Crowdlending
Met crowdlending leen je geld van particuliere investeerders via een onderhandse lening. Het valt onder crowdfunding en is een alternatief voor het financieren van het mkb. In ruil voor de zakelijke leningen krijgen investeerders rente. In Nederland zijn er verschillende platforms actief.
Online zijn er crowdfunding-platformen waarop ondernemers hun financieringsaanvraag kunnen onderbouwen. Zo kunnen ze uitleggen waarom ze geld nodig hebben, maar ook waarom ze zeker zijn dat ze je de investering terugbetalen.
Dat laatste lijkt belangrijk voor het succes van de campagne, maar dat hoeft niet zo te zijn.
Crowdfunding via onderhandse leningen
Crowdfunding kun je op meerdere manieren invullen. Bij crowdlending gaat het om onderhandse leningen (aan bedrijven). Deze vorm is in Nederland verreweg de meest populaire crowdfunding-variant. Kleine leningen lopen vaak via peer-to-peer-oplossingen zoals vrienden, familie of bekenden, maar voor grotere bedragen is een onderhandse lening via een crowdfunding-campagne een goed alternatief voor de bank.
Kleine leningen lopen vaak via familie of vrienden. Voor grotere leningen is crowdlending een goed alternatief.
Crowdlending groeit momenteel sterk in Nederland. Tenminste, op het vlak waarbij er volgens de bank geen of te weinig onderpand is. Heb jij een financieringsvraag waarbij de zekerheden wel duidelijk zijn? Bijvoorbeeld een nieuwe auto, vaste activa als een kantoorpand, of bedrijfsmachines? Dan is de bank nog altijd een goede manier om je financiering bij te regelen. Buiten de bank is crowdlending hét alternatief.
Naast crowdlening zijn er crowdfunding-sites die gebaseerd zijn op donaties. Soms staat er tegen die donatie een vergoeding in natura maar juridisch gezien doneer je geld en er wordt niets terugbetaald. Kickstarter.com is hier een bekend voorbeeld van.
De derde optie is equity crowdfunding, waarbij de ondernemer aandelen verkoopt. Vooral startups die nog weinig zekerheid kunnen bieden, niet snel willen terugbetalen en het vooral moeten hebben van hun enthousiasme zetten deze vorm veel in.
Equity crowdfunding is vooral populair onder startups.
Wil je investeren in jonge bedrijven? Zie dan BridgeFund (vanaf 100K euro inleg, 4 – 5,75% rendement) of investeer handmatig in startups via Angels PartnersInvesdor.
Crowdlending-sites in Nederland
De investeerders bij crowdlending zijn vooral particulieren zoals jij en ik die spaargeld hebben en de rente op de spaarrekening onvoldoende vinden. Via crowdlending-platforms kunnen ze investeren in het mkb via onderhandse leningen. Bekende crowdlending-platformen zijn:
Collin Crowdfund is een platform dat zich onderscheidt door eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Grote en kleine campagnes worden vaak snel gefinancierd en investeerders hebben continu inzicht in hun portefeuille.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- winnaar IEX Gouden Stier 2025
- financieringsvolume ruim 1 miljard euro
- ruim 50.000 geregistreerde investeerders
- ECSP-vergunning
Enerfip is een Frans crowdfunding-platform voor hernieuwbare energieprojecten. Haalde al ruim 750 miljoen op voor 500+ projecten. Het platform mikt op een rendement voor investeerders van 7% tot 9,5%, én een verlaging van de CO₂-uitstoot van je spaargeld. 20 euro bonus met code: INVESTEERDERS.
- duurzame projecten
- projecten in meerdere landen
- gedetailleerde projectinformatie
- investeren vanaf 10 euro
- 60.000+ aangesloten investeerders
- ECSP-vergunning (Frankrijk)
Financiert zakelijke projecten voor het MKB. Veel vastgoed, maar het financiert ook groei of machines. Kijkt daarbij verder dan enkel de financiële meerwaarde. Dankzij een persoonlijke benadering en strikte screening van projecten onderscheidt het zich met een laag default-percentage van 0,73%.
- christelijke normen en waarden
- persoonlijke benadering
- sterke screening
- loyaal netwerk van investeerders
- focus op projecten met onderpand
- commerciële én maatschappelijke projecten
Geldvoorelkaar.nl is het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland. Het financiert mkb- en vastgoedondernemingen. Heeft al meer dan 2.500 projecten gefinancierd met een totale funding van ruim 600 miljoen euro. Bij de Cashcow Awards winnaar Beste Crowdfundplatform in 2023, 2024 én 2025.
- lang trackrecord (opgericht in 2011)
- winnaar beste crowdfundplatform (Cashcow Awards)
- ruim 2.500 projecten gefinancierd
- divers aanbod met mkb- en vastgoedprojecten
- ECSP-vergunning
Crowdfunding-website waar je investeert in ondernemers in ontwikkelingslanden in ruil voor 5-8% rente per jaar. Werkt aan maatschappelijke impact (vrouwelijke ondernemers, gelijke kansen en co2-reductie). Ontvang 50 procent garantie op je 1e investering met code investnl500.
- veel maatschappelijke impact
- sterke auto invest-functie
- investeren kan vanaf 10 euro
- ruim 200 miljoen aan financieringsvolume
- ECSP-vergunning (toezicht vanuit AFM)
Horeca Crowdfunding richt zich uitsluitend op het financieren van horeca. Omdat de oprichters uit de horeca komen, kunnen zij goed inschatten wat reële financieringsaanvragen zijn. Ondernemers moeten minimaal twintig procent eigen vermogen inbrengen.
- goed trackrecord
- gemiddeld netto rendement 6,4%
- professioneel team met sterk netwerk
- gespecialiseerd in de horeca
Richt zich sinds 2014 als crowdfunding-platform op het complete mkb. Investeren in projecten kan vanaf 100 euro per keer. Eind 2024 heeft Kapitaal op Maat meer dan 700 projecten gerealiseerd, met een totaalwaarde van ruim negentig miljoen euro en een gemiddeld rendement van 5,14 procent.
Duurzaam platform voor innovatieve impact-ondernemers en toekomstgerichte investeerders. Halverwege 2025 had het ruim 580 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Biedt zowel obligatieleningen, converteerbare leningen als equity-campagnes. Nam eind 2022 het Nederlandse Oneplanetcrowd-platform over.
- B-corp-gecertificeerd
- Europees actief
- veel innovatieve equity-projecten
- werkt met duurzame ESG en SDG-doelen
Bij Zonhub, voorheen ZonnepanelenDelen, kun je investeren in duurzame energieprojecten. Op de PRO-projecten ontvang je een vaste rente, bij ZonneDelen is de rente op basis van de productie van het zonne-energieproject en de dan geldende stroomprijzen.
In Nederland is SeedBlink vooral bekend vanwege de overname van het crowdfundingplatform Symbid, dat het in 2022 kocht. Het Roemeense investeringsplatform is opgericht in 2020 en richt zich op technologie startups en scale-ups.
Een Europees crowdfunding-platform voor kortlopende vastgoed-leningen. Heeft sinds de oprichting in 2014, met ruim 150.000 investeerders, zo'n 900 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Sinds 2023 met een nieuwe koers gericht op meer zekerheden en een betere selectie. ECSP-vergunning in Estland.
- breed aanbod gespreid over 8 landen
- alle leningen hebben vastgoed als onderpand
- auto invest-functie instelbaar op LTV, rente of regio
- eigen fonds met verwacht rendement van 7 procent
- secundaire markt
Meestal investeren mensen in meerdere projecten om risico’s te spreiden. Vooral projecten met een laag risico zijn populair. Grotere crowdlending-sites tonen naast het verhaal van de ondernemer ook een risico-analyse. Soms is deze van het platform zelf maar meestal is dit een analyse van een onafhankelijk bureau.
Online zijn er veel platformen te vinden. Sommige specifiek voor branches, lokale projecten of met aangepaste doelstellingen. Zo zijn er speciale sites voor onroerend goed, horeca- of softwarebedrijven en ook zijn er crowdlending-platformen die zich specifiek richten op maatschappelijke doelen als nieuwe energie of dierenwelzijn. Als jouw bedrijf een specifieke niche bedient is je platformkeuze erg belangrijk.
Gunfactor grootste succesfactor in crowdlending
Crowdlending lijkt eenvoudig. Je kiest het platform, noemt je financieringsvraag, geeft een goede rente op de lening en biedt het aan. Toch blijkt dat niet altijd voldoende om een financiering op te halen. Investeerders kunnen kiezen uit tientallen andere projecten en zijn lang niet altijd uit op de hoogste rente.
Een goede rente of duidelijk verhaal is niet altijd voldoende om een financiering op te halen.
Soms schrikt het zelfs af, want een hoge rente betekent meestal ook een hoog risico. Investeerders zijn meestal particulieren en daarvoor is vaak de gun-factor vaak doorslaggevend.
Voordat je je eerste crowdlending-aanvraag doet is het daarom slim om een specialist om advies te vragen wat goed werkt.
Dat kan een coach/mentor van een platform zijn. Maar daarnaast helpt het als je tekst nagelezen is door een tekstschrijver, eventueel filmpje door een videospecialist en je aanvraag is nagelezen door een accountant of financieel expert. En het kan ook geen kwaad om zelf eens je tekst door te lezen en jezelf af te vragen: als ik wat geld over zou hebben, zou ik hier zelf dan mijn spaargeld in investeren?
Wil je geld investeren in duurzame projecten of een betere samenleving? DuurzaamInvesteren.nl en Lendahand.com hebben regelmatig projecten met duurzame of maatschappelijke impact.