Digilo review
7
(onze review)
Digilo is een jong crowdfunding-platform gericht op zakelijke leningen met vastgoed als zekerheid. Wij beoordelen het platform met een 7. Het is gebruiksvriendelijk en biedt een goede selectie van projecten, maar het aanbod is nog beperkt. Daardoor zien wij Digilo vooral als een interessante aanvulling.
Let op: investeren via Digilo brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Inhoud:
Wat is Digilo?
Digilo is een crowdfunding-platform voor zakelijke leningen met vastgoed als onderpand. Het is opgericht in Letland door vier vrouwen. Daarvoor werkte het team samen bij een financier, waar het vastgoedgedekte leningen beheerde.
De minimale inleg bij Digilo is 150 euro per project. Het verwachte rendement ligt tussen 9 en 12 procent per jaar. Tijdens onze test was het aantal beschikbare projecten beperkt, maar de informatie per project was duidelijk en overzichtelijk.
Investeerders vergelijken Digilo het vaakst met platforms als Estateguru, Debitum of LANDE.
Investeren in Europese projecten met onderpand: Mintos, marktleider in p2p-leningen, biedt ook verhuurd vastgoed en bedrijfsobligaties. Debitum biedt leningen voor het MKB. LANDE focust op de agrarische sector.
Aanbod
Via Digilo investeer je in zakelijke leningen met vastgoed als onderpand. Het leendoel zelf varieert. Ondernemers (her)financieren hiermee bijvoorbeeld werkkapitaal, machines of de verdere groei van hun bedrijf. Momenteel komen de projecten uit Letland, al wil het platform uitbreiden naar de andere Baltische staten.
Het aantal projecten is momenteel nog beperkt. Volgens Digilo is dit een bewuste keuze. Het platform wil alleen projecten publiceren die voldoen aan de eigen eisen voor kwaliteit en risicobeoordeling. Al verwacht het team snel meer volume te kunnen maken zodra het aantal investeerders groeit.
Registratie
Het registratieproces van Digilo verloopt snel en eenvoudig. Je kunt dit in delen doen, al duurde het hele traject bij ons zo’n tien minuten. Voor de legitimatie gebruikt het Onfido, een bekend platform voor identiteitsverificatie. Tijdens de registratie maak je een foto van je identiteitsbewijs en een selfie met je mobiele telefoon.
Voor de betalingen werkt Digilo samen met Lemonway. Tijdens de registratie beantwoord je enkele verplichte vragen over onder meer de herkomst van je geld en je financiële situatie. Crowdfunding-platforms met een Europese ECSP-vergunning zijn verplicht deze KYC-vragen (Know Your Customer) te stellen.
Na goedkeuring bij Lemonway kun je geld overmaken naar een Franse IBAN. Dat kan via je eigen bank, zolang je daarbij een code als omschrijving meegeeft. Doordat Lemonway de betalingen controleert kan het even duren voordat die zijn bijgeschreven. Betalingen op vrijdag kwamen bij ons bijvoorbeeld pas maandagochtend binnen.
Zodra het geld in je account staat kun je beginnen met investeren.
Investeren
De projectpagina’s van Digilo geven enkele kerncijfers zoals het leenbedrag, de looptijd en de rente. Ook vermeldt het de LTV: de hoogte van de lening ten opzichte van de waarde van het onderpand (loan-to-value). Verder meldt het de aflosvorm, zoals bullet (geen aflossing tijdens looptijd) of balloon (beperkte aflossing tijdens looptijd).
Los van de kerncijfers toont Digilo het doel van de lening, een terugbetaalschema en documenten zoals een KIIS (Key Investment Information Sheet) die risico’s en bijvoorbeeld stappen bij betaalachterstanden beschrijft, en een taxatierapport die de de marktwaarde van het onderpand onderbouwt. Beide zijn in de lokale taal (Letland).
Betrouwbaarheid en risico
Digilo beschikt over een Europese ECSP-vergunning. Daardoor moet het platform voldoen aan Europese regels voor crowdfunding, zoals het scheiden van klantgelden, het beschikbaar stellen van een KIIS en de verplichte KYC-toets.
Leningen op Digilo zijn gedekt door vastgoed. Dat biedt extra zekerheid wanneer een ondernemer niet meer aan de betalingsverplichtingen kan voldoen, maar het uitwinnen daarvan is vaak kostbaar en juridisch lastig. Hierdoor zijn platforms hier vaak terughoudend mee. Ook kunnen deze trajecten soms lang duren.
Marktomstandigheden kunnen tijdens de looptijd veranderen. Zo kan de waarde of staat van het onderpand afnemen. In combinatie met de kosten van het uitwinnen van zekerheden is het onzeker dat de opbrengst van het onderpand voldoende is om de volledige schuld terug te betalen.
Investeren in Europese projecten met onderpand: Mintos, marktleider in p2p-leningen, biedt ook verhuurd vastgoed en bedrijfsobligaties. Debitum biedt leningen voor het MKB. LANDE focust op de agrarische sector.
Onze reviewscore: 7
In onze review scoort Digilo een 7. Tijdens onze test maakte het platform een goede indruk. De registratie verliep eenvoudig, de projectpagina’s zijn simpel opgebouwd en de investeringskansen die wij bekeken waren het overwegen waard. Wij zijn daarom voorzichtig positief.
Het aanbod en het team maken een sterke indruk, maar het platform is nog jong en met het huidige aantal projecten is spreiding nog lastig. Daardoor is Digilo minder geschikt als enige of belangrijkste crowdfunding-platform. Voor investeerders die al via andere platforms beleggen, kan het wel een interessante aanvulling zijn.
De komende jaren zijn wij vooral benieuwd hoe de kwaliteit van de projecten zich ontwikkelt en hoe Digilo omgaat met betalingsachterstanden en het uitwinnen van zekerheden. Zonder probleemgevallen is het er nu nog rustig, maar uiteindelijk blijkt de afdeling bijzonder beheer vaak bepalend bij het succes van crowdfunding-platforms.
Disclaimers
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Deze review is geschreven door de redactie van Investeerders.nl en is gebaseerd op eigen ervaring en beoordeling. Inkomsten komen uit advertenties en vergoedingen van aanbieders. Meer informatie over onze werkwijze vind je op onze over ons-pagina.
