Lonvest review
6
(onze review)
Lonvest is een p2p-platform waarmee je investeert via een auto-investfunctie. We beoordelen Lonvest met een 6. De rentes zijn hoog, maar doordat alle leningen uit SpaceCrew Finance Group komen is onduidelijk of de spreiding voldoende veiligheid biedt. Door het beperkte trackrecord staat het nog niet op onze lijst met aanbevelingen.
Inhoud:
Let op: online investeren via Lonvest brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Lonvest
Lonvest is een investeringsplatform voor leningen van loan originators binnen de SpaceCrew Finance Group. Vooraf kies je een regio en looptijd, waarbij het een vast rendement toont.
Uitkeringen van rente en aflossing volgen aan het einde van de looptijd. Of dit lukt, hangt af van het betaalgedrag van de leners. Lonvest is relatief nieuw en het totale investeringsvolume is nog beperkt.
Investeerders vergelijken Lonvest het meest met p2p-platforms als Mintos, PeerBerry en Bondora.
Investeer in leningen met hoge rentes op Mintos. Marktleider in Europa en met eigen MiFID-vergunning. Biedt zowel een goed aanbod in p2p als in interessante bedrijfsobligaties. Nu met welkomstbonus.
Registratie
Voordat je kunt investeren op Lonvest moet je eerst een account aanmaken. Je maakt een account aan met je e-mailadres, daarna volgt een korte verificatie via Sumsub, een online verificatiedienst. Dat gaat het snelst via je telefoon. Via de site kregen wij een foutmelding bij het verificatie-moment.
Terwijl je wacht op de controle kun je al geld storten via een bankoverschrijving. De eerste storting kan even duren door het verificatieproces, maar daarna worden deze telkens snel bijgeschreven. Wij hadden de overboeking gedaan vanaf een en/of-rekening, maar die werd geaccepteerd zonder verdere problemen.
Gebruiksvriendelijkheid
Het platform van Lonvest werkt gebruiksvriendelijk en is ook in het Nederlands mogelijk. Wel lijken de teksten soms wat vreemd vertaald, en zijn woorden soms wat vreemd afgebroken. Voor het investeren werkt het met een auto-investfunctie. Dat gaat eenvoudig, maar de instellingen en informatie zijn beperkt.
In het dashboard kies je voor een regio (Mexico, Maleisië of Singapore) waarbij de laatste twee recent zijn toegevoegd. Hoe je die keuze kunt bepalen, of wat de verschillen zijn tussen deze regio’s, is onduidelijk. Er is weinig info over historische resultaten, of andere indicatoren die overtuigen dat je investeert in betrouwbare leningen.
Lonvest stuurt vooral op het gemak van investeren en het mogelijke rendement. Zo kregen we de eerste 90 dagen één procent cashback op onze investeringen. Zodra je geïnvesteerde bedrag boven de 10.000 euro komt ontvang je daarnaast 0,50 procent bonusrente, wat kan motiveren om versneld de inleg te verhogen.
Aanbod
Via een auto-invest-functie spreidt het platform investeringen in een regio op basis van vooraf ingestelde criteria. Verder kun je aangeven of je uitkeringen automatisch wilt herinvesteren, of renteloos als tegoed wilt aanhouden. Afhankelijk van de looptijd (1, 3, 6 of 12 maanden) zie je direct een rente-indicatie.
Nadat je investeert gaat het geld eerst naar de loan originator. Deze verdeelt vervolgens jouw inleg over leningen. Welke dit zijn of wanneer dit gebeurt, zie je niet. Lonvest toont wel leningen, maar dit zijn globale voorbeelden. Wat de risico’s zijn per regio, of wat voor leningen je precies in investeert, is onduidelijk.
Uit de statistieken blijkt dat het platform te maken heeft met achterstanden, maar daarvoor biedt het een terugkoopgarantie. Als een lening meer dan 90 dagen achterloopt, moet de loan originator de lening inclusief opgebouwde rente terugkopen. Daarnaast noemt Lonvest ook een garantie vanuit de SpaceCrew Finance Group.
Investeer in leningen met hoge rentes op Mintos. Marktleider in Europa en met eigen MiFID-vergunning. Biedt zowel een goed aanbod in p2p als in interessante bedrijfsobligaties. Nu met welkomstbonus.
Rendement
Afhankelijk van de looptijd en regio lopen de renteindicaties op van 8 procent tot circa 15 procent per jaar. Daarmee behoren deze tot de hogere rentes binnen de Europese p2p-markt. Wij investeren telkens in de looptijd van één maand, waarbij het afgeloste geld snel opnieuw beschikbaar komt om te herinvesteren.
Tenminste, als alle afspraken worden nagekomen. Uit de statistieken blijkt dat er regelmatig betaalachterstanden oplopen. Bij ClickCredito MX, dat Mexicaanse leningen biedt en waarmee Lonvest is gestart, is op het moment van schrijven slechts 22,8 procent van de leningen volledig zonder betaalachterstand.
Het platform geeft weinig informatie hoe het de risico’s hiervan op lange termijn verwacht op te vangen.
Betrouwbaarheid
Het platform opereert vanuit Kroatië onder lokaal bedrijfsrecht. Bij Lonvest leen je juridisch gezien geld uit aan de financiers zelf. Daarvoor is geen vergunningsplicht, en het platform is niet gereguleerd onder een Europese ECSP-vergunning of MiFID-licentie. Daarmee ligt het toezicht lager dan veel andere Europese investeringsplatforms.
Lonvest biedt hoge rentes, maar daartegenover staan meestal hoge risico’s. De loan originators en Lonvest zelf zijn allemaal onderdeel van SpaceCrew Finance Group. Doordat die een collectieve garantie geeft op alle leningen, kunnen problemen binnen één regio uiteindelijk gevolgen hebben voor het totale volume.
Daardoor ben je als investeerder sterk afhankelijk van de financiële gezondheid van die groep.
Reviewscore: 6
Wij beoordelen Lonvest met een 6. Het platform biedt hoge rentes, een eenvoudige auto-investfunctie en veel kortlopende leningen. Dankzij de herinvesteringsfunctie kun je daar continu rendement op maken. Of dat op lange termijn houdbaar is, moet nog blijken.
Het trackrecord is kort en het platform werkt zonder MiFID- of ECSP-vergunning. Alle leningen komen van loan originators uit de SpaceCrew Finance Group en er zijn veel betaalachterstanden. Voor langdurige betalingsproblemen geeft elke loan originator een terugkoopgarantie en ook de groep zelf staat hiervoor garant.
Maar de waarde daarvan, is lastig te duiden. Zo vonden wij geen officiële kredietscore van Moody’s, Fitch, S&P of andere kredietbureaus. Als een regio meer tegenslagen krijgt te verwerken dan de organisatie had verwacht in haar eigen analyses, is het onduidelijk wat de gevolgen hiervan zijn.
Vooralsnog zijn we positief over het aanbod en volgen we het platform actief, maar het staat nog niet op onze lijst met aanbevelingen.
