LANDE vs InSoil
LANDE en InSoil zijn twee Europese platforms voor landbouwleningen. Wij hebben daarbij een voorkeur voor LANDE, dat simpeler is opgezet en een iets stabieler trackrecord toont. De brutorentes liggen bij InSoil soms hoger, en dat platform richt zich ook op green loans en projecten rond CO2-certificaten (carbon credits).
Let op: investeren op deze online platforms brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Inhoud:
LANDE vs InSoil
Zowel LANDE als InSoil, zijn Europese crowdfunding-platforms voor zakelijke landbouwleningen met onderpand. Boeren lenen geld voor bijvoorbeeld machines, grond, voorraad (zaden) of werkkapitaal. InSoil richt zich daarnaast steeds meer op duurzame landbouw en projecten gericht op CO2-certificaten.
Beide platforms kunnen je per e-mail informeren over nieuwe projecten, maar je kunt ook de auto-investfunctie gebruiken. Daarbij kun je instellen in welke rente, looptijd en maximale LTV je wilt investeren, en welk bedrag je per project wilt inzetten. Beide platforms hebben een secundaire markt.
Investeer in leningen met hoge rentes op Mintos. Marktleider in Europa en met eigen MiFID-vergunning. Biedt zowel een goed aanbod in p2p als in interessante bedrijfsobligaties. Nu met welkomstbonus.
LANDE
LANDE is een vrij klassiek crowdfunding-platform, gericht op landbouwleningen met onderpand uit Letland, Litouwen en Roemenië. Het platform focust daarbij op voorspelbare rente-inkomsten. Gemiddeld liggen de rentes momenteel rond de 11,2 procent.
Het is daarmee redelijk vergelijkbaar met Nederlandse platforms als Collin Crowdfund of Waardevoorjegeld, met als verschil dat LANDE zich volledig richt op de landbouwsector. Het platform hanteert daarbij vaak lage LTV’s van rond de 40 tot 50 procent. Daarin is het strenger geworden: sinds 2024 accepteert het geen oogsten of vee meer als onderpand en de kwaliteit van de portefeuille is sindsdien verder verbeterd.
Bij een LTV onder de 50 procent is het onderpand dubbel zoveel waard als de hoogte van de lening.
InSoil
InSoil is actief in een grotere regio. Veel landbouwleningen komen uit Litouwen, maar het platform biedt ook projecten uit Polen, Bulgarije, Letland en Portugal. Eerder was het daarnaast actief in Oekraïne en Roemenië. Naast gewone landbouwleningen richt InSoil zich steeds meer op duurzame landbouw en CO2-projecten.
Bij green loans bestaan de inkomsten soms uit de verkoop van CO2-certificaten. De verwachte rendementen liggen daarbij soms hoger, maar de opbrengst hangt af van toekomstige verkoopprijzen van CO2-certificaten. Daardoor ontstaat extra onzekerheid over het uiteindelijke rendement.
Gebruiksvriendelijkheid
Het dashboard van LANDE oogt iets ouder, maar werkt overzichtelijk en functioneel. Je ziet direct hoeveel rente een lening biedt, welk onderpand aanwezig is en hoe hoog de LTV ligt. Ook de statistieken rond defaults en terugbetalingen zijn uitgebreid weergegeven.
Het dashboard van InSoil is op het eerste gezicht vergelijkbaar, maar door het bredere aanbod is het daarbij belangrijk op de icoontjes en voorwaarden te letten: de percentages zijn vaak slechts indicaties, en niet gebaseerd op een vaste rente. Daardoor kost het vergelijken van projecten soms iets meer tijd.
Twee factor-authenticatie
Opvallend bij InSoil is dat dit platform werkt met een extra authenticatielaag bij het inloggen per sms. Deze duren soms lang voor ze aankomen, of komen soms zelfs helemaal niet aan. Een andere 2FA-oplossing wordt niet geboden. Bij LANDE kun je werken met een normale inlog, of kiezen voor 2FA via een tool als Google Authenticator.
Rendement en risico’s
Momenteel biedt LANDE bruto rentes van rond de 11 procent. Afgelopen jaren lijkt het stabiel, al blijft landbouw een risicovolle sector. Slechte oogsten, dalende voedselprijzen of internationale ontwikkelingen kunnen direct invloed hebben op de terugbetalingscapaciteit van boeren.
In de landen waarin het platform actief is, vormt landbouw een belangrijk onderdeel van de economie. Overheden grepen bijvoorbeeld in toen brandstofprijzen sterk stegen. Dat neemt de risico’s niet weg, maar helpt mogelijk wel om de sector stabieler te houden.
Bij InSoil liggen de verwachte rendementen soms hoger, vooral bij green loans en projecten rond CO2-certificaten. Daar staat tegenover dat het verdienmodel niet alleen afhankelijk is van het werk van de boer zelf, maar ook van regelgeving, marktprijzen en de waardering van CO2-certificaten. Rendementen zijn daardoor minder voorspelbaar.
Investeer in leningen met hoge rentes op Mintos. Marktleider in Europa en met eigen MiFID-vergunning. Biedt zowel een goed aanbod in p2p als in interessante bedrijfsobligaties. Nu met welkomstbonus.
Achterstanden en defaults
Beide platforms publiceren statistieken over rendementen, defaults en terugbetalingen. Maar op een verschillende manier: LANDE toont achterstanden en defaults relatief transparant in aparte categorieën. Bij InSoil zijn de cijfers lastiger direct te vergelijken, doordat het geen achterstanden toont maar communiceert over defaults en recovery.
Bij beide platforms ligt het percentage problematische leningen relatief hoog. Dat risico is echter deels verwerkt in de hogere rentepercentages. Historisch gezien geven beide platforms een hoger rendement dan Nederlandse crowdfunding-platforms.
Betrouwbaarheid en regulering
De investeringen zelf kennen grote risico’s, maar de organisaties achter de platforms ogen betrouwbaar. Beide hebben een Europese crowdfunding-vergunning (ECSP). LANDE met toezicht van de centrale bank van Letland. InSoil vanuit Litouwen.
Beide zijn nog vrij klein vergeleken met met de grote p2p-platforms of zelfs grotere Nederlandse crowdfunding-platforms, maar volumes lopen snel op en beide professionaliseren snel. Het volume van InSoil is iets groter. Zowel in bereikt volume, als bereik onder investeerders.
Beide zijn opgericht rond 2020 en hebben inmiddels een solide trackrecord opgebouwd. InSoil is opgericht als HeavyFinance, en in 2025 hernoemd naar InSoil. Beide hebben inmiddels meer dan 10K geregistreerde investeerders. Bij LANDE investeren die gemiddeld ruim 5.000 euro ieder, bij InSoil ligt dat op 10.300 euro.
Conclusie
Beide platforms bieden interessante investeringsmogelijkheden en wij zijn op allebei actief. Om de risico’s van landbouwleningen beperkt te houden, raden we ze daarbij vooral aan als onderdeel van een bredere beleggingsportefeuille.
Momenteel hebben wij een lichte voorkeur voor LANDE. Het platform is eenvoudiger te begrijpen, de rendementen ogen voorspelbaarder waarbij het verdienmodel draait vooral om klassieke landbouwleningen met onderpand.
InSoil vinden wij vooral interessant voor beleggers die bewust zoeken naar duurzame landbouw en exposure naar CO2-certificaten. De mogelijke rendementen liggen soms hoger, maar het platform is ook afhankelijker van ontwikkelingen rond CO2-certificaten en regelgeving.
