Hive5 review
7
(onze review)
Op Hive5 kun je investeren in Europese consumenten- en bedrijfsleningen. Momenteel noemt het een gemiddeld rendement van 14,4 procent. In onze review scoort het een 7. We investeerden in verschillende leningen over verschillende jaren. Betalingen verlopen goed, maar toezicht, spreiding en een lang trackrecord ontbreken.
Inhoud:
Let op: online investeren via Hive5 brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Wat typeert Hive5?
Hive5 startte in 2022 en is gevestigd in Kroatië. Inmiddels hebben ruim 30.000 beleggers via Hive5 in totaal meer dan 200 miljoen euro in leningen geïnvesteerd.
Het platform werkt met enkele eigen organisaties die leningen uitzetten. Sinds 2023 investeert de redactie van Investeerders.nl in verschillende leningen, waarbij we vanaf de start direct onder de indruk waren van het rendement van Hive5. Na enkele wisselingen in het management pauzeerden we ons account, maar inmiddels staat er een nieuw team en zijn wij er ook weer actief.
Investeerders vergelijken het platform vaak met Esketit, Lendermarket of Savy.
Registratie
Ondanks de jonge leeftijd oogt het platform wat gedateerd. Gelukkig heeft dit geen invloed op de registratie: die is kort en simpel. Je begint de registratie met je e-mailadres. Hive5 stuurt je daarna een tijdelijk wachtwoord, dat je direct moet wijzigen. Vervolgens vul je jouw persoonlijke gegevens en contactgegevens in en verifieer je jouw identiteit. De registratie wijkt daarmee weinig af van die bij andere Europese p2p-platforms.
Na de verificatie maak je via een SEPA-overboeking geld over naar een bankrekening op naam van Hive5. Je moet hiervoor een bankrekening op je eigen naam gebruiken. Hive5 ondersteunt geen iDEAL of creditcardbetalingen, en het kan tot 2 werkdagen duren voordat het geld is bijgeschreven. Zodra het bedrag op je account staat, kun je vanaf 10 euro per lening investeren.
Dashboard
Het online dashboard geeft snel overzicht. Je ziet direct hoeveel geld je hebt geïnvesteerd, welk bedrag nog beschikbaar is en hoeveel rendement je bij Hive5 hebt behaald.
Via het hoofdmenu wissel je tussen je portfolio, het leningenaanbod en de investeringsfuncties. Wij hadden weinig uitleg nodig om te starten, of om opnieuw te beginnen.
Aanbod
De eerste periode investeerden we vooral in kortlopende consumenten- en bedrijfsleningen uit Polen. Inmiddels is het platform ook actief met zakelijke leningen in Roemenië en Spanje.
Het aangeboden rendement ligt tussen 13 en 15 procent per jaar. Daarmee biedt Hive5 een hoger rendement dan veel grotere Europese p2p-platforms. De looptijd bestond bij de start vooral uit zeer kortlopende leningen van 45 of 90 dagen, maar inmiddels zien wij vooral leningen van 2 jaar (731 dagen).
Vrijwel alle loan originators behoren tot Hive Finance Group. Enkel Linqo niet, maar die is onderdeel van Ruptela, dat een grote aandeelhouder is van Hive Finance Group.
Auto Invest-functie en secundaire markt
Onder het tabblad Investment kun je ook kiezen voor Automated Strategies. Hier kun je zelf aangeven welk bedrag je maximaal per lening wilt investeren, welke loan originators je wilt funden, en welke periode en/of rente leningen moeten hebben.
Een secundaire markt staat gepland voor de eerste week van september. Daarmee kun je investeringen die je wilt verkopen voor het einde van de looptijd, ter overname aanbieden aan andere investeerders.
Loyalteitsprogramma
Beleggers die meer inleggen en langer actief zijn kunnen extra rendement verdienen via een loyaliteitsprogramma. Je moet hiervoor langer dan 90 dagen actief zijn en de bonus hangt af van de totale portefeuille. Vanaf 5.000 euro inleg ontvang je een half procent extra en dit kan oplopen tot 1,5 procent. Hive5 berekent het niveau elke maand automatisch. Promotie- en loyaltybonussen zijn niet te combineren; alleen de hoogste bonus geldt.
Rendement
Momenteel toont Hive5 een gemiddelde nominale rente van 14,4 procent. Dat zit dichtbij het bruto-rendement, maar het betekent niet dat alle leningnemers op tijd betalen. Loan originators hebben buyback-verplichtingen. Het trackrecord toont dus vooral dat die verplichtingen worden nagekomen.
Het rendement wordt berekend op je totale tegoed, waardoor ons rendement flink afnam toen we een periode geen nieuwe leningen aangingen. Wij halen het gemiddelde daardoor helaas niet, maar we hebben in totaal in een tiental consumenten- en zakelijke leningen geïnvesteerd waarvan inmiddels een groot deel is afgelost. Onze ervaring tot nu toe is dat leningen volgens planning verlopen.
Voorbeeld van het dashboard. Het getoonde rendement is geen werkelijk resultaat en biedt geen indicatie voor toekomstige resultaten.
Team
Hive5 wisselde al meerdere keren van leiding. Sinds mei 2026 is Krisjanis Znotins CEO van Hive Finance Group. Wisselingen zijn niet ongebruikelijk bij een snelgroeiende organisatie, maar wij vinden het aantal bij Hive5 relatief hoog. De huidige CEO en CFO brengen wel ruime ervaring mee uit de krediet- en bankensector.
Betrouwbaarheid en risico’s
Hive5 staat niet onder financieel toezicht en beschikt niet over een ECSP- of MiFID-II-vergunning. Je investeringen vallen daardoor niet onder een beleggerscompensatie- of depositogarantiestelsel. Bij problemen ben je vooral afhankelijk van de afspraken tussen Hive5 en de loan originator die de lening heeft verstrekt.
De laatste gecontroleerde jaarcijfers gaan over 2024. Hive Finance Group boekte dat jaar voor het eerst winst, al bleef deze met 63.000 euro beperkt. De omzet kwam uit op 11,5 miljoen euro en de operationele kasstroom bedroeg 1,5 miljoen euro en het had op dat moment een negatief eigen vermogen van 1,27 miljoen euro door verliezen uit eerdere jaren. De accountant nam daarom een continuïteitsparagraaf op.
Buyback-verplichtingen
Buyback-verplichtingen verlopen via de loan originator. Alleen die staat hiervoor garant. Als een betaling meer dan 60 dagen achterloopt, moet de betreffende loan originator de vordering terugkopen, inclusief opgebouwde rente. Hive5 zelf is slechts de marktplaats en garandeert de terugbetaling niet.
De spreiding over loan originators biedt daarbij maar beperkt extra bescherming. Vrijwel alle loan originators behoren tot Hive Finance Group. Enkel Linqo niet, maar die is onderdeel van Ruptela dat een grote aandeelhouder is van Hive Finance Group. Problemen van een of enkele schakels kunnen hierdoor ook de hele groep beïnvloeden.
Onze reviewscore: 7
In onze review krijgt Hive5 een 7. Het platform biedt hoge rendementen, een eenvoudige Auto Invest-functie en een tot nu toe sterk betaalverleden. Onze interesse is zeker gewekt en de eerste ervaringen zijn positief. Onze leningen verlopen volgens afspraak. Maar het trackrecord is met 4 jaar nog kort en daarin is er veel gebeurd.
Hive5 heeft haar bestaansrecht zeker bewezen maar mede door de wisselingen in het management, en het feit dat de laatste jaarcijfers van 2024 nog een negatief eigen vermogen tonen, kunnen we nog niet concluderen dat Hive5 het team of financiële reserves heeft om langdurige problemen op te kunnen vangen.
Verder zien wij risico’s doordat Hive5 niet onder financieel toezicht staat en vrijwel alle loan originators met dezelfde groep verbonden zijn. Mede door dit concentratierisico vinden we Hive5 vooral geschikt als aanvulling op andere investeringen, en minder als platform waarop je een groot deel van jouw vermogen onderbrengt.
Disclaimers
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Deze review is geschreven door de redactie van Investeerders.nl en is gebaseerd op eigen ervaring en beoordeling. Inkomsten komen uit advertenties en vergoedingen van aanbieders. Meer informatie over onze werkwijze vind je op onze over ons-pagina.
