Lendermarket review

7

(onze review)

Lendermarket is een p2p-platform waarop je kunt investeren in kortlopende leningen met rentes tot 16 procent. Wij geven het platform een 7. Het rendement en het aanbod zijn beide prima. Wel kwamen bij ons vrijwel alle leningen van Creditstar of bedrijven die daaraan verbonden zijn.

Inhoud:

• Gebruiksvriendelijkheid
• Aanbod
• Flex: tussentijds opnemen
• Tarieven en rendement
• Betrouwbaarheid
• Reviewscore

Let op: online investeren via Lendermarket brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Wat typeert Lendermarket?

Het platform is in 2019 opgericht door Creditstar, een Europese kredietverstrekker. Het peer to peer-platform groeide snel en is nu een van de bekendere namen binnen p2p-lending in Europa. Lendermarket richt zich op kortlopende leningen met hoge rentes en biedt een eenvoudige Auto Invest-functie voor passieve investeerders.

Investeerders vergelijken Lendermarket het meest met p2p-platforms als Mintos, PeerBerry en Bondora.

Investeer in leningen met hoge rentes op Mintos. Marktleider in Europa en met eigen MiFID-vergunning. Biedt zowel een goed aanbod in p2p als in interessante bedrijfsobligaties. Nu met welkomstbonus.

Gebruiksvriendelijkheid

Lendermarket is een gebruiksvriendelijk platform dat in het Engels, Duits, Frans, Spaans of Italiaans beschikbaar is. Helaas is Nederlands nog niet toegevoegd, waardoor wij werken met de Engelse versie van het platform. Er is geen mobiele app, maar de website werkt goed in de browser.

Je kunt handmatig investeren vanaf 10 euro per lening, hetzelfde minimum geldt voor Auto Invest. Het platform is daarbij vooral gericht op passief beleggen via de Auto Invest-functie. Het dashboard geeft een helder overzicht van je portefeuille, rendement en betalingen. Opnames worden meestal binnen 2 dagen verwerkt.

Met Lendermarket investeer je eenvoudig in p2p-leningen.

Een account aanmaken

Een account aanmaken op Lendermarket gaat snel, en bevat de gebruikelijke vragen, die het verplicht moet stellen vanuit toezichthouders. Zoals de NAW-gegevens over jezelf, je kennis van p2p-lending, en herkomst van je geld.

De verificatie verloopt via een paspoort- en selfie-check via Veriff.me, wat hiervoor een gangbare oplossing is. Het hele proces duurt een paar minuten. Ook de verificatie is snel. Wel heb je een paspoort of ID-kaart en een telefoon met camera nodig om je te registreren.

Zodra je account is aangemaakt kun je geld storten op je account en starten met investeren als ‘non-sophisticated investor’, wat betekent dat het platform je vanwege wetgeving wat extra moet beschermen tegen jezelf. Zo kun je leningen tot 4 dagen nadat je deze aangaat nog annuleren.

Gezamenlijk, persoonlijk of zakelijk account

Op Lendermarket kun je zowel privé als zakelijk een account aanmaken. Wij hebben enkel de particuliere opties getest. Onder Nederlandse gebruikers is deze vorm verreweg het meest populair. Je kunt ook een en-/of-account aanmaken, maar je moet dan beide de registratie los van elkaar doorlopen. Daarna kan je partner jou toestemming geven.

Geld overmaken of opnemen

Zodra je account is aangemaakt kun je hier geld op storten. Dat kan zowel via IBAN als via creditcard. Je maakt het direct over naar Lendermarket, waardoor het ons onduidelijk was of het platform werkt met een derdenrekening.

Het platform accepteerde bij ons geen betalingen van een en-/of-rekening (waarbij de partner niet was geverifieerd) en ook niet bij een rekening waarbij de tenaamstelling alleen via initialen werd doorgegeven. Door de check is een eerste IBAN-betaling soms ook wat vertraagd. Via creditcard kwamen overboekingen wel direct aan.

Je kunt meerdere bankrekeningen koppelen. De bankrekening van je laatste overboeking is de rekening die het gebruikt voor terugbetalingen, en je wisselt dus door 1 cent over te maken vanaf een andere rekening. Voor opnames werkt het met een minimum van 50 euro en noemt het 3 dagen verwerktijd.

Online kun je snel en simpel zelf je account aanmaken.

Aanbod

Lendermarket biedt (vooral) consumentenkredieten die afkomstig zijn van Creditstar Group, de moederorganisatie die actief is in 8 Europese landen, waaronder Estland, Finland, Spanje, Tsjechië en Polen. Het bedrijf is opgericht in 2006 en verstrekt jaarlijks voor vele miljoenen aan kortlopende consumentenkredieten.

Er zijn ook andere loan originators, maar Creditstar is veruit de grootste op Lendermarket, en bepaalt daarmee voor een groot deel het aanbod en de kwaliteit van het platform. Alle leningen hebben een terugkoopgarantie, meestal na 30 dagen. Er is geen secundaire markt.

Investeer in leningen met hoge rentes op Mintos. Marktleider in Europa en met eigen MiFID-vergunning. Biedt zowel een goed aanbod in p2p als in interessante bedrijfsobligaties. Nu met welkomstbonus.

Auto Invest-functies

Lendermarket biedt Auto Invest-functies waarmee je automatisch investeert. Je kunt zelf filters instellen voor looptijd, rente en land. Er zijn veel leningen met een looptijd tot 30 dagen, maar ze kunnen oplopen tot enkele jaren. Bij kortlopende leningen lopen rentes op tot 16 procent.

Standaard moet je daarbij de looptijd van de leningen afwachten. Tussentijds kun je niet bij je geld, het platform heeft op dit moment geen secondary market, al geeft het bedrijf wel aan hieraan te werken.

Auto Invest Flex

Lendermarket biedt ook een Auto Invest Flex-functie. Momenteel is deze functie nog in beta, maar wel operationeel. Hierbij kies je voor een specifieke loan originator en zijn de rentes iets lager dan gemiddeld op het platform. Het voordeel is dat je hier tussentijds je geld kunt opnemen.

Voor een vervroegde uitstap rekent Lendermarket wel een stevige vergoeding: je betaalt de helft van het verwachte jaarlijkse rendementspercentage over het bedrag dat je wilt opnemen. Bij een verwacht rendement van 10 procent betaal je dus 5 procent over het opnamebedrag, ongeacht de resterende looptijd.

Tarieven en rendement

Investeerders kunnen gratis gebruikmaken van het platform. Stortingen moet dan wel per bankoverschrijving, want creditcard-stortingen kosten 1,95 procent van het transactiebedrag. Verder is de eerste opname per maand kosteloos, daarna betaal je hiervoor 2 euro per opname.

Rond het rendement zijn we nog te kort actief om hier een goed beeld van te hebben, maar de eerste ervaringen zijn positief. Creditstar biedt doorgaans stabiele herfinanciering waardoor we betalingen op tijd ontvangen. Hoewel sommige leningen vertraging oplopen, liggen de netto rendementen bij ons rond de 13 procent op basis van het Steady Growth-plan.

Daarmee behoort Lendermarket bij de top van de Europese p2p-spelers, al is dit slechts onze persoonlijke terugblik: in het verleden behaalde resultaten bieden geen betrouwbare indicatie voor toekomstige resultaten.

Betrouwbaarheid en risico’s

Investeren in p2p- en crowdfunding-projecten brengt risico’s met zich mee, waaronder het risico op gedeeltelijk of volledig verlies van het geïnvesteerde bedrag. Je investering valt niet onder een (deposito)garantie- of compensatiestelsel.

Regulering

Lendermarket is gevestigd in Ierland en heeft een Europese ECSP-vergunning, met toezicht van de Central Bank of Ireland. Al werken de meeste financieringspartners met consumentenkredieten, waarbij deze vergunning geen vereiste is.

Bij de Auto-Invest-functie kun je selecteren of je in beide wilt investeren, of niet. Vrijwel alle partners vallen onder Creditstar, dat een lang en goed trackrecord heeft opgebouwd. Uitbetalingen verlopen bij ons tot nu toe goed, al hebben we dit nog beperkt getest.

Daarbij reageert de klantenservice snel: wij gebruikten daarbij vooral de chat-functie op de website. Op Trustpilot zijn de beoordelingen gemengd: sommige gebruikers zijn positief over de eenvoud en het rendement, terwijl anderen kritiek hebben op vertraagde terugbetalingen.

Afhankelijkheid van Creditstar

De afhankelijkheid van Creditstar kan een nadeel zijn. Het is verantwoordelijk voor bijna het hele leningenaanbod. Creditstar is actief sinds 2006, en een organisatie met ruim 150 medewerkers. Naast Lendermarket is het ook eigenaar van Monefit. Daar biedt het stabiele rentes, op Lendermarket zijn er in eerdere jaren vertragingen geweest in terugbetalingen. Bij problemen binnen Creditstar biedt de terugkoopgarantie ook weinig extra zekerheid.

Reviewscore: 7

In onze laatste review beoordelen wij Lendermarket met een 7. Het platform bestaat sinds 2019 en groeide snel dankzij de sterke positie van Creditstar. De interface is eenvoudig en het rendement ligt hoog. Wij haalden 13 procent. Zelf geeft het platform prognoses tussen 14 en 16 procent per jaar aan.

Voordelen zijn de hoge rentes, het gebruiksgemak en de automatische investeringsfunctie. Het platform is duidelijk opgezet en stortingen en opnames verlopen soepel. De nieuwe Flex-functie is een mooie toevoeging voor extra flexibiliteit, al vinden wij Monefit een fijnere oplossing voor saldo dat we opneembaar willen houden.

Het belangrijkste nadeel is de afhankelijkheid van Creditstar. Zowel het aanbod als de terugbetalingen zijn volledig afhankelijk van deze aanbieder. In eerdere jaren zijn er al vertragingen opgelopen in terugkoopbetalingen. Ook de terugkoopgarantie biedt hierdoor weinig extra bescherming.