:
Via SynVest kun je in Duits of Nederlands vastgoed beleggen. Het mikt daarbij op panden waarvan het verwacht dat deze in een blijvende behoefte voorzien, zoals gezondheidscentra, supermarkten, bedrijfspanden en kantoorpanden. Instappen kan vanaf 2500 eenmalig, of 100 euro per maand.
- winnaar Cashcow Awards Beste Vastgoedfonds
- automatisch herbeleggen mogelijk
- vastgoed in Nederland of Duitsland
- beheerd vermogen 850 miljoen euro
- EID: risicoklasse 6 van 7
- opgericht in 2005 en met eigen AFM-vergunning
Biedt twee vastgoedfondsen: CORUM Origin, gericht op vastgoed uit EU met verwacht dividend van 6 procent (EID-risico: 3 op schaal 7). En CORUM XL met rendementdoelstelling van 5 procent. Vastgoed in 82 panden, in 7 verschillende sectoren en in 11 landen wereldwijd (EID-risico: 4 op schaal 7).
- Gouden Stier Award: Beste Vastgoedfonds 2026
- actief sinds 2011
- vermogen onder beheer: 8 miljard euro
- organisatie met 250 medewerkers
- periodiek investeringsplan mogelijk
Investeer in Nederlandse woningen met minimale inleg vanaf 1.000 euro, en beleg gespreid in de hele vastgoed-portefeuille van het platform. Je start met een vaste rente van 4,5 procent, jaarlijks neemt deze één procent toe tot 8,5 procent na 4 jaar.
- volledige focus op Nederlandse woningen
- vast rendement dat jaarlijks oploopt
- rente-uitbetalingen per kalenderkwartaal
- lage instap vanaf 1000 euro
- geen prospectus of AFM-vergunning
Via Thuisborg investeer je in Nederlandse woningen van mensen die hun huis verkopen om het vervolgens terug te huren. Ze verzilveren de waarde maar blijven wel nog in het huis wonen. Investeren kan vanaf €1.000, rente wordt per kwartaal uitbetaald en het fonds belooft een minimaal rendement van 4%.
Via het Cortese Zorgwoningen Fonds kun je waardevast beleggen in maatschappelijk verantwoord zorgvastgoed met een gemiddeld rendement van 8,1 procent. Deelname kan vanaf 10.000 euro, met een verwachte looptijd van 5-7 jaar.
Beleggen met grotere bedragen
Wil je direct een bedrag van 100.000 euro of meer in één keer investeren? Door de grotere bedragen blijft het papierwerk beperkt, wat soms een positief effect heeft op het rendement. Organisaties die gericht zijn op een vast rendement, en alleen werken met investeerders die grotere bedragen investeren zijn:
Vastgoedfinancieringsplatform voor het bemiddelen van financieringen voor alle soorten zakelijk vastgoed. Werkt met eigen team van vastgoed-specialisten. Investeerders krijgen het recht van eerste hypotheek als belangrijkste zekerheid. Biedt ook eigen vastgoedfinancieringsfondsen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- veel vastgoedkennis
- al meer dan 2 miljard euro gefinancierd
- 6 tot 7,75 procent rendement
Via het Senioren Woonfonds II beleg je met de zekerheid van eerste hypotheekrecht in luxe seniorenappartementen in Nederland (Veluwe). Verwacht rendement 7,8 percent per jaar, uitbetaald per kwartaal, looptijd 24 maanden. Minimale inleg: 100.000 euro.
Investeer 1-op-1 in ondernemers die investeren in vastgoed. Met hypothecaire zekerheid en tot 8% rendement per jaar. Liever spreiden? Kies voor het MKB-fonds (verwacht 6 tot 6,5%). Investeren kan vanaf 100K. Registreer online en neem eenvoudig opties op die passen bij jouw wensen.
- looptijd MKB-fonds: 60 maanden
- maximale LTV: 75 procent
- altijd eerste hypotheekrecht
- gevestigd in Woerden, Nederland
Pearl Capital biedt kortlopende hypothecaire leningen aan zakelijke vastgoedprofessionals en project-ontwikkelaars. Investeerders krijgen het eerste recht van hypotheek. Investeren kan vanaf 100K. Daarbij biedt het een vast rendement van 6 procent rente bij een minimale looptijd van 18 maanden.
Biedt vastgoedfondsen die investeren in overbruggingsfinancieringen voor projectontwikkelaars. Deze zijn gericht op betaalbare, duurzame koopwoningen. Investeerders ontvangen een vaste rente van minimaal 7 procent (zonder beheerkosten) en een looptijd van 3 jaar. Minimale inleg: 100.000 euro .
Opgericht in 2019, heeft dit vastgoedfinancieringsplatform in haar eerste 5 jaar al meer dan 250 miljoen euro gefinancierd. Naar eigen zeggen heeft het een gemiddeld rendement van 6 procent. Investeren kan vanaf 100.000 euro. Daarbij heb je als investeerder altijd het eerste recht van hypotheek.
Investeerders die per keer 100K of meer kunnen inleggen kunnen via Finance Experts geld uitlenen aan het mkb. Mede opgericht door Collin Crowdfund, een platform dat ook veel zakelijke vastgoedfinancieringen realiseert.
Meerdervoort investeert in winkelcentra, kantoren en gemengde complexen met stabiele kasstromen. Particuliere beleggers ontvangen vaste rendementen van 5–7 procent per jaar, maandelijks uitgekeerd. Hypothecaire zekerheid en transparante looptijden zorgen voor solide en voorspelbare groei.
- altijd gedekt met eerste of tweede hypotheek.
- jaarlijks 5–7% rente, maandelijks uitgekeerd.
- vooraf vastgelegde looptijd van 3–5 jaar
- investeringen in strategisch gekozen vastgoed
- anticyclische strategie
- minimale inleg vanaf €100.000
