Het Finse Fellow Finance is sinds 2014 actief en beschouwt zichzelf als grootste p2p-platform van Noord-Europa. Eind 2019 had het naar eigen zeggen meer dan 529 miljoen euro aan leningen verstrekt aan ruim 725.000 klanten. Dit zijn zowel particuliere als zakelijke afnemers.
Doelgroep Fellow Finance
Naast peer-to-peerleningen van particulieren kunnen ondernemers via Fellow Finance ook zakelijk geld lenen, wat niet erg gebruikelijk is binnen de branche. Het gros van de aanvragen komt echter uit de particuliere hoek. Fellow Finance geeft aan ongeveer zeventig procent van de kredietaanvragen af te wijzen, in verband met een te hoog default-risico. Mensen die wel door de check komen worden ingeschaald in een kredietklasse, variërend van één tot vijf sterren.
Fellow Finance in cijfers
Het maandelijkse leenvolume van Fellow Finance lag eind 2019 rond de twintig miljoen euro. Destijds heeft het platform een bedrag van ruim 500 miljoen euro uitgeleend aan ruim 725.000 geldnemers, dat neerkomt op een gemiddeld leenbedrag van een kleine 730 euro per persoon. In totaal maakten bijna 15.000 investeerders dit mogelijk, die gemiddeld dus ruim 36.000 euro neertelden. Dit is relatief hoog.
Investeren via Fellow Finance
Bij Fellow Finance kun je investeren in ruim honderd verschillende leningen. Op de p2p-markt zijn dit Finse, Deense, Zweedse, Duitse en Poolse leningen, op de zakelijke markt blijft het beperkt tot Finse en Zweedse leningen. Het gemiddelde rendement voor de p2p-leningen ligt tussen de zes en negen procent, wat vrij laag is in vergelijking met andere p2p-platformen. Voor de zakelijke leningen ligt de jaarlijkse rente tussen de zes en vijftien procent.
Hoe wordt het rendement bepaald?
Het exacte rendement hangt onder meer samen met de afkomst van de kredietnemer. De stelregels worden namelijk deels bepaald op basis van de marktwerking. In de praktijk betekent dit dat er op de Deense markt andere voorwaarden gelden dan op bijvoorbeeld de Poolse markt. Waar de jaarlijkse rente voor p2p-leningen in Denemarken tussen de vijf en 25 procent ligt, kan dit in Polen oplopen tot wel veertig procent.
Ook de looptijd en de hoogte van de lening verschillen. Zo mogen Poolse consumenten maximaal 12.000 pln lenen (ongeveer 2800 euro) met een looptijd van maximaal twee jaar, terwijl Deense consumenten 100.000 DKK mogen lenen (ruim 13.000 euro) tegen een looptijd van maximaal tien jaar.
Verdienmodel
Zowel het openen van een beleggingsrekening als het beleggen is in eerste instantie gratis. Tenminste op de hoofdmarkt, voor de verkoop van leningen op de secundaire markt rekent Fellow Finance een commissie van één procent. Het verdienmodel zit hoofdzakelijk in de kosten die het bedrijf aan de kredietnemer berekent voor het afsluiten van een lening. Ook betalen zij maandelijkse administratiekosten.
Ervaringen Fellow Finance
Uit de reviews valt op te maken dat het grote aanbod en het gebruiksvriendelijke platform worden gezien als voordeel. In de ervaringen wordt de afwezigheid van een terugkoopgarantie genoemd als nadeel. Al biedt Fellow Finance – met uitzondering van Duitse en Zweedse leningen – wel een regeling voor onbetaalde p2p-leningen. Deze worden verkocht aan incassobureaus, wat de risico’s zou moeten beperken.