Mintos vs PeerBerry
Mintos en PeerBerry zijn grote platforms in Europese p2p lending. Beide richten zich op particuliere beleggers. De redactie van Investeerders.nl vergeleek ze op rendement, aanbod, gemak en risico’s. Wij zijn actief op beide platforms. Mintos heeft onze voorkeur, maar het aanbod en de eenvoud maken PeerBerry een sterk platform.
Inhoud:
Let op: peer-to-peer lenen gaat gepaard met risico’s, je kunt je inleg (deels) verliezen
Mintos vs PeerBerry
Mintos en PeerBerry zijn twee populaire Europese p2p lending-platforms. Beide zijn gevestigd in Letland en werken met externe financiers, die leningen aanbieden op het platform.
Daarbij biedt Mintos meer spreiding, data en extra investeringsopties. Het is uitgegroeid tot het grootste P2P-platform van Europa, met tientallen aanbieders uit verschillende landen. Je kunt er investeren in consumentenleningen, zakelijke leningen en alternatieven zoals obligaties of ETF’s. Bij PeerBerry, dat volledig is gefocust op p2p-lending, komen vrijwel alle leningen van één groep (Aventus Group en partners). Daarmee is het uitgegroeid tot een van de grootste platforms in Europa.
Andere platforms die investeerders vaak hiermee vergelijken zijn Debitum en Bondora.
Aanbod
Beide platforms hebben een groot aanbod van consumentenleningen waarin je kunt investeren (p2p-lending). Beide hebben al voor miljarden gefinancierd en hebben dus een groot aanbod waardoor je eenvoudig je inleg kunt spreiden over een groot aantal leningen.
Op Mintos krijg je toegang tot duizenden leningen, met looptijden van een paar dagen tot meerdere jaren. Je kunt kiezen uit verschillende landen, sectoren en risiconiveaus. De leningen komen van financiers, Mintos werkt samen met tientallen financiers uit Europa, Azië en Latijns-Amerika.
PeerBerry werkt vooral samen met Aventus Group, een grote financier die leningen biedt uit Litouwen, Tsjechië en Kazachstan. Vrijwel alle leningen hiervan zijn kortlopend en in euro’s. Sinds 2024 breidt PeerBerry voorzichtig uit naar andere regio’s, met nieuwe financiers uit Spanje, India, Mexico, Colombia en delen van Afrika.
Er is een minder breed aanbod, maar de leningen die het biedt hebben vaak goede rentes en korte looptijden. Zo biedt het een groot aantal leningen met een looptijd tot 30 of 60 dagen.
Rendement
Beide platforms bieden bruto rendementen tussen 9 en 12 procent, afhankelijk van looptijd en kredietverstrekker. Door door defaults, vertragingen of kosten zijn netto rendementen meestal iets lager.
Mintos toont per lening een verwacht netto rendement, gebaseerd op risico en historische prestaties. Bij actieve selectie kun je boven de 10 procent uitkomen, maar dit vraagt meer tijd en kennis. Ook kun je kiezen voor Mintos Core, een automatisch beleggingsproduct met gemiddeld 9 tot 10 procent rendement.
PeerBerry biedt minder variatie, maar is consistenter. Vrijwel alle leningen keren 10 tot 11 procent rente uit, vaak met korte looptijden. Het platform rapporteert een gemiddeld netto rendement van iets boven de 10 procent, met weinig schommelingen.
Risico en zekerheden
Beide platforms werken met consumentenleningen, en daarbij gaat weleens wat mis. Het Mintos Rating-systeem helpt daarbij, maar is geen garantie. Wel bieden beide platforms ook een buyback-garantie. Die keert je investering en rente uit als een lening in de problemen komt en langer dan 60 dagen de afspraken niet nakomt.
Die garantie komt van de partners, en dus niet van de platforms zelf. Als de partner in de problemen komt ben je alsnog (deels) je geld kwijt. Mintos biedt veel spreiding, maar het risico verschilt sterk per aanbieder en er zijn hier meerdere financiers in de problemen gekomen.
PeerBerry heeft een kortere lijst met kredietverstrekkers, grotendeels uit dezelfde groep. Dat beperkt je spreiding, maar de groep is tot nu toe betrouwbaar geweest. Zo heeft de groep zelf risico’s onderling opgevangen. Tijdens de oorlog in Oekraïne werden vertraagde betalingen bijvoorbeeld gecompenseerd uit groepsreserves. Dat kan een voordeel zijn, al betekent het ook dat als er problemen ontstaan, je hele portfolio in gevaar kan komen.
Regulering en toezicht
Beide platforms komen uit Letland en staan onder toezicht van vallen onder toezicht van de Latvian Financial and Capital Market Commission (FCMC), de financiële toezichthouder van Letland.
Mintos heeft een meer uitgebreide beleggingsdienstvergunning (MiFID II), omdat het naast p2p-leningen ook andere producten aanbiedt die vallen onder de Europese beleggingsregels. PeerBerry heeft de ECSP-vergunning. Deze is minder uitgebreid, maar is puur gericht op crowdfunding of peer-to-peer-platforms.
Gebruikersgemak
PeerBerry heeft een kleiner aanbod en is hierdoor overzichtelijker. Je maakt één Auto-Invest-regel, of je selecteert handmatig uit een klein aanbod. De interface toont per lening dezelfde rente, looptijd en buyback-info, zodat je snel beslist. De app is beperkt, maar overzichtelijk. Je bent in minuten klaar.
Daarna gaat het meestal vrij goed en heb je er weinig omkijken naar. Je kunt eenvoudig via je bank geld overmaken, of daar zelfs instellen dat je maandelijks een vast bedrag overmaakt, en de Auto-Invest-strategie doet de rest.
Bij Mintos duurt het wat langer doordat je meer keuzes hebt. Je kunt Auto-Invest, Mintos Core en handmatig beleggen combineren. Dat biedt controle, maar je het instellen kost daardoor wel wat meer tijd. Als je lukraak de Auto-Invest-functie activeert kan het platform al je tegoed telkens direct investeren in risicovolle en langlopende leningen.
Vanuit de redactie investeren we al jaren op Mintos en vinden we de langere looptijden juist wel fijn, maar zo nu en dan loggen we toch even in om te zien of alles nog naar wens verloopt. Dat doen we meestal op de desktop, want het platform geeft je veel instellingen, producten en filters. Al zitten deze ook allemaal in de mobiele app.
Conclusie: Onze voorkeur gaat uit naar Mintos
Mintos en PeerBerry zijn allebei goede keuzes voor het investeren in p2p-leningen. Beide hebben een goed rendement en de redactie van Investeerders.nl heeft met beide goede ervaringen. Mintos kost in het begin meer tijd om mee te beginnen. Zowel door het grotere aanbod, als doordat het meer filters en instellingen biedt.
Als we moeten kiezen dan gaan we voor Mintos. Bij PeerBerry is de kans dat een lening in de problemen komt kleiner, maar als het gebeurt zijn risico’s groter. Als je van plan bent om grotere bedragen te investeren biedt Mintos meer mogelijkheden om je risico’s te spreiden. Deels doordat het werkt met meer financiers, die garant staan voor de buyback-garantie, maar je kunt hier ook investeren in vastgoed- en zakelijke leningen (obligaties). Daarnaast kun je bij Mintos ook eenvoudig geld kort parkeren (Smart Cash).
Al vinden we het aanbod van PeerBerry wel sterk. Het biedt veel leningen met goede rentes en kortere looptijden. Om die reden investeren we op beide platforms.
