Monefit vs Go & Grow
Monefit SmartSaver en Bondora Go & Grow zijn twee eenvoudige p2p-producten voor beleggers die niet zelf leningen willen selecteren. Bondora Go & Grow heeft een langer trackrecord, maar wij hebben een voorkeur voor Monefit SmartSaver. Het rendement ligt hoger en via vaults kun je dit verder verhogen.
Inhoud:
Let op: investeren op deze online platforms brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Monefit vs Go & Grow
Zowel Monefit SmartSaver als Bondora Go & Grow zijn investeringsplatforms van jonge techbedrijven. Met jouw inleg kunnen die consumentenleningen verstrekken in meerdere landen.
Beide keren dagelijks rendement uit zonder vaste looptijd, waardoor je saldo flexibel opneembaar blijft. Monefit heeft daarnaast ook Vaults, waarbij je je geld een vaste periode niet kunt opnemen in ruil voor een hogere rente.
Investeerders vergelijken Monefit en Go & Grow vaak ook met Mintos of PeerBerry.
Stabiel rendement zonder actief beheer: ontdek Monefit SmartSaver, met rendementen tot 10,52 procent per jaar via vaults met een vaste looptijd. Aanbevolen vanwege het gebruiksgemak en de eenvoudige werking.
Aanbod
Op zowel Monefit als Bondora Go & Grow investeer je automatisch over een onbekend aantal leningen. Je kunt als belegger daarbij geen keuze maken of voorkeuren instellen. Je krijgt hiervoor een vaste vergoeding, en bent voor je rendement dus niet afhankelijk van individuele leningen, maar van de prestaties van de totale kredietportefeuille.
Je rendement is niet afhankelijk van individuele leningen.
Bondora
Bij Bondora Go & Grow financier je leningen van consumenten in landen zoals Finland, Estland, Nederland, Spanje en Letland. Vooral kleine persoonlijke leningen zonder onderpand voor bijvoorbeeld aankopen, onverwachte uitgaven of het herfinancieren van bestaande schulden.
Creditstar
Monefit SmartSaver gebruikt het geld om de kredietactiviteiten van Creditstar Group te financieren. Creditstar verstrekt consumentenkredieten in onder meer Estland, Finland, Zweden, Polen, Tsjechië, Spanje, Denemarken en het Verenigd Koninkrijk. Ook hier investeer je vooral in persoonlijke leningen zonder onderpand.
Rendement
Beide platforms bieden een vast rendement voor je investering. Monefit SmartSaver biedt momenteel een hoger rendement dan Bondora Go & Grow. Op vrij opneembaar saldo ontvangen beleggers 7,5 procent per jaar. Daarnaast zijn er vaults beschikbaar, waarbij het rendement oploopt tot 10,52 procent bij een looptijd van 24 maanden.
Bondora Go & Grow biedt momenteel maximaal 6 procent per jaar. Beide omschrijven het rendement in de voorwaarden als een verwacht rendement. Ze zijn afhankelijk van de prestaties van de onderliggende leningportefeuille en de financiële positie van het bedrijf achter het product.
Monefit biedt 7,5 procent per jaar op opneembaar saldo en tot 10,52 procent bij een looptijd van 24 maanden.
Gebruiksvriendelijkheid
Zowel Monefit SmartSaver als Bondora Go & Grow behoren tot de eenvoudigste p2p-producten op de markt. Je hoeft geen leningen te selecteren, geen instellingen voor auto-invest aan te passen en geen portefeuille samen te stellen. Na een storting wordt je geld automatisch ingezet.
Go & Grow draait volledig om één product. Het platform richt zich al jaren op beleggers die zonder veel kennis van p2p-leningen willen investeren. De interface is overzichtelijk en nieuwe gebruikers kunnen binnen enkele minuten aan de slag.
Monefit SmartSaver volgt dezelfde aanpak, al kunnen beleggers hier ook kiezen voor Vaults, met een vaste looptijd. In de praktijk vinden wij beide platforms gebruiksvriendelijker dan de meeste traditionele p2p-platforms. Voor beleggers die vooral gemak zoeken zijn de verschillen daarom beperkt.
Wij investeren bij beide platforms via de browser, maar Go & Grow heeft een eigen mobiele app voor iOS en Android. Monefit SmartSaver geeft aan dat een app op de roadmap staat.
Geld opnemen
Zowel Monefit SmartSaver als Bondora Go & Grow zijn ontworpen voor beleggers die hun geld niet vast willen vastzetten. Bondora werkt hierin het fijnst: Geld in Go & Grow is in principe direct opneembaar voor 1 euro per transactie. Bij ons kwamen die telkens direct binnen.
Bij Monefit SmartSaver zijn opnames kosteloos, maar kun je elke maand tot duizend euro direct opnemen. Alles wat je daarboven opneemt keert het vertraagd na 10 dagen uit zodat het platform opnames kan verwerken vanuit terugbetalingen van leningen. Bij Vaults kun je het geld voor een vaste periode niet vervroegd opnemen.
Voor beleggers die flexibiliteit zoeken heeft Bondora daardoor een klein voordeel. Beide platforms benoemen in de voorwaarden dat ze opnames tijdelijk kunnen vertragen of beperken als de marktomstandigheden daarom vragen.
Bij Bondora kun je sneller je geld opnemen.
Betrouwbaarheid en regulering
Bondora en Monefit zijn allebei afkomstig uit Estland, een land waar veel Europese p2p-platforms zijn ontstaan. Beide richten zich op consumentenkredieten. De regulering daarvan verloopt vooral via de landen waarin de leningen worden verstrekt.
Ze vallen niet onder de Europese ECSP-regelgeving voor crowdfunding-platforms, waardoor de constructies minder eenvoudig te vergelijken zijn. Beide bedrijven publiceren echter jaarverslagen en financiële cijfers. Daaruit blijkt dat zowel Bondora als Creditstar de afgelopen jaren winstgevend zijn geweest.
Bondora werd opgericht in 2008 en heeft inmiddels meer dan een miljoen beleggers aangetrokken en een sterk trackrecord opgebouwd, ook tijdens periodes van economische onzekerheid en stijgende rentes.
Monefit SmartSaver bestaat als product minder lang, maar is onderdeel van Creditstar Group, dat al jarenlang consumentenkredieten verstrekt in meerdere Europese landen. Creditstar werd opgericht in 2006, nog vóór Bondora, en heeft inmiddels ruim 150 medewerkers en een balanstotaal van meer dan 500 miljoen euro.
Stabiel rendement zonder actief beheer: ontdek Monefit SmartSaver, met rendementen tot 10,52 procent per jaar via vaults met een vaste looptijd. Aanbevolen vanwege het gebruiksgemak en de eenvoudige werking.
Risico’s
Op beide platforms loop je risico’s: je investeert indirect in consumentenkredieten. Het rendement hangt af van de prestaties van de onderliggende kredietportefeuille en de financiële positie van Bondora of Creditstar. Als deze bedrijven financiële problemen krijgen, kan dat directe gevolgen hebben voor jou als belegger.
Door het lagere rendement en de focus op relatief stabiele kredietmarkten zoals Nederland, Finland en Denemarken lijkt het risico van de leningen bij Bondora lager. Maar toen wij er nog zelf leningen konden selecteren, waren rentes van 20 procent niet ongebruikelijk en had het platform te maken met veel defaults. In onze ogen zegt het huidige lagere rendement daarom niet automatisch iets over het werkelijke risico.
De spreiding zorgt ervoor dat individuele achterstanden of wanbetalingen meestal geen invloed hebben op je rendement. Maar als veel consumenten leningen niet terugbetalen, beleggers te veel geld opnemen of er andere grote problemen in de kredietportefeuille ontstaan, kun je (een deel van) je inleg verliezen.
Onze voorkeur: Monefit SmartSaver
Monefit SmartSaver en Bondora Go & Grow zijn twee toegankelijke manieren om te investeren in p2p-leningen. Wij hebben een voorkeur voor SmartSaver vanwege het hogere rendement. De vaults zijn daarnaast een mooi alternatief voor het direct investeren in leningen, waarbij je de looptijden moet afwachten.
Voor beleggers die hogere bedragen willen investeren en het concentratierisico van Creditstar willen beperken, kan Bondora een prima aanvulling zijn. Dat platform stond lang in onze favorietenlijstjes en de betrouwbaarheid en gemak beoordelen we nog altijd positief. Maar het rendement is afgelopen jaren dermate afgenomen dat het niet langer tot onze eerste keuzes behoort.
