Debitum review
In onze laatste review scoort het investeringsplatform van Debitum een 8. Het platform biedt een vrij stabiel en hoog rendement op leningen en werkt eenvoudig. Voor deze review beoordeelden wij de registratie op het platform en vergeleken wij het platform en de auto invest-functie met andere grote p2p-platforms.
Inhoud:
Let op: online investeren via Debitum brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Wat typeert Debitum?
Debitum werd opgericht in 2018 als een peer-to-business (p2b) platform en richt zich op het financieren van zakelijke leningen. Het werkt met financiële partners. Daarvoor heeft Debitum leningen gefinancierd in meerdere Europese landen, met een sterke focus op de Baltische staten en Oost-Europa.
Eind 2024 had het platform al ruim 18 duizend internationale investeerders, waaronder een aantal uit Nederland, al blijft het hier nog relatief onbekend. Investeerders op Debitum behalen een gemiddeld rendement van 8 tot 10 procent, afhankelijk van het risicoprofiel van de leningen waarin zij investeren.
Voor deze review van Debitum hebben wij een account aangemaakt via een laptop en daarna de mobiele site getest. Beide in het Engels, helaas werkt het platform niet in het Nederlands. Naast Engels is het wel beschikbaar in het Duits, Frans of Spaans.
Debitum wordt het meest vergeleken met peer-to-peer-platforms als Mintos, PeerBerry en Bondora.
Een account aanmaken
Een account aanmaken op Debitum is heel eenvoudig. Met alleen een e-mailadres en wachtwoord heb je al een account, al moet je die wel verifiëren voor je geld kunt overmaken. Daarvoor heb je een camera (van je mobiele telefoon) een legitimatiebewijs en een bewijs van je woonadres nodig.
Nadat je met je e-mailadres en een wachtwoord een account hebt gemaakt, moet je je naam, geboortedatum en adresgegevens opgeven. Daarna start de verificatie.
Door een QR-code te scannen kun je dit deel van het proces via je mobiele telefoon doen. Ook dit is enkel in het Engels mogelijk. Je scant je legitimatiebewijs en maakt een foto van je gezicht. Daarna moet je wachten tot deze zijn gecontroleerd. Vervolgens moet je twee vragenlijsten beantwoorden.
Verplichte vragen over je kennis of vermogen
Voor je geld kunt overmaken moet je twee vragenlijsten beantwoorden. Beide zijn gericht op regelgeving, aangezien Debitum zowel de ECSP- als MiFiD-II-vergunning bezit. De vragen helpen Debitum te voldoen aan regelgeving rond anti-witwaspraktijken en financieren van terrorisme (Wwft).
De eerste vragenlijst gaat over jou persoonlijk en bestaat uit vragen over je inkomen of de herkomst van je geld. De tweede vragenlijst gaat over Europese crowdfunding-regels. Platforms zijn verplicht om de ervaring, beleggingsdoelstellingen en financiële situatie van beleggers te beoordelen. De vragen uit de toelatingskennistest van Debitum waren soms best lastig.
Op basis van je antwoorden beoordeelt Debitum je kennis en vermogen om eventuele verliezen te dragen. Het doel van die vragenlijst is bepalen of het platform bij je past en of je bewust bent van de risico’s. Na goedkeuring kun je geld overmaken naar het platform en beginnen met investeren.
Geld overboeken: goede betaalopties
Ondanks dat het platform helaas nog niet in het Nederlands werkt, is het gebruiksvriendelijk. Zo biedt Debitum bij de start al verschillende manieren om geld over te maken.
Door te kiezen voor een online bank, dat lijkt op iDEAL, kun je direct geld overboeken. Daarnaast heeft het de opties creditcard, Apple Pay en Google Pay. Bij al deze opties hoef je niet te wachten tot het is bijgeschreven, maar er zitten wel kosten aan. Bij creditcard en Apple en Google Pay zijn deze 1 procent.
Dit werkt prima als je het platform wilt leren kennen, maar als je bijvoorbeeld duizend euro overmaakt is het een vrij dure optie. Voor het beste rendement kun je beter handmatig overboeken, ook al moet je dan even wachten tot het op je account staat. Bij ons waren ook die transacties telkens in enkele minuten verwerkt!
Gebruiksvriendelijkheid Auto Invest-functie
Zodra je geld op het online account van Debitum staat, kun je echt gaan investeren. Dat is eenvoudig, zowel mobiel als via het online dashboard. Wij zijn vooral enthousiast over de Auto Invest-functie. Hierbij kun je zelf instellen welke rente, looptijd of bedrag per investering je wilt meenemen. Daarbij biedt het ook de mogelijkheid om handmatig gekozen leningen over te slaan.
Vervolgens spreidt het platform jouw inleg over leningen die voldoen aan je criteria. Omdat Debitum werkt met een lage minimale inleg (10 euro), is het makkelijk om je geld te spreiden over een groot aantal leningen. Dit beperkt de risico’s en doordat je een minimale rente of maximale looptijd kunt instellen, stel je al snel een soort mandje samen met leningen. Zo was onze eerste 100 euro al dezelfde dag gespreid over 8 leningen met elk 12,50 euro inleg.
Handmatig investeren
Net als bij andere p2p-platforms, investeren de meeste investeerders op Debitum geautomatiseerd. Op veel platforms zorgt dit ervoor dat leningen snel gefund zijn. De selectie voor beleggers die handmatig kiezen is daarom vaak beperkt. Op Debitum lijkt dat nog redelijk mee te vallen.
Toch raden wij investeerders aan om te werken met de Auto Invest-functie. Er is weinig info over de leningen en je investeert soms in verre landen. Dat maakt het soms lastig om zelf de risico’s goed te beoordelen. Spreiding is dan vaak een goede manier om risico’s te beperken. De Auto Invest-functie is hier een ideale oplossing voor.
Klantenservice in het Engels
Debitum biedt telefonische klantenservice, via een online chat, Telegram of per e-mail. Helaas kan dat niet in het Nederlands. Net als veel andere internationale platforms biedt Debitum Engelstalige klantenservice. Die is zowel telefonisch als per e-mail bereikbaar.
Daarnaast biedt het een een online helpcentrum en een YouTube-kanaal met informatieve video’s over het platform en investeringsstrategieën.
Voor deze review van Debitum stelden wij vragen in het Engels via de chat en e-mail. Het platform reageert snel, tussen 8:00 en 16:00 uur CET, van maandag tot vrijdag. Vragen na kantooruren beantwoordt het op de volgende werkdag.
Aanbod
Debitum is een jong platform dat in een korte tijd een goed aanbod met leningen heeft opgebouwd. Op het moment van schrijven was het totale volume al ruim 114 miljoen. Daarbij heeft het een goede spreiding in landen en looptijd. Het volume is vrij goed, al zijn er soms periodes waarin het aanbod wat eenzijdig is.
Leningen van partners
Belangrijk om te weten is dat Debitum zelf geen leningen afsluit, maar werkt met een paar grote financiële dienstverleners (loan originators). Deze financiële partners zijn vaak professionele organisaties, die werken onder lokale vergunningen.
Zo werkt het met Triple Dragon, een Engelse partner die videogame- en mobiele app-bedrijven financiert. Bono House financiert assemblages en ontwikkelingen van milieuvriendelijke woningprojecten. Foresto is een partner uit Letland die acquisitie en fusie van bospercelen financiert. JSC Juno financiert bedrijven in de bosbouw- en landbouwsectoren in Letland.
Rendement
Debitum biedt aantrekkelijke rentes, en naar eigen zeggen heeft het platform haar eerste zes jaar doorlopen zonder defaults. Dit resultaat is bereikt door een 90-dagen terugkoopgarantie op alle leningen. Leningen die in default raakten zijn hierdoor teruggekocht door de samenwerkende partner.
De redactie van Investeerders.nl heeft met behulp van de Auto Invest-functie van het platform in ons eerste jaar gemiddeld een rendement van 12.69 procent gerealiseerd. Uit online reviews blijkt dat het rendement van veel andere investeerders gemiddeld tussen de 8 en 11 procent ligt.
Debitum rekent geen kosten aan investeerders voor het gebruik van het platform. Investeren in zakelijke leningen en profiteren van de aangeboden diensten is gratis. Het platform verdient aan de rente die kredietnemers betalen op de leningen.
Betrouwbaarheid en risico’s
Sinds september 2021 beschikt Debitum over een MiFID II-vergunning van de Financial and Capital Market Commission (FCMC) in Letland. Dit betekent dat het platform onder toezicht staat van de Letse overheid en voldoet aan de Europese richtlijnen ((License Nr. 06.06.08.728/537).
De vergunning, en resultaten van de afgelopen jaren, maken dat wij het zien als betrouwbaar platform. Bovendien zijn investeerders beschermd door het Investor Compensation Scheme, dat tot 90 procent van het nettoverlies dekt, met een maximum van 20.000 euro, in geval van insolventie van Debitum.
Asset-Backed Securities
Debitum biedt ook ABS-investeringen. Hierbij investeer je in een mandje met meerdere leningen (een soort pool) waarbij er een onderpand is vastgelegd. De resultaten zijn afhankelijk van de prestaties van alle leningen samen.
Reviewscore: 8
In onze laatste review beoordelen wij Debitum met een 8 uit 10. Daarmee is het een van de platforms die wij vanuit de redactie van Investeerders.nl zelf gebruiken. Als je hoog rendement zoekt, zonder koerswisselingen die aandelen of opties bieden, dan biedt Debitum relatief stabiele rente-inkomsten.
Vergeleken met bijvoorbeeld PeerBerry, dat een vergelijkbare oplossing biedt, is Debitum beter gereguleerd en zijn investeringen beter beschermd. Leningen lopen soms vertraging op, al werden die bij ons telkens opgelost. Hierdoor realiseert het platform voor ons een buitengewoon goed rendement.
De redactie van Investeerders.nl heeft nog niet te maken gehad met defaults, waardoor wij in ons eerste jaar een rendement van 12.69 procent hebben gerealiseerd met behulp van de Auto Invest-functie van het platform.
Nadelen van Debitum zijn vergelijkbaar met andere p2p-oplossingen. Je kunt bijvoorbeeld niet direct bij je geld. Het heeft geen secondary market en doordat je volledig moet vertrouwen op de kredietchecks van de partners kun je te maken krijgen met achterstanden en betalingsrisico’s.
