Bondora Go & Grow-review
7
(onze review)
Bondora biedt leningen voor consumenten, en is een van de oudste peer-to-peer platforms in Europa. Investeerders kunnen via Go & Grow OÜ gespreid beleggen in de verstrekte leningen. De redactie van Investeerders.nl belegt er al jaren. In onze laatste review beoordelen wij het p2p-platform met een 7.
Inhoud:
Let op: online investeren via Go & Grow brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Wat is Bondora’s Go & Grow
Bondora is actief sinds 2007 en daarmee een van de oudste en grotere p2p-platforms van Europa. Het platform is gevestigd in Estland en halverwege 2026 heeft het peer-to-peer-platform voor ruim twee miljard euro aan leningen verstrekt. Naar eigen zeggen is het winstgevend sinds 2016.
Typerend aan Bondora is het Go & Grow-beleggingsproduct, met een relatief vast rendement. De eenvoud is voor ons een pluspunt, maar vraagt wel dat je vertrouwt op de werkwijze van de aanbieder.
Bondora’s Go & Grow wordt het meest vergeleken met Mintos, Debitum en Peerberry.
Investeer in leningen met hoge rentes op Mintos. Marktleider in Europa en met eigen MiFID-vergunning. Biedt zowel een goed aanbod in p2p als in interessante bedrijfsobligaties. Nu met welkomstbonus.
Historie van Bondora & Go & Grow OÜ
Toen wij startten op Bondora konden wij als investeerder zelf onze leningen selecteren. Die hadden destijds een gemiddelde rente van 24 procent.
Daarbij gebruikte het lange tijd getekende karakters in de huisstijl, met poppetjes die doen denken aan de karakters Elsa en Anna uit de Disney-film Frozen, maar dan in een race- of astronautenpak.
Introductie Go & Grow OÜ
Vanaf 2018 werkt het met Go & Grow, waarmee het automatisch je inleg spreidt in leningen en je een relatief stabiel rendement ontvangt tot 6 procent. Dat lijkt een flinke daling, maar investeren in peer-to-peer leningen kent grote risico’s. Door te late betalingen, of afwaarderingen lag het netto-rendement van de redactie destijds niet veel hoger dan het huidige Go & Grow-programma. Er zijn nog altijd platforms met een soortgelijke werkwijze.
De introductie van het automatisch gespreidde beleggingsproduct was bij Bondora al snel een succes. Ook toen investeerders nog zelf konden kiezen koos 92 procent van de investeerders al voor Go & Grow. Inmiddels het beleggingsproduct zelfs een losstaande organisatie geworden, en investeer je in een product van Go & Grow OÜ.
Aanbod Go & Grow: particuliere p2p-leningen
Als je investeert in Go & Grow van Bondora, leen je geld aan consumenten. Je kunt alleen investeren in het beleggingsproduct van Go & Grow en zelf geen leningen meer selecteren. P2p-lending staat vooral bekend om de soms hoge rentes. Bij Bondora investeer je met een verwacht rendement tot 6 procent per jaar.
Officieel is het percentage slechts een verwacht rendement. Onze ervaring is dat het dit al jarenlang stabiel behaalt maar uit de voorwaarden blijkt dat Bondora tussentijds veranderingen kan doorvoeren. Bij problemen kan het zowel het rendement aanpassen, uitbetalingen pauzeren als verliezen doorberekenen.
Gemiddelde rendement investeerders tot 6 procent.
Gebruiksvriendelijkheid Bondora
Bondora is beschikbaar in het Nederlands, al vinden we op de redactie van Investeerders.nl de Engelse teksten net wat beter. Maar die keuze kun je helemaal zelf maken. Verder is Bondora heel gebruiksvriendelijk doordat het met het Go & Grow-programma eigenlijk maar één product aanbiedt.
Een voordeel van Go & Grow is dat het werkt met dagrentes zonder vaste looptijd. In de voorwaarden geeft het platform wel aan dat opnemen afhankelijk is van vraag-en-aanbod, maar wij investeren al jaren en opnames werden bij ons telkens snel verwerkt.
Stortingen en opnames
Geld storten gaat via een bankoverschrijving. Je kunt daarbij direct een doel opgeven, met de betaalgegevens en het unieke betalingskenmerk uit je account. Opnames gaan naar je geverifieerde bankrekening en kosten 1 euro per opname. Volgens Go & Grow worden opnames binnen 3 werkdagen afgerond.
Bij onvoldoende beschikbare middelen kan de uitbetaling langer duren.
Bekendheid Bondora in Nederland
Sinds 2022 leent Bondora ook krediet uit in Nederland, waardoor de naamsbekendheid in het land is toegenomen. Al is het aantal Nederlandse leningen beperkt, en richt het zich hier vooral op investeerders. Het (relatief) vaste rendement van het Go & Grow-programma blijkt interessant voor veel Nederlandse beleggers.
Mede daardoor zijn die een belangrijke doelgroep voor het Estse platform. “Nederlanders zijn goed bekend met online investeren en snappen de elasticiteit tussen risico en rendement. Bovendien hebben zij soms interessante progressieve investeringsstrategieën”, liet Matt Clannachan, Head of Investor Relations, ons eind 2017 weten.
Al is het platform populairder bij Engelse en Duitse investeerders. Het grootste volume van de leningen waarin wordt geïnvesteerd komen uit Estland, Finland en Spanje. Volgens het portefeuillerapport van juli 2026 is Finland daarbij goed voor ongeveer 60 procent van het volume.
Klantenservice in het Engels
De klantenservice is vrij beperkt. Zo biedt het alleen e-mail aan en is deze alleen in het Engels of Duits beschikbaar. Tijdens het maken van deze review hebben we op verschillende tijden vragen gesteld en op drukkere tijden duurde het soms even voor we een reactie terugkregen.
Rendement & tarieven
Als investeerder betaal je 1 euro per opname. Verder betalen de leningnemers de kosten van Bondora. Er zijn geen kosten voor het openen van een account en het platform rekent geen beheerkosten.
Met Go & Grow biedt het tot 6 procent rendement wat het uitkeert in dagrentes. Wij zien regelmatige bijschrijvingen, maar ons account toont geen persoonlijk rendementspercentage. Daardoor kunnen we niet bevestigen dat ons werkelijke jaarrendement precies 6 procent is.
Betrouwbaarheid en risico’s
Genoemde rendementen van Go & Grow zijn een indicatie. Bondora is opgericht in 2007 en heeft met Go & Grow al een lange historie met stabiel rendement opgebouwd. Wij ervaren het mede daardoor als betrouwbaar, maar resultaten uit het verleden geven geen enkele garantie naar de toekomst. Je loopt beleggingsrisico’s waardoor je je inleg kunt verliezen.
Geen beleggingstoezicht
Go & Grow valt buiten specifiek beleggingstoezicht. Vanaf 21 maart 2016 heeft Bondora AS een vergunning voor kredietverlening van de Estse financiële toezichthouder (FSA), vergelijkbaar met de AFM, maar die vergunning richt zich op de kredietverlening en niet op het beleggingsproduct Go & Grow.
Volgens het platform worden klantgelden gescheiden bewaard, maar je belegging valt niet onder een beleggerscompensatiestelsel. Ondanks het gemis aan toezicht ervaren wij Bondora toch als één van de meer betrouwbare p2p-platforms.
Reviewscore: 7
In onze laatste review geven we het Go & Grow-programma van Bondora een 7. Je investeert eenvoudig en je inleg wordt automatisch over een groot aantal consumentenleningen gespreid. Wij beleggen er al jaren, hebben een stabiel rendement ervaren en konden ons geld telkens snel opnemen.
Daar staat tegenover dat je weinig invloed hebt op de beleggingen en je rendement beperkt blijft tot maximaal 6 procent per jaar. Go & Grow valt buiten specifiek beleggingstoezicht en biedt geen beleggerscompensatiestelsel. Het rendement kan dalen, opnames kunnen vertragen en je kunt je inleg verliezen.
De eenvoud is voor ons een pluspunt, maar vraagt wel dat je vertrouwt op de werkwijze van de aanbieder.
Disclaimers
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Deze review is geschreven door de redactie van Investeerders.nl en is gebaseerd op eigen ervaring en beoordeling. Inkomsten komen uit advertenties en vergoedingen van aanbieders. Meer informatie over onze werkwijze vind je op onze over ons-pagina.
