Savy-review
7
(onze review)
Savy is een p2p-platform uit Litouwen waar je investeert in consumentenkrediet en zakelijke leningen. In deze review beoordelen we het met een 7. Het bruto rendement kan hoog zijn, maar het aantal defaults is dat ook. Het platform lijkt daarnaast nog beperkt gericht op internationale investeerders.
Inhoud:
Let op: online investeren via Savy brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Wat typeert Savy?
Savy is een p2p-platform waar je investeert in leningen aan consumenten en bedrijven uit Litouwen. Het platform is actief sinds 2014, heeft een ECSP-vergunning en staat onder toezicht van de Bank of Lithuania. Daarmee opereert het binnen een gereguleerde omgeving.
Het platform is al lang actief, maar vooral lokaal gericht. Je investeert in leningen die Savy zelf uitgeeft en beheert, zonder externe loan originators. De rentes zijn hoog en er is een gebruiksvriendelijke Auto Invest-functie.
Investeerders vergelijken Savy het meest met p2p-platforms als Mintos, PeerBerry en Bondora.
Investeer in leningen met hoge rentes op Mintos. Marktleider in Europa en met eigen MiFID-vergunning. Biedt zowel een goed aanbod in p2p als in interessante bedrijfsobligaties. Nu met welkomstbonus.
Registratie
De onboarding bij Savy is eenvoudig en snel. Je maakt een account aan en doorloopt een korte verificatie. Die verliep bij ons zeer snel doordat Savy werkt met Paysera. Bij deze betaalprovider hadden we al een account, waardoor we voor de KYC-check zelfs geen ID hoefden te tonen.
Als je nog geen account hebt bij Paysera moet je je hier eerst een eigen IBAN aanmaken.
IBAN aanmaken via Paysera
Savy biedt Nederlanders geen andere betalingsmogelijkheden, waardoor je na je registratie bij Savy direct ook hier een account moet aanmaken. Het heeft een eigen app die je registreert met je e-mailadres en telefoonnummer. Daarna doorloop je een KYC-proces waarbij je persoonlijke gegevens invult en je identiteit bevestigt met een paspoort of ID-kaart, aangevuld met een selfie.
Gebruiksvriendelijkheid
Het platform lijkt vooral geoptimaliseerd voor lokale gebruikers. Doordat het enkel werkt met Paysera, dat in Nederland niet erg bekend is, is de reg, maar heeft ook een Engelstalig dashboard. Daarbij lijkt het vooral ingericht op de verschillende Auto-Invest-strategieën. Dat werkt goed en maakt het mogelijk om te spreiden zonder handmatig te selecteren.
De minimale inleg is 10 euro en de informatie is vrij helder. Wel is het aanbod soms wat beperkt, waardoor het bij ons even duurde voor ons tegoed werkelijk was geïnvesteerd. Verder zijn teksten soms slechter vertaald en is de Engelstalige klantenservice soms wat kortaf.
Aanbod
Savy biedt een mix van consumentenkrediet en zakelijke leningen aan inwoners van Litouwen. Het grootste deel bestaat uit persoonlijke leningen. Dit zijn vaak kortlopende leningen tot maximaal 5000 euro, met relatief hoge rentes en verschillende risicoklassen.
Veelal gaat het om herfinancieringen van bestaande schulden, zoals creditcards, roodstand of buy now pay later-kredieten. Soms ligt dat gevoelig, want dit is het type krediet waarover toezichthouders waarschuwen dat deze schulden kunnen normaliseren, vooral bij jongeren en kwetsbare groepen.
Volume
Het aantal beschikbare leningen wisselt, maar over het algemeen is het volume op Savy beperkt vergeleken met grotere p2p-platforms. Hierdoor kan het even duren voor er voldoende leningen zijn die aan jouw Auto-Invest-instellingen voldoen. Wij kozen voor het defensieve programma, waarvoor er bij de start geen aanbod was. De meeste investeerders werken met deze Auto-Invest-functies, waardoor je soms even op je beurt moet wachten.
De plannen hebben standaard al prima instellingen, maar je kunt ze handmatig verder aanpassen. Zo investeer je standaard maximaal 500 euro per lening. Dit kun je verlagen naar bijvoorbeeld 100 euro per investering, zodat je meer spreidt. Het kan dan wel langer duren voordat je tegoed volledig is geïnvesteerd. Bij ons kwam de volgende dag slechts één lening beschikbaar die aan onze voorwaarden voldeed.
Secondary market
Savy biedt een secondary market voor als je tussentijds wilt uitstappen. Doordat het beperkte aanbod kun je ze vaak al verkopen tegen de uitstaande waarde. Als je een groter volume direct wilt verkopen kun je hierbij een kleine korting aanbieden.
Tarieven en rendement
Het rendement is afhankelijk van de gekozen leningen en risicoklasse, maar zit aan de hogere kant binnen de Europese p2p-markt. Wij kozen voor het defensieve programma, dat mikt op een verwacht rendement van 8 procent, maar in het agressieve programma kan het oplopen tot bijna 20 procent per jaar.
Dat lijkt goed, al geeft Savy zelf al aan dat daar zo’n 7 procent vertraging oploopt, en ruim 6 procent in default raakt. Bij het conservatieve programma is dit minder dan de helft, maar zijn de rentes ook fors lager. Over het hele platform bedraagt het percentage achterstallige leningen momenteel 5,25 procent.
Je rendement hangt daardoor vooral af van de rente op de leningen en het daadwerkelijke aantal defaults. Het eerste halfjaar kun je kosteloos investeren, daarna betaal je 1 euro per maand aan servicekosten. Als je stopt met actief investeren betaal je geen servicekosten meer.
Betrouwbaarheid en risico’s
Savy is een gereguleerd platform met een ECSP-vergunning en staat onder toezicht van de Centrale Bank van Litouwen (Lietuvos bankas). Savy bestaat sinds 2014 en heeft op het moment van schrijven 160+ miljoen euro aan leningen gefinancierd. Het investeert daarbij altijd zelf mee.
Het werkt zonder externe loan originators. Het platform geeft de leningen zelf uit en beheert ook de afhandeling. Daarmee ligt het kredietrisico direct bij het platform en de onderliggende kredietnemers. De leningen zijn meestal zonder zekerheden. Je bent dus vooral afhankelijk van terugbetaling door de kredietnemer en het incassoproces van Savy. Het platform heeft ervaring met het innen van achterstanden, maar uitkomsten verschillen sterk.
Reviewscore: 7
Wij beoordelen Savy met een 7. Het heeft een duidelijke focus, een goed werkende Auto Invest-functie en hoge rentes. Het platform geeft de leningen zelf uit en beheert deze ook. Je bent daardoor volledig afhankelijk van Savy voor selectie en incasso, maar het bestaat al sinds 2014 en heeft een stabiel trackrecord.
Tegelijk is het sterk gericht op de lokale markt, zowel voor investeerders als leningnemers. Voor investeerders zijn de betaalopties beperkt en het aanbod relatief klein, met weinig regionale spreiding. Ondanks de ECSP-vergunning en het trackrecord vinden wij het platform minder vanzelfsprekend als eerste stap voor Nederlandse investeerders.
