Europese platforms groeien, zonder Nederlanders

Europese investeringsplatforms zoals Mintos, Debitum of Lendermarket bieden een alternatief voor de beurs en bereiken steeds meer particuliere beleggers. Nederland blijft daarbij nog sterk achter: maar een paar procent van de investeringen op deze platforms komt uit ons land. Dit blijkt uit eigen onderzoek.

Dankzij geld van particuliere investeerders weten nieuwe Europese investeringsplatforms voor honderden miljoenen aan consumentenkrediet te financieren. Veelal gaat het om kleine kortlopende kredieten in Oost Europa of Centraal Azië, al zijn er bijna overal wel spelers te vinden. Bondora is bijvoorbeeld ook in Nederland actief.

Gespreid investeren in leningen

Het geld komt vooral uit Duitsland, maar ook in Frankrijk of Spanje groeien de platforms uit tot een alternatief voor de beurs. Instappen kan vaak al vanaf 100 euro. Soms kun je de leningen zelf kiezen, vandaar de term peer-to-peer-platforms, maar meestal spreiden ze je inleg automatisch over een groot aantal leningen met rentes die oplopen tot ruim 10 procent per jaar.

Rente-uitkeringen volgen met maandelijkse updates. Dankzij Europese regelgeving, zoals de MiFID en ECSP-vergunningen, zijn er heldere regels die er bijvoorbeeld voor zorgen dat het geld van gebruikers is gescheiden, en is er eenduidige transparantieplicht bij de informatie over risico’s, kosten en projecten.

Het risico hangt af van de lener, het investeringsplatform én de fintechbedrijven die de selectie maken. Soms gaat het mis, maar door de spreiding over honderden leningen, in combinatie met soms hoge rentes, is een deel van dat risico ingecalculeerd.

Buitenlandse platforms drempel voor oudere belegger

Nederlanders zijn vooralsnog terughoudend. Ze zien vaak wel de voordelen van geautomatiseerd gespreid  beleggen, maar dat de platforms in het buitenland zijn gevestigd, blijkt voor veel oudere beleggers een drempel. Zo zijn veel grote platforms opgericht in de Baltische Staten. Beleggers die rendement zoeken op basis van rente-inkomsten, kijken liever naar lokale crowdfunding-platforms, vastgoedfondsen of bedrijfsobligaties.

Nederlanders die een voorspelbaar rendement zoeken, investeren vaker via lokale crowdfunding-platforms

Groei onder Nederlandse investeerders

Toch neemt het aantal Nederlandse beleggers bij buitenlandse platforms wel toe. De Nederlandse investeerders die buitenlandse platforms wél overwegen zijn gemiddeld gezien zo’n 35 tot 40 jaar oud. Ze zijn digitaal onderlegd en kijken graag verder dan alleen traditionele spaarproducten.

Vooral het consumentenkrediet van Mintos blijkt populair. Ook andere platforms zien een groei. Zo nam het aantal Nederlandse investeerders bij Lendermarket afgelopen jaar toe met 62 procent. Met een gemiddeld investeringsbedrag van 4.500 euro per gebruiker zijn Nederlanders daar nog wel relatief voorzichtig.

Bij Debitum, een platform dat op zakelijk krediet is gericht, groeide het aantal Nederlandse gebruikers afgelopen jaar met 59 procent, maar het uitstaande volume met 82 procent. Met bijna 6.000 euro ligt het gemiddelde investeringsbedrag hier ook al hoger. Oudere platforms, zoals PeerBerry en Bondora, zien soms nog hogere gemiddeldes.

het aantal Nederlandse investeerders bij Lendermarket afgelopen jaar 62 procent.

Nederlanders investeren meer dan andere gebruikers

Mintos zag afgelopen jaar een ‘dubbelcijferige groei’ in Nederlandse gebruikers, waarmee ons land nog fors achterloopt op bijvoorbeeld Duitsland of Spanje. Toch investeren Nederlanders gemiddeld bijna twee keer zoveel als beleggers uit die landen.

Het platform laat aan Investeerders.nl weten komend jaar verder te willen groeien in ons land. “We zien de Nederlandse beleggers als een ervaren publiek dat beleggen benadert met een langetermijnvisie”, laat het platform weten. Ook de samenstelling van de portefeuille versterkt dit beeld: zo belegt 30 procent van de Nederlandse gebruikers op Mintos ook al in andere activaklassen, zoals obligaties of vastgoed.