Crowdcube-review
6
(onze review)
Crowdcube is een van de grootste Europese platforms voor equity crowdfunding. Je investeert hier in aandelen van startups en groeibedrijven, vooral uit het VK en Europa. Wij beoordelen het platform met een 6. De kans op verlies is enorm. De meeste investeringen zijn zeer risicovol en tussentijds niet verhandelbaar.
Let op: investeren in (aandelen van) startups brengt risico’s met zich mee. Je kunt je inleg (deels) verliezen.
Inhoud:
Wat is Crowdcube?
Crowdcube is een groot Europees platform voor equity crowdfunding. Je investeert hier niet in leningen, maar direct in aandelen van startups en scale-ups. Deze aandelen zijn niet verhandelbaar. Na de investering is het daardoor wachten op een exit, zoals een overname of beursgang. Weinig bedrijven op het platform halen die eindstreep, waardoor de kans groot is dat je je inleg verliest.
Het platform is actief sinds 2011 en heeft inmiddels meer dan 1 miljard pond opgehaald voor honderden bedrijven. Crowdcube richt zich vooral op groeibedrijven in het Verenigd Koninkrijk en Europa. Ook Nederlandse bedrijven hebben geld opgehaald op het platform.
Investeerders vergelijken Crowdcube vaak met Republic Europe, Invesdor of SeedBlink.
De kans is groot dat je je geld niet terugkrijgt.
Wil je investeren in jonge bedrijven? Zie dan BridgeFund (vanaf 100K euro inleg, 4-5,25% rendement) of investeer handmatig in startups via Republic of Invesdor.
Gebruikersgemak
De website is overzichtelijk en je kunt campagnes filteren op sector of land. Daarbij vind je informatie over het bedrijf, de plannen en de voorwaarden. Bedrijven leveren deze info zelf aan, waardoor die vaak gekleurd is. Het geschetste scenario is vrijwel altijd te positief. Crowdcube controleert vooral op fraude en leesbaarheid, niet op inhoud.
De getoonde informatie is meestal te positief.
Registratie en betaling
De registratie is eenvoudig. Je maakt een account aan en bevestigt dat je de risico’s begrijpt. Daarna kun je direct investeren. Je kiest zelf hoeveel je inlegt, al moet je vaak wel hele aandelen kopen. Je inleg moet daarom meestal een veelvoud zijn van de prijs per aandeel.
Betalen kan via bankoverschrijving of creditcard. Je investering verschijnt daarna in je account, waar je de status kunt volgen.
Investeren en eigendom
Per campagne zie je hoeveel aandelen je krijgt, tegen welke waardering en hoeveel het bedrijf wil ophalen. Campagnes blijven meestal enkele weken open. Pas als het volledige bedrag is opgehaald, wordt je investering definitief.
Omdat er soms honderden investeerders zijn, worden zij vaak vertegenwoordigd via een nominee-structuur, zoals een stichting. Het bedrijf hoeft je dan niet op te nemen in het aandeelhoudersregister. Crowdcube stemt namens de investeerders.
Na je investering
Na de investering kun je via het platform de voortgang volgen. Bedrijven plaatsen soms updates, maar dat wisselt sterk per bedrijf. Los van de updates geeft Crowdcube weinig tools of meldingen. Er is geen secundaire markt. Na je investering kun je als investeerder weinig doen dan wachten op de exit, zoals een beursgang of overname.
Wil je investeren in crowdfunding projecten? Kijk dan eens op Collin Crowdfund of Geldvoorelkaar.nl, of de Europese marktleider voor p2p-lending: Mintos.com.
Aanbod
Op Crowdcube investeer je in aandelen van jonge bedrijven. Het gaat vaak om startups die net beginnen, of scale-ups die al omzet draaien en willen opschalen. Veel campagnes komen uit sectoren als technologie, consumentengoederen en duurzame energie.
Soms zijn er ook campagnes van merken die al wat bekender zijn, of bedrijven met veel media-aandacht. Maar het grootste deel bestaat uit kleine, onbekende bedrijven met een hoog risico. Projecten worden meestal aangeboden in Britse ponden, al staan er steeds vaker ook Europese bedrijven op in euro’s.
Je kunt meestal vanaf zo’n 100 euro investeren per campagne. Soms geven bedrijven investeerders korting op producten, of geven ze bepaalde voordelen als je minimaal een bepaald bedrag investeert.
Het grootste deel bestaat uit kleine, onbekende bedrijven met een hoog risico.
Kosten en rendement
Crowdcube verdient vooral aan de bedrijven die geld ophalen, niet aan de investeerders. Het rekent geen abonnement- of aankoopkosten. Wel zijn er soms kosten bij valuta-omrekening, bijvoorbeeld als je vanaf een euro-rekening investeert in een campagne in Britse ponden.
Bij een succesvolle exit, zoals een verkoop of beursgang, houdt Crowdcube meestal een succesvergoeding in. Dit gebeurt alleen als je winst maakt. De hoogte ligt vaak rond de 5 procent van de winst, maar verschilt per campagne.
Rendement
Het rendement op Crowdcube hangt volledig af van het succes van de bedrijven. Sommige investeerders verdienden veel aan campagnes van bekende namen zoals Revolut of BrewDog. Maar er zijn ook honderden bedrijven waarbij investeerders verlies leden of hun volledige inleg zijn kwijtgeraakt.
Crowdcube geeft geen gemiddelde rendement van investeerders. Al zegt een gemiddelde weinig, doordat een enkele uitschieter veel invloed heeft. Wel geeft het aan dat zo’n 5 procent een succesvolle exit heeft gerealiseerd en dat 23,5 procent is gestopt (failliet of opgeheven). Zo’n 71 procent is dus nog actief, wat positief lijkt want veel startups falen al in hun eerste drie jaar. Toch zegt dit niet alles. Zo heeft een van de bedrijven waarin wij vanuit Investeerders.nl hadden geïnvesteerd wél een succesvolle exit, maar tegen een veel lagere waardering.
Op de bedrijven die nog actief zijn hebben wij een vrij aardig resultaat, maar omdat er geen secundaire markt is, is het onzeker of we die wel kunnen verzilveren. Dat kan nog jaren duren en daarin kan veel gebeuren.
Betrouwbaarheid
Crowdcube bestaat sinds 2011 en heeft inmiddels meer dan 1 miljard pond opgehaald voor honderden campagnes. Het heeft een vergunning van de Britse toezichthouder FCA en valt daar onder financieel toezicht. Sinds 2023 heeft het een Europese ECSP-vergunning, met toezicht vanuit Spanje.
Het trackrecord laat zien dat slechts een klein deel van de bedrijven uitgroeit tot een succesvolle exit. Onder investeerders heeft het platform een gemengde reputatie. Veel gebruikers waarderen de laagdrempeligheid en het brede aanbod, maar zijn ontevreden over de communicatie en het gebrek aan updates na de investering.
Reviewscore: 6
Wij beoordelen Crowdcube met een 6: het platform is gebruiksvriendelijk en goed gereguleerd, maar door het hoge risico en gebrek aan verhandelbaarheid alleen geschikt voor ervaren investeerders. Je moet veel kennis hebben van een sector om in het grote aanbod de juiste projecten te vinden.
Zonder deze kennis is de kans vrij groot dat je een inleg niet meer terugkrijgt. Bekende campagnes van bedrijven als Revolut of BrewDog vormen een uitzondering. Aandelen zijn niet verhandelbaar en veel bedrijven halen nooit een exit. Campagnes zijn vaak te positief voorgesteld en updates na afloop blijven soms uit.
Heb je deze kennis niet maar wil je wel investeren in crowdfunding-projecten? Dan zijn investeringen in bedrijfsleningen meestal een beter idee. Bekende platforms zijn bijvoorbeeld Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar of Waardevoorjegeld. Liever investeren in jonge bedrijven? Dan is een private equity-fonds als Capler mogelijk wat voor jou.
