menu

Zakelijke annuïtaire lening

De annuïtaire lening is minder bekend dan de lineaire variant, maar zakelijk gezien biedt deze wel enkele voordelen. Zeker als je een zakelijke lening afsluit omdat je op zoek bent naar werkkapitaal, is een zakelijke annuïtaire lening meestal de beste keuze van de twee.

Zakelijke annuïtaire leningAls ondernemer is de kans groot dat je voor het realiseren van je plannen zakelijk geld wilt lenen. De lineaire aflossingsvorm, waarbij er iedere maand een vast aflossingsbedrag wordt betaald, is dan de bekendste leensoort. Maar deze heeft als nadeel dat je direct moet beginnen met aflossen. Dat zorgt ervoor dat een groot deel van de lening alweer opgaat aan de eerste terugbetalingen. Als je wel bereid bent om rente te betalen, maar de aflossing wat verder vooruit wilt schuiven, is een zakelijke annuïtaire lening een betere keuze.

Wat is een zakelijke annuïtaire lening?

Net als bij de hypotheek heeft een zakelijke annuïtaire lening een vast maandbedrag. Dit wordt ook wel de annuïteit genoemd. In eerste instantie bestaat deze vooral uit rente, aan het einde van de looptijd vooral uit aflossing. Doordat je eerst alleen rente en pas later de aflossing betaalt houd je in eerste instantie meer geld over als werkkapitaal. Op de langere termijn is de lening wel net wat duurder maar als deze wordt gebruikt voor een investering die zichzelf terugverdient hoeft dat geen probleem te zijn.

Verschillen tussen een lineaire en annuïtaire lening

Twijfel je tussen een lineaire of annuïtaire lening? In beide gevallen betaal je zowel rente als aflossing, het verschil zit in de verhouding tussen die twee. Het belangrijkste kenmerk van een lineaire lening is dat je iedere maand een vast aflossingsbedrag betaalt. De uitstaande schuld wordt hierdoor kleiner, met als gevolg dat de rente die je hierover moet betalen ook steeds lager zal zijn.

Dat je hierdoor zowel de bruto- als nettolasten elke maand ziet afnemen, klinkt ideaal. Maar deze voordelen ontstaan pas aan het einde van de looptijd, wanneer de maandlasten al flink zijn gedaald. De eerste maanden zijn de maandlasten juist wat hoger.

Als je liever juist bij aanvang van de lening wat extra financiële armslag hebt om te groeien, kan dit dus juist een nadeel zijn. Bij een zakelijke annuïtaire lening ligt het zwaartepunt van de aflossing aan het einde van de rit. Dit komt omdat je tijdens de beginperiode hoofdzakelijk rente betaalt en maar heel weinig aflossing waardoor je in het begin meer geld overhoudt om te investeren.

In tegenstelling tot de lineaire aflossing, die stelselmatig afneemt, is het bruto maandbedrag bij een annuïtaire lening altijd hetzelfde. Zowel voor de aanvrager als de financier. Dit geeft beide partijen de mogelijkheid om de cashflow nauwkeurig te plannen.

De brutolasten blijven bij de annuïtaire lening wel gelijk, maar omdat de rente over een zakelijke lening deels aftrekbaar is, zijn je nettolasten in de beginperiode aanzienlijk lager. Daar staat echter tegenover dat er vanzelf een punt komt waarbij je meer aflossing betaalt dan rente. En dit ga je terugzien in je nettolasten, die vanaf dat moment zullen stijgen. Dit is wel iets om rekening mee te houden.

Waar kun je een zakelijke annuïtaire lening afsluiten?

Hoewel een lineaire lening gebruikelijker is, zeker bij de bank, kun jij bij verschillende financierders terecht wanneer je annuïtair wilt lenen. Naast de bank bieden ook crowdfunding– en andere online platformen het vaak aan. Zeker bij platformen die zich specialiseren in werkkapitaal is de annuïtaire vorm vaak populair. Geldvoorelkaar.nl en Kapitaal op Maat geven de voorkeur aan deze variant en Funding Circle biedt het zelfs als enige mogelijkheid aan.