Via het Estse Bondora kunnen particuliere geldschieters sinds 2007 rechtstreeks investeren in leningen voor particulieren. Medio 2019 heeft het peer-to-peer-platform naar eigen zeggen ruim 247 miljoen aan leningen verstrekt. Het bedrijf heeft de ambitie om uit te groeien tot het grootste p2p-platform van Europa.
Via het Estse Bondora kunnen particuliere geldschieters sinds 2007 rechtstreeks investeren in leningen voor particulieren. Medio 2019 heeft het peer-to-peer-platform naar eigen zeggen ruim 247 miljoen aan leningen verstrekt. Het bedrijf heeft de ambitie om uit te groeien tot het grootste p2p-platform van Europa.
De 247 miljoen leningen die Bondora (in 2019) sinds de oprichting heeft verstrekt, wordt volgens het bedrijf mogelijk gemaakt door ruim 72.000 investeerders uit 85 landen. Op haar website laat het platform weten dat het gemiddelde leenbedrag 2500 euro is, met een gemiddelde duur van 49 maanden.
Tot zover geen gekke cijfers dus. Maar kijk je naar de gemiddelde rente, dan ligt die anno 2019 op ruim 35 procent. Het gemiddelde nettorendement is met 10,5 procent echter een stuk lager. Dit heeft onder meer te maken met de risico’s die samenhangen met het type peer-to-peer leningen en de kosten die het platform zelf rekent.
Europese gebruikers konden al investeren via Bondora, maar kunnen dit sinds begin 2019 doen in hun moedertaal. De website is sindsdien namelijk beschikbaar in maar liefst 24 talen. Binnen Europa trekt het platform vooral Engelse en Duitse investeerders. Het gros van de leningen waarin wordt geïnvesteerd gaat naar Estland, Finland en Spanje.
Hoewel Bondora naar eigen zeggen een toenemend aantal Nederlandse gebruikers heeft, is het (nog) niet mogelijk om te investeren in Nederlandse leningen. Of ons land hier in de toekomst aan mag worden toegevoegd, is de vraag aangezien Nederlandse consumenten niet gewend zijn om zulke hoge rentepercentages te betalen.
De mogelijkheden die het platform biedt, moeten vooral worden gezocht aan de investeerderskant. Het rendement dat je kunt halen, is namelijk lastig te evenaren via andere kanalen. Mede om die reden is de Nederlandse belegger een belangrijke doelgroep voor het Estse platform. “Nederlanders zijn goed bekend met online investeren en snappen de elasticiteit tussen risico en rendement. Bovendien hebben zij soms interessante progressieve investeringsstrategieën”, liet Matt Clannachan, Head of Investor Relations, ons eind 2017 weten.
Investeren in particuliere leningen, die variëren van 500 tot 10.000 euro – kan vanaf één euro. Met een looptijd van drie tot zestig maanden richt Bondora zich op middellange financieringen. De leningen worden hoofdzakelijk afgesloten door consumenten die in hun eigen land geen gunstige kredietvoorwaarden hebben, bijvoorbeeld omdat er geen concurrerende kredietmarkten zijn of vanwege ongunstige macro-economische gebeurtenissen.
Om een inschatting te kunnen maken van de risico’s die je als investeerder loopt, werkt Bondora met risicoprofielen. Aan iedere geldnemer kent het bedrijf een creditrating toe, waaruit je als geldschieter kunt opmaken hoe groot dat de kans is dat de hoofdsom en de rente niet (tijdig) worden terugbetaald. Bondora beschikt over twee beleggingsdiensten – Portfolio Pro en Portfolio Manager – waarmee je deels geautomatiseerd kunt investeren.
Naast de investering in reguliere consumentenleningen kun je bij Bondora tweedehandsleningen krijgen. Wanneer je leningen van andere investeerders wilt kopen of juist je eigen lening wilt verkopen, word je doorverwezen naar de Secundaire Markt. Nu zijn reguliere consumenten al risicovol, tweedehandsleningen zijn helemaal riskant.
Toch zijn er binnen Bondora beleggers die niet-terugbetaalde leningen kopen voor een zachte prijs, met het plan om er geld aan te verdienen zodra de leningen opbrengsten genereren vanuit terugvorderingen. Dit is echter wel een zeer riskante manier van investeren, aangezien de kans dat je je inbreng niet meer terugziet ook zeer reëel is.
Het Estse leenplatform Bondora is nu beschikbaar in 24 Europese talen, waaronder in het Nederlands. Europese gebruikers konden al investeren in particuliere leningen via Bondora, maar kunnen dit voortaan doen op een website in hun moedertaal. Verder lezen
Het platform van Bondora is in Nederland relatief onbekend, maar in buurland Duitsland weet het veel particuliere investeerders aan zich te verbinden. Je kunt hier als particulier gemakkelijk zelf investeren en daarbij kiezen voor een risicoprofiel naar keuze; het biedt daarmee een alternatief voor beleggen in beursfondsen. Komend jaar hoopt Bondora meer investeerders uit Nederland aan zich te kunnen verbinden. Verder lezen