Mintos

Het Letse leenplatform Mintos is een online markplaats voor peer-2-peer-leningen en is internationaal actief. Met een totaalvolume van bijna 10 miljard euro aan verstrekte leningen (november 2023) is het marktleider in Europa. Investeerders verzamelde ervaringen en maakte een eigen Mintos-review.

Nieuws over Mintos

Onze laatste nieuwsberichten over Mintos zijn:

Wat is Mintos.com?

Logo van Mintos.comOp Mintos.com zijn geldnemers én investeerders meestal particulieren, net als bij andere p2p-platformen. In tegenstelling tot bijvoorbeeld zakelijke crowdfunding, waar het doelbedrag doorgaans vrij hoog is, gaat het bij p2p-leningen vaak om relatief kleine bedragen.

Van het uitstaande bedrag was in november 2023 ruim 60 procent een persoonlijke lening. Mensen die een lening uitzetten doen dit bijvoorbeeld omdat ze een auto willen kopen, maar ook regelmatig om de maandlasten even mee te kunnen overbruggen. Ook heeft Mintos.com veel kleine kortlopende leningen.

Investeren via Mintos: review investeerders.nl

mintos.com mobiele app: strategie kiezenMintos.com is opgericht in 2015 en inmiddels uitgegroeid tot Europese marktleider. Als investeerder zie je aan alles dat het een professioneel en gebruiksvriendelijk platform is. De registratie is eenvoudig en zowel op desktop als via de eigen mobiele app is het starten met beleggen eenvoudig.

Tijdens onze review konden we eenvoudig geld overmaken naar ons account, wel duurde het soms wel even voor het geld was bijgeschreven. Ook is het aanbod aan uitstaande leningen mogelijk wat overweldigend voor nieuwe gebruikers.

Mintos.com biedt zowel leningen als (fractionele) obligaties. Leningen komen via verschillende kredietverstrekkers uit verschillende landen.

Auto Invest-opties

Als starter is het lastig om daarvan de risico’s zelf goed in te schatten. Nieuwe beleggers zijn bij Mintos.com meestal beter af met een van de Auto Invest-opties. Daarbij biedt het verschillende mogelijkheden.

Het aanbod van Mintos.com is internationaal, en voor Nederlandse beleggers zijn de gemiddelde rentes hoog. Zo biedt het een Auto Invest-strategie met de naam Behoudend, met een geschat rendement van 10,7 procent op jaarbasis.

De meerderheid van beleggers kiest voor Mintos Core, met een gemiddeld rendement van 11,6 procent. Je kunt ook zelf handmatig bepalen welk type leningen je wel of niet in investeert. Ruimte voor spreiding is er genoeg: investeren kan al vanaf tien euro. Ook biedt Mintos.com een secundaire markt.

Beleggen in andere valuta

Via Mintos kun je investeren in leningen in verschillende valuta, maar je kunt er ook voor kiezen om alleen leningen in euro’s te financieren. Als je investeert in een lening in een andere valuta, dan moet je eerst je euro’s (deels) omruilen voor de betreffende valuta. Voor deze handeling rekent Mintos kosten.

Gezien de kosten van het platform lijken leningen in een andere valuta minder aantrekkelijk, maar de rentepercentages van deze leningen lopen op tot wel achttien procent. Let wel: een hoog rentepercentage hangt eigenlijk altijd samen met een hoger risico. Bij Mintos is dit niet anders dan bij andere platformen.

Wel biedt Mintos de mogelijkheid om te investeren met een terugkoopgarantie. De aanbieder van deze lening – die te herkennen is aan een gouden schild – staat dan garant voor de lening. Zodra de lening zestig dagen te laat wordt afgelost, wordt de lening door de aanbieder teruggekocht.

Mintos biedt ook leningen met terugkoopgarantie.

Rendement van een portfolio op Mintos.com.

Enorme groei(markt)

Het platform is sinds de lancering in 2015 hard gegroeid. Waar er in de beginperiode zo’n 250.000 euro per maand werd geïnvesteerd, was dit anno 2019 al afgelopen tot 250 miljoen euro per maand. In die jaren is de  Europese p2p-leenmarkt in rap tempo gegroeid.

Zo was de Europese p2p-leenmarkt in 2020 in totaal 13,5 miljard euro waard. Daarna is er veel regelgeving bij gekomen en in 2022 is de markt onder druk komen te staan. Zo daalde het uitstaande vermogen bij Mintos van bijna 500 miljoen in januari 2022, naar zo’n 330 miljoen een halfjaar later.

Voor Nederlandse beleggers is vooral het grote internationale aanbod aantrekkelijk. “Aangezien wij dertig verschillende markten en valuta bedienen, kunnen investeerders gemakkelijk spreiding aanbrengen in hun portefeuille”, liet Mintos.com-medeoprichter Martins Sulte weten aan investeerders.nl in juli 2019.

Spreiding heeft veel invloed op je risico-score.
Spreiding heeft veel invloed op je risico-score.

Half miljard geregistreerde investeerders

In november 2022 liet het platform weten dat het de mijlpaal van 500.000 investeerders had bereikt. Van alle registraties in 2022 was 17,3% vrouw. Investeerders hebben al meer dan 250 miljoen euro aan rente verdiend via het platform.

Mintos in Nederland

Hoewel Mintos.com haar aanbod (nog) niet gelokaliseerd heeft voor de Nederlandse markt, telt het platform toch ruim duizenden investeerders uit ons land. Van de eerste vijf miljard euro die er via het platform werd uitgeleend, was ongeveer honderd miljoen euro afkomstig van Nederlandse investeerders.

Wat volgens medeoprichter Martins Sulte opvallend is aan onze investeerders is dat zij bovengemiddeld veel belangstelling hebben voor de auto invest-optie, waarbij het systeem – binnen de gestelde regels – het geld automatisch voor je uitleent.

Nederlandse investeerders hebben bij Mintos veel belangstelling voor de auto invest-optie.

Medio 2023 zijn er nog geen Nederlandse kredietverstrekkers op het platform actief, maar aangezien het bedrijf zich meer wil focussen op ons land zou hier zomaar verandering in kunnen komen. Zeker het gezien het feit dat leningen die afkomstig zijn van bedrijven hier juist populair zijn.

Ervaringen met Mintos

Via de verschillende fora, vergelijkingssites en review-pagina’s zijn overwegend enthousiaste ervaringen over Mintos te lezen. Ook won het de People’s Choice Award van AltFi vijf jaar op rij. Dit is een van de meest prestigieuze awards in de sector, in 2020 won Mintos op basis van bijna vierduizend stemmen.

Dat de ervaringen van investeerders met Mintos.com voornamelijk positief zijn blijkt vooral uit de cijfers: in Nederland is het nog relatief onbekend, maar in Duitsland of Oost-Europa doet het platform al goede zaken. In totaal heeft het daar al voor miljarden aan p2p-leningen gefinancierd.

Nederlandse Mintos.com-ervaringen

Ook Nederlandse reviews zijn veelal positief. Vooral over het gemak van het platform en het grote aanbod van leningen. Ook de Auto Invest-opties, de mogelijkheid om alleen te investeren in leningen van bepaalde landen (bijvoorbeeld vanwege de valuta) en het rendement komen vaak terug in reviews.

Voor Nederlandse begrippen is Mintos op het eerste gezicht een interessant investeringsplatform: gemiddeld communiceert het platform een rendement boven de twaalf procent. Al is daarop ook veel kritiek: het rendement dat Mintos communiceert zou worden overdreven.

Kritiek op het rendement

Er wordt regelmatig niet (tijdig) terugbetaald en deze vertragingen/incasso-trajecten worden niet doorgerekend in het rendement. Een ander nadeel dat terugkomt in ervaringen, is dat een overschrijving naar je Mintos-account één of meerdere werkdagen duurt, waardoor je niet meteen kunt investeren.

Verder is er soms kritiek over de terugkoopgarantie. Deze verloopt via de aangesloten partners van Mintos.com, en dus niet via Mintos.com zelf. Als zo’n kredietverstrekker in de financiële problemen komt, of simpelweg stopt met betalen, loop je hierbij alsnog het risico je inleg te verliezen.

Veelgestelde vragen

Enkele veelgestelde vragen over Mintos.com zijn:

Wat is Mintos?

Mintos is een groot internationaal verzamelplatform waar particulieren kunnen investeren in leningen (p2p-lending) van andere particulieren.

Kan ik via Mintos geld lenen?

Nee, anders dan andere p2p-platformen leent Mintos zelf geen geld uit maar verzamelt het leningen van andere financierders.

Kan ik via Mintos investeren?

Jazeker! Daar is het platform voor gemaakt! Via Mintos kun jij geld uitlenen aan andere particulieren die een lening zijn aangegaan bij een van de aangesloten financierders. Je kunt via Mintos zelf de leningen kiezen, of het platform jouw geld laten investeren.