Vastgoed-crowdfunding
Vastgoed-crowdfunding is duurder dan de bank, maar de financiering biedt meer flexibiliteit en mogelijkheden. Zakelijk geld lenen via platforms en de voorwaarden van het financieren van vastgoedprojecten via particuliere investeerders.
Inhoud:
- Platforms voor vastgoed
- Waarop letten crowdfunding-platforms?
- Wanneer is crowdfunding beter dan de bank?
- Flexibelere voorwaarden
Met crowdfunding vastgoed financieren
Crowdfunding voor het financieren van vastgoed neemt steeds serieuzere vormen aan. Het staat bekend om financieringen waarbij vooral de gunfactor doorslaggevend is. Maar naast lenen van ambassadeurs, waarbij je jouw aanvraag zo leuk en interessant mogelijk moet maken, zijn er ook enkele commerciƫle platforms die simpelweg mikken op voldoende zekerheid en rendement.
Ze staan onder toezicht van de AFM (Autoriteit FinanciĆ«le Markten) en hebben een groot netwerk van particuliere investeerders die graag in commercieel vastgoed investeren. Crowdfunding-platforms bieden daarvoor zowel kansen voor vaste inkomsten als voldoende onderpand om de risico’s te beperken.
Geschikte crowdfunding-platforms
Niet elk platform is even geschikt voor onroerend goed-projecten, al zijn er voldoende platforms die wel ervaring hebben met het realiseren van hypothecaire financieringen. Een gedeelde investering voor een zakelijk pand vereist vooraf een goede voorbereiding. Bekende platforms die vastgoed financieren zijn:
Collin Crowdfund is een platform dat zich onderscheidt door eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Grote en kleine campagnes worden vaak snel gefinancierd en investeerders hebben continu inzicht in hun portefeuille.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- winnaar IEX Gouden Stier 2025
- financieringsvolume ruim 1 miljard euro
- ruim 50.000 geregistreerde investeerders
- ECSP-vergunning
Enerfip is een Frans crowdfunding-platform voor hernieuwbare energieprojecten. Haalde al ruim 750 miljoen op voor 500+ projecten. Het platform mikt op een rendement voor investeerders van 7% tot 9,5%, Ć©n een verlaging van de COā-uitstoot van je spaargeld. 20 euro bonus met code: INVESTEERDERS.
- duurzame projecten
- projecten in meerdere landen
- gedetailleerde projectinformatie
- investeren vanaf 10 euro
- 60.000+ aangesloten investeerders
- ECSP-vergunning (Frankrijk)
Financiert zakelijke projecten voor het MKB. Veel vastgoed, maar het financiert ook groei of machines. Kijkt daarbij verder dan enkel de financiƫle meerwaarde. Dankzij een persoonlijke benadering en strikte screening van projecten onderscheidt het zich met een laag default-percentage van 0,73%.
- christelijke normen en waarden
- persoonlijke benadering
- sterke screening
- loyaal netwerk van investeerders
- focus op projecten met onderpand
- commerciƫle Ʃn maatschappelijke projecten
Geldvoorelkaar.nl is het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland. Het financiert mkb- en vastgoedondernemingen. Heeft al meer dan 2.500 projecten gefinancierd met een totale funding van ruim 600 miljoen euro. Bij de Cashcow Awards winnaar Beste Crowdfundplatform in 2023, 2024 Ć©n 2025.
- lang trackrecord (opgericht in 2011)
- winnaar beste crowdfundplatform (Cashcow Awards)
- ruim 2.500 projecten gefinancierd
- divers aanbod met mkb- en vastgoedprojecten
- ECSP-vergunning
Crowdfunding-website waar je investeert in ondernemers in ontwikkelingslanden in ruil voor 5-8% rente per jaar. Werkt aan maatschappelijke impact (vrouwelijke ondernemers, gelijke kansen en co2-reductie). Ontvang 50 procent garantie op je 1e investering met code investnl500.
- veel maatschappelijke impact
- sterke auto invest-functie
- investeren kan vanaf 10 euro
- ruim 200 miljoen aan financieringsvolume
- ECSP-vergunning (toezicht vanuit AFM)
Horeca Crowdfunding richt zich uitsluitend op het financieren van horeca. Omdat de oprichters uit de horeca komen, kunnen zij goed inschatten wat reƫle financieringsaanvragen zijn. Ondernemers moeten minimaal twintig procent eigen vermogen inbrengen.
- goed trackrecord
- gemiddeld netto rendement 6,4%
- professioneel team met sterk netwerk
- gespecialiseerd in de horeca
Richt zich sinds 2014 als crowdfunding-platform op het complete mkb. Investeren in projecten kan vanaf 100 euro per keer. Eind 2024 heeft Kapitaal op Maat meer dan 700 projecten gerealiseerd, met een totaalwaarde van ruim negentig miljoen euro en een gemiddeld rendement van 5,14 procent.
Duurzaam platform voor innovatieve impact-ondernemers en toekomstgerichte investeerders. Halverwege 2025 had het ruim 580 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Biedt zowel obligatieleningen, converteerbare leningen als equity-campagnes. Nam eind 2022 het Nederlandse Oneplanetcrowd-platform over.
- B-corp-gecertificeerd
- Europees actief
- veel innovatieve equity-projecten
- werkt met duurzame ESG en SDG-doelen
Bij Zonhub, voorheen ZonnepanelenDelen, kun je investeren in duurzame energieprojecten. Op de PRO-projecten ontvang je een vaste rente, bij ZonneDelen is de rente op basis van de productie van het zonne-energieproject en de dan geldende stroomprijzen.
In Nederland is SeedBlink vooral bekend vanwege de overname van het crowdfundingplatform Symbid, dat het in 2022 kocht. Het Roemeense investeringsplatform is opgericht in 2020 en richt zich op technologie startups en scale-ups.
Een Europees crowdfunding-platform voor kortlopende vastgoed-leningen. Heeft sinds de oprichting in 2014, met ruim 150.000 investeerders, zo'n 900 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Sinds 2023 met een nieuwe koers gericht op meer zekerheden en een betere selectie. ECSP-vergunning in Estland.
- breed aanbod gespreid over 8 landen
- alle leningen hebben vastgoed als onderpand
- auto invest-functie instelbaar op LTV, rente of regio
- eigen fonds met verwacht rendement van 7 procent
- secundaire markt
Zelf geld investeren in vastgoed als winkel-, kantoor-, of bedrijfspanden? Via Mogelijk.nl financierden particuliere beleggers al voor meer dan twee miljard euro aan zakelijk vastgoed.
Op zoek naar meer crowdfunding-mogelijkheden? Zie dan ons overzicht met crowdfunding-platforms of onze informatie over vastgoed financieren.
Welk vastgoed is geschikt voor crowdfunding?
Crowdfunding is in Nederland vooral een zakelijke financieringsvorm voor commercieel vastgoed: bedrijfsvastgoed voor eigen gebruik en verhuur van woningen, winkels, kantoor- en bedrijfspanden. Veelal gaat het om panden waarop nog een eerste hypotheek mogelijk is.
Ook vastgoed voor hotels, vakantiewoningen en beleggingsportefeuilles met woningen voor verhuur komen regelmatig voorbij. Crowdfunding voor particuliere hypotheken bestaat wel, maar komt in Nederland minder vaak voor.
Waarop letten crowdfunding-platforms?
Door de zekerheden die een vastgoed-lening biedt zijn deze zakelijke financieringsaanvragen op crowdfunding-platforms zeker gewild. Bij enkele grote platformen zijn hypotheken voor zakelijk onroerend goed inmiddels het grootste deel van de financieringen. Hierdoor is crowdfunding een serieuze optie voor de financiering van bedrijfspanden, winkels en verhuurde woningen.
Een vastgoed-project gaat al snel om grote bedragen. Het belangrijkste is dan ook dat je jouw aflossings- en renteverplichtingen kunt nakomen. Net als bij de bank moet je bij het financieren van vastgoed via crowdfunding kunnen aantonen dat je de financieringslasten kunt dragen. Verder is hoofdelijke aansprakelijkheid bij crowdfunding meestal vereist en is de loan-to-value (onderpand) belangrijk.
Net als bij de bank moet je bij crowdfunding kunnen aantonen dat je de financieringskosten kunt dragen.
Je vastgoed crowdfunden betekent ook dat je enkele cijfers van je bedrijf openbaar moet maken. Je jaarcijfers zullen dus gezond moeten zijn en de logica om het pand aan te schaffen moet er zeker zijn. Ideale kandidaten zijn bijvoorbeeld ondernemers die al langere tijd een winkel-, kantoor- of bedrijfspand huren en nu willen kopen. Maar ook vastgoedinvesteerders die panden willen (her)financieren of een vastgoedportefeuille uitbreiden en beleggingspanden financieren kunnen hier terecht.
Wanneer is crowdfunding beter dan de bank?
Een vastgoedfinanciering via crowdfunding is vrijwel altijd duurder dan een financiering via de bank. Maar de voorwaarden die banken hanteren bij een financieringsaanvraag van een pand zijn de afgelopen jaren toegenomen.
Er gelden strenge eisen rond zekerheden. Denk aan de waarde van het onderpand, terugbetaalcapaciteit, de eigen inbreng of de financieringsvoorwaarden.
Hierdoor is de bank voor veel ondernemers geen mogelijkheid en biedt crowdfunding voor de financiering van een kleiner project al snel een alternatief.
Flexibelere voorwaarden
Bij een crowdfunding-investering heb je zelf veel meer regie over de voorwaarden van je financiering. Wil jij de eerste maanden liever even niet aflossen, of ben je bereid de eerste maanden wat meer rente te betalen maar wil je dan wel over enkele jaren de lening kunnen oversluiten? De bank staat hier niet altijd (boetevrij) voor open, maar binnen crowdfunding-platforms zijn dit soort clausules vrij gangbaar.
Crowdfunding biedt veel mogelijkheden en flexibiliteit.
Een ander voordeel is dat je bij crowdfunding relaties kunt betrekken bij de financiering. Heb jij een leverancier, familielid of andere stakeholder die wil investeren in een deel van jouw vastgoed? Met crowdfunding kun je een potentiƫle investeerder eenvoudig en op een zakelijke wijze bij jouw aanvraag betrekken.