Monefit SmartSaver Review
7.5
(onze review)
Wij beoordelen Monefit SmartSaver met een 7,5: met name vanwege het gebruikersgemak. Op saldo dat flexibel opneembaar blijft ontvang je 7,5 procent rendement. Als je het vastzet loopt het rendement op tot 10,52 procent bij een looptijd van twee jaar. Het gebruikt jouw inleg om consumentenkredieten te financieren.
Inhoud:
Let op: online investeren via Monefit brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Wat is Monefit SmartSaver?
Monefit SmartSaver is een product van Creditstar Group, een fintechbedrijf uit Estland dat sinds 2006 actief is in consumentenleningen.
Het grootste voordeel van Monefit is het gemak: je hoeft niets in te stellen en kunt zelfs je geld opneembaar houden. Hierdoor werkt het makkelijker dan veel andere p2p-platforms waarbij je wel eerst voorkeuren moet instellen of handmatig leningen moet selecteren.
Investeerders vergelijken Monefit SmartSaver het meest met Bondora en Mintos.
Stabiel rendement zonder actief beheer: ontdek Monefit SmartSaver, met rendementen tot 10,52 procent per jaar via vaults met een vaste looptijd. Aanbevolen vanwege het gebruiksgemak en de eenvoudige werking.
Aanbod: vast rendement en keuze uit 3 looptijden
Monefit SmartSaver biedt een vast rendement. De organisatie achter Monefit gebruikt het geld voor het financieren van consumentenkredieten in meerdere Europese landen, maar daar merk je weinig van. Je kiest zelf geen leningen en het platform biedt geen instellingen.
Rendement
Zodra je account is goedgekeurd en je eerste storting is verwerkt, levert je saldo direct 7,5 procent rendement op en blijft het saldo opneembaar. Hiervoor hoef je niets in te stellen, maar je kunt geld ook vastzetten via Vaults: bij een looptijd van 12 maanden biedt Monefit 9,42 procent, oplopend tot 10,52 procent bij 24 maanden.
Daar staat tegenover dat dit geld tijdens de looptijd niet opneembaar is. Wij vinden het rendement dat Monefit biedt hoog, zeker over een langere periode. Er zijn platforms waarop een hoger rendement mogelijk is, maar daarbij loop je meestal zelf het risico op betaalachterstanden van de individuele leningnemers.
Geld opnemen
Van het flexibele saldo is de eerste duizend euro per kalendermaand direct opneembaar. Voor hogere bedragen duren opnames 10 dagen. Voor bedragen die je vastzet via een Vault biedt het platform geen oplossing: je moet de volledige looptijd afwachten.
Volgens Monefit gebeurt dit zodat het platform opnames kan verwerken vanuit terugbetalingen van leningen. In de algemene voorwaarden staan daarnaast uitzonderingen voor situaties met liquiditeits- of betalingsproblemen. Als de reserves onvoldoende blijken heeft het juridisch het recht om opnames verder te vertragen.
Creditstar Group is sinds 2006 actief en winstgevend. Sinds de lancering van Monefit SmartSaver in 2023 zijn er geen bekende problemen geweest met opnames.
Gebruiksvriendelijkheid
Alles is gericht op gemak. Wij vinden Monefit een van de meest gebruiksvriendelijke platforms die wij hebben getest. Zowel op desktop als mobiel voelt het platform modern en gebruiksvriendelijk aan.
Registreren verloopt snel en eenvoudig. Legitimatie-controle verloopt via Veriff.me. Dit kan in het Nederlands, met enkel een legitimatiebewijs en je mobiele telefoon. Wij hadden ons account binnen enkele minuten geopend en konden via een IBAN direct geld overboeken.
Zodra je account is goedgekeurd, en het geld is bijgeschreven, verdien je rendement. Je bepaalt zelf hoeveel je stort en hoe vaak. Je kunt bijvoorbeeld bij je bank instellen dat je elke maand wat overmaakt, en dat stoppen zodra je wilt.
Stabiel rendement zonder actief beheer: ontdek Monefit SmartSaver, met rendementen tot 10,52 procent per jaar via vaults met een vaste looptijd. Aanbevolen vanwege het gebruiksgemak en de eenvoudige werking.
Betrouwbaarheid
Bij Monefit is je geld gespreid over de totale leningenportefeuille en betalingsproblemen van individuele leners hebben daardoor geen invloed op jouw rendement. Doordat je indirect in de leningen zelf investeert, kan het opereren zonder ECSP- of MiFID II-vergunningen. Hierdoor is controle vanuit toezichthouders beperkt.
Volgens Monefit biedt het investeerders “rights to the related loan claims”, dus rechten op onderliggende leningen. Ook noemt het een aparte bewaarstructuur en biedt Monefit veel informatie. Maar zonder controle of duidelijke definities kun je die niet vergelijken met ECSP-platforms. Er is geen enkel vangnet als het niet in orde blijkt.
Betrouwbaarheid Creditstar Group
Monefit SmartSaver is volledig gekoppeld aan Creditstar Group. In tegenstelling tot veel andere p2p-platforms investeer je dus niet via verschillende kredietverstrekkers, maar indirect in één organisatie. Binnen p2p lending is Creditstar een grote speler met leningen in meerdere Europese landen en een lang en stabiel trackrecord.
Maar resultaten uit het verleden hoeven geen indicatie te zijn van de toekomst. Grote geopolitieke of economische ontwikkelingen kunnen de resultaten zeker beïnvloeden. Ook interne invloeden bij Monefit of Creditstar kunnen tot grote problemen leiden.
Als Creditstar of Monefit in de problemen komen kun je jouw inleg volledig verliezen.
Onze reviewscore: 7,5
In onze review beoordelen we Monefit SmartSaver met een 7,5. Het gebruikersgemak vinden wij uitstekend. Het platform werkt snel, overzichtelijk en het rendement is stabiel. Tegelijkertijd schuilt daarin ook een risico: alles voelt zo simpel, dat je minder bewust bent met de onderliggende risico’s.
Bij veel investeringsplatforms zie je prestaties van individuele leningen, inclusief betaalachterstanden en defaults. Bij Monefit zie je één vast rendement. Daardoor oogt het product veilig, maar als er problemen ontstaan bij Creditstar of de onderliggende leningen, kan dat direct invloed hebben op het volledige saldo op het platform.
Wij gebruiken Monefit vooral buiten de vaults om. Met een rendement van 7,5 procent vinden wij het een interessante aanvulling binnen een gespreid portfolio. Voor geld dat relatief flexibel opneembaar blijft, zijn er weinig vergelijkbare oplossingen.
Het grootste deel van onze investeringen staat op platforms zoals Mintos en Debitum, waar we zowel spreiden over leningen, als over loan originators. Nadeel daarvan is dat je geld daar vaststaat gedurende de looptijd van de leningen, en dat deze platforms meer kennis vragen, want niet elke originator is vergelijkbaar met Creditstar.
