Dividendbeleggen
Dividendbeleggen is een manier van beleggen waarbij je niet mikt op koerswinst van een aandeel, maar op een winstuitkering (dividend). Op de lange termijn kan dit een redelijk veilige manier zijn om vermogen op te bouwen, hoewel er aan beleggen altijd risico’s verbonden zijn.
Let op: dividend-beleggen gaat gepaard met risico’s, je kunt je inleg (deels) verliezen.
Inhoud:
- Beginnen met dividendbeleggen
- Hoog dividendbeleggen als strategie
- Manieren van dividendbeleggen
- Dividendbelasting
- Verenigde Staten
- ETF’s en fondsen
Wat is dividend?
Het dividend is het geld dat een bedrijf uitkeert aan aandeelhouders. Je hoeft hiervoor alleen in deze aandelen te beleggen op het moment dat ze het dividend bepalen.
Dividenden stegen in 2024 wereldwijd naar een record van 1.620 miljard euro, een groei van 6,6 procent. Vooral in de financiële sector nam het dividend toe. In Nederland zorgde ING voor 74 procent van de dividendgroei, terwijl Heineken het dividend flink verlaagde. In 2024 keerden techbedrijven zoals Meta, Alphabet en Alibaba voor het eerst dividend uit.
Bedrijven zijn niet verplicht om dividend uit te keren, en niet elk aandeel levert op deze manier rendement op. Soms gebruiken bedrijven de winst om te groeien of overnames te doen. Toch zijn er ook veel aandelen die wel dividend uitkeren aan beleggers.
Dividend is een (winst)uitkering van bedrijven aan hun aandeelhouders.
Beginnen met dividendbeleggen
Als je begint met beleggen en dividendaandelen wilt kopen heb je eerst een broker nodig. Dit is een beleggingsplatform waarop je kunt handelen. Drie populaire brokers voor zelfstandige beleggers zijn:
Bij de online broker DEGIRO beleg je zelf wereldwijd in aandelen, obligaties, fondsen, etfs, opties, futures en sinds september 2025 ook crypto. DEGIRO is marktleider in Nederland. Lage transactiekosten, geen vaste kosten en veel gebruikersgemak. Met beleggen kun je je inleg verliezen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- winnaar IEX Gouden Stier 2025 & 2026
- Winnaar Beste Broker Cashcow Award 2025
- beheerd vermogen: meer dan 95 miljard euro
- lage kosten (lage spreads)
- MiCAR-vergunning (via Duitsland)
Handel in aandelen, obligaties en ETF's via de mobiele beleggingsapp van BUX. Deze is gericht op nieuwe beleggers die (vooral) periodiek beleggen. Biedt handige beleggingsplannen, waarmee je eenvoudig in thema's, etf's of sectoren belegt. Je kunt deze uitlenen voor extra rendement (stock lending).
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- auto invest-functie (thema's of zelfgemaakte plannen)
- fractioneel beleggen
- lage transactiekosten
- rente op onbelegd vermogen
- volledig onderdeel van ABN Amro
Beleg via deze Europese broker in aandelen, ETF's en crypto. Transacties in iShares ETF's en beleggingsplannen zijn gratis, andere transacties kosten 0,99 euro. Met Prime+ (4,99 per maand) zijn aandelen en ETF-transacties vanaf 250 euro gratis. Onbelegd vermogen levert 2,00% verwacht rendement op.
- flat-fee model voor 4,99 per maand (PRIME+)
- 18 cryptovaluta (incl. enkele met staking)
- lange handelstijden (07:00 tot 22:00 uur)
- meer dan 20 miljard euro aan beheerd vermogen
Beleg vanaf 1 euro in aandelen, ETF's, obligaties en 50 crypto's (met staking). Je kunt handmatig aandelen kopen, of automatisch beleggen zonder transactiekosten volgens een vooraf ingesteld plan. Op onbelegd saldo ontvang je 2% rente. Vooral een fijn platform voor passieve beleggers.
- ruim 10 miljoen klanten (200.000+ uit Nederland)
- 150 miljard euro aan beheerd vermogen
- optioneel: virtuele betaalpas
- uniek spaarprogramma (saveback)
- fractioneel beleggen
- 24/7 gratis klantenservice (telefonisch & chat)
eToro is internationaal een kampioen onder de brokers. Handel snel en goedkoop in aandelen, grondstoffen, valuta en 100+ soorten crypto. Selecteer zelf, of investeer via templates (portfolios) direct in verschillende sectoren. Let op: biedt ook CfD en crypto's, deze kennen een hoger risico.
- gebruiksvriendelijk voor starters
- handel eenvoudig via beleggingstemplates
- 24/5-handelsuren (S&P 500 en Nasdaq 100)
- geen commissie op ETFs
- meer dan 40 miljoen gebruikers wereldwijd
Beleg in meer dan 1 miljoen aandelen, ETF’s, obligaties en andere producten op de markten in de VS, Europa en Azië. Inclusief vooraf samengestelde selecties van ETF’s en obligaties met een dividendrendement tot 6% in euro. Biedt eigen onderzoek en wekelijks nieuwe beleggingsideeën.
- opties op Amerikaanse aandelen
- geen wisselkosten tussen EU/USD
- optioneel: zakelijk beleggen
- uniek aanbod in obligaties
- wekelijks eigen beleggingsideeën
- werkt met relatiemanagers
Naast spaarrekeningen biedt Raisin ook kant-en-klare beleggingsportefeuilles. Beleg direct gespreid over fondsen, ETF’s, aandelen, obligaties of een geldmarktfonds. Open één rekening, kies een risicoprofiel en doelrendement, stel je inleg in en laat het verder over aan het platform.
- 5 kant-en-klare strategieën
- eenvoudig beleggen in 3 stappen
- gericht op maandelijks beleggen
- vanaf 25 euro (per maand)
- vaste jaarlijkse kosten (0,25%-0,59%)
Bij BrightPensioen start je een geblokkeerde pensioenrekening, waarmee je wereldwijd gespreid belegt in fondsen met etf's, aandelen en obligaties. Het platform mikt hierbij op een doelrendement van 6 procent. Erkend Social Enterprise en B Corp-onderneming.
- 30.000+ gebruikers
- vaste jaarlijkse kosten (geen percentage)
- focus op pensioenopbouw
- duurzame en coöperatieve opzet
- lifecycle-aanpak (automatische risicoreductie)
- gevestigd in Amsterdam, Nederland
Handel zelf in aandelen, obligaties of opties met Easybroker. Als je wilt kan dat in lokale valuta. Het biedt beleggers toegang tot ruim 100 beurzen en eigen Nederlandse klantenservice. Werkt alleen met transactiekosten en verder geen vaste tarieven.
- 100+ beurzen in meer dan 30 landen
- inclusief opties en futures
- infrastructuur van Interactive Brokers
- losse euro- en dollarrekening
- optioneel: zakelijke beleggingsrekening
- Nederlandstalige klantenservice
Nederlandse online broker voor ervaren, actieve beleggers. Het biedt veel informatie, beleggingsmogelijkheden en lage tarieven. Veel is instelbaar, wat voor gebruiksgemak een nadeel kan zijn: bij de start kan het platform voor nieuwe beleggers wat onoverzichtelijk aanvoelen.
- gericht op ervaren beleggers
- technologie van Interactive Brokers
- opties en futures
- toegang tot 150+ beurzen in 33 landen
- losse euro- en dollarrekening
Saxo werd in in Nederland bekend nadat het Binck Bank overnam. Die won verschillende awards als beste online broker. De rekeningen in verschillende valuta, kinderrekeningen en Auto Invest-functie maken het een compleet platform. In 2024 zijn de tarieven verlaagd. Saxo rekent ook vaste kosten.
- losse dollar- en eurorekeningen
- ook gezamenlijke of kinderrekening mogelijk
- lage transactiekosten (spreads)
- auto invest-functie
- securities lending
Interactive Brokers (IBKR) heeft lage kosten, toegang tot wereldwijde markten en geavanceerde tools. Beginners kunnen het gebruiken, maar het is vooral populair bij ervaren beleggers. IBKR biedt veel producten, zoals aandelen, opties, futures, vreemde valuta, CFD's en margehandel.
IG is een bekende broker voor de korte termijn-handel. Het biedt ook toegang tot aandelen en andere markten maar is vooral gericht op actieve traders die handelen in hefboomproducten zoals CFD's en/of forex. De kostenstructuur is transparant, en de broker biedt zowel vaste als variabele spreads.
Mexem werkt als broker met het handelsplatform van Interactive Brokers, een uitgebreid internationaal platform dat vooral geschikt is voor ervaren beleggers die ook buiten Europa beleggen. Het voldoet aan de EU-regulering en staat geregistreerd in het AFM-register.
Deze broker is gericht op beginnende beleggers. Je kunt zelf je inleg bepalen, maar ook je wisselgeld laten beleggen. Betalingen via de gekoppelde rekening rond je dan af naar boven. Je belegt hier in grote indexfondsen. Rekent maandelijks 1,99 euro plus 0,04% van je opgebouwde vermogen aan kosten.
- Gouden Stier 2026: Beste beleggingsplatform
- opgericht in 2017
- mobiele app-only platform
- lage instap, al vanaf 1 euro
- gericht zich op beginnende beleggers
Het platform Trading 212 bestaat sinds 2016. Investeerders betalen geen commissie wanneer ze aandelen willen verhandelen. Ruim 1,5 miljoen investeerders beleggen in het aanbod van meer dan 7.000 aandelen en ETF's.
Bij Nationale-Nederlanden kun je kiezen voor Beheerd Beleggen en Aanvullende PensioenOpbouw. Bij beide vormen kies je een strategie, maar laat je het beleggen over aan de experts van het Investment Office van NN. Die houden daarbij rekening met sociale en maatschappelijke factoren, zoals het milieu.
- beste online vermogensbeheerder (Cashcow Award)
- lifecycle-methode mogelijk
- minimale inleg: 50 euro per maand of 1000 euro eenmalig
- beheerkosten 0,82% (max 1650 euro) per jaar
Volledig gericht op passieve beleggers die een maandelijkse inleg willen spreiden over ETF’s met een wereldwijd gespreide portefeuille van aandelen in duurzame bedrijven, en verder zo weinig mogelijk willen handelen. Kosten €0,99 per maand en 0,32% per jaar: 0,1% UpToMore en 0,22% ETF-kosten.
- enkel één fonds met wereldwijde spreiding
- goedkoop bij lage maandelijkse inleg
VanEck Direct is een beleggingsapp waarmee je automatisch investeert in vier door VanEck beheerde ETFs. Vooraf stel je een plan op. Je bepaalt zelf je inleg en kunt deze maandelijks aanpassen of stoppen/geld opnemen. De jaarlijkse kosten bedragen maximaal 0,72 procent van je beleggingen.
Hoog dividendbeleggen als strategie
Bij aandelen met een hoog dividend krijg je relatief snel een groot deel van de inleg terug. Dit beperkt het maximale verlies van de investering.
Het kent meer onzekerheid en risico’s dan bijvoorbeeld de rente die je als belegger ontvangt als je in obligaties belegt, maar historisch gezien is het rendement wel groter. Belangrijk voor dividend is dat het bedrijf een gezonde balans heeft en voldoende winst boekt.
Het dividend dat een aandeel uitkeert verschilt per bedrijf. Jonge en groeiende bedrijven keren vaak nog geen dividend uit, maar herinvesteren de winst in groei. Bedrijven met een bewezen trackrecord, die al lang beursgenoteerd zijn, keren soms juist veel van hun winst uit als dividend.
Nederlandse voorbeelden hiervan zijn bedrijven zoals:
- ING & ABN Amro
- Aegon
- Shell
- Randstad
- Philips
Als je het uitgekeerde dividend steeds opnieuw investeert, groeit je portefeuille. Het belangrijkste om daarbij te onthouden is dat na een dividenduitkering de koers meestal eerst daalt. Je maakt daardoor pas winst als de koers herstelt. Hierdoor is dit een vorm van beleggen waarmee je vermogen opbouwt op de lange termijn.
Bij dividendbeleggen heeft ook de koers van het aandeel een grote invloed.
Manieren van dividendbeleggen
Er zijn verschillende manieren om te beleggen in dividend-aandelen. Je kunt bijvoorbeeld aandelen kiezen van bedrijven die de afgelopen jaren het hoogste dividend uitkeerden. Grote bedrijven kunnen vaak goed inschatten hoeveel winst ze maken en plannen het dividend vooraf al in.
Als de strategie hetzelfde blijft, en er geen onverwachte dingen gebeuren, kun je als belegger elk jaar dividend verwachten. Meestal keren ze niet alle winst uit, maar gebruiken ze ook een deel om in het bedrijf zelf te investeren. Als hierdoor de winst stijgt, kan het dividend per aandeel ook toenemen.
Zoeken naar winstgevende bedrijven
Je kunt kijken naar bedrijven die al veel dividend uitkeren, al zijn er ook beleggers die juist zoeken naar aandelen die nu nog relatief weinig dividend uitkeren maar waarvan de bedrijven wel veel winst maken. Als de investeringsdoelen zijn gefinancierd en reserves zijn aangevuld groeit ook de kans dat ze dividend gaan uitkeren aan aandeelhouders.
Daarmee kan ook de koers stijgen waardoor je zowel rendement maakt met de koersstijging als het dividend. Het is onzeker of dat gebeurt, maar met aandelen die nu al veel dividend uitkeren loop je het risico dat het omgekeerde gebeurt. Als een bedrijf besluit minder dividend uit te keren of het helemaal stopzet, loop je niet alleen dividend mis, maar leidt dat vaak ook tot een koersdaling.
Hoog dividendbeleggen in de Verenigde Staten
In de Verenigde Staten is dividendbeleggen populairder dan in Nederland. De overheid stimuleert deze manier van beleggen, en er zijn meer bedrijven die dividend uitkeren. Amerikaanse fondsen keren vaak per kwartaal of zelfs per maand uit. Dat geeft beleggers meer regelmaat en zekerheid over hun inkomen.
Ook liggen de rendementen vaak hoger dan bij Nederlandse fondsen. Een bekende vorm zijn de RIC-fondsen (Regulated Investment Companies). Die betalen geen winstbelasting, zolang ze minstens 90 procent van hun winst uitkeren aan aandeelhouders. Daarnaast zijn er ook preferred aandelen die vaak een vast dividend geven.
Toch zijn er ook nadelen. Je loopt valutarisico: als de dollar daalt, levert dat minder op in euro’s. Ook rekenen brokers soms hogere kosten bij buitenlandse beleggingen. Daarnaast betaal je soms dividendbelasting in het buitenland.
Dividendbelasting
Over dividend betaal je dividendbelasting. Je kunt Nederlandse dividendbelasting verrekenen bij de inkomstenbelasting. Je krijgt deze belasting dus terug. Voor particuliere beleggers met Amerikaanse aandelen regelen de meeste brokers automatisch een W-8BEN-formulier. Hierdoor wordt de belasting op Amerikaanse aandelen verlaagd naar 15 procent, en die mag je volledig verrekenen bij de inkomstenbelasting.
Dividendbelasting die door Europese landen is ingehouden, kun je vaak maar deels terugvragen. Zo rekent Duitsland 24 procent en Frankrijk 30 procent. Van beide kun je in Nederland maar 15 procent (het Nederlandse tarief) terugvragen. Dit kan het rendement op Duitse of Franse aandelen iets verlagen. Er zijn wel verdragen waardoor je belasting bij de belastingdienst van deze landen kunt terugvragen, maar dit is lastig. De meeste beleggers doen dit niet.
ETF’s en dividend-beleggingsfondsen
Je kunt zelf zoeken naar bedrijven die een goed dividend uitkeren maar er zijn ook voldoende ETF’s en beleggingsfondsen die gericht zijn op een hoog dividendrendement. Bekende hoog dividend-beleggingsfondsen zijn die van Robeco of UBS.
Ook vastgoedfondsen richten zich vaak op dividend, maar vooral ETF’s zijn hierin in opkomst. ETF’s zijn aantrekkelijk voor passieve beleggers door de lage kosten en risicospreiding.
Bekende Dividend-ETF’s zijn:
- Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF ISIN IE00B8GKDB10
- VanEck Vectors Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF ISIN NL0011683594
- UBS ETF (IE) DJ Global Select Dividend UCITS ETF (USD) A-dis ISIN IE00BMP3HG27
Dividendfondsen en ETF’s zijn populair onder dividendbeleggers omdat ze spreiden. Het dividend is vaak maar een paar procent van je inleg. Na een dividenduitkering daalt de koers meestal eerst. Pas als die herstelt levert het dividend winst op. Dit herstel is onzeker, en aangekondigde verwachtingen komen niet altijd uit. Spreiding over meerdere bedrijven, regio’s en sectoren kan deze risico’s beperken.
Ook beleggen in aandelen die dividend uitkeren kent risico’s. Voldoende spreiding kan deze risico’s beperken.
Beleggen in (staats)obligaties met een goede rente? Freedom24 selecteert wekelijks obligaties met minimaal B+ rating en minimale inleg van 1000 euro. Gemiddeld hebben deze een rente van 6 procent.
Veelgestelde vragen
Enkele veelgestelde vragen over dividendbeleggen zijn:
Wat is dividend?
Dit is een winstuitkering die mensen die in aandelen beleggen soms ontvangen. Niet alle aandelen geven dividend, soms kiest een bedrijf ervoor om te investeren in groei, overnames of reserves. Maar het kan dus ook de aandeelhouders belonen.
Hoeveel rendement geeft dividend?
Lang niet alle aandelen geven dividend en als ze dat wel doen dan is dat vaak afhankelijk van het resultaat en toekomstverwachtingen van het bedrijf. Aandelen aan de AEX geven gemiddeld zo’n vier procent. Dat zijn redelijk volwassen bedrijven en dit gemiddelde is daarom vrij hoog.
Leveren Amerikaanse aandelen meer dividend op dan Nederlandse?
Ja en nee. Historisch gezien geeft de AEX een vrij goed dividend en gemiddeld zelfs meer dan Amerikaanse aandelen. Maar de uitschieters komen meestal wel uit de Verenigde Staten. Als je dus zelfstandig aandelen uitkiest, of specifieke hoog dividend-beleggingsfondsen zoekt kun je in Amerika procentueel soms meer rendement halen met dividendbeleggen.
Al blijft het afhankelijk van het rendement van de bedrijven. Soms zijn die in andere werelddelen beter. Daarnaast heb je bij Amerikaanse fondsen te maken met een valutarisico en de kosten van je broker.
Levert ETF- of indexbeleggen ook dividend op?
Meestal wel. De meeste index– etf– en beleggingsfondsen geven het dividend aan hun beleggers. Er zijn ETF’s of fondsen die puur gericht zijn op mensen die om het dividend beleggen.
Hoe, wanneer en tegen welke voorwaarden ze dit doen verschilt per belegging. Zo keren de meesten het uit per kwartaal maar wel met een minimumbedrag. Als dit niet wordt gehaald sparen ze het op voor de volgende keer.
