Investeerders

LANDE-review

8

(onze review)

LANDE is een internationaal platform voor leningen aan agrarische bedrijven, met een gemiddeld rendement boven de 10 procent. In onze laatste review scoort LANDE een 8. Het aanbod en team lijken in orde. Wel is de informatie over projecten beperkt en het trackrecord van het platform nog kort.

Inhoud:

Let op: online investeren via LANDE brengt risico’s met zich mee, je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Wat typeert LANDE

LANDE reviewLANDE is een Europees crowdfunding-platform waarop je kunt investeren in projecten voor landbouwleningen. Denk aan het financieren van grond, oogsten of machines. Het is gevestigd in Letland en financiert veel werkkapitaal en andere leningen voor lokale boeren en projecten.

Het platform bestaat sinds 2019 en heeft ambities om uit te groeien naar andere Europese landen. Het  werkt met financieringen waarbij het risico’s deels afdekt met activa zoals land, machines of landbouwproducten. Naar eigen zeggen heeft het een gemiddeld rendement boven de 10 procent.

Een account aanmaken en geld overmaken

Een account aanmaken is eenvoudig. Je hebt enkel een legitimatiebewijs nodig en hoeft verder geen video of andere zaken aan te leveren. Na het aanmaken van een account kan het tot 72 uur duren voor deze is beoordeeld. Bij ons duurde het minder dan een dag.

Daarna kun je geld overmaken naar het platform. Daarbij werkt het met een overschrijving waarbij je je geld overmaakt naar een Franse IBAN van LemonWay, de betaalinstelling die betalingen veilig kan verwerken. Het biedt helaas geen creditcard, iDEAL of andere betaaloplossingen. Voor het terugbetalen moet je eerst een IBAN laten goedkeuren. Hiervoor wil het eenmalig een rekeningafschrift van maximaal één maand oud.

Aanbod: landbouw-projecten in Oost-Europa

Op LANDE investeer je in agrarische bedrijven die land als onderpand kunnen bieden. Projecten zijn vaak gericht op bedrijfsinvesteringen in bijvoorbeeld nieuwe machines, voorraad of zelfs werkkapitaal. Sommige van deze leningen zijn relatief risicovol, dus het is aan te raden je inleg over projecten te spreiden.

Op het moment van schrijven biedt het platform verschillende projecten in Roemenië. Daarnaast zit er veel volume in de Baltische staten. Het platform is bezig met een uitrol naar Polen en uiteindelijk wil het uitgroeien tot financieringsplatform voor de agrarische sector in heel Europa.

enkele cijfers over het platform

LANDE vs. HeavyFinance

Veel investeerders vergelijken LANDE met HeavyFinance. Beide zijn gevestigd in de Baltische staten en bieden leningen voor bedrijven uit de agrarische sector met onderpand. Veel investeerders gebruiken beide platforms naast elkaar om zo te kunnen kiezen uit een groter aanbod van projecten.

Toch zijn er wel verschillen tussen beide platforms. De ervaring van investeerders.nl is dat de rentes op HeavyFinance vaak wat hoger zijn. Het percentage met probleemprojecten ook, vooral bij projecten buiten de Baltische Staten. Door de hogere rente halen veel investeerders hier toch een hoger rendement.

Naast de Baltische Staten is LANDE vooral actief in Roemenië. HeavyFinance is daarbuiten juist actief in Polen, en Bulgarije en Portugal. HeavyFinance heeft een groter volume in projecten. Verder biedt LANDE alleen projecten met land als onderpand, terwijl HeavyFinance ook landbouwmachines inzet als onderpand.

Agrarische crowdfunding-projecten op LANDE

Enkele voorbeelden van projecten.

Geboden informatie en gebruiksvriendelijkheid

Het platform werkt zowel op desktop als mobiel snel en eenvoudig. Een mobiele app werkt meestal fijner, maar het dashboard werkt goed en investeren is eenvoudig. Wel kan het lastig zijn om projecten goed te beoordelen. Anders dan de meeste crowdfunding-platforms deelt het geen kredietscores.

Bij een project staan enkele basiskengetallen zoals over het geboden onderpand, de looptijd van de lening en de reden waarom de ondernemer een lening afsluit. Maar een risicoanalyse kun je daarop niet baseren. Vanuit Investeerders.nl hadden we graag nog iets meer inzage in de bedrijfsvoering gezien.

Auto-Invest-functie en secondary market

LANDE biedt een Auto-Invest-functie voor investeerders die willen dat het platform automatisch de inleg over een groot aantal projecten spreidt. Je kunt daarbij zelf instellen welk type projecten je wilt dat het platform overweegt. Verder biedt het een secondary market voor als je vervroegd wilt uitstappen.

Lande risico's en waarschuwingen

Informatie over de bedrijfscijfers van lenende partij

De naam van de lener staat telkens in de pitch. Openbare informatie, zoals jaarverslagen, kun je dus zelf opzoeken. Al doen maar weinig investeerders dat, en dan blijft er veel onduidelijk. Zo toont de pitch vaak niet hoelang de onderneming bestaat en/of welke resultaten het de afgelopen periodes heeft geboekt. Dat maakt het lastig om een inschatting te maken op de terugbetaalcapaciteit. Informatie over het onderpand is er wel, maar dat is toch vaak een laatste redmiddel.

Uit verschillende publicaties van het platform blijkt dat zo’n 6 procent van de projecten minimaal 5 dagen achterloopt met terugbetalen, en een vergelijkbaar percentage als default staat omschreven. Om die reden raden wij af om te veel te investeren in één project. LANDE is wel geschikt voor investeerders die de inleg willen spreiden over meerdere projecten.

Rendement van ruim 10 procent

Alhoewel we al even investeren op het platform, heeft de redactie van Investeerders.nl nog onvoldoende leningen om zelfstandig een goed beeld te geven van het rendement van LANDE. Zelf publiceert het platform een rendement van 11,7 procent. Onze verwachting is dat dit het bruto-rendement is.

Het is een gemiddelde als elke lening de eindstreep haalt. De kosten van achterstanden en defaults zijn er waarschijnlijk nog niet in verwerkt. Met 5,4 procent in default en 6 procent van de leningen die achterloopt verwachten wij bij een goed gespreide portefeuille alsnog een rendement boven de 10 procent.
Statistieken van de leningen

Betrouwbaarheid en veiligheid

Vanuit Investeerders.nl ervaren wij het platform als betrouwbaar, met een solide achtergrond en voldoende info over het team en de operaties. Het managementteam heeft ruime ervaring in de financiële sector, en de oprichter, Nikita Goncars heeft meer dan 10 jaar ervaring in leningen.

LANDE heeft een ECSP-vergunning van de Letse financiële toezichthouder (Latvijas Banka), wat betekent dat het voldoet aan strikte Europese regelgeving, vergelijkbaar met de regelgeving die de AFM Nederlandse crowdfunding-platforms oplegt.

Wel is LANDE nog een relatief klein en jong platform. Zoals bij alle snelgroeiende startups en scaleups is het niet uit te sluiten dat het platform zelf in de problemen komt. Al heeft LANDE hierin wel al een eerste stap gemaakt met gescheiden accounts bij BNP Paribas. Hierdoor staat je geld los van het platform.

Dekking onderpand

De kwaliteit van de projecten is goed, maar als het misgaat bij een landbouwonderneming kan dat grote gevolgen hebben. Als de landbouwomstandigheden verslechteren, denk aan factoren zoals slecht weer of fluctuaties in de grondstofprijzen, kan het snel misgaan. Die risico’s gelden vaak ook voor het onderpand.

Bij LANDE zijn de loan-to-value-verhoudingen vaak zeer goed. Maar als de betalingsproblemen ontstaan door problemen met de bereikbaarheid of kwaliteit van het land, of door de stabiliteit van een sector of regio, dan is het maar de vraag of het land dat als onderpand dient nog bruikbaar en verkoopbaar is.

In Nederland is de kwaliteit en waarde van landbouwgrond vaak goed in te schatten, maar in Oost-Europa zijn er op dat vlak enorme verschillen. Een stuk land in een regio die compleet is overstroomt, is soms jarenlang onbruikbaar. Ondanks het onderpand loop je op LANDE dus het risico dat je jouw inleg verliest.

Review-score: 8

In onze laatste review scoort LANDE een 8. Wij zijn onder de indruk van wat het team van LANDE in korte tijd heeft opgezet. Het rendement is goed, al zijn de projecten niet zonder risico’s. Investeerders die weinig ervaring hebben met crowdfunding, raden wij eerder Nederlandse platforms als Collin Crowdfund of Geldvoorelkaar aan.

Voor die doelgroep moet LANDE zich nog iets meer bewijzen, aangezien het zo’n jong platform is. Het groeit snel, maar het trackrecord is nog beperkt. Daarnaast kan het platform meer informatie delen over de bedrijven die een financiering zoeken. Deze info is naar ons idee onvoldoende om een goede analyse te kunnen maken.

Wel is het één van de platforms die wij actief volgen, en waarop wij zelf investeren. Als je vaker investeert in crowdfunding en je geld wilt spreiden over meerdere platforms, bieden landbouwleningen in Oost-Europa een mooie spreiding naast bijvoorbeeld Nederlandse projecten of de p2p-leningen van Mintos.

Ervaringen met LANDE-review

8

Gebaseerd op 12 reviews via Google Maps

Niklas Sauter

Niklas Sauter

een week geleden

Ik wilde mijn P2P-portfolio uitbreiden met gegarandeerde landbouwleningen en koos voor het Lade-platform als onderdeel van de nieuwe klantenbonus met 2% gedurende 30 dagen. De leningen worden uitgegeven tegen 11 tot 14% per jaar, hebben een LTV van 30 tot 60% en zijn gedekt. Omdat er sprake is van seizoensgebonden schommelingen in de hoeveelheid verstrekte leningen en het aantal projecten (landbouwleningen worden immers gefinancierd) en ik daardoor geen breed gediversifieerde portefeuille kon opbouwen, heb ik perlees meer

Ainārs Dāboliņš

Ainārs Dāboliņš

5 maanden geleden

Ja, een zeer dubieus bedrijf. Ze zeggen dat ze erg geïnteresseerd zijn in het ondersteunen van boeren, maar in werkelijkheid wilden ze een jaar geleden niets met hen herfinancieren, de beloften waren uitgebreid tot het moment dat ik ermee moest beginnen. Dan gewoon nee, je kon ze bellen, nee, ze belden zelf. Toen ik uiteindelijk belde, zeiden ze dat ik bewust geen antwoord gaf omdat ik probeerde een andere financier aan te trekken. Nu willees meer

Alberto Fernández

Alberto Fernández

2 jaar geleden

DIT BEDRIJF IS EEN SCAM. Ik kan niet inloggen op mijn beleggersaccount. Ik ontvang geen e-mails meer met de toegangscode. Ik heb talloze keren contact met ze opgenomen en ze reageren niet op berichten. Ze zijn oplichterij. Ze hebben al mijn geld afgepakt en ik weet niets van hen. Ik heb nu al twee maanden geen toegang tot of contact met dit platform. Het is oplichterij, trap er niet in.

Denndito

Denndito

2 jaar geleden

Absolute brutaliteit. Klantenservice = 0. Je probeert talloze keren de klantenservice te bereiken, maar je krijgt geen antwoord.

Agne Ragauske

Agne Ragauske

9 maanden geleden

Beste ervaring, goede klantenondersteuning.

Bekijk alle 12 reviews op Google Maps